재무설계사는 어떻게 당신을 도울 수 있습니까?

재무 계획은 귀하의 능력과 우선순위를 존중하면서 매일 이루어집니다. 인생의 사건은 종종 예측할 수 없습니다. 좋은 재정 실행 계획은 조정 가능하며 귀하의 열망과 현실을 반영해야 합니다. 재무 설계사는 귀하가 다음 사항을 개발하는 데 도움을 줍니다. 당신의 결혼식 예산 예를 들면.

이 글에서 Finance de Demain 재무설계사의 역할을 소개합니다. 하지만 시작하기 전에 여기 귀하를 위한 완전한 거래 교육이 있습니다.

🥀 재무설계사는 무슨 일을 하나요?

재무설계사는 귀하의 재무 목표가 무엇인지 이해하도록 도와줍니다. 이를 달성하기 위한 계획을 개발하는 데 도움이 됩니다. 새 집을 위해 저축을 하든,노후 자금 투자, 자녀 교육을 위한 자금 확보, 필요한 보험 상품 결정 또는 위의 모든 사항을 모두 충족하세요.

그들은 재정 상황의 모든 측면을 분석하고 전문 지식과 통찰력을 사용하여 목표를 정의하고 달성하도록 돕습니다. 여기에는 다음을 위한 전략이 포함될 수 있습니다. 부채 상환, 은퇴 계좌 등을 위한 이상적인 자산 배분

🥀 재무 설계사 대 재무 고문

자귀 재무설계사 et 금융 설계사 종종 같은 의미로 사용됩니다. 실제로 두 유형의 전문가 모두 고객이 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 재무 계획 서비스를 제공합니다.

재정 고문, 그러나 일반적으로 훨씬 더 넓은 범주로 간주됩니다. 그들은 재무 계획 서비스를 제공하는 것 외에도 투자를 관리하고 보험 보장을 주선하며 주식 중개인 역할을 하는 전문가입니다. 재무 설계사는 더 많은 표적 서비스로 자신을 제한합니다.

🥀 재무설계사 유형

"라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 재무설계사 그 자체는 규제되지 않은 일반 용어입니다. 누구나 자신을 재무설계사라고 부르며 재무설계 서비스를 제공할 수 있습니다.

일부는 은퇴 또는 세금 관리와 같은 계획의 특정 측면을 전문으로 할 수 있습니다. 그러나 다른 사람들은 보다 전체적인 접근 방식을 취합니다. 일부는 귀하의 최선의 이익을 마음에 두지 않을 수도 있으므로 피하는 것이 가장 좋습니다.

✔ 신탁재무설계사

수탁 재무설계사는 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 신탁 의무라는 용어는 계획자가 자신보다 고객의 재정적 이익을 우선시해야 함을 의미합니다.

실질적으로 수탁 재무 설계사는 고객에게 최저 가격으로 최상의 솔루션을 제공해야 합니다. 이는 플래너가 고객이나 기타 소스로부터 받는 수수료나 수수료와는 관계가 없습니다.

일부 재무 설계사는 적정성 기준만 준수합니다. 적합성 기준에 따라 재무 설계사의 추천은 귀하의 필요를 충족해야 합니다. 그러나 유사한 제품보다 더 높은 수수료를 부과하거나 더 높은 수수료를 받는 제품이나 서비스를 추천할 수 있습니다.

재무 설계사를 선택할 때 가장 좋은 정책은 항상 수탁자를 선택하여 그들이 추천하는 상품과 서비스가 그들이 아니라 귀하에게 가장 적합하다는 것을 알 수 있도록 하는 것입니다.

✔ 공인 재무설계사 (CFP)

Certified Financial Planner는 포괄적인 재무 계획 서비스를 제공할 수 있도록 인증자를 완전히 준비시키는 엄격한 교육 및 윤리적 요구 사항이 있는 산업 인증입니다.

특히 모든 CFP는 수탁자 역할을 해야 하며 대부분 수수료만 받고 운영됩니다. 즉, 그들이 제안한 제품이 아닌 귀하에 의해서만 지불됩니다.

광범위한 교육 및 신탁 기준으로 인해 CFP는 재무 계획 커뮤니티의 기둥입니다. 많은 고객들이 재정 계획 여정을 시작하기로 선택한 곳입니다.

✔ 투자 고문

투자 고문은 고객이 증권을 사고 파는 것을 돕고 재정적인 조언을 제공할 수 있는 개인 또는 회사입니다. 두 가지 주요 유형이 있으며 주로 적절성 표준 또는 신탁 표준을 준수하는지 여부에 따라 구분됩니다.

등록된 대표자: 등록 대리인은 고객을 대신하여 증권을 사고 팔며 일반적으로 그들을 고용하는 중개 회사로부터 허가를 받습니다. 많은 등록된 대리인과 함께 귀하가 결정을 내리면 대리인은 단순히 결정을 수행합니다.

그러나 일부는 자신을 재정 고문이나 기획자로 소개합니다. 재정 조언을 제공하는 등록 대리인과 함께 일하기로 선택한 경우, 그들이 귀하에게 제공하는 제품 및 서비스에 영향을 미칠 수 있는 적합성 기준만 유지된다는 점을 명심하십시오.

투자 고문 대표: 투자 자문 대리인(IAR)은 재무 자문 및 계획 서비스를 제공하는 회사인 RIA(Registered Investment Advisers)라는 회사에서 고용합니다.

등록 대리인과 달리 RAI는 수탁자 기준을 따릅니다. 많은 사람들이 재정 계획 능력을 향상시키기 위해 CFP와 같은 추가 자격 증명을 가질 수 있습니다.

✔ 로보어드바이저

로보어드바이저는 자동화된 투자 관리를 제공합니다. 대부분은 귀하의 목표와 위험을 감수하려는 의지에 따라 미리 정의된 투자 포트폴리오에 귀하를 배치한 다음 시간이 지남에 따라 귀하를 위해 관리하고 유지할 것입니다.

이러한 봇은 기술적으로 RIA입니다. 즉, 신탁 표준도 준수하며 점점 더 많은 사람이 인간 기획자와 CFP가 제공하는 보다 포괄적인 재무 계획으로 자동화된 제품을 보완하고 있습니다.

가끔 재무 설계사의 서비스가 필요한 초보 투자자라면 이 하이브리드 접근 방식이 적합할 수 있습니다.

✔ 자산 관리자

실제로 자산 관리자는 순자산이 높은 개인을 위한 재무 기획자입니다. 그들이 함께 일하는 고객 때문에 그들은 일반적으로 부동산 계획, 법률 계획 및 자산 보존을 위한 위험 관리와 같이 부유한 사람들에게 가장 자주 영향을 미치는 재무 계획 측면을 전문으로 합니다.

재무 설계사라는 용어와 마찬가지로 자산 관리자는 규제되지 않습니다. 즉, 자격 증명에 관계없이 누구든지 자신을 자산 관리자라고 부를 수 있습니다. 이는 전부는 아니지만 일부 자산 관리자만이 수탁자임을 의미합니다.

🥀 재무설계사가 필요하십니까?

거의 모든 사람이 재무설계사의 서비스로부터 혜택을 받을 수 있지만 사실 모든 사람이 재무설계사의 서비스를 필요로 하는 것은 아닙니다. 귀하의 재정이 상당히 단순하다면, 즉 일하고, 저축하고, 퇴직금 계좌에 돈을 저축하는 경우 재정 플래너가 필요하지 않을 수 있습니다.

그러나 다음과 같이 재정이 더 복잡하거나 상황이 변하는 경우 재무 설계사가 도움을 줄 수 있습니다.

✔ 상당한 횡재수를 받습니다

큰 직장 상여금이나 사랑하는 사람의 사망 후 상속과 같은 갑작스러운 자금 유입을 경험하는 경우, 재무 설계사가 귀하와 협력하여 목표를 달성할 수 있도록 돈에 대한 계획을 수립할 것입니다.

✔ 소득이 변경됩니다

소득에 큰 변화를 주는 새로운 직업을 찾으면 재무 설계사가 새로운 예산을 세우고 퇴직 기여금을 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

✔ 당신은 결혼하고있다

결혼할 예정이라면 귀하와 미래의 배우자는 재무 설계사와 만나 기존 부채 관리 방법, 새 집을 위한 저축 방법, 미래 자녀 계획 방법에 대해 논의할 수 있습니다.

✔ 당신은 이혼

재무 설계사는 또한 이혼과 같은 어려운 상황을 처리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이혼을 전문으로 하는 재무 설계사와 협력하면 자녀 양육비 및 위자료 결정, 개인 자산 분할, 세법 이해에 도움을 받을 수 있습니다.

✔ 새로운 아이가 가족에 도착

입양 또는 출산을 계획 중이라면 재무 설계사가 어떤 생명 보험이 필요한지 결정하고 자녀의 대학 교육을 위해 저축하는 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

🥀 재무설계사를 선택하는 방법 

재무 설계사와 협력하는 것이 올바른 결정이라고 판단되면 다음과 같은 몇 가지 사항을 확인해야 합니다.

✔ 신용과 신뢰

누구나 자신을 재무 설계사라고 부를 수 있으므로 다음과 같이 존경받는 자격을 찾는 것이 현명합니다.

CFP: CFP 재정 생활의 모든 측면을 계획하는 데 도움이 되도록 잘 갖추어져 있습니다. 재정 관리에 대한 일반적인 도움을 찾고 있다면 CFP는 모두 엄격한 요구 사항을 충족하고 고객의 수탁자 역할을 해야 하므로 시작하기에 좋은 곳입니다.

CPA: 공인 회계사(CPA) 세금 계획을 전문으로 하며 그의 주에서 면허를 받았습니다. 과세 소득 관리에 도움이 필요하거나 세금 납부 시 납부해야 할 금액을 줄이는 데 도움이 필요하면 CPA를 선택하는 것이 좋습니다.

CFA: 공인 재무 분석가(CFA) 재무 설계사 역할을 할 수 있지만 대부분은 개인 소비자가 아닌 기업이 재정 관리를 돕도록 선택합니다.

즉, 재무 계획 서비스를 제공하는 CFA를 만난다면 그들이 많은 엄격한 업계 시험을 통과했으며 이 직책에 대한 자격을 갖추기 위한 수년간의 전문적인 경험을 가지고 있음을 알고 있어야 합니다.

✔ 신탁 의무

귀하가 금융 전문가가 아닌 경우 대부분의 금융 상품 및 관련 세금 코드에 대해 잘 알지 못할 것입니다. 그렇기 때문에 귀하의 재정적 이익을 최우선으로 생각하는 전문가가 프로세스를 안내하는 것이 매우 중요합니다.

불행히도 모든 재무 설계사가 수탁자는 아닙니다. 일부는 특정 투자 또는 보험 계정과 같이 판매하는 제품에 대한 조언만 제공합니다. 그들은 또한 더 높은 수수료를 받을 수 있는 제품으로 귀하를 안내할 수 있습니다.

✔ 지불 구조

재무설계사는 셀 수 없이 다양한 방법으로 급여를 받을 수 있습니다. 일부는 자신이 추천하는 제품의 수수료에 의존합니다. 다른 사람들은 귀하를 위해 관리하는 자산의 일정 비율을 청구합니다. 또 다른 사람들은 시간당 또는 월별 또는 연간 리테이너로 요금을 청구합니다.

재무설계사에게 연락하기 전에 해당 서비스에 대한 비용이 어떻게 지불되는지 확인하십시오. 일반 CFP조차도 의사, 변호사 또는 학자금 대출 부채가 많은 고객과 같은 특정 유형의 고객을 전문으로 할 수 있습니다.

잠재적인 재무 설계사에게 그들이 일반적으로 함께 일하는 사람들의 유형에 대해 물어보십시오. 또한 그들이 제공하는 경향이 있는 서비스 유형에 대해서도 물어보십시오. 이렇게 하면 자신이 직면한 재정 문제 유형에 대해 광범위한 경험을 가진 전문가를 선택할 수 있습니다.

🥀 결론

수입과 지출의 완벽한 조화는 현실적으로 어렵다. 유동성 준비금의 계획이 종종 목표 현금 자금이나 지불 수단 준비금의 마진을 목표로 하는 이유입니다.

개별 부문의 특정 유동성 수요는 이러한 유동성 준비금의 양에 결정적입니다. 재무 설계사는 귀하의 투자를 조정하는 데 도움을 줍니다. 이제 재무설계사의 역할을 알게 되었습니다.

당신이 해당 분야의 전문가라면 댓글로 당신의 경험을 남겨주세요. 하지만 떠나기 전에 개인 재정을 마스터할 수 있는 교육이 있습니다.