은행 부문의 디지털화

팬데믹이 발생하는 동안 디지털화는 필수다 은행 부문의 경우 대부분의 은행과 금융 기관은 최근 몇 년 동안 이미 이러한 방향으로 몇 가지 조치를 취했습니다. 많은 은행은 이미 서비스 제공에 디지털을 포함하기 시작했습니다.

실제로 디지털화는 기술 채택을 통해 데이터를 디지털 형식으로 변환하는 것입니다. 은행의 디지털화는 인적 오류를 줄여 고객 충성도를 강화합니다.

실제로 디지털화의 채택은 은행 부문에서 매우 중요합니다. 디지털화를 수용함으로써 은행은 향상된 고객 서비스를 제공할 수 있습니다. 이는 고객에게 이점을 제공하고 시간을 절약합니다.

오늘날 사람들은 은행은 연중무휴 온라인 뱅킹 서비스 덕분에. 많은 돈을 관리하는 것도 더 쉬워졌습니다. 디지털화는 현금 없는 거래를 촉진함으로써 고객에게도 혜택을 주었습니다.

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🥀 은행 디지털화란 무엇입니까?

La 디지털화 디지털 트랜스포메이션(Digital Transformation)의 약자로, 더 나은 일을 하기 위해 다르게 일을 하는 것을 의미하는 용어입니다. 우리는 은행이 운영되고 고객에게 가치를 제공하는 방식의 근본적인 변화에 대해 이야기하고 있습니다.

진정한 디지털화 전략에는 기술, 사람, 프로세스 및 업무 수행 방식이 포함됩니다. 은행 디지털화에는 항상 기술적인 요소가 있지만, 그 여정에는 은행의 조직 문화 변화도 필요합니다.

은행 디지털화로 인해 사람들은 새로운 기술을 채택하다 그리고 새로운 업무 방식에 적응하세요. 이것은 까다로울 수 있습니다. 인간은 변화에 악명이 높습니다.

은행업의 디지털 혁신으로 인해 모든 규모의 은행은 모든 수준에서 새로운 기술과 서비스를 채택하기 위해 노력하고 있습니다. 그렇다면 은행 부문에서 디지털 혁신은 실제로 무엇을 의미할까요?

은행의 디지털 트랜스포메이션 그 중 상당수는 온라인 및 디지털 서비스 제공으로의 전환과 이러한 전환을 지원하는 데 필요한 엄청난 수의 백엔드 변경을 포함합니다.

성공하려면 조직 전체에서 혁신의 이유와 이점을 명확히 해야 합니다. "로드맵"을 전달하고 필요한 교육과 코칭을 제공해야 합니다. 다음은 디지털 뱅킹의 주요 성공 요인입니다.

🥀 디지털 뱅킹 성공의 핵심 요소

뱅킹 디지털 트랜스포메이션 뱅킹을 사용하면 더욱 일관되고 개인화된 디지털 고객 여정을 만들 수 있습니다.

디지털 고객 여정을 창출한다는 것은 모든 것을 단일 온라인 플랫폼에 통합하여 고객이 프로세스 전반에 걸쳐 동일한 도구, 때로는 동일한 사람, 동일한 정보로 대우받을 수 있도록 조치를 취하는 것을 의미합니다.

여기서는 팀 조직 변경, 기술자를 영업 팀으로 통합, 마케팅 및 소매 부문을 동일한 팀으로 병합하는 등의 관행이 많은 도움이 될 수 있습니다. 디지털 디지털화에 성공하려면 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

✔ 고객 경험 재정의

무엇보다 지속 가능한 솔루션을 만들기 위해 고객과 고객의 요구를 최우선으로 생각합니다. 은행은 제안서의 수명 주기 동안 고객과의 공동 창작을 자주 고려해야 합니다.

✔ 모바일 퍼스트 비전 채택

비접촉식 뱅킹부터 온라인 계좌 액세스까지, 고객은 언제든지 휴대용 장치에서 제품과 서비스에 액세스할 수 있기를 기대합니다. 오늘날 은행은 디지털 전용 모델을 운영하고 고객에게 스마트폰을 통해 다양한 은행 서비스를 제공합니다(Barnes, 2015).

이와 같이 은행은 WhatsApp, Skype 등과 같은 커뮤니케이션 애플리케이션의 배포를 통해 고객 조언의 역할을 강화합니다. 은행은 온라인 채널을 통해 고객과의 상호작용을 강화합니다(Japparova and Rupeika-Apoga, 2017).

✔ 데이터 개인화 전략 개발

솔루션을 구축한다는 것은 보유하고 있는 데이터, 필요한 데이터, 해당 데이터를 묻는 데 필요한 질문 및 답변을 해석하는 방법을 아는 것을 의미합니다. 기존 데이터 세트의 중앙 집중화가 필수적입니다.

사실 현대 은행은 그 어느 때보다 더 많은 데이터를 보유하고 있습니다. 제공하는 디지털 서비스가 많을수록 더 많은 데이터가 자동으로 수집됩니다.

이 데이터를 통해 운영 모델, 고객 서비스 및 비즈니스 전략을 업데이트하고 관리하는 측면에서 엄청난 조치를 취할 수 있습니다. 데이터를 통해 새로운 방식으로 고객을 이해하고 해당 정보를 사용하여 기회를 식별하고 제품 및 서비스를 최적화하며 솔루션을 자동화할 수 있습니다.

자동화 및 디지털 솔루션 사용 잡담 인공 지능은 또한 많은 은행의 디지털 혁신 전략의 일부입니다.

✔ 올바른 기술 플랫폼 선택

광범위한 레거시 프로세스 및 자산을 사용하여 새로운 서비스를 운영에 통합하고 은행으로서 높은 수준의 규제 조사를 받을 때 사용할 플랫폼과 사용 방법을 결정하는 것이 중요합니다.

오늘날 은행 임원에게는 해결해야 할 무수한 문제가 있습니다. 단기적으로 관리해야 하는 경제적, 운영적, 규제적 압박이 있습니다. 어떤 기술이 가장 파괴적이거나 변화의 핵심이 될 것인지에 대한 복잡한 논쟁도 있습니다.

예를 들어, 일부에서는 클라우드가 은행에 가장 큰 기회를 제공한다고 믿습니다. AI는 다른 사람에게 가장 큰 이점을 제공하는 곳에서 클라이언트와 고객이 기대하는 정교하고 개인화된 실시간 서비스를 제공합니다.

그러나 은행은 고객의 신뢰를 유지하고 올바른 전략을 실행할 수 있는 자본이 있어야 하므로 환상적인 기회가 있습니다. 더 나은 제품과 고객 경험을 제공하는 동시에 비용을 절감할 최첨단 기술과 디지털 생태계가 성공의 중심이 될 것입니다.

🥀 은행 디지털화의 혜택을 누리는 방법은 무엇입니까?

다음은 은행이 디지털화를 개선하여 수익을 늘리고 고객에게 필요한 편의를 제공할 수 있는 몇 가지 방법입니다.

✔ 기술 기업과의 파트너십

Amazon 및 Apple과 같은 기술 대기업이 소비자 금융에 진출함에 따라 복잡한 백엔드 뱅킹 프로세스를 처리할 사람이 필요합니다.

이는 은행의 경우 기술 파트너십의 가능성과 이들 기업의 강력한 고객 기반에 대한 접근성을 열어줍니다. 거대 기술 기업의 역할과 이들 기업의 강력한 고객 기반에 대한 접근성을 무시하더라도 말입니다. 이 접근 방식의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 은행은 기존 고객 기반과 운영 능력을 활용할 수 있습니다.
• 고객 참여 개선
• 고객을 더 잘 이해하고 더 높은 수준의 개인화를 도입하기 위해 더 많은 데이터를 수집합니다.
• 은행은 고객이 새로운 수익원을 추가하고 고객 기반이 기업으로 이동하는 것을 방지하는 데 필요한 서비스 생태계를 점진적으로 구축할 수 있습니다. FINTECH 신흥 및 디지털 비즈니스.

✔ 편의성 향상 및 비용 절감을 위해 자동화에 투자

다양한 프로세스를 자동화하면 비용을 절감하고 운영을 간소화하여 고객에게 더 많은 가치를 제공할 수 있습니다. 또한 인력에 대한 의존도를 줄여 오버헤드를 최소화하고 비용 절감의 형태로 고객에게 전가할 수 있습니다.

파 exemple, 코로나19 시대에, 주문형 eStatements 또는 온라인 계정 확인과 같은 작은 편의를 통해 모든 사람의 시간과 비용을 절약하고 접촉당 감염 위험을 줄일 수 있습니다.

✔ 혁신 촉진

필요성은 발명의 어머니이며, 팬데믹 기간 동안 경쟁력을 유지하고 충성도 높은 고객을 돕기 위해서는 고객 기반에 도달하고 관리하는 새로운 방법을 혁신하는 것이 필수적입니다.

오늘날 대부분의 금융 기관은 고객 지원과 같은 유지 관리 작업에 정교한 기술을 사용합니다. 그러나 새로운 고객 요구를 충족하는 신제품을 만들기 위해 이 예산의 일부를 혁신에 투입해야 합니다.

파 exemple, 현재의 사회경제적 위기로 인해 많은 고객들이 전자결제로 전면 전환하고 있습니다. 일부는 상환에 어려움을 겪습니다. 그들의 모기지, 다른 사람들은 미래의 비용을 충당하기 위해 긴급 현금 및 보험 상품을 찾기 위해 노력합니다.

풍부한 고객 데이터에 액세스할 수 있는 은행은 거래 및 행동 데이터를 평가하여 고객에게 개인화된 서비스를 제공할 수 있습니다. 몇 가지 조치는 다음과 같습니다.

• 한도 증가 온라인 거래
• IME, 상환 유예, 모기지 재융자 등의 완화를 제공합니다.
• 긴급신용서비스 확대 저금리 개인 대출 및 고정 예금 계좌 이용과 같은
• 자격 증명 데이터로 수익 창출t 다양한 산업에 대한 통찰력 있는 보고서 및 벤치마크 분석

은행은 또한 데이터를 사용하여 개인화되고 매력적인 웹 스토리를 만들어 위에 언급된 제품을 홍보하여 ​​필요한 사람들이 찾을 수 있도록 할 수 있습니다.

✔ 향상된 데이터 관리

지난 XNUMX년간 산업의 디지털 트랜스포메이션으로 인해 금융 산업을 비롯한 다양한 조직에서 수집하는 데이터가 증가했습니다.

그러나 대부분의 조직에서 운영 사일로로 인해 이 데이터의 일부만 사용됩니다.

전문가라면 누구나 동의하겠지만 이 미개발 데이터는 기업이 고객 중심 방식으로 더 빠르게 확장하는 데 도움이 될 잠재력이 있습니다.

데이터 관리를 개선하기 위해 금융 기관과 은행은 강력한 관리 플랫폼에 연결된 중앙 집중식 데이터 허브로 구성된 통합 데이터 관리 접근 방식을 만들어야 합니다.

데이터를 통합하고 접근성을 보장하는 것 외에도 사용자 데이터 보호를 위한 적절한 보안 조치를 마련하는 것도 필수적입니다.

🥀 요약…

사려 깊은 디지털화에 투자하면 은행이 수익을 늘리는 동시에 현재 팬데믹으로 피해를 입은 고객을 도울 수 있습니다.

지점 방문을 억제하는 것부터 온라인 대출 승인 및 계좌 개설 제공, 직원 교육까지 디지털 은행 은행이 제공하는 서비스를 즐길 수 있도록 말이죠.

은행의 현재 자원과 일치하고 합리적으로 활용할 수 있는 고유한 성장 기회를 나열하는 것으로 시작하는 것이 좋습니다.

디자인, 혁신, 데이터 분석, 개인화 등의 영역에 맹목적으로 투자하기보다는, 더 나은 결과를 위해 최소한의 투자로 최대의 수익을 낼 수 있는 영역을 파악하고 시작하는 것이 현명합니다.

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