이슬람 금융의 핵심 개념

이 블로그에서 다시 뵙게 되어 정말 반갑습니다. 당신은 항상 환영합니다. 오늘은 당신이 이슬람 금융을 좋아하는지 알고 싶습니다. 경우 예, 당신은 바로 이곳에 있습니다; 그렇지 않으면 끝까지 읽으십시오. 이슬람 금융의 개념을 소개하겠습니다. 이러한 주요 개념을 통해 이슬람 금융 BA BA를 알 수 있습니다.

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이슬람 금융의 49가지 주요 개념

➤ 알-아지르

제공된 서비스에 대해 부과되는 수수료 또는 보수에 대한 수수료를 말합니다. 

➤ 알 란 알

귀중한 자산을 부채에 대한 담보로 두는 계약입니다. 보증은 결함이 있는 경우 이전될 수 있습니다.

➤ 알 와디아

초기에 표시된 가격에서 할인된 상품의 재판매입니다. 

➤ 아마나/아마나

말 그대로 아마나는 신뢰성, 충성심, 정직함을 의미합니다. 기술적으로: 상호 관계에서 이슬람 사회의 중요한 가치입니다.

이 용어는 또한 신탁 예금을 의미합니다. 개인은 때로는 계약에 따라 다른 사람을 대신하여 재산을 보유할 수도 있습니다. 

➤ 바이 알 데인

부채금융입니다. 즉, 상업 문서의 판매/구매 형태로 생산, 무역 및 서비스에 필요한 재원을 제공하는 것입니다.

Bai al-Dayn은 만기가 XNUMX년을 초과하지 않는 단기 시설입니다. 선의의 상업 거래에서 발생하는 부채를 나타내는 문서만 협상할 수 있습니다. 

➤ 바이 알-아르분/'아르분

구입한 원자재 대금의 일부를 선불로 보증금을 예치하는 매매계약입니다. 이 예치금은 구매자가 의무를 이행하지 않을 경우 보유됩니다. 이 계약은 고전적인 콜 옵션과 유사합니다.

➤ 바이 비타만 아질

후불상품 매매계약입니다. 은행은 고객이 요청한 자본재나 재화를 구매한 후 합의된 가격에 이윤을 더한 가격으로 고객에게 재판매합니다.

고객은 미리 정의된 기간에 걸쳐 분할 결제하거나 단일 결제로 결제할 수 있습니다. 이 계약은 무라바하 계약과 유사하지만 후불이 적용됩니다. 

➤ Bai Muajjal (후불 계약)

후불 상품 판매를 제공하는 계약입니다. 은행이나 자본 제공자는 회사를 대신하여 상품(자산)을 구매합니다. 그런 다음 은행은 합의된 가격에 이윤을 더한 가격으로 상품을 고객에게 판매합니다.

회사는 차후에 전액을 정산하거나 미리 정해진 기간에 걸쳐 분할납부할 수 있습니다. 이 계약 역시 신용판매라는 점에서 무라바하 계약과 유사하다. 

➤ 레바이/베이'

판매를 뜻하는 용어입니다. 다양한 이슬람 금융 방식을 언급할 때 접두사로 사용됩니다. 예를 들어 바이알데이인(Bai al-Dayn).

➤ 바이툴 말

현금을 지칭하는 개념입니다.

➤ 샤리아

무슬림의 삶을 지배하는 일련의 텍스트입니다. 코란과 순나의 성스러운 텍스트에서 가져온 이슬람 율법입니다.

➤ 샤리아 준수 

샤리아를 준수하는 것으로 간주되는 작업의 특성입니다.

➤ 샤리아 준수 위원회(샤리아 이사회)

샤리아를 준수하는 상품 개발을 위해 이슬람 금융 기관에 조언을 제공하는 이슬람 법률 전문가들로 구성된 위원회입니다. 

또한 은행이 수행하는 업무가 샤리아 법을 준수하는지 확인합니다. 또한, 이 기사의 범위를 벗어나지 않으려면 이슬람 은행에서 샤리아 통제의 강점과 약점에 관한 기사를 참조하세요.

➤ 코란

이슬람의 신성한 텍스트입니다. 이 책은 하나님께서 약 612년 동안(632-XNUMX AD) 천사 가브리엘을 통해 예언자 무함마드에게 계시하신 내용을 수라와 구절의 형태로 모아 놓은 것입니다.

무슬림 신자에게 꾸란은 생명의 빛이다. 이것이 바로 이 본문이 이슬람법의 첫 번째 원천으로 간주되는 이유입니다.

➤ 데이

Dayn은 이슬람 금융에서 부채의 이름입니다. 이 부채에는 이자가 붙지 않습니다.

➤ 디람

통화 단위로, 일반적으로 은화로, 과거에 여러 이슬람 국가에서 사용되었으며 모로코 및 아랍에미리트와 같은 일부 국가에서는 여전히 법적 통화입니다.

➤ 파트와

그것은 이슬람법 전문가들이 표현한 의견입니다. 

➤ 피크

이것이 이슬람 법학이다. 샤리아의 과학이라고도 불립니다. 이슬람 경제의 중요한 원천이다. 

➤ 가라르

불확실성을 말합니다. 이것은 이슬람 금융의 세 가지 근본적인 금지 사항 중 하나입니다. Gharar는 선물환 계약과 관련된 모호한 조건으로 인해 발생하는 불확실한 결과입니다. 

➤ Hadith

이것이 이야기입니다. 단어, 몸짓, 행동, 누락, 예언자 무함마드의 승인에 대한 역사적 설명.

➤ 하람

그것은 불법적인 모든 것의 특성입니다. 합법이 아닌 모든 것은 불법이며 따라서 하람입니다.

➤ Hawala

말 그대로 이 용어는 환어음, 약속 어음, 수표 또는 환어음을 의미합니다. 기술적으로 채무자는 자신의 채무자인 제XNUMX자에게 자신의 채무 지불에 대한 책임을 이전합니다. 따라서 지불에 대한 책임은 궁극적으로 제XNUMX자에게 있습니다.

Hawala는 회계 이전을 통해 국제 계정을 정산할 수 있는 메커니즘입니다. 현금을 물리적으로 이체할 필요가 거의 없습니다. 그것은 다음을 가리킨다 주장 전통적인 금융에서 찾을 수 있습니다.

➤ 매 

이 개념은 음력을 나타냅니다.

➤ 이자라

은행이 고객을 위해 자산을 매입한 후 일정 기간 동안 임대하는 임대차 계약입니다. 

➤ 이자라-와-익티나

위에 제시된 Ijara와 유사하지만 고객이 계약 종료 시 상품을 구매할 가능성이 있다는 차이점이 있습니다. 

➤ 이지마

그것은 한 시대의 모든 Fiqh 학자들 사이의 합의이자 만장일치의 합의입니다. 이는 Fiqh의 네 가지 소스 중 하나입니다.

➤ 예외

제조업자가 미래의 주어진 일자에 주어진 가격으로 재화나 구조물을 생산하여 납품하기로 합의하는 계약입니다. 

➤ 자할라 무지

매매계약 체결시 가격을 알 수 없는 경우에 사용하는 용어입니다.

➤ 후알랄

말 그대로 서비스 제공을 위해 정의된 가격을 말합니다. 이 용어는 때때로 이슬람 은행 모델에서 기술적인 의미로 사용됩니다. 

➤ 카 팔라

채무대리인의 채무를 제XNUMX자가 보증하는 보증계약입니다. 따라서 채권자에 대한 채무에 대한 책임은 계약의 두 당사자에게 있습니다. Hawala 계약과 마찬가지로 Kafala는 관리 비용 이외의 비용을 생성하지 않습니다.

➤ 메이시르

도박을 일컫는 용어입니다. 이슬람 금융의 세 가지 기본 금지 사항 중 하나입니다. 이는 Ribâ 및 Gharar와 함께 이슬람 금융의 세 가지 주요 금지 사항의 일부입니다.

Maysir에 대한 금지는 종종 투기, 전통적인 보험 및 파생 상품과 같은 전통적인 금융 관행에 대한 비판의 기초가 됩니다. 

➤ 무다라바

은행과 고객 간의 투자 파트너십 계약입니다. 이슬람 은행이 사용하는 자금조달 기법으로, 은행이 자금을 전액 지원하고 상대방이 프로젝트를 관리하는 방식이다.

이익은 미리 결정된 분배 키에 따라 공유되며 손실은 투자자가 부담합니다. 

➤ 무다립

계약에서 계약자 역할을 하는 사람 또는 당사자를 Mudarib라고 합니다. 

➤ 무카야다

어떤 화폐 교환도 포함하지 않고 다른 원자재의 수량 x에 대해 원자재의 수량 x를 교환하는 계약입니다. 수량은 거래되는 상품의 시장 가격을 기준으로 고정됩니다.

➤ 무라 바하

은행과 고객 사이에 체결된 금융 계약입니다. 고객이 이자부 대출을 받지 않고도 구매할 수 있는 신용의 한 형태입니다. 은행은 상품을 구매한 다음 이연 기준으로 고객에게 판매합니다. 

➤ 무사와마

구매자가 판매자가 적용한 이익 마진을 알지 못하는 고전적인 판매 계약으로 정의할 수 있습니다.

➤ 무 샤라 카

이익 공유 조건이 사전 정의되고 손실이 투자 금액에 비례하는 Moudharaba와 다소 유사한 금융 파트너입니다. 투자 자본의 한 형태입니다. 

➤ 니삽 

개인이 Zakat을 지불하는 세금 임계값입니다. 이는 85g의 금 또는 약 1500유로의 추정 재산에 해당합니다. Zakat 세율은 2,54%입니다.

➤ 칼 하산

무이자, 무수익 대출입니다. 이는 무역 신용이라기보다는 지원에 가깝습니다. 이 기술은 상업 시설에서는 거의 사용되지 않습니다.

한편, 이는 특정 상황(개인이나 회사의 어려움이 있는 경우 또는 신흥 부문의 발전을 촉진하려는 경우)에서 사용될 수 있습니다.

➤ 랍 알 말

mudaraba(기업가) 계약의 Mudarib와 달리 Rab-al-maal은 자본을 투자하는 사람입니다. 

➤ 란

대리인이 담보(질권)를 통해 채무를 보증하는 계약입니다. 이러한 유형의 계약은 채권자가 부담하는 거래상대방 위험을 완화하는 것을 목표로 합니다. 이 계약의 장점은 대리인이 자신의 사용 및 소유권을 유지하면서 자신이 소유한 자산을 담보로 제시할 수 있다는 것입니다.

➤ 리바

이는 이슬람 금융의 가장 큰 금지사항이다. 이는 가라르(Gharar), 마이시르(Maysir)와 함께 이슬람 금융의 XNUMX가지 기본 금지 사항 중 하나입니다. 말 그대로 불법적인 증가나 추가를 의미합니다.

기술적으로 대출 기관이 획득하고 대출 조건을 구성하는 모든 증가 또는 이점입니다. 대출이나 투자에 대한 위험이 없거나 "보장된" 수익률은 Ribâ입니다.

➤ 살람

후불 상품의 선지급을 약속하는 계약입니다. 실제로 Salam은 역신용 판매입니다. 즉, 고객이 오늘 상품에 대한 비용을 지불하고 나중에 생산 또는 제조 후에 상품을 받는 것입니다.

계약 당시 물품이 존재하지 않으면 판매가 불가능하더라도 이러한 판매는 이슬람법에 따라 예외입니다.

상품과 배송 날짜가 정의되어 있으면 승인됩니다. 이러한 유형의 판매에는 일반적으로 금전적 가치로 간주되는 금과 은을 제외한 실제 상품이 포함됩니다.   

➤ 수 쿠크

이것은 이슬람 채권입니다. 자산 담보 채권과 마찬가지로 Sukuk은 투자자에게 기본 자산에 대한 소유권 지분을 제공하고 그에 따른 수익을 제공하는 재무부 채권입니다.

발행 기관은 특수 목적 기관으로 이전하여 Sukuk 투자자에게 판매할 기존 자산을 식별해야 합니다.

그러면 투자자는 투자에 비례하여 이러한 자산의 용익권을 누리게 됩니다. 그들은 일반적으로 특수 목적 법인이 보유한 자산과 관련된 실제 위험보다는 발행자의 신용 위험을 부담합니다.

Sukuk은 목표 시장에 따라 견적 및 평가될 수 있지만 필수가 아닙니다.. 수쿠크는 일반적으로 기업, 특정 금융 기관, 주권 국가에서 발행합니다. 

Sukuk: 이슬람 채권에 관한 기사를 참조하세요.

➤ 순나

이 용어는 예언자 무함마드의 삶의 예에서 가져온 이슬람 전통을 가리킵니다. 이 문서는 사람들에게 선지자의 모든 말과 해석을 함께 제공합니다.

➤ 타카풀(Takaful)

이들은 이슬람 보험입니다. 상호 원조의 원칙에 따라 자금을 공동으로 사용하는 협동 보험의 형태를 취합니다. Takaful 시스템에서 회원은 보험자이자 보험 계약자입니다.

전통적인 보험은 Gharar 및 Ribâ와 같은 여러 Haram 요소를 포함하기 때문에 이슬람에서는 금지됩니다. 이슬람 보험에 관한 기사를 참조할 수 있습니다: Takaful

➤ 타와루크

역무라바하 계약이다. 이는 은행이 보유한 부동산을 분할 구매하여 대출 자금을 조달할 수 있는 금융 기법입니다.

그런 다음 원고는 은행이 자신을 대신하여 자신의 부동산 지분을 제XNUMX자에게 현금 판매로 판매하고 판매 수익금을 자신의 계좌에 입금하도록 승인합니다.

➤ 와디아

이는 시력 예금이나 저축 계좌를 관리하기 위한 이슬람 계약 장치입니다. 이슬람 은행에서는 요구불예금이나 저축예금은 이자수익을 창출하지 않습니다.

이러한 계정의 작동 방식을 더 잘 이해하려면 다음 기사를 읽어 보시기 바랍니다. 이슬람 은행의 특징.

➤ 와 칼라

이 용어는 어떻게든 대행사 관계. 즉, 수수료를 받고 주체를 대신하여 일을 하도록 다른 사람을 임명하는 것입니다.

🌿 요약 ...

이슬람 금융의 49가지 주요 개념을 마음대로 사용할 수 있습니다. 궁금한 점이 있으면 의견에 질문하는 것을 잊지 마십시오. 당신의 충성심에 감사드립니다. 당신이 떠나기 전에, 여기 당신을 가르치는 교육이 있습니다 인터넷에서 조언을 판매하는 방법. 그것을 구입하려면 여기를 클릭하십시오.