이슬람 금융의 원리

이슬람 금융의 원리는 무엇입니까? 이슬람 금융은 이슬람 율법인 샤리아를 따릅니다. 이는 특정 수의 규칙과 금지 사항을 존중합니다. 그것은 그 자체의 기원을 갖고 있으며 그 본질을 종교적 계율에서 직접 끌어내는 금융입니다. 이 금융에 대해 더 자세히 알아보려면 핵심 개념에 대해 생각해 보세요.

따라서 종교가 도덕에 영향을 미치고, 도덕이 법에 영향을 미치고, 법이 경제에 미치는 영향이 결국 금융으로 귀결되는 것입니다.

이 글에서 Finance de Demain 이슬람 금융의 원리를 소개합니다. 하지만 시작하기 전에 다음을 구축할 수 있는 프로토콜이 있습니다. 최초의 인터넷 사업.

갑시다

🌽 이슬람 율법의 근원

이슬람 금융의 기본 원칙이 무엇인지에 대한 질문에 답하려면 이해를 추구해야 합니다. 이슬람법의 원천. 이슬람 경제 전체는 코란(Koran)에 기반을 두고 있다.그는 이슬람에서 가장 신성한 텍스트이다. 가브리엘 천사가 선지자 무함마드에게 전한 하나님의 말씀이다.

이 책에 따르면 선지자는 하나님의 말씀을 사람에게 전달하는 일을 담당하는 중개자입니다. 그러므로 꾸란은 이슬람 율법의 주요 원천이며 다른 모든 율법보다 우선합니다. 샤리아의 근원. 이 첫 번째 소스 이후에는 코란, 순나(하디스)는 이슬람법의 두 번째 주요 원천입니다.

선지자의 생애 전반에 걸쳐 무슬림들은 하나님께서 그들에게 가르쳐주신 모델에 따라 계속 살아갈 수 있도록 꾸란의 특정 구절을 명확히 해달라고 그에게 요청했습니다. 이것을하기 위해, 선지자의 순나(Sunna)가 기록되었다.

이는 무슬림이 자신의 도덕적 지향과 행동을 정의하기 위해 영감을 얻을 수 있는 선지자의 일련의 말, 행동 및 승인입니다.

이슬람 율법의 이차적 원천으로서 합의(Ijma), 유추에 의한 추론(키야스) 및 해석(이즈티하드). 단어 이지마 " 질문에 대한 동의 » 그리고 이 사건에서는 특정 법률 문제나 특정 상황에 관해 무슬림 법학자들이 도달한 합의에 해당합니다.

키야는 코란이나 순나에 이미 존재하는 규칙을 사용하여 새로운 상황의 해석을 기반으로 만들어진 법의 규칙입니다.

🌽 이슬람 금융 금지

이것은 리바 ?

Le 리바 불법 농축을 말합니다. 이자 등 상당한 노력을 기울이지 않고 얻은 잉여 소득. 울라마는 적어도 세 가지 유형의 리바. 따라서 무슬림 투자자들은 여러 가지 도전과 기회.

✔ 의 첫 번째 형태 리바 : 관심

이자는 상환 시 초기 금액에 대해 지불하거나 청구하는 초과분입니다. 일반적으로 차용인이 대출 기관에 정기적으로 지불하는 형태의 대출에 대한 보수입니다.

무함마드 시대에는 ~의 발전 리바 갚을 수 없는 차용인을 위한 사실상의 노예 상황을 만들었습니다. 예언자가 애초에 금하고자 했던 것은 바로 이 독특한 형태의 이기심입니다.

관심에 대한 이슬람의 개념은 여러 다른 종교 및 사상 학교에 합류합니다. 과연, 유래 리바 유대교, 기독교, 이슬람교의 연속성 속에서 발견된다.

이미 고대 그리스, 아리스토텔레스(기원전 384년) 돈은 교환을 위해 만들어졌지 그 자체를 위해 만들어지지 않았기 때문입니다.

유대인의 전통은 이자를 받고 빌려주는 행위를 매우 명백히 정죄하며 바빌론의 능력이 회복될 때까지는 승인되지 않았지만 비유대인에게만 허용되었습니다.

가톨릭 교회는 처음에 이 주제에 대해 매우 명시적이었습니다. 특정 인물의 지휘 아래 XNUMX세기 칼빈^일 세기, 개신교에 대한 승인이 주어졌고 이후 그 관행은 전체 기독교 공동체로 퍼졌습니다.

이슬람법의 경우 이자 금지는 코란의 명확한 원칙에 기반을 두고 있기 때문에 공식적입니다. 수라 "탈출", 6절, 부자의 손에서만 상품이 유통되는 것을 막아야 한다고 말합니다.

따라서 금속(금, 다이아몬드, 은), 식품 등의 대출을 금지합니다. 이런 종류의 리바, 오늘날 세계에서 가장 널리 퍼져 있습니다.

✔ 두 번째 포럼나 드 리바 : 특정 상품에 대해 징수된 잉여금

동일한 성격의 특정 유형의 상품(금, 은, 통화 등) 간의 직접적인 교환 중에 인지되는 구체적인 잉여입니다. 도 리바. 이런 종류의 리바 로 알려진 리바 알 파들 ou 리바 알 부유.

✔ 세 번째 형태의 리바 : 특별한 장점

또 다른 형태의 리바 Mohamet Companions는 다음과 같은 용어로 비난했습니다. 리바 ".

부채와 관련하여 대부분의 이슬람 경제 기관은 자본과 노동의 참여를 권장합니다.

이 마지막 규칙은 파산 시 차용인이 전체 비용을 부담해서는 안 된다는 이슬람 원칙을 담고 있습니다. 이 파산을 결정한 사람은 알라이다, 그리고 그것이 관련된 모든 사람들에게 떨어지기를 원합니다.”

이것이 기존의 부채가 허용되지 않는 이유입니다. 그러나 기존의 벤처 투자 구조는 아주 작은 규모에서도 실행되고 있습니다.

그러나 모든 부채가 위험한 투자 구조로 간주될 수는 없습니다. 예를 들면, 가족이 집을 구입하는 것은 위험한 사업에 투자하는 것이 아닙니다.

마찬가지로 자동차, 가구 등과 같은 개인 용도의 다른 상품을 구매하는 것은 이슬람 은행이 위험과 이익을 공유하는 위험한 투자로 간주될 수 없습니다.

🌽 불확실성의 금지(가라르)

Le 가라르 이슬람 금융에서 두 번째 주요 금지 사항을 구성합니다. 그것은 불확실하고 위험한 특성으로 인해 확률 게임과 유사한 가능한 요소의 무작위성으로 정의됩니다.

여기에는 정보가 불완전하고 계약 대상이 본질적으로 위험하고 불확실한 특성을 나타내는 상황이 포함됩니다.

꾸란에서는 가라르 명시적으로 인용되어 있습니다. 수라 5장 90절과 91절에는 다음과 같은 표현이 나옵니다. 오, 믿었던 당신! 와인, 희생자의 내장을 점술하고 제비를 뽑는 게임(우연한 게임: 메이시르)는 사탄이 행하는 불결한 행위일 뿐입니다.

그것을 피하세요! … 악마는 단지 술과 도박을 통해 여러분 사이에 적개심과 증오를 통해 불화의 씨앗을 퍼뜨리고 여러분이 하느님께 기도하는 것과 기도에서 멀어지게 하려고 노력할 뿐입니다. 그럼 그 일을 끝내실 건가요? ".

단, 일정한 조건이 충족되어야 합니다. 계약에 내재된 불확실성은 먼저 중요하고 계약을 무효화하려는 목적에 근거해야 합니다.

그렇다면 그 계약은 반드시 양자간 계약이어야 하며 기부나 무료 서비스의 경우처럼 일방적이지 않아야 합니다. 마지막으로, 가라르 이러한 불확실성 없이는 계약의 목적을 달성할 수 없는 경우 허용됩니다.

🌽 우연의 금지 (키마르) 그리고 추측(메이시르)

FI에서는 “ 돈을 벌다 » 다른 사람에게 빌려주는 방식으로만 가능합니다. 당신은 진정으로 프로젝트에 참여했음에 틀림없습니다. 프로젝트의 성공이 순전히 우연에 달려 있다면, 메이시르.

무엇보다도 다음을 나타내기 위해 유지되는 것이 바로 이 원칙입니다. 이슬람 금융에서는 투기가 금지되어 있습니다.

실제로 추측이 밝혀지는 경우가 많습니다. 너무 위험해. 목표는 실물 경제에 참여하는 것이 아니라 프로젝트 자체와 실제 성과에 관심을 두지 않고 무작위로 돈을 버는 것입니다.

따라서 이슬람 금융의 세 번째 주요 금지 사항은 키마르 (가능성) 과 메이시르 (추측). 이 두 가지 개념은 이전의 큰 금지 사항인 금욕주의와 밀접하게 연결되어 있습니다. 가르 라. 그들은 때때로 문헌 내에서 혼란을 느끼기도 합니다.

사실, 키마르 는 종종 다음과 같이 정의됩니다. 메이시르. 그러나 차이점은 메이시르 정당화되지 않은 농축에 해당하기 때문에 우연의 게임을 훨씬 뛰어 넘습니다.

대체로 그들은 계약 당사자의 권리가 임의의 사건에 의존하는 계약 형식에 내재되어 있습니다.

🌽 불법 투자 금지

마지막 주요 금지 조치는 불법 투자에 근거합니다. 이슬람 금융은 사회적 책임을 져야 합니다. 알라께서 창조하신 모든 활동과 그로부터 나오는 모든 혜택은 다음과 같습니다. 로써 정의 된 " 할랄 ». 이 규칙은 무슬림이 투자해서는 안 되는 많은 활동 분야를 금지하는 결과를 가져옵니다.

재정적 관점에서 볼 때 모든 유형의 계약의 기본은 샤리아를 준수해야 합니다. 코란 금지사항 도덕주의자 » 더 나아가 상업적인 문제에도 관심이 있습니다.

🌽 이슬람 금융의 요건

🌽 손익분담 원칙(3P)

이슬람 금융에서 가장 먼저 요구되는 것은 손익 공유입니다. 실제로 형평의 원칙은 이슬람법의 경제적 개념의 기초이다. 이슬람 금융의 이러한 요구 사항은 다음과 같이 제시됩니다. 하람인 사욕의 실천에 대한 대안.

실제로 FI의 금지 사항 중 하나는 모든 경제 및 금융 운영에 대한 관심을 금지하는 것입니다. 은행 활동의 이해관계자 위험을 분담할 의무가 있습니다 따라서 투자 프로젝트에서 발생하는 보수를 합법화하기 위한 이익 또는 손실.

이 원칙과 관련하여 FI는 " 크라우드 펀딩 ". 이 원칙은 또한 계약 조항이 모든 당사자에게 공평하게 이익이 되어야 함을 의미합니다.

이것이 이슬람 은행(IB)에서 은행과 고객 사이에 서명된 참여 계약이 있는 이유입니다. 이러한 계약을 통해 BI는 계약 유형에 따라 고객이 수행하는 투자 프로젝트에 자금을 조달하고 그와 함께 손익에 참여할 수 있습니다.

이러한 계약을 체결할 때 각 당사자의 미래 이익 및 가능한 손실에 대한 개입 비율을 명확하게 정의해야 합니다.

이러한 계약에서 고객은 보다 일반적으로 프로젝트의 관리자이며 당사자는 예외 없이 계약 조항에 따라 손실과 이익을 공유합니다. 고객 측의 중과실이 입증되었습니다. 3P 원칙은 투자자(은행)와 기업가(고객) 사이에 새로운 관계를 설정합니다.

🌽 유형 자산에 투자

IF의 두 번째 주요 요구 사항은 다음에 대한 투자를 지원하는 것입니다. 유형자산 또는 자산 지원. 이 요구 사항에 따라 모든 금융 거래는 샤리아 하에서 유효하기 위해 실물 자산을 포함해야 합니다.

이 원칙의 자산 지원 안정성과 위험 통제 측면에서 잠재력을 강화하고 재정 영역에서 실제 영역으로. 이를 통해 IF는 위험하지 않은 경제 활동을 창출하여 실물 경제 발전에 기여합니다.

🌽 소유권 요구 사항

재산 개념의 특수성을 고려하는 것은 이슬람법에서 강력한 요구 사항입니다. 사실 이슬람 교리는 자본주의에 동의하지 않는다 사유재산이 원칙이라는 그의 주장에서, 사회주의도 아니고 그가 사회주의적 소유를 일반 원칙으로 간주할 때.

이중소유의 원칙을 채택함에 따라 서로 다른 소유형태를 동시에 인정한다.다양한 형태의 부동산) 자본주의와 사회주의가 만드는 단일한 형태의 재산 대신에.

생계를 꾸리고, 편안하게 살고 싶고, 장신구나 장식물을 갖고 싶고, 위험으로부터 자신을 보호하고 싶은 욕구. 불확실한 미래는 고려하지 않는다 나쁜 일처럼.

그는 오히려 그의 계율이 이 분야에서 내세의 실패와 맞바꾸지 않고 성공할 수 있는 수단이라고 말합니다. 꾸란은 알라가 하늘과 땅에 있는 모든 것의 유일한 주인.

그 남자 그러나 지상에서는 알라의 청지기일 뿐입니다. 그는 다음과 같은 책임이 있습니다. 그, 그에게 맡겨진 것. 자본주의 세계와 달리 이슬람법에 따른 재산 개념은 세 가지 범주로 나뉜다. 이는 공공 재산, 국가 재산 및 사유 재산입니다.

✔ 공공 소유권

이슬람에서 공공 재산은 모든 사람이 동등한 권리를 갖는 천연 자원을 의미합니다. 이러한 자원은 공동 재산으로 간주됩니다.

이 재산은 국가의 후견 및 통제 하에 있으며, 이 재산에 대한 다른 시민의 권리를 침해하지 않는 한 모든 시민은 이를 누릴 수 있습니다. 공공재산의 민영화 측면에서 물, 불, 방목과 같은 특정 재산은 민영화될 수 없습니다.

의 문장은 모하메드 이 세 가지 분야에 인간이 연관되어 있다는 주장에 따라 학자들은 물, 에너지, 농지의 사유화가 승인될 수 없다고 생각하게 되었습니다.

일반적으로 공공 재산의 사유화 및/또는 국유화는 교리 내에서 논쟁의 대상입니다.

✔국가 재산

이 속성에는 특정 천연 자원과 그렇지 않은 다른 속성이 포함됩니다. 즉시 민영화될 수 있다에스. 이슬람 국가의 재산은 이동할 수도 있고 움직이지 않을 수도 있습니다. 정복이나 평화적인 방법으로 획득할 수 있습니다.

소유권이 주장되지 않거나 점유되지 않거나 상속인이 없는 재산, 경작되지 않은 토지(마와프) 상태 재산으로 간주될 수 있습니다. 무함마드의 생애 동안 전쟁터에서 적에게서 빼앗은 장비의 XNUMX분의 XNUMX은 국가 재산으로 간주되었습니다.

그러나, 무함마드는 이렇게 말했습니다. “오래된 땅과 묵은 땅은 알라와 그의 선지자를 위한 것이고, 그렇다면 그것은 너희를 위한 것이다.” 법학자들은 결국 사유 재산이 국가 재산보다 우선한다는 결론을 내립니다.

✔ 사유 재산

이슬람이 사유 재산에 대한 개인의 권리를 인정하고 장려한다는 데 이슬람 법학자와 사회학자 사이에 합의가 있습니다. 코란은 과세, 상속, 절도 금지, 재산의 합법성 문제를 정기적으로 다룹니다.

이슬람은 도둑에 대한 가혹한 처벌을 통해 개인 재산의 보호를 보장합니다. 무함마드는 자신의 재산을 지키다 죽는 사람은 순교자와 같다고 말했습니다..

이슬람 경제학자들은 사유 재산 취득을 비자발적, 계약적 또는 비계약적 세 가지 범주로 분류했습니다. 비자발적일 경우 개인이 상속, 유증 또는 선물로 혜택을 받았다는 의미입니다.

비계약적 취득은 계약에 의하지 않는 천연자원의 수집 또는 이용 유형의 취득입니다. 이전에 개인 소유였던. 그러나 계약상 취득에는 거래, 구매, 임대, 고용 등과 같은 활동이 포함됩니다.

그러나 말리키와 한발리 법학자들은 사유재산이 공공의 이익을 위협한다면 국가가 개인의 사유재산의 양을 제한할 수 있다고 주장한다. 이 관점만이 공유되지 않고 다른 이슬람 법 사상 학교에서 논의됩니다.

🌽 평등 요건

고리대금 금지 고려 리바 계약 당사자 간의 종교적, 사회적 및 경제적 평등을 확립하는 것을 목표로합니다.

✔️이슬람의 관점에서 본 평등

이슬람은 무엇보다도 정의, 평등, 정직입니다. 따라서 샤리아 하에서 모든 신자는 평등합니다.

무함마드는 아무도 그렇게 주장할 수 없다고 말합니다. 자기가 사랑하는 것을 형제를 사랑하지 않으면 믿는 것. 이것이 이슬람이 고리대금을 이기심을 조장하는 도구로 여기는 이유입니다.

이것이 바로 코란의 금지와 관련된 구절 앞에 개인이 상호 협력하도록 격려하는 여러 구절이 있는 이유입니다. 연대와 자선. 우리가 보기에 가치관의 하락은 선진국 내에서도 개인의 불행을 부추겼다.

우리 나라들이 목격하고 있는 이러한 진보는 인간을 대인 관계의 차원에서 인간에게 무관심하게 만듭니다. 이슬람이 산업화 과정에서 코란 원칙의 본질을 지킨다면 그것은 세상에 엄청난 교훈을 줄 것입니다.

✔️ 사회적 평등

이익의 금지는 또한 사회 내에서 보유하고 있는 사람들 사이의 평등을 확립하기 위한 것입니다. 자본과 그것을 열매 맺게 하는 자. 자본 보유자에 대한 잉여를 인식하는 것은 이 자본의 사용자에 대해서도 인정되지 않고 노동과 관련하여 인정된 자본의 특권을 구성합니다.

관심의 실천은 자본을 사회적 불평등의 중심에 둔다. 그러나 이슬람법에서는 부가 사회적 불평등의 원인이 되어서는 안 됩니다..

✔ 경제적 평등

이슬람은 이론적인 수준에 불과하지만 부자들의 지배에 대한 균형추를 만들고자 합니다. 이슬람의 관점에서 볼 때 부는 신에게 속하며 개인은 소유자일 뿐입니다.

그러므로 부가 경제력의 원천이 되어서는 안 된다. 그것은 샤리아가 허용하는 범위 내에서 지속적으로 흘러야 하며 가난한 사람들을 돕고 그들이 돈을 벌 수 있도록 하는 데 사용되어야 합니다.

🌽 정의의 원칙

정의는 법과 공정에 대한 존중을 요구하는 도덕 원칙입니다. 사회 정의는 모든 사람에게 공정한 생활 조건을 요구합니다.

 뉘우치면 수도는 네 것이 될 것이니 해를 끼치지 말라(당신이 받을 자격이 있는 것보다 더 많이 가져가는 것), 그리고 귀하는 피해를 입지 않을 것입니다(빌려준 것보다 적게 받더라도).

무슬림의 경우, 이익 금지는 또한 정의의 원칙을 목표로 합니다. 이러한 정의의 개념은 세 가지 각도에서 검토될 수 있습니다. 종교적, 사회적, 경제적 관점

✔️ 이슬람의 관점에서 본 정의

무슬림이 형제를 학대할 필요성을 이용하여 형제를 희생시키면서 이익을 얻으려고 한다면 그는 불의한 행위를 저지르는 것입니다. “자기 자신을 사랑하는 것을 형제도 사랑하지 않는 사람은 신자라고 할 수 없습니다.”

코란은 그들 모두가 사명을 맡은 같은 공동체에 속해 있다는 느낌을 무슬림들에게 심어주려고 합니다. 그러나 고리대금은 수단으로 인식된다. 불의, 분열과 증오의 정신을 조장합니다.

그렇기 때문에 선지자의 우선 순위 중 하나는 이런 종류의 관행에서 직간접적으로 얻는 모든 혜택을 정죄하는 것이었습니다.

✔️ 사회 정의

La 사회적 정의 이슬람 문제의 중심에도 있다. 따라서 이자 금지는 이러한 방향으로 진행됩니다.

즉, 자금 보유자와 이들의 업무를 통해 개입하는 사람들 사이의 정의를 확립하려고 합니다. 노동과 관련하여 자본잉여를 인정하는 데 따른 불이익은 도덕적인 것만은 아니다.

실제로 이런 배려는 인간의 가치를 낮추고 물질의 가치를 높이게 만듭니다. 이러한 관찰 외에도 사회 구조 자체에 직접적인 영향이 있습니다.

관심은 위험이나 고통 없이 부를 소수의 손에 전달함으로써 사회적 불평등을 조장합니다. 이러한 관찰은 독점을 금지하는 코란의 선언과 정반대입니다.

✔️ 경제 정의

전통적인 은행 시스템에서 채권자는 이자로 표시되는 사전 설정된 금액의 혜택을 받습니다. 이 경우 대출계약에 의하여 자본금과 노동력은 오직 한 사람에게만 속한다 자신의 책임 하에 이를 처리하는 임차인은 누구입니까?

따라서 이런 종류의 과정에서 경제적 관점에서 볼 때 정말 정의가 있는지 궁금할 수 있습니다. 왜냐하면, 자본이 악화되면, 모든 책임은 임차인에게 있습니다.

이슬람에서는 대출 기관이 실현된 이익에 참여하게 하려면 동시에 그도 참여하게 해야 한다고 말합니다. 손실이 발생할 수 있습니다. 이것이 대출 기관의 편에서 균형을 잡는 것이 불의를 구성하는 이유입니다.

그러나 자본의 소유자가 손익에 참여하는 순간부터 그것은 더 이상 대출의 문제가 아니라 진정한 연대협력의 문제이다. 이슬람 전화 무다라바.

이슬람법에서 부는 경제력의 원천이 되거나 고정화되지 않습니다. 부는 다른 사람들을 돕고 또한 그들이 벌 수 있도록 하는 데 사용되어야 합니다.

이슬람에 대한 이러한 비난은 가장 직접적인 형태의 도움인 자카트(zakat)를 통해 (가난한 자, 약한 자, 고아s) 한계 소비 경향이 있습니다.

따라서 이러한 부의 이전은 수요를 증가시키고 어느 정도 경제 발전을 가져올 것입니다.

🌽 자카트 결제

이슬람의 세 번째 기둥인 자카트는 금전적 의무와 예배 행위와 하나님의 권리. 그것은 가장 부유한 사람에서 가장 가난한 사람에게 부의 재분배를 통해 형평성의 원칙을 구현하는 데 중심적인 기능을 수행합니다.

특히, 음력 기간 동안 무슬림이 소유한 모든 무슬림(짖다) 세금 임계값 이상의 부(니삽) 금 85g. 오늘은 약 1500유로입니다., 고아, 빈민, 전쟁난민 등에 2,5%를 기부해야 합니다.

따라서 자카트는 무슬림에게 투자를 독려하고 그의 돈이 열매를 맺도록 밀어붙이는 조치로 분석되어야 합니다. 이 분석은 또한 미래에 대한 자신감 부족의 표시인 한 절대적인 믿음의 부족으로 간주되는 사재기에 대해 이슬람에서 가해지는 대우에 의해 확인됩니다.

Le 꾸란 상태 저것 : " 금과 은을 쌓아 두는 자들은 그것을 하나님의 길에 쓰기는커녕 그들에게 고통스러운 형벌을 선포하느니라 ".

따라서 이슬람법의 이러한 윤리적 원칙을 기반으로 이슬람 금융 시스템의 발기인은 긍정적인 가치를 지니고 무슬림과 비무슬림에게 " 신의 길 ".

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