RegTechs에 관한 모든 것

RegTechs('규제'와 '기술'의 축소)은 금융 부문에서 증가하는 규제 요구 사항을 충족하기 위해 혁신적인 기술 솔루션을 개발하는 스타트업을 의미합니다. 은행 및 보험 규정 준수를 변화시키는 행위자의 암호를 해독합니다! 💡

금융 규제가 강화되는 상황

2008년 금융 위기 이후 규제 당국은 극적인 결과를 초래하는 새로운 남용을 방지하기 위해 은행 및 보험 부문에 대한 감독을 대대적으로 강화했습니다.

따라서 과도한 위험 감수를 제한하고 글로벌 금융 시스템의 안정성을 보장하기 위한 새로운 조치가 등장했습니다. 우리는 펠멜을 인용할 수 있습니다:

• 숲 바젤 III 협정 자본 및 유동성 요건을 강화합니다.
• 유럽 ​​은행 당국(European Banking Authority)이 매년 은행 스트레스 테스트를 실시합니다.
• Le 볼커 법칙의 강화 미국에서는 투기 행위를 규제하고 있습니다.
• 파생상품에 대한 투명성 의무가 강화되었습니다.

이러한 규제 강화 추세는 새로운 주요 지침이 채택되면서 지난 XNUMX년 동안 더욱 증폭되었습니다.

• PSD2(결제 서비스 지침 2) 2018년에는 EU에서 은행 데이터에 대한 접근을 자유화하고 오픈뱅킹을 촉진하기로 했습니다.
• Le GDPR(일반 데이터 보호 규정) 2018년에도 개인 데이터에 대한 유럽 시민의 통제를 강화했습니다.
• 이 호황을 누리고 있는 부문을 규제하기 위해 유럽 수준에서 MiCA와 같은 암호화폐에 대한 새로운 지침이 나왔습니다.
• 전쟁에 대한 규칙이 지속적으로 강화됨 돈 세탁 테러자금조달(LCB-FT), 예를 들어 5년 말 제2020차 유럽 지침을 프랑스 법으로 전환한 것입니다.

그 결과, 은행, 보험회사 및 기타 투자 자금은 이제 규정 준수의 무게로 무너지고 있습니다. 이러한 모든 규제 의무를 충족하려면 막대한 기술적, 인적, 재정적 자원을 할당해야 합니다.

따라서 최근 RegTechs가 폭발적으로 증가하고 있으며 이러한 신생 기업은 디지털을 통해 규정 준수를 자동화하는 혁신적인 솔루션을 제공합니다. 이 현상을 자세히 살펴보겠습니다.

RegTech란 무엇입니까?

RegTech는 금융 기관의 업무 수행을 돕기 위한 소프트웨어를 게시하는 스타트업입니다.규제 의무를 이행하다.

RegTech라는 용어는 " 규제 »(규정) 및 « technology " (기술). 핀테크(Fintech)라는 개념에서 영감을 받아 전통적인 금융 부문에 기술 혁신을 적용하는 것을 의미합니다.

RegTechs는 혁신적인 디지털 솔루션을 통해 규정 준수에 보다 구체적으로 중점을 둡니다. 그들의 목표는 최대한 자동화하다 위험 관리, 규제 보고, 금융 범죄 퇴치 등

즉, AI, 빅데이터, 클라우드 등과 같은 파괴적인 기술 덕분에 금융 기관의 규정 준수를 보다 효율적이고 저렴하게 만들려고 합니다.

구체적으로 RegTechs가 제공하는 도구는 다양합니다.

• 디지털 KYCl 고객 식별 및 지식
• 의심스러운 활동을 탐지하기 위한 거래 분석
• 문서 및 이메일의 전자 보관
• 자동화된 규제 보고
• 디지털 위험 관리
• 맞서 싸울 사기
• 암호화 및 사이버 보안 솔루션
• 비즈니스 프로세스 자동화
• 이상 탐지를 위한 머신러닝
• API 및 이기종 시스템 통합

일부 RegTech는 규정 준수 체인의 특정 링크를 전문으로 하는 반면 다른 RegTech는 보다 글로벌한 접근 방식을 취합니다. 그들이 어떤 이점을 가져오는지 봅시다.

RegTechs의 장점

RegTechs의 출현은 규정 준수라는 영구적인 과제에 직면한 금융 기관에 여러 가지 이점을 제공합니다.

규정 준수 최적화

RegTech 솔루션의 주요 기여는 은행, 보험사 및 기타 금융 기관이 계속 증가하는 규제 요구 사항을 보다 쉽게 ​​충족할 수 있도록 돕는 것입니다.

시간이 많이 소요되는 수동 프로세스의 상당 부분을 자동화함으로써 최적의 방식으로 규정 준수를 관리할 수 있습니다. 그만큼 제어가 더 빠르고 안정적입니다. 대규모로 수행될 수 있습니다.

비용 절감

자동화 덕분에 RegTechs는 규정 준수 관리와 관련된 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

일부 추정에 따르면 RegTech 솔루션을 사용하면 다음보다 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 100 수십억 달러 매년 금융산업에!

RegTechs는 자원 집약적인 수동 프로세스를 유리하게 대체함으로써 금융 기관의 수익성을 향상시킵니다.

기술 혁신

RegTechs는 금융에 적용되는 기술 분야의 혁신에 앞장서고 있습니다. 그들은 최신 발전을 채택합니다:

• 인공 지능 및 기계 학습
• 빅데이터 및 빅데이터 분석
• 보다 안전한 거래를 위한 블록체인
• 상호 운용성을 위한 클라우드 및 API
• 식별을 위한 생체인식
• 사이버 보안 강화

이러한 확고한 디지털 접근 방식은 기존 기관의 구식 레거시 시스템과 대조됩니다.

규제 변화에 대처하는 민첩성

금융 규제는 끊임없이 변화하고 있기 때문에 금융 주체는 빠르게 적응하는 것이 필수적입니다.

유연한 소프트웨어 아키텍처와 기술 전문 지식을 갖춘 RegTechs는 다음을 수행할 수 있습니다. 솔루션을 개발하다 새로운 규제 의무를 충족합니다.

그들의 민첩한 접근 방식은 업데이트하기 어려운 특정 역사적 은행 시스템의 무거움과 대조됩니다.

규정 준수에 중점을 둔 전문성

규정 준수는 RegTechs의 핵심사업. 그들은 일반 금융 기관과 달리 이 분야에 기술을 집중합니다.

이러한 전문화를 통해 복잡한 규정 준수 문제에 대응할 수 있는 훌륭한 솔루션을 제공할 수 있습니다.

RegTech 사용 사례

금융 분야에서 RegTech 솔루션을 구체적으로 적용하는 방법은 다양합니다. 다음은 몇 가지 일반적인 예입니다.

KYC와 사기와의 싸움

고객 식별(KYC) 및 사기 방지 프로세스의 자동화는 RegTechs의 주요 초점입니다.

예를 들어 Onfido, IDnow 또는 Trulioo와 같은 스타트업은 은행 계좌를 개설할 때 고객의 신원을 원격으로 확인할 수 있는 혁신적인 생체 인식 솔루션을 제공합니다.

다른 Sift나 Feedzai처럼 거래분석에 인공지능을 적용하여 허위 청구서, 횡령, 자금세탁 등 의심스러운 활동을 실시간으로 탐지합니다.

위기 관리

OpenGamma, Riskonnect 또는 Axinan과 같은 일부 플레이어는 기관에 차세대 플랫폼을 제공하여 금융 위험 관리에 중점을 둡니다.

빅 데이터 처리 기능, 시나리오 시뮬레이션 및 실시간 보고를 통합합니다. 목적 : 운영 위험을 예측하고 최소화합니다.

규제 보고

규제 기관이 요구하는 보고서는 은행과 보험 회사에 큰 부담이 됩니다.

Wolters Kluwer, BearingPoint 또는 Lombard Risk와 같은 RegTech는 생성을 자동화하는 동시에 보장합니다. 데이터의 정확성.

자금세탁 방지

자금 세탁 및 테러 자금 조달에 대한 싸움이 지속적으로 강화되는 상황에서 ComplyAdvantage 또는 ThetaRay와 같은 스타트업은 예측 분석 솔루션을 제공합니다.

재무 흐름을 조사하여 비정상적인 활동을 식별하고 필요한 경우 당국에 보고합니다.

RegTech의 부상

RegTech 시장은 자금 조달의 강력한 성장에 힘입어 2010년대 초반부터 급격한 성장을 경험했습니다. 이들의 성장을 보여주는 몇 가지 수치를 살펴보겠습니다.

호황을 누리고 있는 시장

전 세계 RegTech 시장은 1,5년에 2015억 달러에 불과한 것으로 추산되었습니다. 이후 4배 성장하여 5,6년에는 2018억 달러에 이르렀습니다. 맥킨지에 따르면.

그리고 그것은 시작에 불과합니다! 예측은 다음과 같은 시장을 예측합니다. 16,5 수십억 달러 2025년까지. CAGR(연간 평균 성장률)은 20~2020년 동안 2025%를 초과해야 합니다.

이러한 폭발적인 성장은 금융 기관의 RegTech 솔루션 채택 증가를 반영합니다. 이는 또한 이 분야의 스타트업의 끊임없는 혁신에 의해 주도됩니다.

모금 활동 기록

동시에 RegTech 스타트업에 투자한 금액은 지난 XNUMX년 동안 꾸준히 증가해 왔습니다.

• 50년 자금 조달 규모는 2010천만 달러 미만
• 300년부터 450년까지 연간 2015억~2017억 XNUMX천만 건
• 1년에는 약 2018억 달러 투자

Et 아직 끝나지 않았습니다! 2021년 상반기에는 이미 RegTechs에 725억 XNUMX만 달러가 투자되었습니다.

벤처 캐피탈리스트와 금융 기관 모두의 이러한 대규모 모금 활동을 통해 RegTech는 이러한 성장 시장에 대처하기 위해 빠르게 발전할 수 있습니다.

채택 증가

오늘날 대다수의 금융 기관은 규정 준수 전략에 RegTech 솔루션을 사용합니다.

• 은행의 75% BearingPoint와 Longitude Research의 연구에 따르면
• 기업의 69% Accenture에 따른 보험
• 관리자의 63% 딜로이트 조사에 따른 자산

규제 기관이 감독 요구 사항을 강화함에 따라 이러한 채택이 가속화되고 있습니다. 기존 플레이어는 더 이상 선택의 여지가 없으며 규정을 준수하기 위해 이러한 새로운 기술을 수용해야 합니다.

결론

RegTechs의 출현은 오랫동안 지속되어온 금융 산업의 디지털 혁신에 있어 중요한 단계입니다. 혁신이 뒤처져 있다.

그들의 솔루션은 부문에 대한 강화된 감독의 필요성과 신기술이 제공하는 환상적인 가능성을 완벽하게 결합합니다. AI, 블록체인, 빅데이터…

RegTechs를 사용하면 흔히 부담으로 인식되는 규제 준수가 진정한 경쟁 우위가 되는 미래를 구상할 수 있습니다.

의심의 여지 없이 RegTech 스타트업은 계속해서 혁신을 성장시키고 확산시키다 금융의 모든 분야에서. 그들은 점점 커지는 규제 문제에 직면하여 귀중한 동맹자가 될 것입니다.

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