은행 대출 이해하기

금융에서 은행 대출은 자연인이나 법인이 다른 자연인이나 법인으로부터 빌린 돈의 총액이며, 향후 총액에 부과된 이자를 더한 금액을 상환하는 대가입니다. 은행 대출을 통해 다음을 수행할 수 있습니다. 프로젝트에 자금을 조달하세요.

수혜자로서 대출을 받으면 약정된 기한 내에 빌린 원금을 갚아야 할 의무가 생겨 부채도 발생합니다.

내가 왜 이 모든 걸 말하는 거지? 잘, 많은 사람들이 기한에 상환해야 할 금액에 대해 불평하기 때문입니다. 하지만 시작하기 전에 다음과 같은 프리미엄 교육이 제공됩니다. 팟캐스트에서 성공하기 위한 모든 비결을 알 수 있습니다.

🎉 대출이란?

대출은 대출 기관 간의 계약, 일반적으로 은행 또는 신용 기관 및 차용인. 대출 기관은 일정 기간 내에 상환할 의무가 있는 차용인에게 일정 금액의 돈을 제공합니다.

대출은 용도와 기간에 따라 다양한 종류가 있습니다. 그만큼 모기지 론 일반적으로 15년에서 25년 사이의 장기간에 걸쳐 주택 구입 자금을 조달합니다. 월별 지불액은 전체 기간 동안 일정합니다.

Le 소비 준비 상품, 장비 또는 서비스를 구매하는 데 사용됩니다. 기간은 금액에 따라 몇 달에서 몇 년으로 더 짧습니다. 월 납입금은 정해져 있습니다. 그만큼 개인 대출 일정 기간 동안 개인 프로젝트에 자금을 조달합니다. 평균 5~10년. 월 납입액은 일정합니다.

어쨌든, 회전 신용, 신용 카드 또는 신용 한도와 같이 승인된 한도 내에서 유연한 부채를 허용합니다. 최소 상환액은 매월 다릅니다. 은행 대출 자세히 알아보기…

🎉대출에 관해 고려해야 할 사항 은행업

대출을 신청하기 전에 그것이 대출인지 스스로에게 물어봐야 합니다. 좋은 생각이야. 돈을 빌리는 것은 본인이 져야 할 큰 책임이며, 이자나 기타 금전적 비용을 포함한 금액을 전액 상환할 수 있는지 확인해야 합니다.

어떤 이유로든 대출금을 상환하지 못할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다. 정말 안타까운 일이다. 이러한 처벌은 높은 이자율부터 자산 회수 및 나쁜 범죄 기록에 이르기까지 다양합니다. 실제로 어떤 유형의 대출을 신청하기 전에 소득을 평가해야 합니다.

직장인이라면 이력서를 제출해야 합니다. 급여명세서 그리고 아마도 고용주로부터 받은 급여 편지. 그러나 자영업자인 경우, 지난 XNUMX년 이상 소득 증명과 해당되는 경우 송장만 제출하면 됩니다.

이 벌금 단계에 도달하지 않으려면 매월 정확한 기한에 늦어도 필요한 상환을 할 수 있는지 확인해야 합니다.

개인의 부채 데이터는 정확한 재무 보고서를 얻는 데 필수적인 부분임을 알아야 합니다. 귀하의 보고서에 너무 많은 부채가 표시되면 확실히 몇 년 동안 기업이나 개인의 신용도를 망칠 것입니다.

🎉 은행 대출 유형

은행 대출에는 여러 종류가 있습니다. 각 유형의 대출은 조건과 혜택이 다르므로 각 항목을 비교하여 귀하와 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 결정해야 합니다.

✔ 개인 대출 

대부분의 경우 모든 은행은 대출 여부에 관계없이 개인 대출을 제공합니다. 보장 여부. 무담보 개인 대출은 대출을 불이행할 경우를 대비해 집이나 자동차와 같은 담보를 마련하지 않는다는 것을 의미합니다.

무담보 개인 대출은 담보가 필요하지 않기 때문에 대출 기관은 일반적으로 귀하의 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 귀하가 대출에 적합한지 판단합니다.

일반적으로 등급이 높은 사람들은 더 높은 신용 더 나은 대출 조건을 받을 수 있습니다. 귀하의 신용 상태가 공정하거나 좋지 않은 경우에도 무담보 개인 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 하지만 이자율과 월 지불금이 귀하의 예산에 적합한지 확인하기 위해 여러 곳을 둘러보고 싶을 수도 있습니다.

반면에 담보 개인 대출을 신청하는 경우 대출을 "담보"하기 위해 자동차나 예금 증서와 같은 일종의 보증을 제공해야 합니다. 보안 개인 대출은 종종 무담보 개인 대출보다 낮은 이자율로 제공됩니다.

개인대출의 장점 당신이 원하는대로 그 돈을 쓸 수 있다는 것입니다. 이 개인 대출 금액은 휴가를 가거나 새 스마트폰을 구입하는 데 사용할 수 있습니다.

✔ 학자금 대출

이는 학생들에게 도움이 되는 훌륭한 옵션입니다. 이 카테고리에서 가장 일반적인 대출은 다음과 같습니다. 매우 합리적인 이자율. 풀타임 학생으로서 이러한 대출금을 즉시 상환할 필요는 없습니다. 그러나 학업을 마치고 일을 시작하면 동일한 금액을 상환해야 합니다.

대출 금액은 학생의 필요, 학업 기간 및 직장 생활에 들어간 후 상환 가능성에 따라 다릅니다. 차용인은 빌린 금액의 사용을 정당화할 필요가 없습니다.

또한 학업 자금 조달, 일상 비용(임대료, 보증금, 교통비 등) 충당 및 자본재 취득 자금 조달에도 사용할 수 있습니다.

일부 은행은 또한 점진적인 릴리스를 제공합니다. 즉, 자금을 한꺼번에 제공하는 대신 매년 조금씩 릴리스할 수 있습니다. 이 공식은 학생의 실제 필요에 따라 자금이 지급된다는 점에서 흥미롭습니다.

✔ 모기지

Une 모기지는 대출이다 – 모기지 대출 기관이나 은행이 부여하는 – 개인이 주택이나 부동산을 구입할 수 있도록 허용합니다. 주택 구입 비용 전액을 대출을 받는 것도 가능하지만, 주택 구입 비용을 대출받는 것이 더 일반적입니다. 80 % 집의 가치에 대해.

대출금은 시간이 지나면 갚아야 합니다. 구입한 집은 집을 사기 위해 사람에게 빌려준 돈에 대한 담보 역할을 합니다. 이것은 지금까지 얻은 가장 큰 대출입니다.

첫 번째 주택이나 부동산 구매를 계획 중이라면 이 대출이 올바른 선택입니다. 모기지는 귀하가 구매하는 법인에 의해 보장됩니다. 가이드를 확인하세요. 모기지에 관한 모든 것.

✔ 자동차 대출 

자동차 대출은 소비자로서 자동차 구매의 꿈을 이루기 위해 은행이나 금융 기관에서 빌리는 금액에 지나지 않습니다.

자동차 대출은 소비자 대출로, 신차 또는 중고차를 구매하고자 하는 개인(또는 회사)에게 제공됩니다. 그러한 구매에 필요한 금액이 없는 이 사람은 돈이 필요하고 신용 기관에 도움을 요청합니다.

이 은행은 구매자 대신 판매자에게 지불하고 판매자는 그 대가로 매월 지불해야 할 금액을 월별 지불 형태로 상환합니다. 그 대가로 승인된 대출 금액을 지정된 이자율로 지불합니다.

자동차 판매점에 대한 전체 지불은 은행에서 이루어지며 소비자인 귀하는 일정 기간 동안 적용 가능한 이자와 수수료를 은행에 계속 지불합니다. 다음은 기사입니다. 자동차 대출에 대해 명확하게 알려줍니다..

✔ 급여 담보 대출

급여 담보 대출은 단기적이고 비용이 많이 든다 이는 일반적으로 다음 월급날에 지불해야 합니다. 주정부는 급여일 대출 기관을 다르게 규제합니다. 즉, 사용 가능한 대출 금액을 의미합니다. 대출 수수료 상환해야 하는 시간은 귀하가 거주하는 지역에 따라 다를 수 있습니다. 그리고 일부 주에서는 급여 담보 대출을 완전히 금지하고 있습니다.

대출금을 상환하려면 일반적으로 후일 수표를 작성하거나 대출 기관이 대출 금액과 이자 또는 수수료를 은행 계좌에서 자동으로 인출하도록 승인해야 합니다. 급여 담보 대출은 연이자율에 달할 수 있는 높은 수수료를 가지고 있습니다. 400%에 도달.

급여 담보 대출을 받는 것은 어려운 상황에 있고 저축이 없거나 더 저렴한 형태의 신용을 이용할 수 없는 경우에 도움이 될 수 있습니다. 이 글을 추천합니다 월급 날 대출의 특성을 더 잘 이해하기 위해.

✔ 주택 담보 대출

주택 담보 대출은 주택을 담보로 사용하는 일종의 담보 대출입니다. 빌릴 수 있는 금액은 집의 에퀴티에 따라 다릅니다. 또한 귀하의 주택 시장 가치와 귀하가 주택에 대해 지불해야 하는 금액 간의 차액을 기반으로 합니다.

일반적으로 주택 자산의 85% 이상을 빌릴 수 없습니다. 집을 담보로 사용하기 때문에 주택 담보 대출의 이자율은 무담보 개인 대출보다 낮을 수 있습니다.

주택 개조부터 의료비 청구까지 다양한 목적으로 주택 담보 대출을 사용할 수 있습니다.

✔ 신용 카드 대출

신용 카드를 사용하는 경우 청구 주기가 끝날 때 구입한 모든 항목을 환불해야 한다는 점을 이해해야 합니다. 신용 카드는 해외 여행을 할 때도 거의 모든 곳에서 사용할 수 있습니다. 청구서를 지불하는 가장 편리한 방법 중 하나로 인기 있는 대출 유형이 되었습니다.

신용 카드를 신청하고 자격을 얻으려면 카드 발급사가 제공하는 간단한 신청서를 작성하기만 하면 됩니다. 온라인으로 신용 카드를 신청하도록 선택할 수도 있습니다. 이 플라스틱 카드는 큰 보상과 혜택을 제공합니다. 기한 내에 상환해야 하는 대출입니다. 은행 초과 인출이다..

분명히 이러한 유형의 대출과 관련된 함정이 있습니다. 신용 카드로 빌린 금액에는 높은 이자가 붙는다는 사실을 이해해야 합니다. 청구서를 기한 내에 지불하지 않으면 이자가 계속해서 발생합니다. 미결제 잔액이 증가함에 따라 재정 관리가 어려울 수 있습니다.

그러나 신용 카드를 현명하게 사용하고 제때에 모든 빚을 청산한다면 주머니 속의 가장 친한 친구에게 확실히 증명할 수 있습니다. 이 기사를 읽고 알 수 있도록 초대합니다 은행 수수료 줄이는 방법.

✔ 소기업 대출

소상공인 대출은 다양한 사업 요건을 충족하기 위해 중소기업에 제공되는 대출입니다. 이러한 대출은 비즈니스 성장에 도움이 되는 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.

그들 중 일부는 장비 구매, 재고 구매, 직원 급여 지불, 마케팅 비용 등을 포함할 수 있습니다.

소상공인 대출의 자격 기준은 대출 기관마다 다릅니다. 가장 일반적인 것은 사업주의 나이, 사업을 운영한 연수, 세금 신고서, 공인 회계사(CA)가 확인한 전년도 판매 명세서입니다.

✔ 주택 개량 대출

대부분의 대출 기관은 주택 혁신 대출을 제공합니다. 기존 주거용 부동산의 개조, 수리 또는 개선과 관련된 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.

대출 기관에 따라 주택 개량 대출로 할 수 있는 일에는 많은 유연성이 있습니다. 제품을 구매하거나 서비스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.

예를 들면, 계약자, 건축가 또는 인테리어 디자이너의 서비스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 가구, 냉장고 등 가전제품을 구입하는 데에도 사용할 수 있습니다. 페인팅, 목공 또는 석조 작업에도 사용할 수 있습니다.

✔ 농업 대출

농업 대출은 일상적인 또는 일반 농업에 필요한 비용을 충당하기 위해 농부에게 제공되는 대출입니다. 이러한 대출은 단기 또는 장기일 수 있습니다. 농작물을 위한 운전 자본을 늘리거나 농기구를 구입하는 데 사용할 수 있습니다.

✔ 이륜차 대출

이륜차는 오늘날 세계에서 매우 중요합니다. 장거리 여행이든 도시의 바쁜 도로이든 상관없이 자전거와 스쿠터는 쉽게 돌아다닐 수 있도록 도와줍니다.

이륜차 대출은 신청하기 쉽습니다. 이 유형의 대출로 빌린 이 금액은 이륜차를 구입하는 데 도움이 됩니다. 하지만 할부금을 제때 지불하지 않고 빚을 청산하지 않으면 보험사는 대출금을 회수하기 위해 이륜차를 데려갈 것입니다.

✔ 금 대출

금 대출은 유동성을 높이고 긴급 상황이나 예상되는 재정적 필요를 충족하는 데 사용될 수 있습니다. 사업 확장, 교육, 의료비, 농업비 등에 도움이 될 수 있습니다.

금대출은 금을 담보로 삼아 금을 담보로 삼은 당일의 시장가치에 해당하는 대출금액을 담보로 하는 대출입니다.

✔ 지속 가능한 소비자 대출

내구소비자대출은 전자제품, 가전제품 등 내구소비재 구매 자금을 조달하는 데 사용되는 대출입니다. 대출 기관에 따라 휴대폰에서 텔레비전에 이르기까지 무엇이든 구매하는 데 사용할 수 있습니다.

✔ 뮤추얼 펀드 및 주식 대출

일부 대출 기관은 귀하의 뮤추얼 펀드 가치와 귀하의 주식 가치에 대해 대출을 제공합니다. 그러나 이러한 유형의 대출에서는 거액을 빌릴 수 없습니다.

🎉단기대출

단기 신용이라고도 하는 단기 대출은 최대 2년 동안 대출을 받는 것을 말합니다. 가장 일반적인 단기 대출은 다음과 같습니다.

🎯 소비자 신용

일반적으로 6개월에서 2년 사이의 기간 동안 소비재(자동차, 가전 제품, 가구 등) 또는 서비스 구매에 자금을 조달할 수 있습니다. 금액은 몇 천 유로입니다.

🎯 회전 크레딧

한도 내에서 유연하게 사용할 수 있는 신용카드나 신용한도 형태의 적립금입니다. 그 기간은 일반적으로 재생 가능한 2년입니다.

🎯 은행 당좌 대월

은행이 승인한 은행 계좌의 잔고가 며칠에서 몇 달 사이에 일시적으로 초과되는 것입니다.

따라서 단기 대출은 매우 장기적으로 약정하지 않고 즉각적이지만 일시적인 자금 조달 요구를 충당하는 데 사용됩니다. 이자율은 단기를 보상하기 위해 더 높습니다.

🎯 단기 대출의 장단점

✅ 혜택	❌ 단점
✔️ 즉각적인 필요에 맞는 짧은 기간(6~24개월)	✔️ 고금리에 고비용(종종 5% 이상)
✔️ 수백에서 수천 유로까지 가능한 금액	✔️ 몇 년에 걸친 빠르고 구속력 있는 상환
✔️ 단 며칠 만에 빠르게 획득	✔️ 잦은 갱신 및 부채 급증의 위험
✔️ 조건은 일반적으로 장기보다 유연합니다.	✔️ 중요한 생활 프로젝트 자금 조달에 적합하지 않음(주 거주지 등)
✔️ 급한 현금이 필요한 경우 편리한 임시 솔루션	✔️ 다른 크레딧(부동산 등)에 대한 개인 기부금으로 간주되지 않습니다.
✔️ 예기치 않은 이벤트 또는 수입 감소에 대처할 수 있습니다.	✔️ 전액 환불 전 재판매 불가

단기적인 관심은 빠른 접근성에 있습니다. 그러나 높은 비용과 관련 위험으로 인해 경계가 필요합니다.

🎉 장기 대출

장기 대출은 일반적으로 상환 기간이 더 긴 대출 유형입니다. XNUMX년 이상. 그들은 종종 사용됩니다 주요 프로젝트 주택 구입, 자동차 구입 또는 사업 프로젝트 자금 조달과 같은 것입니다.

장기렌트의 장점 중 하나는 월 납입금이 낮아질 수 있습니다왜냐하면 대출기간이 더 길게. 이것은 많은 돈이 필요한 큰 지출에 특히 유용할 수 있습니다.

또한 장기 대출 금리는 고정 또는 가변 가능. 고정 이자율은 대출 기간 동안 이자율이 변경되지 않도록 하여 차용인에게 더 큰 재정적 안정성을 제공합니다.

그러나 장기 대출에도 단점이 있습니다. 가장 먼저, 이자 비용이 더 높을 수 있음 즉, 대출에 대해 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

🎯 장기 대출의 장단점

다음은 장기 대출의 장점과 단점에 대한 비교표의 보다 자세한 버전입니다.

✅ 혜택	❌ 단점
✔️상당한 상환기간 5~25년, 부동산은 최대 30년	✔️ 수년간 보답하겠다는 구속력 있는 약속
✔️ 금액 높은수십에서 수십만 유로	✔️ 일반적으로 단기보다 조건이 엄격함
✔️ 단기신용보다 낮은 금리, 약 2%	✔️더 긴 리드 타임, 1~6개월
✔️ 대규모 프로젝트 자금 조달에 적합: 주 거주지, 연구...	✔️ 전체 비용에 전체 기간 동안 발생한 이자를 더한 금액
✔️ 다른 크레딧, 특히 부동산에 대한 개인 기여금을 구성합니다.	✔️ 복잡하고 비용이 많이 드는 선불
✔️ 금융 자산을 보존하고 상각할 수 있습니다.	✔️ 너무 무겁고 감당하기 어려운 부채의 위험
✔️ 구성된 유산의 전승 촉진	✔️ 전액 환불 전 재판매 불가

장기적인 이점은 다음과 같습니다. 높은 금액과 낮은 이율. 그러나 그로 인한 부채는 경계가 필요합니다.

🎉 어느 쪽을 선호해야 할까요?

단기 대출은 일반적으로 특정 상황에서 장기 대출보다 선호됩니다.

파 exemple, 예상치 못한 비용으로 빠른 자금 조달이 필요하거나 더 짧은 시간 안에 대출금을 상환할 수 있다고 확신하는 경우 단기 대출이 더 적합할 수 있습니다.

또한 단기 대출은 소액의 비용으로 사용되는 경우가 많습니다. 이 경우 장기 대출은 불가능합니다. 이자 비용 때문에 정당화되지 않음 대출 기간 동안 비용 자체의 비용보다 높을 수 있습니다.

마지막으로, 단기 대출은 신용 기록이 약하거나 상환 능력이 제한적인 사람들에게 더 적합할 수 있습니다. 대출 기관은 더 많을 수 있습니다 기꺼이 대출을 승인 단기 대출은 장기 대출보다 덜 위험하기 때문입니다.

기준	단기	장기간
지속	2 년  단기 대출	5에서 25 년  모기지의 경우 최대 30년
금액	수백에서 수천 유로 제한된 요구 사항 충족	수만에서 수백만 유로 규모의 대규모 프로젝트 자금 조달
이자율	높은 요금, 종종 > 5 %  높은 신용 비용	낮은 요금, 2에서 5 %  신용 비용 및 콘텐츠
용법	일시적인 필요 현금 흐름, 비상 사태…	주요 프로젝트 본관, 서재…
취득 조건	융통성 있는 부여 조건 접근성이 더 높음	엄격한 부여 조건 필요한 보증
리드타임	며칠 매우 빠른 응답	달에 1 6  어셈블할 폴더 컴플렉스
선불	간단한 조작 보정으로 가능	복잡하고 비용이 많이 드는 운영 강제적인 처벌

이 보다 자세한 표를 통해 각 기준에 대한 단기 및 장기 간의 뉘앙스를 더 쉽게 이해할 수 있습니다.

🎉 결론

결론적으로, 이 기사는 은행 대출에 대한 이해와 개인 및 전문 프로젝트 수행에 있어서의 중요성을 심화시켰습니다. 우리는 견고한 파일 준비부터 은행과의 조건 협상까지 대출 신청 프로세스의 다양한 단계를 살펴보았습니다.

또한 설득력 있는 사업 계획 제시, 적합한 금융 기관 조사, 은행 담당자와의 미팅 준비의 중요성도 강조했습니다. 또한, 대출 거부 시 대안 문제를 다루면서 독자들이 다른 이용 가능한 금융 옵션을 탐색하도록 독려했습니다.

은행 대출을 받는 것은 복잡하고 까다로운 과정일 수 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 그러나 모범 사례를 따르고 잘 준비하면 성공 가능성을 극대화할 수 있습니다.

🎉FAQ

단기 대출이란 무엇입니까?

단기 대출은 XNUMX년 미만의 짧은 기간에 상환해야 하는 대출 유형입니다.

장기 대출이란 무엇입니까?

장기 대출은 상환 기간이 XNUMX년 이상인 장기 대출 유형입니다.

단기 대출과 장기 대출의 차이점은 무엇인가요?

단기 대출과 장기 대출의 주요 차이점은 상환 기간과 이자율입니다.

단기 대출은 상환 기간이 더 길다 짧고 낮은 금리. 장기 대출에는 상환 기간이 있습니다. 더 길고 더 높은 금리.

단기 대출은 언제 선택해야 합니까?

단기 대출은 일반적으로 적은 비용에 가장 적합합니다. 또한 신용 기록이 약한 사람들에게 더 적합할 수 있습니다.

장기 대출은 언제 선택해야 합니까?

장기 대출은 일반적으로 주택 구입이나 사업 프로젝트 자금 조달과 같은 대규모 프로젝트에 적합합니다.

그들은 또한 더 낮은 월 상환액을 제공할 수 있지만 대출 기간 동안 더 높은 이자 비용을 지불해야 합니다.