은행 거버넌스가 강력한 이유는 무엇입니까?

은행 거버넌스가 강력한 이유는 무엇입니까? 이 질문은 우리가 이 글에서 전개하는 주요 관심사이다. 개발에 앞서 은행은 본격적인 회사. 기존 회사와 달리 고객으로부터 예금을 받고 대출 형태로 보조금을 받습니다. 또한 그들은 여러 이해관계자(고객, 주주, 타은행 등..)

이 다수의 이해 관계자는 대리인 관계를 증가시키고 따라서 대리인 갈등을 증가시킵니다. 따라서 바로 이 순간부터 거버넌스가 개입하여 회사 내 대리인 갈등을 줄입니다.

이 기사에서 나는 당신에게 주요 도전 과제를 제시합니다. 은행 거버넌스. 다시 말해, Finance de Demain 이유를 말해봐 은행 거버넌스는 견고해야 합니다.

갑시다 !!

🌿 기업지배구조란 무엇인가?

표현 통치 회사의 사업이 수행되는 방식을 말합니다. 회사에서 기업 지배 구조는 의사 결정 과정에서 이해 관계자의 이익을 고려하는 것을 의미합니다.

따라서 좋은 거버넌스는 모두를 위한 가치 창출의 지속 가능하고 효과적인 프로세스를 보장합니다. 실제로 기업 거버넌스는 이해관계자들의 이해관계가 엇갈리는 순간부터 그 설명을 찾는다는 사실을 기억하는 것이 중요합니다.

회사는 무엇보다도 계약 노드 » 관리자, 직원 및 금융 투자자를 포함합니다. 이로 인해 계약 당사자들 사이에 자연스럽게 갈등이 발생합니다.

갈등은 주주와 관리자 사이, 주주 사이(소수 대 다수) 또는 금융 채권자(특히 은행 및 채권 보유자)를 주주에게 제공합니다.

은행에서는 여러 유형의 대리인 관계가 있기 때문에 이러한 갈등이 점점 더 강조되고 있습니다. 예를 들어 관리자/주주, 은행/고객, 주주/고객과 같은 대리 관계가 있습니다.

La 은행 거버넌스 기관의 권력, 통제, 투명성, 유동성 관리 및 적법성 문제를 다루어야 합니다.

이는 이해관계자 간의 이해상충 문제와 이해관계자 간의 신뢰 유지와 관련된 문제 모두에 영향을 미칩니다.

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은행은 평가할 수 있어야합니다 그들의 활동에 내재된 위험, 특히 성장이나 경쟁 상황에서는 더욱 그렇습니다. 이를 위해서는 이사회의 은행 및 금융 전문 지식이 다시 필요합니다.

또한 은행은 여러 이해 관계자를 만족시키기 위해 사회적 목표와 재무 목표의 균형을 찾아야 합니다.

🌿 다른 회사에 비해 은행의 특수성

은행회사마다 특징이 있습니다. 은행의 특징은 활동에 있습니다. 거래비용의 존재, 위험 다양화의 중요성, 규제 수준뿐만 아니라 수준에서의 혁신의 중요성 정도.

실제로는 여러 가지 요소가 은행 내 견고한 거버넌스 시스템에 대한 관심을 정당화합니다.

✔ 은행 활동의 성격

은행은 경제주체 간의 금융중개 역할을 담당한다. 고객의 예금을 모아 다른 고객으로 대체함으로써 돈을 창출합니다.

이를 위해 자본을 사용합니다. 안전한 거래를 위해 그것은 그것의 배수로 작동합니다. 회사는 고객에 대한 신탁의무와 주주, 고객 및 시장에 대한 보안의무를 가지고 있습니다.

따라서 은행의 활동에는 영구적인 지급 능력과 유동성이 필요합니다. 이것이 바로 은행 지배구조가 은행 내에서 견고해야 하는 첫 번째 이유입니다.

✔️ 위험 분산의 중요성

은행은 전통적인 기업과 달리 많은 위험에 직면해 있습니다. 여기에는 유동성 위험, 거래상대방 위험 등이 포함됩니다.

이러한 이유로 다음을 수행하는 것이 중요합니다. 위험 분산 계란을 한 바구니에 담지 않기 때문입니다. 이러한 다양화는 다음 중 하나를 선택하는 것으로 구성됩니다. 다양한 투자의 결합 귀하의 포트폴리오와 관련된 위험을 줄이기 위해.

이론적으로 다각화를 통해 잠재적 수익을 희생하지 않고도 포트폴리오의 위험을 줄일 수 있습니다. 효율적인 포트폴리오는 일정한 수익을 창출합니다 가능한 가장 낮은 위험.

포트폴리오가 완전히 다양화되면 잠재적 수익을 높이기 위해 추가 위험을 감수해야 합니다.

포트폴리오를 성공적으로 다각화하려면 은행 활동을 더 잘 조정해야 합니다. 이것이 은행 지배구조가 견고해야 하는 두 번째 이유입니다.

✔ 은행 혁신의 중요도

혁신은 새로운 조합의 실행을 의미합니다. 이는 새로운 상품의 제조, 새로운 생산 방법의 도입, 새로운 매장 개설과 관련될 수 있습니다. 원자재나 제품의 새로운 원천을 확보하는 것…

최근 몇 년 동안 은행들은 점점 더 개방형 혁신에 의존하고 있습니다. Chesbrough(2003)에 따르면 파트너십 접근 방식을 기반으로 한 이 혁신 모델은 초기에 비금융 기업에서 실험되었습니다.

이러한 유형의 혁신은 은행과 파트너 간의 파트너십을 기반으로 합니다.

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마지막으로, 혁신은 경쟁력을 유지하려는 은행에게 전략적 필수 요소입니다. 에 따르면 마단과 수브라(1991) 혁신을 통해 은행은 거래, 조사 및 마케팅 비용을 절감함으로써 수익을 높일 수 있습니다.

현재 COVID19와 같은 위기 기간 동안 은행 혁신은 특정 은행에 경쟁 우위를 제공합니다. 구현이 가능하려면 모든 것이 회사에서 구현되는 거버넌스 시스템에 달려 있습니다.

따라서 좋은 거버넌스는 모두를 위한 부가가치를 창출할 것입니다. 이것이 강력한 은행 지배구조의 필요성을 설명하는 세 번째 이유입니다.

✔ 왜 은행 거버넌스가 강력해야 합니까? 은행은 여러 이해관계자의 교차로입니다.

전통적인 기업과 달리 은행은 지배구조를 고려해야 하는 다수의 이해관계자를한데 모읍니다.

이해관계자란 기업의 의사결정에 영향을 미칠 수 있는 모든 자연인 또는 법인을 의미합니다. 그들은 할 수있다 은행 내부 또는 외부.

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내부 이해관계자는 은행의 인력(관리자, 직원 등)의 일부입니다. 외부 이해관계자로는 자회사 은행, 고객, 공급업체 등이 있습니다.

능동적 이해관계자는 은행의 결정에 참여하는 반면, 수동적 이해관계자는 은행의 결정에 따릅니다. 각 이해관계자의 비중은 기업 지배구조에 영향을 미칩니다.

적극적인 이해관계자는 다른 사람의 이익보다 자신의 이익을 우선시하는 경향이 있습니다.

숲 대주주 예를 들어, 소액주주에게 손해를 끼치도록 자신의 의지를 강요하려고 할 것입니다. 이런 논리에서 은행은 많은 대리인 갈등에 직면하게 된다.

내부 파트너뿐만 아니라 외부 파트너와도 함께합니다. 이런 상황은 이슬람 은행에서 더욱 두드러진다.

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이러한 모든 문제를 해결하기 위해서는 좋은 거버넌스 구조가 마련되어야 합니다. 이것이 은행 지배구조가 강력해야 하는 네 번째 이유입니다.

🌿 은행의 이해상충을 줄이는 방법은 무엇입니까?

우리가 방금 말한 바에 따르면 은행 거버넌스는 여러 유형의 이해 상충을 처리해야 한다는 것이 분명합니다. 이 작업을 수행하기 위해 은행 거버넌스에는 다음과 같은 여러 가지 메커니즘이 있습니다. 거버넌스 메커니즘.

어원적으로 메커니즘은 요소의 집합체이며, 그 중 일부는 다른 요소에 대해 상대적으로 움직일 수 있습니다. 따라서 이 조립체는 고체를 구성하지 않습니다. 각 요소는 독립적입니다.

대행사가 다음과 충돌합니다. 채권자는 메커니즘을 통해 해결합니다. 계약상 보증, 사법적 해결을 위한 법적 절차, 금융 정보 시장, 평판과 같은 비공식적 메커니즘 등이 여기에 포함됩니다.

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이러한 다양한 메커니즘이 반드시 동일한 역할을 수행하는 것은 아니며 그 중요성은 회사의 성격과 활동에 따라 달라집니다.

거버넌스 시스템에서 이 회의는 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

✔ 구성된 또는 "의도적인" 메커니즘

이 범주에서 우리는 이사회(CA), CA의 특성(규모, 투명성, 독립성 등) 및 위원회(감사, 보수 등)에 대한 투표권을 갖습니다.

보상 시스템과 관리자의 프로필도 이 범주에 속합니다. 은행 거버넌스의 주요 메커니즘은 이사회입니다.

✔ "자발적" 메커니즘

이 메커니즘 범주는 시장 경쟁과 연결되어 있습니다. 그것이 무엇이든, 이러한 메커니즘은 이해관계자 간의 대리인 갈등을 줄이기 위한 것입니다.

따라서 대규모 상장기업의 경우 일부 저자들은 지배적인 메커니즘이 경영시장이라고 생각합니다. 관리자는 이 시장에서 기업의 평판과 가치를 극대화하기 위해 기업을 잘 관리하려고 노력할 것입니다.

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옆에 이그제큐티브 시장 또 다른 자발적 메커니즘인 조절이 있습니다. 은행 규제는 예금자의 안전, 금융 시스템의 안정성 및 주요 균형을 유지하기 위해 위험을 통제하기 위해 다양한 표준을 준수함으로써 은행 활동을 감독하고 통제하는 행위로 간주됩니다.

이러한 목적을 달성하기 위해 은행 규제는 본질적으로 규제와 감독에 의존합니다.

La 은행 규정 주로 은행이 금융 충격을 견딜 수 있도록 보유해야 하는 최소 자원 수준, 즉 전문 용어로 자기자본 비율을 설정하는 것으로 구성됩니다.

🌿 요약해서 말하자면…

다른 이해 관계자의 신뢰를 유지하려면 우수한 은행 거버넌스가 전례 없이 필요합니다. 에 따르면 바젤 위원회 보고서 발간 2015년 기업지배구조는 감독 및 리스크 관리 측면에서 이사회의 공동 책임을 강화하는 것을 목표로 합니다.

은행업의 특성상 거버넌스는 중요한 요소입니다. 은행의 건전성과 발전.

고객 예금을 관리하고, 신용을 부여하고, 고객 기밀 정보에 접근하면 효과적이고 효율적인 관리의 필요성이 커집니다. 규제 및 감독이 강화되었습니다(El Marzouki 및 Benlechehab, 2017).

또한 은행은 다른 형태의 사업에 비해 대리인 갈등에 더 많이 노출되어 있습니다.

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