모기지에 대해 알아야 할 사항

많은 사람들에게 주택을 소유하는 것은 꿈의 일부이며, 더 나은 삶, 목적. 대부분의 주택 소유자에게 주택담보대출을 받는 것은 주택담보대출을 받기 위해 필요한 단계 중 하나일 뿐입니다. 주택담보대출을 받는 것도 그 중 하나입니다. 재정적 결정 우리 대부분이 가져갈 가장 큰 것입니다. 따라서 집을 구입하기 위해 돈을 빌릴 때 무엇을 신청하는지 이해하는 것이 중요합니다.

주택 소유를 고려 중이고 시작하는 방법이 궁금하다면 잘 찾아오셨습니다. 여기에서 우리는 모기지 대출의 모든 기본 사항을 다룰 것입니다. 사실 나는 이 주제에 대해 당신에게 모든 것을 말해줍니다. 하지만 시작하기 전에 프리미엄 교육이 있습니다. 팟캐스트에서 성공하기 위한 모든 비결을 알 수 있습니다.

✔ 담보대출이란 무엇입니까?

주택담보대출이라고도 불리는 부동산 대출, 부동산 취득 자금을 조달하는 데 사용되는 장기 대출입니다. 주요 특징은 해당 부동산에 대한 담보대출을 통해 보장된다는 것입니다.

구체적으로 차용인은 신용기관, 일반적으로 은행을 통해 담보대출을 받습니다. 부여된 금액은 최대 장기간에 걸쳐 자본화됩니다. 25~30세까지. 이 기간 동안 차용인은 이자와 자본의 일부로 구성된 매월 지불금을 지속적으로 상환합니다.

은행의 담보는 모기지가 설정된 부동산 자체입니다. 이는 장기간 채무 불이행이 발생할 경우 은행이 아직 빚진 금액을 회수하기 위해 부동산 매각을 요구할 수 있음을 의미합니다.

이러한 견고한 보증 덕분에 장기간에 걸쳐 주택담보대출 이자율이 유지됩니다. 꽤 낮음 그리고 이 자금 조달은 소유자가 되는 데 확실한 이점을 제공합니다. 이러한 장점으로 인해 부동산 시장에 적합한 금융상품이 되었습니다.

✔ 누가 모기지를 받을 수 있나요?

누구나 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 주택을 구입하는 대부분의 사람들은 모기지로 구입합니다. 주택의 전체 비용을 현금으로 감당할 수 없는 경우 모기지가 필요합니다.

돈을 갚을 돈이 있어도 집에 모기지를 두는 것이 이치에 맞을 때가 있습니다. 파 exemple, 투자자는 때때로 다른 투자를 위한 자금을 확보하기 위해 부동산을 모기지합니다.

대출 자격을 얻으려면 은행이 정한 특정 자격 조건을 충족해야 합니다. 따라서 주택담보대출을 받는 사람은 아마도 안정적이고 믿을 수 있는 수입, 소득 대비 부채 비율이 50% 미만이고 신용 점수가 적당합니다. 이런 종류의 대출 외에도 우리는 자동차 대출, 등

✔ 모기지는 어떻게 작동하나요?

모기지 부동산에 대한 채권자에게 부여되는 권리로, 차용인이 채무를 불이행하는 경우 스스로 상환할 수 있습니다. 구체적으로 말하면, 대출금을 갚지 못하는 경우 저당권자는 채무를 회수하기 위해 저당 재산의 매각을 요구할 수 있습니다.

모기지를 설정하려면, 공증인에게 연락해야 합니다. 그러면 후자는 모기지 증서에 서명한 후 토지 등록 서비스에 모기지를 등록합니다. 일반적으로 모기지 보증 수수료가 적용됩니다.

모기지 등록이 완료되면, 차용인이 모든 상환을 중단하는 경우 채권자는 해당 자산의 가치로 인해 스스로 상환할 수 있음을 보장받습니다. 은행은 필요한 경우 저당재산의 압류 및 경매를 요구할 수 있습니다.

모기지 그러나 해당 건물에 머물 수 있는 채무자의 권리는 유지됩니다. 이는 재산에 대한 권리에만 관련됩니다. 소유자가 계속해서 채무 상환을 이행하는 한 채권자가 재산을 약탈하는 것은 금지되어 있습니다.

✔ 모기지 이자는 어떻게 적용되나요?

이자 금액 선택한 모기지 거래에 따라 모기지 금액을 지불하게 됩니다. 예를 들어 고정 기간 동안 고정 금리 모기지를 선택한 경우 이 기간 동안 지불할 이자는 매월 동일하게 유지됩니다.

고정 금리 기간이 끝나면 일반적으로 대출 기관의 표준 변동 금리로 자동 전환되며 이는 일반적으로 귀하가 입력한 특별 제안보다 높습니다.

이 시점에서 이자가 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 그러나 새로운 모기지 거래를 자유롭게 재모기지할 수 있으므로 지불금을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

변동 금리 모기지를 선택하면 지불하는 이자가 시간이 지남에 따라 변동될 수 있습니다. 이자율이 떨어지면 이 하락이 귀하에게 전달될 수 있으며 귀하의 월 지불금이 감소하는 것을 보게 될 것입니다.

그러나 모기지 금리가 오르면 대출 기관의 차입 비용이 높아지며 이러한 높은 비용은 일반적으로 주택 소유자에게 전가됩니다. 이 경우 월 지불액이 증가합니다. 그렇기 때문에 많은 구매자가 이자율과 월 납입금이 변경되지 않도록 고정 금리를 선택합니다.

모기지 초기에는 월별 지불금의 더 많은 부분이 이자를 갚는 데 사용되고 적은 금액이 원금으로 돌아갑니다. 점차적으로 부채가 줄어듦에 따라 시간이 지남에 따라 더 많은 원금을 상환하기 시작할 것입니다.

✔ 모기지 지불의 구성 요소

월별 모기지 페이먼트는 다음을 포함하여 여러 가지를 커버할 수 있습니다.

🎯 대출의 원금

Le « 모기지 자본 »는 두 가지를 의미합니다. 이는 귀하가 빌린 금액을 의미할 수도 있습니다. 또한 결제 후 지불해야 할 금액을 나타낼 수도 있습니다.

파 exemple, $200를 빌리고 $000를 상환했다면 나머지 원금 잔액은 $24입니다. 각 모기지 페이먼트의 일부가 원금에 적용되어 시간이 지남에 따라 빚진 총액이 줄어듭니다.

🎯 모기지 이자

모기지 이자율에 따라 대출 기관에 지불할 금액이 결정됩니다. 매월 지불액의 일부는 원금을 줄이고 일부는 이자로 사용됩니다. 대출의 처음 몇 년 동안은 매월 상환액의 대부분이 이자를 지불하고 원금에는 거의 사용되지 않습니다.

나중에는 대부분의 지불금이 원금을 삭감합니다. 이 과정을 감가상각이라고 합니다.

🎯 재산세

귀하의 대출 기관은 귀하의 모기지 지불금과 함께 재산세를 징수하고 귀하의 재산세 청구서 마감일까지 에스크로 계좌에 돈을 보관하여 귀하를 대신하여 지불할 수 있습니다.

🎯 주택 보험

화재, 폭풍, 사고 및 기타 재난으로 인한 피해를 보장할 수 있는 주택 소유자 보험은 일반적으로 모기지 대출 기관에서 요구합니다. 그들은 귀하의 모기지 지불금으로 보험료를 징수한 다음 기한이 되면 귀하의 에스크로 계좌에서 보험 청구서를 지불할 수 있습니다.

🎯 모기지 보험

20% 미만으로 내려놓으면 대출 기관은 일반적으로 모기지론 보험에 대한 지불을 요구합니다. 이 보험은 대출 불이행 위험으로부터 대출 기관을 보호합니다.

민간 모기지 보험과 정부 지원 대출에 필요한 모기지 보험의 두 가지 유형이 있습니다. 보험료는 월별 모기지 명세서에 청구될 수 있습니다.

✔ 모기지의 다양한 유형

소비자가 이용할 수 있는 주택담보대출에는 여러 유형이 있습니다. 여기에는 기존의 고정 금리 모기지가 포함됩니다. 가장 일반적인, 변동금리 모기지와 팽창성 모기지 등도 포함됩니다. 잠재 구매자는 자신의 필요에 맞는 올바른 옵션을 조사해야 합니다.

🎯 고정 금리 모기지

고정 금리 모기지는 대출자에게 고정 기간 동안 고정 금리를 제공합니다. 보통 15세, 20세 또는 30세. 고정 이자율로 차용인의 지불 기간이 짧을수록 월 지불액이 높아집니다. 반대로 차용인이 지불하는 데 시간이 오래 걸릴수록 월 상환 금액은 작아집니다.

그러나 대출금을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 차용인이 궁극적으로 지불하는 이자는 더 커집니다.

• 혜택

가장 큰 이점 고정 금리 모기지의 장점은 차용인이 매월 모기지 지불액이 일정할 것으로 기대할 수 있다는 것입니다. 이를 통해 가계 예산 책정이 더 쉬워지고 매월 예상치 못한 추가 비용이 발생하지 않습니다. 시장 금리가 상당히 상승하더라도 차용인은 더 높은 월 상환액을 지불할 필요가 없습니다.

• 단점

고정 금리 거래는 일반적으로 변동 금리 모기지보다 약간 높습니다. 금리가 내려가면 혜택을 볼 수 없습니다.

경고:

• 계약을 조기에 종료하려는 경우 수수료 – 수정 기간 동안 구속됩니다.
• 고정 기간 종료 – 종료 XNUMX~XNUMX개월 전에 새로운 모기지 계약을 찾아야 합니다. 그렇지 않으면 일반적으로 더 높은 대출 기관의 표준 변동 이자율로 자동 전환됩니다.

🎯 변동금리 모기지

변동금리 모기지로 인해 이자율은 언제든지 변경될 수 있습니다. 금리가 오르면 지불액을 늘릴 수 있도록 저축을 하십시오. 변동금리 모기지는 다양한 형태로 제공됩니다.

➤ 표준 변동 비율

이것은 모기지 대출 기관이 구매자에게 부과하는 정상 이자율입니다. 모기지 기간 동안 또는 다른 모기지 거래를 완료할 때까지 지속됩니다. 이자율의 변동은 은행이 정한 기준금리의 증감 후에 발생할 수 있습니다.

혜택

자유 – 언제든지 초과 지불하거나 떠날 수 있습니다.

단점

귀하의 금리는 대출 기간 동안 언제든지 인상될 수 있습니다.

➤ 할인 모기지

이것은 대출 기관의 표준 변동 금리(TVS)에 대한 할인이며 특정 기간, 일반적으로 XNUMX~XNUMX년 동안만 적용됩니다. 그러나 주변에서 쇼핑할 가치가 있습니다. TVS는 대출 기관마다 다릅니다. 따라서 할인율이 높을수록 이자율이 낮아질 것이라고 가정하지 마십시오.           

혜택

• 비용 – 이율이 저렴해지기 시작하므로 월별 상환액이 낮아집니다.
• 대출 기관이 TVS를 줄이면 매달 지불하는 금액이 줄어듭니다.

단점

• 예산 – 대출 기관은 언제든지 TVS를 자유롭게 늘릴 수 있습니다.
• 은행의 기본 금리가 인상되면 할인율도 함께 인상될 가능성이 높습니다.

수수료에 주의하세요 할인 기간 종료 전에 퇴실을 원하실 경우

➤ 금리 상한 모기지

귀하의 금리는 일반적으로 대출 기관의 TVS에 따라 변경됩니다. 그러나 상한선은 비율이 일정 수준을 초과할 수 없음을 의미합니다.

혜택

• 확실성 – 요금이 특정 수준을 초과하지 않습니다. 그러나 한도에 도달하면 환불을 감당할 수 있는지 확인하십시오.
• 저렴 – TVS가 다운되면 요금이 내려갑니다.

단점

• 천장은 상당히 높게 설정되는 경향이 있습니다.
• 요율은 일반적으로 다른 변동 및 고정 요율보다 높습니다.
• 대출 기관은 언제든지 상한선까지 이율을 변경할 수 있습니다.

➤ 상쇄 모기지

이는 저축 계좌와 당좌 계좌를 모기지에 연결하여 차액에 대해서만 이자를 지불하는 방식으로 작동합니다. 평소처럼 매달 모기지를 상환하지만, 저축한 금액은 모기지를 조기에 청산하는 데 도움이 되는 초과 지불 역할을 합니다.

 ✔ 좋은 모기지를 선택하는 방법은 무엇입니까?

모기지 시장은 엄청나게 경쟁이 치열하며 제공되는 내용을 정확히 이해하기 어려울 수 있습니다. 다양한 공급업체와 다양한 제품이 있습니다. 구매 가능한 제품과 가격. 그러므로 귀하의 은행은 물론 수많은 독립적인 모기지 자문가와 상담하는 것이 좋습니다.

대출 기관(주로 은행)과 중개인은 모기지를 추천할 때 귀하에게 조언을 해야 합니다. 그들은 귀하가 감당할 수 있는 모기지 상환 금액을 평가하고 귀하의 소득은 물론 부채 상환 및 일일 비용도 검토합니다. 이는 귀하가 귀하의 필요에 맞는 모기지를 갖게 된다는 것을 의미합니다.

대출 기관과 중개인은 거의 모든 경우에 조언을 제공해야 하지만, 귀하는 조언을 거부하고 자신의 조사를 바탕으로 자신만의 모기지 거래를 찾을 수도 있습니다. 통지 없이 스스로 모기지를 선택하는 경우를 "신청"이라고 합니다. 실행만 ".

✔ 모기지를 신청하는 방법은 무엇입니까?

모기지 신청은 대개 XNUMX단계 과정으로 이루어집니다. 첫 번째 단계에는 일반적으로 귀하가 감당할 수 있는 금액과 필요한 모기지 유형을 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 기본 조사가 포함됩니다.

두 번째 단계는 모기지 대출 기관이 적합성에 대한 보다 자세한 검증을 수행하고, 아직 요청하지 않은 경우 소득 증명을 수행하는 것입니다.

🎯 1 단계

일반적으로 대출 기관은 원하는 모기지 유형과 원하는 기간을 결정하기 위해 일련의 질문을 합니다. 그들은 또한 당신의 재정 상황을 너무 자세하게 설명하지 않고 결정하려고 노력할 것입니다.

이것은 일반적으로 대출 기관이 귀하에게 얼마를 빌려줄 수 있는지를 나타내는 데 사용됩니다. 또한 제품, 서비스, 수수료 또는 요금(있는 경우)에 대한 주요 정보를 제공해야 합니다.

🎯 두 번째 단계

일반적으로 여기에서 애플리케이션을 시작합니다. 대출 기관이나 모기지 브로커는 “ 사실의 발견 » 포괄적이고 상세한 종자 가능성 평가를 위해 특정 수입과 지출에 대한 증거를 제공해야 하며 " 스트레스 테스트 » 귀하의 재정에 대해.

여기에는 미래 소득에 영향을 미칠 수 있는 재정 및 미래 계획에 대한 자세한 질문이 포함될 수 있습니다. 그들은 또한 미래에 이자율이 상승할 경우 귀하의 상환금에 미치는 영향을 평가할 것입니다.

귀하의 신청서가 수락되면 대출 기관은 귀하에게 "구속력 있는 제안"과 귀하의 모기지 조건을 설명하는 모기지 예시 문서를 제공할 것입니다.

이는 " 반성기간 » 최소 7일 동안 대출 기관의 제안 수락에 따른 영향을 비교하고 평가할 수 있는 기회를 제공합니다. 일부 대출기관에서는 이를 수행하는 데 7일 이상의 시간을 줄 수도 있습니다. 귀하는 필요한 경우 주택 구입 속도를 높이기 위해 이 냉각 기간을 포기할 권리가 있습니다.

이 냉각 기간 동안 대출 기관은 특정 제한된 상황을 제외하고는 일반적으로 제안을 수정하거나 철회할 수 없습니다.

✔ 단순대출과 주택담보대출의 차이점은 무엇인가요?

용어 준비된 »는 모든 금융 거래를 설명하는 데 사용될 수 있습니다. 일방이 일시금을 받고 이자를 지급하기로 합의하는 거래.

모기지는 부동산 자금 조달에 사용되는 대출 유형입니다. 모기지는 대출의 한 유형이지만 모든 대출이 모기지는 아닙니다.

모기지는 대출이다 보장 ". 담보 대출을 통해 차용인은 지불을 중단할 경우 대출 기관에 담보를 약속합니다. 모기지의 경우 담보는 집입니다. 귀하가 모기지 지불을 중단하면 대출 기관이 귀하의 주택을 점유할 수 있습니다.

🎯 요약하자면…

주택담보대출은 주택을 구입하거나 주택담보대출을 재융자하는 데 사용되는 대출입니다. 일정 기간이 지나면 갚을 때까지 정기적으로 모기지를 지불합니다.

좀 더 구체적으로 말하자면, 모기지는 귀하가 합의한 대로 대출금을 상환하지 않을 경우 대출 기관이 집을 가져갈 수 있도록 허용하는 법적 문서입니다. 일부 주에서는 이 문서를 신탁 증서라고 합니다.

주택담보대출을 모두 갚고 나면 집을 소유하게 되거나 " 자유롭고 명확하다 ". 귀하의 집을 압류할 수 있는 대출 기관의 법적 권리가 사라집니다.

이러한 제안을 비교할 때 인출 수수료와 종료 페널티를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 떠나기 전에 다음을 수행할 수 있는 교육이 있습니다. 단 1시간 만에 마스터 트레이딩. 그것을 구입하려면 여기를 클릭하십시오

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