KYC란 무엇이며 왜 중요한가요?

고객이 누구인지 파악하고 금융 범죄를 예방하기 위한 프로토콜을 채택하는 것은 금융 기관의 지속적인 과제입니다. 중요한 점은 금융 기관이 KYC라고 하는 고객 신원 확인에 대해 점점 더 복잡해지는 규정을 준수해야 한다는 것입니다. KYC, 일명 "고객 알기"또는"고객을 아십시오”, 금융 거래 전이나 거래 중에 고객의 신원을 확인하기 위한 일련의 절차입니다.

KYC 규정을 준수하면 궁지에 몰릴 수 있습니다. 돈세탁, 테러 자금 조달 및 기타 일반적인 사기 계획. 금융기관은 계좌 개설 시 고객의 신원과 의도를 먼저 확인한 후 거래 패턴을 이해함으로써 의심스러운 활동을 보다 정확하게 식별할 수 있습니다.

금융 기관은 KYC 법률과 관련하여 점점 더 엄격한 기준을 준수해야 합니다. 그들은 KYC를 준수하기 위해 더 많은 돈을 쓰거나 무거운 벌금을 물어야 합니다. 이러한 규정은 계좌를 개설하거나 거래하기 위해 금융 기관과 상호 작용하는 거의 모든 회사, 플랫폼 또는 조직이 이러한 의무를 준수해야 함을 의미합니다. 이 기사에서 우리는 KYC 규정에 대해 알아야 할 모든 것.

은행에서 KYC란 무엇입니까?

KYC는 고객 알기 고객 위험을 평가 및 모니터링하고 고객의 신원을 확인하기 위해 금융 기관 및 기타 금융 서비스 회사에서 사용하는 표준 실사 프로세스입니다. KYC는 고객이 고객임을 보증합니다. 그가 주장하는.

KYC에서 고객은 자신의 신원과 주소를 증명하는 자격 증명을 제공해야 합니다. 확인 자격 증명에는 ID 카드 확인, 얼굴 확인, 생체 확인 및/또는 문서 확인이 포함될 수 있습니다. 주소 증명을 위해 공과금 고지서는 허용되는 문서의 예입니다.

KYC는 고객 위험과 고객이 서비스를 사용하기 위해 기관의 요구 사항을 충족할 수 있는지 여부를 결정하는 중요한 프로세스입니다. 에 대한 법적 의무이기도 합니다. 자금 세탁 방지법(AML)을 준수합니다.). 금융 기관은 고객이 서비스를 사용하여 범죄 행위에 가담하지 않도록 해야 합니다.

은행은 고객이 최소 KYC 요구 사항을 충족하지 않는 경우 계좌 개설을 거부하거나 비즈니스 관계를 종료할 수 있습니다.

eKYC란 무엇입니까?

인도에서 eKYC는 Aadhaar 인증을 통해 고객의 신원과 주소를 전자적으로 확인하는 프로세스입니다. Aadhaar는 인도의 국가 생체 인식 eID 시스템입니다. eKYC는 또한 식별자(OCR 모드)에서 정보를 캡처하는 것을 의미합니다. 물리적 존재가 있는 정부 발급 스마트 ID(칩 포함)에서 디지털 데이터를 추출하거나 온라인 신원 확인을 위해 인증된 디지털 신원 및 안면 인식을 사용합니다.

이 유형의 KYC 인증은 다음에도 사용됩니다. 암호화폐 거래 앱.

KYC 프로세스가 중요한 이유는 무엇입니까?

은행에서 정의한 KYC 절차에는 고객이 진짜인지 확인하고 위험을 평가하고 모니터링하는 데 필요한 모든 조치가 포함됩니다. 이러한 고객 온보딩 프로세스는 자금 세탁, 테러리스트 자금 조달 및 기타 불법 부패 계획을 방지하고 식별하는 데 도움이 됩니다.

KYC 프로세스에는 ID 카드 확인, 얼굴 확인, 주소 증명으로 공과금 청구서와 같은 문서 확인 및 생체 인식 확인이 포함됩니다. 은행은 사기를 제한하기 위해 KYC 규정 및 자금 세탁 방지 규정을 준수해야 합니다. KYC 준수에 대한 책임은 은행에 있습니다.

이를 준수하지 않을 경우 무거운 처벌을 받을 수 있습니다. 미국, 유럽, 중동 및 아시아 태평양 지역에서는 총 약 26 수십억 달러 지난 2008년(2018-XNUMX) 동안 AML, KYC 및 제재법을 준수하지 않은 것에 대해 벌금이 부과되었습니다. 평판 손상은 말할 것도 없고 측정되지 않았습니다.

누가 KYC를 필요로 합니까?

KYC는 계좌 개설 및 유지 시 고객을 상대하는 금융 기관에 필요합니다. 비즈니스가 신규 고객을 온보딩하거나 현재 고객이 규제 제품을 취득할 때 일반적으로 표준 KYC 절차가 적용됩니다.

KYC 프로토콜을 확인해야 하는 금융 기관은 다음과 같습니다.

• 은행
• 신용 조합
• 자산 관리 회사 및 중개인
• 금융 기술 애플리케이션(애플리케이션 FINTECH), 그들이 참여하는 활동에 따라
• 개인 대출 기관 및 대출 플랫폼

KYC 규정은 돈과 상호 작용하는 거의 모든 기관(거의 모든 비즈니스)에서 점점 더 중요한 문제가 되었습니다. 은행은 이 규정을 준수해야 하지만 사기를 제한하는 KYC, 그들은 또한 비즈니스를 수행하는 조직에 이 요구 사항을 전달합니다.

KYC의 세 가지 구성 요소는 무엇입니까?

KYC의 세 가지 구성 요소는 다음과 같습니다.

• 고객 식별 프로그램(CIP) : 고객은 그가 주장하는 사람입니다.
• 고객 실사(CDD): 회사의 수익적 소유자에 대한 검토를 포함하여 고객의 위험 수준을 평가합니다.
• 지속적인 모니터링: 고객 거래 패턴을 확인하고 의심스러운 활동을 지속적으로 보고합니다.

고객 식별 프로그램 (CIP)

고객 식별 프로그램을 준수하기 위해 금융 기관은 고객에게 식별 정보를 요청합니다. 각 금융 기관은 위험 프로필을 기반으로 자체 CIP 프로세스를 수행하므로 기관에 따라 고객에게 다른 정보를 제공하도록 요청받을 수 있습니다.

개인의 경우 이 정보에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 허가증
• 여권

기업의 경우 이 정보에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 인증 정관
• 정부에서 발급한 사업 허가증
• 파트너십 계약
• 신뢰의 도구

기업 또는 개인의 경우 추가 정보 확인에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 재무 참조
• 소비자 보고 기관 또는 공공 데이터베이스의 정보
• 재무제표

금융 기관은 문서, 비서류 확인 또는 둘 모두를 사용하여 이 정보가 정확하고 신뢰할 수 있는지 확인해야 합니다.

고객 실사 (CDD)

고객 실사를 위해서는 금융 기관이 상세한 위험 평가를 수행해야 합니다. 금융 기관은 비정상적인(또는 의심스러운) 행동을 감지할 수 있도록 고객이 수행할 잠재적인 거래 유형을 조사합니다.

이를 바탕으로 기관은 다음을 할당할 수 있습니다. 클라이언트는 계정 모니터링의 정도와 빈도를 결정합니다. 기관은 법인의 25% 이상을 소유한 자연인과 법인을 통제하는 자연인을 식별하고 확인해야 합니다.

실사를 수행하기 위한 표준 절차는 없지만 기관은 이를 세 가지 수준으로 설계할 수 있습니다.

• 간소화된 실사("SDD"). 가치가 낮은 계정의 경우 또는 돈세탁 또는 금융 테러의 위험이 낮은 경우 전체 CDD가 필요하지 않을 수 있습니다.
• La 기본 고객 실사(“CDD”). 이 수준의 실사에서 금융 기관은 고객의 신원과 위험 수준을 확인해야 합니다.
• 향상된 실사("EDD"). 고위험 또는 고액 순자산 고객은 금융 기관이 고객의 금융 활동 및 위험을 더 잘 이해할 수 있도록 더 많은 정보를 수집해야 할 수 있습니다. 예를 들어 고객이 PEP(정치적 노출자)인 경우 자금 세탁 위험이 더 높을 수 있습니다.

지속적인 모니터링

지속적인 모니터링은 금융 기관이 고객의 거래를 지속적으로 모니터링해야 함을 의미합니다. 이는 의심스럽거나 비정상적인 활동을 감지하기 위한 것입니다. 이 구성 요소는 KYC에 대해 동적이고 위험 기반 접근 방식을 취합니다.

의심스럽거나 비정상적인 활동이 감지되면 금융 기관은 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 금융 기관에 제출해야 합니다. 핀 센 (금융 범죄 집행 네트워크) 및 기타 법 집행 기관.

KYC 검증: 혁신적인 접근 방식 환영

2018년 XNUMX월, 연준을 포함한 미국 기관은 일부 은행이 의심스러운 활동을 식별하고 인공 지능 및 디지털 신원 기술을 실험하는 접근 방식을 점점 더 정교하게 만들 것을 권장하는 공동 성명을 발표했습니다.

유럽 ​​감독 당국은 올해 초 특정 규정 준수 문제를 해결하기 위해 새로운 솔루션을 홍보했습니다. 그들은 EU 전체에서 일관된 표준에 대한 공통 접근 방식을 유지할 것을 제안합니다.

그들은 "디지털 이미지 또는 비디오 소스에서 사람을 자동으로 식별하고 확인하는 통합 컴퓨터 응용 프로그램"과 같은 여러 유형의 확인을 제공합니다.안면 생체 인식)” 또는 “변조되었거나 변조된 이미지를 감지할 수 있는 내장 보안 기능(예: 얼굴 모프) 이러한 이미지가 픽셀화되거나 흐릿하게 나타납니다. »

생체 인식 사용은 현지 또는 지역 규정에 의해 문제가 될 수 있습니다. 이러한 금융 규정은 EU의 GDPR, 캘리포니아의 CCPA 등입니다.

결론

KYC 규정은 소비자와 금융 기관에 광범위한 영향을 미칩니다. 금융 기관은 신규 고객과 협력할 때 KYC 표준을 따라야 합니다. 이러한 기준은 금융 범죄 및 자금 세탁을 방지하기 위해 마련되었습니다. 이러한 기준은 테러 자금 조달 및 기타 불법 금융 활동에도 적용됩니다.

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자금 세탁 및 테러리스트 자금 조달은 종종 익명으로 개설된 계정에 의존합니다. KYC 규정이 강조되면서 의심스러운 거래 보고가 증가했습니다. KYC를 통한 위험 기반 접근 방식은 사기 행위의 위험을 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 더 나은 고객 경험을 보장할 수 있습니다.

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