핀테크에 대해 알아야 할 모든 것

새로운 기술과 AI는 가치 창출을 촉진합니다 요즘에는. 인터넷의 출현으로 우리는 목격하고 있다. 많은 혁신. 상업 사업이든 서비스 사업이든 이제 인터넷을 통해 운영을 수행할 수 있습니다. 동네 카페에서 커피를 사는 것부터 재정 관리까지, 핀테크는 우리 주변에 있습니다. 예를 들어 금융 부문에서 오늘 우리는 핀테크(Fintech)에 대해 이야기하고 있습니다. 핀테크를 의미하는.

핀테크는 결제 애플리케이션이나 암호화폐 분야의 최신 기술 개발에 많이 사용되었습니다.

핀테크(Fintech)는 ''라는 용어의 합성어입니다. 금융'과 '기술 ". 이는 금융 서비스 및 프로세스를 개선하거나 자동화하기 위해 기술을 사용하는 모든 비즈니스를 의미합니다. 결국,

• 핀테크란 무엇인가?
• 어떻게 작동하나요?
• 사용 방법 ?

이 글에서는 금융 기술에 대해 알아야 할 모든 것을 소개합니다. 하지만 시작하려면 다음 사항을 알아야 합니다. 이 기술을 사용하는 방법 회사에서는 그것을 활용하기 위해.

갑시다...

🌿 핀테크란?

최근 몇 년 동안 많은 스타트업이 이 분야에 진출했습니다. 폭발한다! 그들의 혁신은 은행 업무, 결제, 대출, 개인 금융 관리, 자금 조달, 보험 등을 촉진하는 것을 목표로 합니다.

모바일 앱을 이용하면,인공 지능, 블록체인, 빅데이터 또는 클라우드 ☁️ 등 기존 은행 부문보다 더 빠르고, 더 실용적이고, 안전하고, 저렴한 서비스를 제공합니다.

핀테크는 예를 들어 즉시 이체, 비접촉식 모바일 결제, 100% 온라인 계정, 포트폴리오 관리, 크라우드 펀딩 등을 위한 로보어드바이저

대규모 그룹에서도 경쟁력을 유지하기 위해 이러한 새로운 기술을 채택하고 있습니다💪. 따라서 핀테크 부문은 전 세계적으로 성장과 대규모 채택을 경험하고 있습니다!

소비자에게 핀테크는 일상생활을 더욱 편리하게 만들고 금융에 대한 더 많은 통제권을 제공합니다. 전문가의 경우 프로세스를 최적화하고 비용을 절감합니다 💸. 그들의 영향력은 상당하며 앞으로도 그럴 것입니다. 계속해서 증폭시켜 !

🌿 핀테크는 어떻게 작동합니까?

핀테크는 새로운 산업이 아니다. 그저 그런 산업이 있을 뿐입니다. 매우 빠르게 발전했습니다. 기술은 어느 정도 항상 금융 세계의 일부였습니다.

1950년대 신용카드 도입이든, 그 후 수십 년 동안 ATM, 전자거래소, 개인 금융 앱, 초단타 거래 등이 등장했는지 말이죠.

금융 기술의 내부는 프로젝트마다, 애플리케이션마다 다릅니다. 최신 기술 중 일부는 기계 학습 알고리즘, 블록체인 및 데이터 과학을 사용하여 모든 작업을 수행합니다.

실제로 복잡한 규정 준수 및 업계 규제 문제를 탐색하도록 설계된 "regtech"라는 규제 기술의 전체 하위 집합이 있습니다.

블록체인은 기업 네트워크에서 거래를 기록하고 자산을 추적하는 프로세스를 용이하게 하는 원장입니다. 자산은 다음을 수행할 수 있습니다. 유형 또는 무형이어야 합니다. 블록체인 네트워크에서는 사실상 가치 있는 모든 것을 추적하고 거래할 수 있습니다. 무엇 위험과 비용을 줄입니다 관련된 모든 사람을 위해.

Fintech는 다양한 분야와 산업에 존재합니다. 다음은 핀테크 활용 사례입니다.

🌿 Fintech 금융 기술의 사용

금융 서비스 산업은 일반적으로 민첩성과 동의어가 아닙니다. 그러나 오늘날 적응성과 신속한 반복은 바로 소비자와 비즈니스 리더가 기대하는 것이며 점점 더 필요한 것입니다.

핀테크 활용 사례는 어디에서나 볼 수 있으며, 가장 많이 활용되는 사례를 소개합니다.

✔ 암호화폐와 디지털 화폐

암호화폐와 블록체인은 핀테크의 대표적인 사례다. Coinbase 및 Gemini와 같은 암호화폐 거래소는 사용자를 연결하여 비트코인 ​​또는 라이트코인과 같은 암호화폐를 구매하거나 판매합니다.

그러나 암호화폐 외에도 BlockVerify와 같은 블록체인 서비스는 블록체인에서 출처 데이터를 유지함으로써 사기를 줄이는 데 도움이 됩니다. 이러한 기술을 토큰화.

이러한 기술은 핀테크의 활용에 대해 다소 논란의 여지가 있을 수 있지만 최근 몇 년간 투자 세계의 일부를 폭풍으로 몰아넣었습니다.

✔ Insurtech

보험기술은 Insurtech로 약칭됩니다. 이는 보험 업계에서 사용되는 광범위하고 발전하는 기술 범주입니다. 보험회사가 운영 효율성을 높이기 위해 사용하는 모든 기술은 Insurtech로 간주될 수 있습니다.

보험 업계의 디지털화 필수처럼 보인다. 오늘날 우리는 보험과 기술을 결합한 스타트업의 출현을 목격하고 있습니다.

✔ 오픈 뱅킹

오픈 뱅킹 블록체인 기반 개념입니다. 제XNUMX자가 뱅킹 애플리케이션을 생성하려면 뱅킹 데이터에 액세스할 수 있어야 한다고 가정합니다.

오픈뱅킹(Open Banking)은 제XNUMX자 금융 서비스 제공자에게 은행 데이터에 대한 개방형 접근, 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스를 사용하여 은행 및 비은행 금융 기관의 거래 및 기타 소비자 금융 데이터.

이를 통해 소비자, 금융 기관 및 제XNUMX자 서비스 제공업체가 사용할 수 있도록 기관 간 계정 및 데이터 네트워킹이 가능해집니다. 오픈뱅킹 금융산업을 재편하는 혁신의 주요 원천이 되고 있습니다.

✔ 모바일 결제

스마트폰을 가진 모든 사람들이 어떤 형태로든 모바일 결제를 사용하는 것 같습니다. 사실에 따르면 Statista의 데이터 2019년 글로벌 모바일 결제 시장은 XNUMX조 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다.

기술이 점점 정교해짐에 따라 소비자가 인터넷을 통해 환전과 결제를 할 수 있는 서비스가 등장했습니다. 이는 컴퓨터나 모바일 기기를 통해 다음과 같은 결제 앱을 통해 수행할 수 있습니다.

✔ 예산 책정 앱

핀테크의 가장 일반적인 용도 중 하나는 재무 관리 앱 수년에 걸쳐 인기가 기하급수적으로 증가한 소비자를 위한 것입니다.

이전에는 소비자가 자신의 예산을 만들고, 수표를 모으고, Excel 스프레드시트를 탐색하여 재정 상황을 추적해야 했습니다. 그러나 오늘날에는 더 이상 그렇지 않습니다. 이제 소비자는 애플리케이션과 소프트웨어를 사용하여 소득과 지출을 쉽게 추적할 수 있습니다.

Intuit(INTU)와 같은 예산 앱은 소비자가 소득, 월별 지불액, 비용 등을 모바일 장치에서 모두 추적할 수 있도록 도와줍니다.

✔ 크라우드 펀딩 플랫폼

플랫폼 참여 금융 프로젝트 리더가 비즈니스 엔젤의 지원을 받을 수 있습니다. 대출을 위해 전통적인 은행에 접근하는 대신 이제 투자자에게 직접 접근하는 것이 가능합니다.

그리고 그들의 응용 프로그램은 가족 및 친구 자금 지원에서 팬 및 후원자 자금 지원에 이르기까지 다양하지만 크라우드 펀딩 플랫폼의 수는 수년에 걸쳐 배가되었습니다.

🌿 핀테크와 전통은행

핀테크와 은행은 여러 측면에서 다르지만 가장 중요한 차이점은 목적에 있습니다. 핀테크 서비스는 시장의 특정 문제를 해결하기 위해 노력하는 반면 은행은 더 많은 고객을 대상으로 합니다.

따라서 이들 회사는 모바일 기능, 빅데이터, 민첩성 및 접근성에 더 중점을 둡니다. 즉, 핀테크는 거래와 동의어입니다. 빠른 연중무휴 액세스 그리고 원격 계좌 개설은 많은 사람들에게 매우 유익할 수 있습니다.

반면에 은행은 모든 고객에게 보안을 보장하는 UX 관행만 통합하기 때문에 이 부서에서 뒤처지고 있습니다. 원활한 상호 작용. 핀테크는 용어에서 알 수 있듯이 다음과 같은 기술을 통합합니다. 대신 빠르고 안전한 서비스 전통적인 은행.

하지만 은행도 핀테크가 될 수 있습니다. Fintech가 새롭고 현대적인 것과 연관되어 있지만 금융 서비스를 돕기 위해 기술을 사용하는 것은 새로운 것이 아닙니다.

신용 카드 50년대에 소개되었고, 온라인 뱅킹 90년대에는 비접촉 결제 기술, XNUMX세기 첫 XNUMX년에는 비접촉 결제 기술이 등장했습니다.

은행업의 기술 발전에 대한 필요성으로 인해 모든 은행이 보다 기술적으로 진보된 옵션을 찾는 것이 인기를 얻었습니다.

🌿 핀테크 금융 기술의 이점

핀테크의 장점 중 하나는 결제 시스템의 한계를 일부 극복한 서비스를 제공한다는 점입니다.

예 이 제한의 가장 큰 원인은 사람들이 여전히 지불 거래를 위해 은행에 가야 하는 지리적 장벽입니다. 따라서 핀테크는 발전 가능성이 있습니다. 금융 포용.

FinTech의 발전은 사람들이 디지털 및 모바일 지갑, 모바일 POS 및 PXNUMXP 전송과 같은 FinTech 서비스를 사용하기 시작했을 때 어떻게 든 이러한 제한을 극복했습니다.

핀테크의 또 다른 장점은 일부 디지털 버전을 실행하는 휴대폰 앱의 용이성입니다. 신용 카드 또는 직불 카드. 또한 사용이 편리하고 결제 옵션이 중앙 집중화되어 구매 처리 시간이 단축됩니다.

핀테크는 더 저렴하며, 운영 비용과 수수료가 더 낮습니다. 또한, 거래는 매우 빠르고 안전합니다. 더 이상 과도한 물리적 통제를 받지 않습니다.

🌿 핀테크의 한계

금융 기술(FinTech)은 유망하지만 다음과 같은 단점과 한계도 있습니다.

La 데이터 보안 큰 도전이 됩니다. 금융서비스의 비물질화로 인해 해킹 및 민감정보 유출 위험이 증가하고 있습니다. 시스템의 결함은 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

그들의 규제 당국에게는 복잡할 수 있습니다. 이 부문은 빠르게 변화하고 있기 때문에 법률을 적용하고 플레이어를 모니터링하기가 어렵습니다. 일부 혁신적인 서비스는 회색 영역에서 작동합니다.

핀테크가 가져올 수 있는 많은 일자리를 잃다 기존 은행에서는 알고리즘과 AI로 대체되었습니다. 여기에는 전문적인 재교육이 포함됩니다.

디지털 전용 인터페이스는 고객관계의 비인간화. 복잡한 금융 서비스에서는 맞춤형 조언이 여전히 중요합니다. 많은 핀테크 기업이 임계 질량에 도달하지 못하고 몇 년 후에 파산합니다. 소비자 지속가능성을 보장해야 합니다.

무료 또는 매우 저렴한 서비스로 인해 고객의 개인 데이터가 수익성 있게 사용되는 것을 숨길 수 있습니다. 투명성은 필수적입니다.

이러한 과제에도 불구하고 핀테크의 기여는 금융 및 은행 부문 현대화에 대체로 긍정적인 것으로 보입니다. 그러나 경계 특정 잠재적 위험에 노출됩니다.

🌿 세계 5대 핀테크 기업

핀테크 회사는 현대 기술을 사용하여 사용자에게 금융 서비스를 제공하는 모든 사업체입니다.

지난 5년 동안 금융 기술은 기술 산업에서 매우 중요한 구성 요소가 되었습니다. 다음은 전 세계에서 가장 가치 있는 XNUMX개 핀테크 기업입니다. 오름차순으로 나열되어 있습니다.

✔ 코인베이스

Coinbase는 2012년에 설립된 암호화폐 거래소로 사용자에게 비트코인, 이더리움 및 기타 인기 암호화폐와 같은 디지털 자산을 구매, 판매 및 저장할 수 있는 기능을 제공합니다.

회사는 다음 중 하나가되었습니다. 가장 크고 가장 안정적인 플랫폼 디지털 지갑 서비스 및 기타 다양한 암호화폐 관련 상품을 제공하는 세계 최고의 암호화폐 거래소입니다. 상장 회사로서 Coinbase는 투자자와 시장 관찰자들의 뒤를 바짝 따르고 있습니다.

Coinbase는 암호화폐를 구매, 판매 및 거래할 수 있는 거래소, 디지털 자산을 안전하게 보관할 수 있는 디지털 지갑, 고급 거래 플랫폼인 Coinbase Pro, 사용자가 암호화폐에 대해 배울 수 있는 교육 프로그램인 Coinbase Earn 등 다양한 제품과 서비스를 제공합니다. 그 대가로 디지털 자산을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 암호화폐 결제를 수락하려는 판매자 및 기업을 위한 솔루션도 얻을 수 있습니다.

상장 회사로서 Coinbase의 재무 성과는 공개되며 재무 출처 및 회사 보고서를 통해 확인할 수 있습니다.

✔ Paytm

Paytm은 인도에 본사를 둔 최대 금융 기술 회사입니다. 2010년 처음에는 온라인 모바일 충전 플랫폼으로 설립되었습니다.

2015년까지 이 스타트업은 전자상거래 및 온라인 결제 서비스로 확장하여 104억 350만 명의 등록 사용자를 확보했습니다. 현재 사용자 기반은 2019억 XNUMX천만 명에 가깝습니다(XNUMX년 기준).

회사는 1년 기존 투자자인 Alibaba의 Ant Group, SoftBank Vision Fund 등으로부터 16억 달러의 가치로 2019억 달러의 신규 자본을 조달했습니다.

이전에 Paytm의 가치는 Berkshire Hathaway가 11억 2018만 달러를 투자한 후 357년 XNUMX억 달러에 도달했습니다.

✔️ 아디옌

아디 엔 유럽에서 가장 유명한 핀테크 회사입니다. 이를 통해 기업과 상인은 전 세계 어디에서나 지불을 받을 수 있습니다.

이는 카드 네트워크(예: VISA 및 Mastercard) 및 현지 결제 방법을 통해 이루어집니다. 또한 기계 학습을 사용하여 수익 최적화를 위한 거래 통찰력을 제공합니다.

회사는 2011년부터 수익성을 유지해 왔습니다. 2016년 총 매출은 99%, 727억 XNUMX만 달러 달성. Adyen은 Temasek Holdings, General Atlantic 및 Index Ventures를 포함한 주요 벤처 캐피털 및 사모펀드 회사의 지원을 받습니다. 2018년 XNUMX월에 공개되었습니다.

✔️ 스트라이프

스트라이프 2010년에 설립된 온라인 결제 플랫폼으로 기업에 신용카드 결제 및 기타 온라인 결제 방법을 처리할 수 있는 기능을 제공합니다. 이 회사는 결제 처리, 청구, 구독 관리 및 기타 관련 서비스를 위한 솔루션을 제공하면서 온라인 결제 분야의 주요 업체가 되었습니다.

민간 기업으로서 Stripe의 재무 성과에 대한 세부 정보는 상장 기업만큼 널리 공개되지 않습니다. Stripe은 사용자 친화적인 인터페이스, 보안, 웹사이트 및 모바일 앱과 쉽게 통합할 수 있는 기능으로 유명합니다.

Stripe의 제품 및 서비스에는 기업이 신용 카드 및 기타 결제 방법을 처리할 수 있는 온라인 결제 플랫폼, 구독 및 반복 결제 관리를 위한 청구 도구, 온라인 상거래 솔루션이 포함됩니다.

✔ 앤트 파이낸셜

앤트 파이낸셜 중국에 본사를 둔 세계 최대의 금융 기술 회사입니다. 이 회사는 최대 온라인 결제 플랫폼인 Alipay와 세계에서 세 번째로 큰 머니마켓 펀드인 Yu'e Bao를 포함하여 여러 금융 서비스 대기업을 보유하고 있습니다. 또한 Sesame Credit이라는 개인 신용 평가 시스템을 운영합니다.

이 회사는 2014년 알리페이가 앤트파이낸셜서비스로 사명을 변경한 이후 설립됐다. 이듬해 회사는 중국으로부터 상당한 투자를 유치했다. 6,5 수십억 달러 China Investment Corp 및 기타 현지 기관 투자자로부터.

🌿 요약

결론적으로, Coinbase 및 Stripe과 같은 금융 기술은 금융 거래가 수행되는 방식에 혁명을 일으켰습니다. 이러한 플랫폼은 온라인 결제, 암호화폐 거래 및 디지털 자산 관리를 위한 혁신적인 솔루션을 제공합니다.

Coinbase는 암호화폐 거래소 및 다양한 제품 분야에서 선도적인 역할을 하고 있는 반면 Stripe은 사용자 친화적인 온라인 결제 플랫폼과 고급 청구 도구로 유명합니다. 이들 회사는 계속해서 금융 거래의 미래를 형성하고 진화하는 글로벌 금융 환경에서 중요한 역할을 하고 있습니다.

혁신과 보안에 대한 헌신으로 Coinbase와 Stripe은 금융 기술의 선두에 서서 디지털 시대에 진화하는 기업과 소비자의 요구 사항을 충족하는 정교한 솔루션을 제공합니다.

끝났어 !! 그러나 당신을 떠나기 위해 여기 있습니다 창조와 성장을 위한 팁과 전략 귀하의 회사 또는 사업.

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