은행 보증에 대해 알아야 할 모든 것

다음과 같은 포괄적인 기사에 오신 것을 환영합니다. 은행 보증. 귀하가 기업가이건, 공급업체이건, 아니면 단순히 이 주제에 대해 더 알고 싶은지, 귀하는 올바른 장소에 오셨습니다. 은행 보증은 비즈니스 거래에서 보호와 보안을 제공하는 필수적인 금융 도구입니다.

이번 글에서는 은행 보증이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 다양한 유형의 보증이 가능한지 자세히 살펴보겠습니다. 우리는 또한 장점과 단점 은행 보증의 사용 및 일반적으로 사용되는 상황.

은행 보증을 받는 방법, 비즈니스 활동에 이를 사용하는 방법을 이해하고 싶거나 단순히 해당 주제에 대한 지식을 확장하려는 경우 필요한 모든 정보를 모았습니다.

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🥀 은행 보증이란 무엇입니까?

은행 보증은 다음과 같은 역할을 합니다. 주요 목표 중소기업용. 은행은 신청자에 대한 성실한 노력을 통해 보증 수혜자를 위한 실행 가능한 상업 파트너로서의 신뢰성을 부여합니다.

본질적으로 은행은 승인 스탬프를 찍습니다. 신청인의 지급능력, 두 외부 당사자가 체결한 특정 계약과 관련하여 신청자를 대신하여 공동 서명자.

예를 들어, 엑시즈컴퍼니 Rs.1 crore의 직물 원료를 구매하려는 새로 설립된 섬유 공장입니다. 원자재 공급자는 다음을 요구합니다. 엑시즈컴퍼니 원자재를 선적하기 전에 지불금을 충당하기 위해 은행 보증을 제공합니다. 회사 Xyz.

Xyz 회사는 현금 계정을 유지하는 신용 ​​기관에 보증을 요청하고 얻습니다. 은행은 본질적으로 판매자와 구매 계약을 공동 서명합니다. Xyz 회사가 지불 불이행하는 경우 공급자는 은행에서 이를 복구할 수 있습니다.

🥀 은행 보증의 종류

은행 보증은 특정 금액과 미리 정해진 기간에 대한 것입니다. 보증이 계약에 적용되는 상황을 명확하게 나타냅니다. 은행 보증은 본질적으로 재정적이거나 성과 기반일 수 있습니다.

✔ 재정적 보증

이러한 보증은 일반적으로 보증금 대신 발행됩니다. 일부 계약에는 보증금과 같은 구매자의 재정적 약속이 필요할 수 있습니다. 이 경우 구매자는 돈을 예치하는 대신 판매자에게 손실이 발생할 경우 판매자가 보상받을 수 있도록 금융 은행 보증을 제공할 수 있습니다.

✔ 성능 보증

이러한 보증은 계약 이행 또는 의무. 계약 불이행, 불이행 또는 단기 이행이 발생한 경우 수혜자의 손실은 은행에서 보상합니다.

붓다 외국 은행 보증, 국제 수출 상황에서와 같이 수취인의 거주 국가에서 운영하는 거래 은행인 제XNUMX자가 있을 수 있습니다.

🥀 실제 사례

구체적인 예를 들어 대규모 농업 장비 제조업체를 생각해 보십시오. 제조업체가 여러 위치에 공급업체를 두고 있을 수 있지만 접근성과 운송 비용의 이유로 주요 부품에 대한 현지 공급업체를 두는 것이 종종 선호됩니다.

따라서 같은 산업 지역에 위치한 소규모 금속 작업장과 계약을 체결할 수도 있습니다. 소규모 공급업체가 상대적으로 알려지지 않았기 때문에 대기업은 계약을 체결하기 전에 공급업체에게 은행 보증을 받도록 요구합니다. $ 300 000 기계 부품의.

소규모 판매자가 은행보증을 받으면 대기업은 판매자와 계약을 맺게 된다. 이때 회사는 다음과 같은 금액을 지불할 수 있습니다. $ 300 000 사전에 판매자는 합의된 부품을 다음 해에 인도해야 하는 것으로 이해됩니다.

판매자가 그렇게 할 수 없는 경우 농기구 제조업체는 판매자의 계약 조건 위반으로 인한 손실을 은행에 청구할 수 있습니다.

은행 보증 덕분에 대형 농업 장비 제조업체는 재정 상황을 손상시키지 않고 공급망을 단축하고 단순화할 수 있습니다.

🥀 은행 보증 비용은 얼마입니까?

일반적으로 GB 수수료는 각 거래에서 은행이 감수하는 위험에 따라 결정됩니다. 파 exemple, 우리는 금융 GB가 성능 GB보다 더 많은 위험을 감수한다고 생각합니다.

따라서 GB 금융 수수료는 GB 성과 수수료보다 높을 것입니다. GB 유형에 따라 수수료는 일반적으로 분기별로 청구됩니다. GB 값 0,75% 또는 0,50% GB의 유효 기간 동안.

이 외에도 은행은 신청 처리 수수료, 서류 수수료, 처리 수수료를 부과할 수도 있습니다. 어떤 경우에는 은행이 신청자에게 보증금을 요구하는데, 이는 일반적으로 GB 가치의 100%입니다.

🥀 은행 보증과 신용장의 차이점

신용장은 신청자가 요구하는 특정 서비스가 완료되면 은행이 수혜자에게 지불할 의무를 부과하는 금융 문서입니다. LC는 은행에서 발행 구매자가 특정 상품이나 서비스를 받은 후 판매자에게 대금을 지불하도록 은행에 요청하는 경우.

은행은 나중에 필요한 수수료와 함께 구매자가 지불한 금액을 회수합니다. 반면에 GB 하에서 은행은 신청인이 제XNUMX자에게 지급하지 않거나 계약에 명시된 의무를 이행하지 않는 경우에만 제XNUMX자에게 지급할 의무가 있습니다.

GB는 계약에서 상대방의 불이행으로 인한 손실이나 손해로부터 판매자를 보호하는 데 사용됩니다. LC는 몇 가지 공통된 특성을 공유하기 때문에 일반적으로 GB로 오해됩니다. 둘 다 거래 당사자가 비즈니스 관계를 설정하지 않은 경우 무역 금융에서 중요한 역할을 합니다.

그러나 LC와 GB 사이에는 많은 차이점이 있습니다. 신용장과 은행 보증의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

✔ 자연

LC는 특정 서비스가 수행되는 경우 수혜자에게 지급해야 하는 은행에서 허용하는 의무입니다. GB는 신청자가 불이행하는 경우 지정된 지불을 수행하도록 은행이 수혜자에게 제공하는 보증입니다.

✔ 주요 책임

LC에서 은행은 지불에 대한 주요 책임을 보유하고 나중에 고객으로부터 동일한 금액을 징수합니다. GB를 사용하면 은행은 고객이 불이행하는 경우에만 지불을 약속합니다.

✔ 결제

LC를 통해 은행은 기한이 되면 수혜자에게 지급합니다. 고객이 결함을 만들 때까지 기다릴 필요가 없습니다. GB는 고객이 수취인에게 지불을 불이행한 경우에만 은행이 지불합니다.

✔ 습관적으로하다

LC는 합의된 조건에 따라 서비스가 수행되는 한 해당 금액을 지불할 것을 보장합니다. 청구인이 지정된 조건을 충족하지 못하는 경우 BG는 손실을 보상할 책임이 있습니다.

✔ 관련된 당사자 수

신용장에는 여러 당사자가 관련되어 있습니다. LC를 발행하는 은행, 고객, 수익자(제XNUMX자) 및 자문 은행. GB의 맥락에서 관련된 당사자는 은행가, 그의 고객 및 수혜자(제XNUMX자)입니다.

✔ 관련성

일반적으로 LC는 상품 및 서비스를 수입 및 수출할 때 더 적합합니다. 반면에 GB는 모든 상업 또는 개인 거래에 적합합니다.

✔ 위험

LC를 통해 은행은 고객보다 더 많은 위험을 감수합니다. 반면에 GB의 경우 고객이 주요 위험을 부담합니다.

🥀 은행 보증의 장점

은행 보증은 상업 거래에 참여하는 당사자들에게 여러 가지 이점을 제공합니다. 은행 보증의 주요 이점은 다음과 같습니다.

✔ 재정 보안

은행 보증은 보증 수혜자(대개 공급자 또는 채권자)에게 재정적 안정을 제공합니다. 그들은 채무자가 계약상의 의무를 존중하지 않더라도 지불이 이루어질 것이라는 확신을 가지고 있습니다. 이는 비즈니스 거래와 관련된 위험을 줄이고 당사자 간의 신뢰를 구축합니다.

✔ 자신감 증가

은행 보증은 거래에 관련된 당사자들 사이에 신뢰를 구축합니다. 수혜자는 발행 은행이 지불을 할 것이라는 확신을 갖게 되며, 이는 공급자가 보다 유리한 상업적 조건을 수락하거나 장기 계약을 체결하도록 장려할 수 있습니다.

✔ 국제 거래 촉진

은행 보증은 위험과 불확실성이 더 높은 국제 거래에 특히 유용합니다. 이를 통해 당사자는 거리, 규제 차이 및 정치적 위험과 관련된 장애물을 극복하고 견고한 재정적 보호를 제공할 수 있습니다.

✔ 보증의 유연성

은행 보증은 각 거래의 특정 요구에 맞게 조정될 수 있습니다. 지급보증, 입찰보증, 이행보증 등 다양한 유형의 보증이 있습니다. 이를 통해 당사자들은 자신의 상황에 가장 적합한 보증을 선택하고 유리한 조건을 협상할 수 있습니다.

신용에 대한 접근

은행 보증은 기업의 신용 접근을 용이하게 할 수 있습니다. 은행에 재정 보증을 제공함으로써 기업은 보다 유리한 조건으로 대출이나 신용 한도를 얻을 수 있습니다. 이는 비즈니스 성장에 자금을 지원하거나 기타 재정적 요구를 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.

🥀 은행 보증의 단점

은행 보증은 상당한 이점을 제공하지만 몇 가지 잠재적인 단점을 고려하는 것도 중요합니다. 은행 보증의 단점은 다음과 같습니다.

✔ 금융비용

은행 보증으로 인해 발행자에게 재정적 비용이 발생할 수 있습니다. 은행은 일반적으로 보증을 발행하고 유지하기 위해 수수료를 부과하는데, 이는 비즈니스에 추가 비용이 될 수 있습니다.

또한 은행은 보증을 발행하기 위해 담보나 현금 예금을 요구할 수 있으며, 이로 인해 자금이 묶일 수 있습니다.

✔ 재정적인 헌신

은행이 보증을 발행할 때, 채무자가 계약상 의무를 준수하지 않을 경우 지급하겠다는 재정적 약속을 합니다. 이는 채무자가 보증 금액을 상환할 수 없더라도 은행이 보증을 이행할 준비가 되어 있어야 하기 때문에 위험을 초래할 수 있습니다.

이는 은행이 다른 대출을 하거나 다른 금융 서비스를 제공하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

✔ 복잡성 및 문서 요구 사항

은행 보증에는 종종 복잡한 프로세스와 엄격한 서류 요구 사항이 포함됩니다.

관련 당사자는 발행 은행의 특정 절차를 준수해야 하며, 이를 위해서는 추가 시간과 자원이 필요할 수 있습니다. 또한 문서의 오류나 누락으로 인해 보증이 지연되거나 무효화될 수 있습니다.

✔ 지리적 제한

은행 보증은 지리적으로 제한될 수 있습니다. 일부 은행에서는 위험도가 더 높은 것으로 간주되는 특정 지역이나 국가에 대해 보증을 발행하지 않을 수도 있습니다. 이로 인해 해당 지역에서 사업을 운영하는 기업이 사용할 수 있는 옵션이 제한될 수 있습니다.

✔ 발행은행에 대한 의존성

은행 보증의 수혜자는 종종 발행 은행의 견고성과 평판에 의존합니다. 은행이 재정적인 어려움을 겪거나 은행의 평판이 훼손된 경우 이는 보증에 대한 신뢰와 약속된 지불을 받을 수 있는 수혜자의 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

특정 비즈니스 거래에 은행 보증을 사용하기로 결정하기 전에 은행 보증의 장단점을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다.