KYC çi ye û çima girîng e?

Fêrbûna xerîdarê we kî ye û pejirandina protokolan ji bo pêşîgirtina sûcê darayî ji bo saziyên darayî dijwariyên domdar in. Ya girîng, saziyên darayî divê ji bo verastkirina nasnameya xerîdar bi navê KYC rêzek rêziknameyên tevlihevtir tevbigerin. KYC, ku wekî "Mişterî xwe bizanibin"an"Xerîdarê xwe nas bikin”, komek proseduran e ji bo verastkirina nasnameya xerîdar berî an di dema danûstendinên darayî de.

Lihevhatina bi qaîdeyên KYC-ê re dibe alîkar ku hûn li bendê bimînin şûştina pereyan, fînansekirina terorê û pîlanên din ên sextekariya hevpar. Bi yekem verastkirina nasname û niyeta xerîdar di vekirina hesabê de, û dûv re jî têgihiştina şêwazên danûstendina wan, saziyên darayî dikarin çalakiya gumanbar rasttir nas bikin.

Saziyên darayî dema ku dor tê qanûnên KYC-ê di bin standardên hişk ên hişk de ne. Pêdivî ye ku ew bêtir drav xerc bikin da ku bi KYC re tevbigerin an jî bi cezayên giran re rû bi rû bimînin. Van rêziknameyê tê vê wateyê ku hema hema her pargîdanî, platform an rêxistinek ku bi saziyek darayî re têkilî daynin da ku hesabek vekin an danûstendinê bikin dê neçar bin ku van berpirsiyariyan bişopînin. Di vê gotarê de em li ser dipeyivin her tiştê ku hûn hewce ne ku di derbarê rêzikên KYC de zanibin.

KYC di bankingê de çi ye?

KYC tê wateya Mişterî xwe bizanibin û pêvajoyek pêbaweriya standard e ku ji hêla saziyên darayî û pargîdaniyên karûbarên darayî yên din ve tê bikar anîn da ku xetera xerîdar binirxîne û çavdêrî bike û nasnameya xerîdar verast bike. KYC garantî dike ku xerîdar yek e ku ew îdîa dike ku.

Di bin KYC de, xerîdar pêdivî ye ku pêbaweriyên ku nasname û navnîşana xwe îsbat dikin peyda bikin. Dibe ku pêbaweriyên verastkirinê verastkirina qerta nasnameyê, verastkirina rû, verastkirina biyometrîk, û / an verastkirina belgeyê pêk bînin. Ji bo delîlên navnîşanê, fatûreyên karûbar mînakek belgeyên pejirandî ne.

KYC pêvajoyek krîtîk e ku meriv xetereya xerîdar diyar bike û gelo xerîdar dikare daxwazên saziyê bicîh bîne da ku karûbarên xwe bikar bîne. Ev jî erkekî qanûnî ye bi qanûnên dijî şûştina pereyan (AML). Divê saziyên darayî piştrast bikin ku xerîdar bi karanîna karûbarên xwe ve mijûlî çalakiya sûc nakin.

Bank dikarin vekirina hesabek red bikin an têkiliyek karsaziyê biqedînin heke xerîdar hewcedariyên KYC yên hindiktirîn bicîh neyne.

eKYC çi ye?

Li Hindistanê, eKYC pêvajoyek e ku tê de nasname û navnîşana xerîdar bi elektronîkî bi verastkirina Aadhaar ve têne verast kirin. Aadhaar pergala eID-ya biyometrîkî ya neteweyî ya Hindistanê ye. eKYC di heman demê de behsa girtina agahdariya ji nasnameyan (moda OCR) dike, derxistina daneyên dîjîtal ji nasnameyên hişmend ên hukûmetê (bi çîpek) bi hebûna laşî, an jî karanîna nasnameyên dîjîtal ên pejirandî û nasîna rû ji bo verastkirina nasnameya serhêl.

Ev celeb verastkirina KYC jî ji bo tê bikar anîn sepanên bazirganiya cryptocurrency.

Çima pêvajoya KYC girîng e?

Pêvajoyên KYC yên ku ji hêla bankeyan ve hatine destnîşankirin hemî kiryarên ku hewce ne ji bo bicîhkirina ku xerîdarên wan rast in, ji bo nirxandin û şopandina xetereyan vedihewîne. Van pêvajoyên guheztina xerîdar arîkariya pêşîlêgirtin û naskirina şûştina drav, fînansekirina terorê û plansaziyên din ên gendeliyê yên neqanûnî dikin.

Pêvajoya KYC verastkirina qerta nasnameyê, verastkirina rû, verastkirina belgeyên wekî fatûreyên kargêriyê wekî delîlên navnîşan, û verastkirina biyometrîk vedihewîne. Pêdivî ye ku bank bi rêzikên KYC û rêzikên li dijî şûştina drav tevbigerin da ku xapandinê sînordar bikin. Berpirsiyariya lihevhatina KYC bi bankayan re ye.

Di rewşên nelirêtiyê de, cezayên giran dikarin werin sepandin. Li Dewletên Yekbûyî yên Amerîkayê, Ewropa, Rojhilata Navîn û Asya-Pasîfîkê, bi tevahî hema hema Mîlyonên 26 dolar Di deh salên borî de (2008-2018) ji ber nepejirandina qanûnên AML, KYC û cezayan cezayên pereyan hatine birîn - nexasim zirarên navdar ên ku hatine kirin û nehatine pîvandin.

Kî hewceyê KYC ye?

KYC ji bo saziyên darayî yên ku dema vekirin û domandina hesaban bi xerîdaran re mijûl dibin hewce ye. Dema ku karsaziyek xerîdarek nû vedigire an dema ku xerîdarek heyî hilberek birêkûpêk digire, bi gelemperî prosedurên KYC-ya standard derbas dibin.

Saziyên darayî yên ku divê protokolên KYC piştrast bikin ev in:

• Bank
• sendîkayên krediyê
• Pargîdan û brokerên rêveberiya dewlemendiyê
• Serîlêdanên teknolojiya darayî (serlêdan fintech), li gorî çalakiyên ku ew tê de ne
• Deyndêrên taybet û platformên deynkirinê

Rêziknameyên KYC hema hema ji bo her saziyek ku bi drav re têkildar dibe pirsgirêkek her ku diçe krîtîk bûye (ji ber vê yekê, hema hema her karsaziyek). Her çend bankan mecbûr in ku pêbend bin KYC ji bo sînorkirina sextekarîyê, ew vê daxwazê ​​ji rêxistinên ku bi wan re kar dikin re jî radigihînin.

Sê pêkhateyên KYC çi ne?

Sê pêkhateyên KYC ev in:

• Bernameya Nasnameya Xerîdar (CIP) : mişterek ew e ku ew îdîa dike
• Kêmasiya Xerîdar (CDD): asta xetereya xerîdar binirxînin, tevî vekolîna xwediyên sûdmend ên pargîdaniyek
• Çavdêriya berdewam: qalibên danûstendina xerîdar rast bikin û çalakiya gumanbar li ser bingehek domdar rapor bikin

Bernameya Nasnameya Xerîdar (CIP)

Ji bo ku bi bernameyek nasnameya xerîdar re tevbigerin, saziyek darayî ji xerîdar agahdariya nasnameyê dipirse. Her saziyek darayî pêvajoya xweya CIP-ê li gorî profîla xetera xwe dimeşîne, ji ber vê yekê dibe ku ji xerîdar were xwestin ku li gorî saziyê agahdariya cûda peyda bike.

Ji bo kesek, ev agahdarî dikare bibe:

• Ehliyeta ajotinê
• Pasaportek

Ji bo karsaziyek, ev agahdarî dikare bibe:

• Gotarên Sertîfkirî yên Tevlêbûnê
• Destûra karsaziyê ji hêla hikûmetê ve hatî dayîn
• Peymana Hevkariyê
• Amûra pêbaweriyê

Ji bo karsaziyek an kesek, verastkirina agahdariya zêde dibe ku ev be:

• Referansên darayî
• Agahdariya ji ajansa raporkirina xerîdar an databasa giştî
• Daxuyaniyek aborî

Divê saziyên darayî verast bikin ku ev agahdarî rast û pêbawer e, bi karanîna belgeyan, verastkirina ne-belgeyî, an jî herduyan.

Ji ber Dilxwaziya Xerîdar (CDD)

Pêdiviya xerîdar ji saziyên darayî hewce dike ku nirxandinên xetereyê yên berfireh bikin. Saziyên darayî celebên danûstendinên potansiyel ên ku dê xerîdar çêbike lêkolîn dikin da ku ew dûv re behreyên nenormal (an gumanbar) tespît bikin.

Li ser vê bingehê, sazî dikare ji bo veqetandinê xerîdar nirxek rîskek ku dê derece û frekansa çavdêriya hesabê diyar bike. Divê sazî nasnameya her kesê xwezayî ku ji %25 an zêdetir xwediyê saziyek qanûnî ye, û kesê xwezayî yê ku saziyek qanûnî kontrol dike nas bike û verast bike.

Her çend prosedurek standardek ji bo pêkanîna lênihêrîna rast tune be jî, sazî dikarin wê di sê astan de sêwirînin:

• Hêsanbûna Duy Diligence ("SDD"). Ji bo hesabên kêm nirx, an li cihê ku xetera şûştina drav an terorîzma darayî kêm e, dibe ku CDD-ya tam ne hewce be.
• La Xebata Bingehîn a Xerîdar ("CDD"). Di vê astê de ji ber çavan, saziyên darayî tê çaverê kirin ku nasnameya xerîdar û asta xetereyê verast bikin.
• Zehmetiya Pêşkeftî ("EDD"). Dibe ku xerîdarên xeternak an nirxa torê ya zêde berhevkirina bêtir agahdarî hewce bike da ku saziya darayî baştir têgihîştinek ji çalakiyên darayî û xetereyên xerîdar hebe. Mînakî, ger xerîdarek Kesek Siyasî ya Vekirî (PEP) be, dibe ku ew di xetereya şûştina drav de zêdetir bin.

Şopandina berdewam

Çavdêriya domdar tê vê wateyê ku saziyên darayî divê bi berdewamî danûstandinên xerîdarên xwe bişopînin. Ev ji bo dîtina her çalakiyek gumanbar an ne asayî ye. Ev pêkhate nêzîkatiyek dînamîk û xeternak ji KYC re digire.

Dema ku çalakiyek gumanbar an ne asayî were dîtin, ji saziya darayî tê xwestin ku Raporek Çalakiya Gumanbar (SAR) bişîne. FinCEN (Tora Înfazê ya Sûcên Darayî) û ajansên din ên bicihanîna qanûnê.

Verastkirina KYC: nêzîkatiyên nûjen bi xêr hatin

Di Mijdara 2018-an de, ajansên Dewletên Yekbûyî, di nav de Reserve Federal, daxuyaniyek hevbeş dan ku hin bank teşwîq kirin ku di nêzîkatiyên xwe de ji bo naskirina çalakiya gumanbar û ceribandina bi îstîxbarata sûnî û teknolojiyên nasnameya dîjîtal de her ku diçe sofîstîke bibin.

Desthilatdarên Çavdêriya Ewropî di destpêka vê salê de çareseriyên nû pêşkêş kirin da ku pirsgirêkên lihevhatina taybetî çareser bikin. Ew pêşniyar dikin ku nêzîkatiyek hevbeş ji bo standardên hevgirtî li seranserê Yekîtiya Ewropî biparêzin.

Ew gelek celeb verastkirinê peyda dikin, wekî "serîlêdanek komputerê ya yekbûyî ya ku bixweber kesek ji wêneyek dîjîtal an çavkaniyek vîdyoyê nas dike û verast dike (biyometrîka rû)" an "taybetmendiyek ewlehiyê ya çêkirî ya ku dikare wêneyên ku hatine desteser kirin an hatine desteser kirin tespît bike (mînak, rû morph) da ku ev wêne pîxel an jî nezelal xuya bibin. »

Bikaranîna biyometrîkê dibe ku ji hêla qaîdeyên herêmî an herêmî ve were asteng kirin. Van rêzikên darayî ev in: GDPR li Yekîtiya Ewropî, CCPA li California, ji bo çend navan.

Xelasî

Rêzikên KYC ji bo xerîdar û saziyên darayî bandorên dûrûdirêj hene. Ji saziyên darayî tê xwestin ku gava ku bi xerîdarek nû re dixebitin standardên KYC bişopînin. Ev pîvan ji bo têkoşîna li dijî sûcên darayî û şûştina pereyan hatin danîn. Van pîvanan fînansekirina terorîzmê û çalakiyên darayî yên neqanûnî jî vedihewîne.

Gotara xwendinê: Çima perwerdehiya karmendên pargîdaniyê girîng e?

Sipîkirina pereyan û fînansekirina terorê bi gelemperî xwe dispêre hesabên ku nenas hatine vekirin. Zêdebûna giraniya li ser rêzikên KYC rê li ber zêdebûna raporkirina danûstendinên gumanbar vekir. Nêzîkatiyek li ser bingeha xetereyê bi KYC re dikare bibe alîkar ku xetera çalakiya xapînok ji holê rabike. Di heman demê de ew dikare ezmûnek xerîdar çêtir peyda bike.

Di şîroveyan de nêrîna xwe ji me re bihêlin da ku em destûrê bidin ku em vê gotarê nûve bikin