Эмне үчүн ислам банкын талдап, түшүнүү керек?

Рыноктун дематериализациясы менен финансылык маалымат болуп саналат азыр дүйнөлүк жана реалдуу убакыт режиминде уктуруу. Бул алып-сатарлыктын деңгээлин жогорулатат, бул өз кезегинде рыноктордо өтө жогорку туруксуздукка алып келет жана банктарды ачыкка чыгарат. Ошентип, Finance de Demain, жакшыраак инвестициялоо үчүн ислам банкингин анализдөө жана түшүнүү зарыл себептерин сиздерге сунуштоону сунуштайт.

Бирок баштоо үчүн, бул жерде кээ бир Түзүү жана өнүктүрүү боюнча кеңеш жана стратегия бул сиздин компанияңызды же бизнесиңизди оңой өнүктүрүүгө мүмкүндүк берет.

🌿 Эмне үчүн исламдык каржылоо?

2008-жылдагы финансылык кризис, анын себеби спекуляция болгон, дүйнөлүк каржы системасы өтө бүдөмүк жана чебер болуп калганын түшүнүүгө мүмкүндүк берди. Ага кандай гана жөнгө салуучу механизмдер жүктөлөт мүмкүн болгон кризистерди болтурбоо үчүн, аларды айланып өтүүнүн жолдорун ойлоп табат.

Ошого карабастан, ислам банктары деп аталгандар бул кризистен керемет жолу менен аман чыгышты. Бул ийкемдүүлүк, теориялык жактан, алар практикада жок экендиги менен түшүндүрүлөт кызыкдар жана спекуляция кылбаңыз.

Биринчиден, экономиканы финансылоо финансылык ааламдашуунун түздөн-түз кесепеттеринин бири экенин айтуу керек. Бул ааламдашуу корпоративдик финансынын философиясына жана практикасына терең өзгөрүүлөрдү алып келди.

Пайдага туруктуу умтулуу менен мүнөздөлгөн бул финансылык глобалдашуу 2008-жылдагы финансылык каатчылыктын негизги себептери болуп кала берген пайыздык чендерди, спекуляцияны жана секьюритизацияны камтыйт.

Ошентип, бизге азыр каржы системасы керек экономиканын борборуна адамдарды коюу жана мындан ары Адамды экономиканын кызматында курал катары колдонгон адам эмес.

Башка сөз менен айтканда, дүйнө бир кыйла этикалык жана коомдук жоопкерчиликтүү каржы системасы керек. азайтууга жөндөмдүү каржыдагы адилетсиздик жана теңсиздик.

Исламдык каржылоо теориялык деңгээлде гана бул шарттардын баарын аткарат. Ал "жооптуу" каржы анткени ал ислам шариятынын принциптерин катуу урматтоого негизделген.

Ал өзүн Ислам экономикасынын бир тармагы катары көрсөтүп, Исламга ылайык экономикалык тартипти орнотууну көздөйт. 2008-жылы Ислам Каржы системасы (IFS) кризиске каршы туруу менен өзүнүн кадимки эквивалентинен өзгөчөлөндү. 

Бул анын кол тийбестигинин себептерине кызыккан адистер менен изилдөөчүлөрдүн көңүлүн бурган. Чындыгында, SFI Адамды бенефициар катары эмес, кайра карап чыгууга умтулат каржынын "курмандыгы".

Дал ушул себептен улам, бизнесте социалдык адилеттүүлүк, калыстык жана айкындуулук принциптерин урматтоо бул каржы системасы тарабынан сакталып калган жана корголгон негизги баалуулук болуп саналат.

🌿 Ислам каржылоосу: кадимки каржылоодон кандай айырма бар?

Ислам каржылоосу өзүнүн эквивалентинен капиталга жана эмгекке болгон өзгөчө көрүнүшү менен да айырмаланат. Чындыгында, Мухаммед пайгамбардын доорунда жүрүп жаткан экономикалык жана каржылык тажрыйбалар, өзгөчө, ага негиз катары кызмат кылат.

Чындыгында исламдык каржылоо пайыздарга тыюу салуу жана инвестициянын социалдык жоопкерчилиги менен мүнөздөлөт.

Кадимки банктар кирешелеринин көбүн иш жүзүндө пайыздардан алышса, БИнин кирешеси банк менен анын өнөктөштөрүнүн ортосунда түзүлгөн каржылоо келишимдери боюнча пайданы жана чыгымды бөлүштүрүү принцибин урматтоого негизделген.

Мындан тышкары, шарият тыюу салган инвестициялык аймактар, б.а. харам (каршы адал).

Мисалы, кокустук оюндары, алкоголдук иш-аракеттер, чочко багуу, курал же кино индустриясы ж.б.

Муну камсыз кылуу үчүн инвестициялар болуп саналат адал, банктардын ичинде байкоочу комиссия бар. Бул инвестициялык көзөмөл комиссиясы негизинен эки (02) жол менен ишке ашат.

Биринчи жол – бул ар бир мусулман өзүнүн каражатын салбашы керек деген мааниде шайкеш келбеген иш-аракеттер анын дини менен. Экинчиси - институционалдык же уюштуруучулук.

Банктар жана исламдык инвестициялык фонддор директорлор кеңешинен жана жалпы чогулуштан тышкары Шариат боюнча көзөмөл же этика боюнча комитеттен ( Шарият кеңеши) алардын мүчөлөрү көз карандысыз.

Ошентип, мыйзамсыз аймактарда иш алып барган компаниялардын холдингдери бул комитеттерге макул эмес.

🌿 Эмне үчүн ислам банктарын талдоо керек?

Исламдык каржылоо - бул дүйнөлүк каржы системасын жакшыраак турукташтыруу үчүн пайдалануу үчүн реалдуу мүмкүнчүлүк. Бирок, кээ бир карама-каршы үндөр аны тескерисинче, " алдамчылык» исламдын атын жамынган.

Ошентип, азыркы кездеги маселе билимге байланыштуу.  Ислам каржылоосу каражаттарды исламдаштыруубу же максаттарды исламдаштыруубу?

Кээ бир фактылык элементтер бул каржы системасы жөнүндө көбүрөөк суроого мүмкүндүк берет.

✔️ биринчиден, Сауд Аравиясы сыяктуу кайнене-ислам өлкөлөрү спекуляцияга негизделген неолибералдык системага көбүрөөк интеграцияланган жана пайыздык операцияларга чөгүп кеткендей көрүнөт.

Ал 2008-жылдын аягында каржы кризисин токтотот деп эсептелгени менен, Дубай Дүйнөлүк Банк кризиси пайда болот.

✔️ Экинчиден, Ислам банкынын операциялары ислам мыйзамдарынын принциптерине ылайык келиши керек.

Бул принциптерди сактабоо бүтүндөй тармактын аброюна шек келтирет. Бирок банктар бул диний принциптерди иш жүзүндө дайыма эле сыйлай бербейт.

✔️ үчүнчүдөн, Ислам каржы системасы дагы эле аны жөнгө салууга байланыштуу чоң кыйынчылыктарды башынан өткөрүүдө.

Финансылык отчеттуулукту салыштыруу үчүн BI ар дайым IFRS эсепке алуу стандарттарын колдонушат. Бирок, эгерде алардын банктык операцияларынын диний аспектилерин кармансак, бул стандарттар аларга ылайыкталган эмес.

✔️ Төртүнчү, Ислам банкинги салттуу банктык тобокелдиктерден тышкары спецификалык чектөөлөргө жана тобокелдиктерге гана дуушар болбостон, анын потенциалдуу өнүгүүсүн чектей турган кызыкчылык түшүнүгүн айыптоо боюнча дагы терең суроолорду жаратат.

Бул кемчиликти жоюу үчүн, алар CB сунуштаганга салыштырмалуу кымбатыраак продуктыларды сунушташат.

✔️ Бешинчи, ислам банктарынын финансылык ортомчулугунун мүнөзү аларды кадимки банктарга караганда агенттик көйгөйлөргө көбүрөөк жакын кылат.

🌿 Эмне үчүн ислам банктарынын анализи боюнча китеп?

Ислам банктары боюнча китеп жазуу каалообузда алардын ишинин өзгөчө мүнөзү. Алар каржынын классикалык принциптерин гана эмес, исламдын принциптерин да сыйлоону талап кылат.

Чынында, SFI дүйнөлүк экономиканы турукташтыра турган этикалык жана жоопкерчиликтүү каржыны жактайт.

Бизнестеги ачык-айкындуулук жана адилеттүүлүк, айлана-чөйрөнү коргоо, адамдын кадыр-баркын сыйлоо жана Кудайдан коркуу бул каржы системасынын негизги бөлүгүн түзөт. Мына ушул негизде бул китеп банктардагы китептерден айырмаланат.

🌿 Бул китеп ким үчүн жазылган?

Бул китеп кеңири аудиторияга арналган. Исламдык каржылоого кызыккан ар бир адам бул иштен ислам банкинг компанияларынын иштеши жана башкаруу режими, алар сунуш кылган финансылык продуктылар жана алардын финансылык отчетторунун шарттуу эквиваленттерине салыштырмалуу өзгөчөлүктөрүнө байланыштуу суроолорго жооптордун элементтерин таба алат.

Бул китепти жакшыраак түшүнүү үчүн биз өзүбүздү исламдык каржылоого биринчи жолу кирип жаткан адамдын ордуна коюуга аракет кылдык.

Бул үчүн, биздин максатыбыз студенттер же адистер ислам каржылоосун изилдөөдө же практикасында кызыктуу деп тапкан же табууга тийиш болгон элементтерди баса белгилөө болду.

Аны сатып алуу үчүн бул жерди басыңыз

Бул китеп жети (07) бөлүмдөн турат.

✔️ 1-бөлүм теманы тандоо себептерин көрсөтөт. Бул себептерди келтирүүдөн мурун биз банктардын финансылык анализи боюнча жалпы маалыматты сунуштайбыз.

✔️ 2-бөлүм бүтүндөй исламдык каржылоо индустриясын көрсөтөт. Ал SFI генезисинен баштап учурдагы абалына чейин, анын ичинде иштөө принциптерин көрсөтөт.

✔️ 3-бөлүм ислам банктарынын иштешин көрсөтөт. Бул жерде биз ислам банктары туш болгон тобокелдиктердин түрлөрүн жана тобокелдиктерди башкаруу ыкмаларын сунуштайбыз.

✔️ 4-бөлүм ислам банкинг компанияларын башкарууну сунуштайт. Ал кадимки банктык компаниялардын башкаруусуна ислам банктарынын башкаруусуна каршы турат.

✔️ 5-бөлүм ислам банкынын бухгалтердик эсепке алуу эрежелерин сунуштайт. Бул жерде биз BI күнүмдүк бухгалтердик эсеп практикасында колдонгон бухгалтердик эсептин стандарттарын жана ыкмаларын сунуштайбыз.

✔️ 6-бөлүм деп аталган ар кандай каржылык жана каржылык эмес продуктыларды көрсөтөт адал Ислам банктары тарабынан сунушталат.

Мындан тышкары, бул банктар тарабынан сунушталган контракттардын ар кандай түрлөрүн (айрыкча каржылоо келишими жана катышуу келишими) жана диний принциптерди урматтоо жагынан алардын чегин көрсөтөт.

✔️ 7-бөлүм акырында ислам банктарынын финансылык отчетторунун алардын шарттуу эквиваленттерине салыштырмалуу өзгөчөлүгүн көрсөтөт.

Бирок, эгерде сиз алты айдын ичинде жеке каржыңызды көзөмөлдөгүңүз келсе, мен бул колдонмону сунуштайм.

Өзүңө жараша

Ой-пикириңизди комментарийге калтырыңыз