Финансылык пландоочу сизге кантип жардам бере алат?

Каржылык пландоо сиздин мүмкүнчүлүктөрүңүздү жана артыкчылыктарыңызды эске алуу менен күн сайын жүргүзүлөт. Жашоодогу окуялар көбүнчө күтүүсүз болот. Жакшы каржылык иш-аракеттер планы ийкемдүү жана сиздин умтулууларыңызды жана реалдуулукту чагылдырышы керек. Финансылык пландоочу сизге өнүктүрүүгө жардам берет үйлөнүү үлпөтүңүз үчүн бюджет мисалы.

Бул макалада Finance de Demain каржылык пландоочу ролу менен тааныштырат. Бирок баштоодон мурун, бул жерде сиз үчүн толук соода билими бар.

🥀 Каржы түзүүчүсү эмне жумуш аткарат?

Финансылык пландоочу каржылык максаттарыңыз кандай экенин түшүнүүгө жардам берет. Бул аларга жетүү үчүн планды иштеп чыгууга жардам берет. Жаңы үй үчүн үнөмдөп жатабы,пенсияга акча салуу, Балдарыңыздын билими үчүн каражат бөлүңүз, сизге кайсы камсыздандыруу продуктылары керек экендигин же жогоруда айтылгандардын бардыгын чечиңиз.

Алар сиздин финансылык абалыңыздын бардык аспектилерин талдап, максаттарыңызды аныктоого жана ишке ашырууга жардам берүү үчүн алардын тажрыйбасын жана түшүнүгүн колдонушат. Бул үчүн стратегияларды камтышы мүмкүн карызды кайтаруу, пенсиялык эсептериңиз үчүн идеалдуу активдерди бөлүштүрүү ж.б.

🥀 Каржылык пландоочу vs Каржылык кеңешчи

Шарттары каржылык пландоочу et каржылык кеңешчи көбүнчө бири-бирин алмаштырып колдонулат. Чынында, адистердин эки түрү кардарларга каржылык максаттарына жетүүгө жардам берген каржылык пландаштыруу кызматтарын сунушташат.

каржылык кеңешчилер, бирок, жалпысынан бир кыйла кененирээк категория болуп эсептелет. Алар каржылык пландоо кызматтарын сунуштоодон тышкары, сиздин инвестицияларыңызды башкарган, камсыздандырууну уюштурган жана биржа брокери катары иштеген адистер. Каржылык пландоочулар өздөрүн максаттуу кызматтар менен чектешет.

🥀 Финансылык пландоочунун түрлөрү

Белгилей кетчү нерсе, " каржылык пландоочу өзү жөнгө салынбаган жалпы термин. Ар бир адам өзүн каржылык пландоочу деп атай алат жана каржылык пландоо кызматтарын сунуштай алат.

Кээ бирөөлөр пенсияга чыгуу же салыкты башкаруу сыяктуу пландаштыруунун айрым аспектилерине адистешкен. Башкалары болсо дагы комплекстүү мамиле жасашат. Кээ бирлери сиздин эң жакшы кызыкчылыктарыңызды ойлобошу мүмкүн жана алардан качуу керек.

✔️ Фидуциардык каржылык пландоочу

Фидуциардык финансылык пландоочу өзүнүн кардарынын кызыкчылыгы үчүн иш алып барышы керек. Фидуциардык милдет деген термин пландоочу өзүнүн кардарынын каржылык кызыкчылыктарын өзүнүн кызыкчылыгынан жогору коюшу керек дегенди билдирет.

Практикалык жактан алганда, ишенимдүү каржылык пландоочу өз кардарларына эң төмөнкү баада эң жакшы чечимдерди сунушташы керек. Бул пландоочу кардардан же башка булактардан алган кандайдыр бир жыйымдарга же комиссияларга карабастан.

Кээ бир каржылык пландоочулар адекваттуу стандартка гана карманышат. Ылайыктуу стандартка ылайык, каржылык пландоочунун сунуштары сиздин муктаждыктарыңызга жооп бериши керек. Бирок алар сизден жогорураак акы алган же ушуга окшош продуктыларга караганда жогору комиссияларды алган өнүмдөрдү же кызматтарды сунуштоого уруксат берилет.

Финансылык пландоочуну тандоодо, эң жакшы саясат - бул ар дайым ишенимдүү адамды тандоо, андыктан алар сунуштаган өнүмдөр жана кызматтар аларга эмес, сиз үчүн эң жакшы экенин билесиз.

✔️ Сертификатталган каржылык пландоочу (CFP)

Сертификатталган каржылык пландоочу – бул комплекстүү каржылык пландоо кызматтарын көрсөтүү үчүн сертификаттарды даярдаган катуу билим берүү жана этикалык талаптары бар тармактык сертификат.

Белгилей кетчү нерсе, бардык CFPs камкорчу катары иш алып барышы керек жана көпчүлүгү акы төлөнүүчү негизде иштеши керек. Бул алар сунуштаган өнүмдөр менен эмес, сиз тарабынан гана төлөнөт дегенди билдирет.

Алардын кеңири окутуусуна жана ишеним стандарттарына байланыштуу, CFPs каржылык пландаштыруу коомчулуктун түркүктөрү болуп саналат жана көптөгөн кардарлар каржылык пландоо сапарын баштоону тандашат.

✔️ Инвестиция боюнча кеңешчи

Инвестициялык кеңешчилер - кардарларга баалуу кагаздарды сатып алууга жана сатууга жардам берген жана финансылык кеңеш бере турган жеке адамдар же фирмалар. Эки негизги түрү бар, алар адекваттуулук стандартына же ишенимдик стандартка ылайыктуулугуна жараша айырмаланат:

Катталган өкүлдөр: Катталган өкүлдөр өз кардарларынын атынан баалуу кагаздарды сатып алышат жана сатышат жана жалпысынан аларды иштеген брокердик фирмалар тарабынан лицензияланат. Катталган көптөгөн өкүлдөр менен сиз чечимдерди кабыл аласыз жана өкүл аларды жөн гана аткарат.

Бирок, айрымдары өздөрүн каржылык кеңешчи же пландоочу катары көрсөтүшөт. Эгер сиз каржылык кеңеш берген Катталган Өкүл менен иштөөнү тандасаңыз, алар сизге сунуш кылган өнүмдөр менен кызматтарга таасир этиши мүмкүн болгон ылайыктуу стандартка гана жооп берерин унутпаңыз.

Инвестициялык кеңешчилердин өкүлдөрү: Инвестициялык кеңеш берүүчү өкүлдөр (IARs) Катталган инвестициялык кеңешчилер (RIAs) деп аталган компанияларда иштешет, алар финансылык кеңештерди жана пландаштыруу кызматтарын көрсөткөн фирмалар.

Катталган Өкүлдөрдөн айырмаланып, RAIs ишенимдүүлүк стандартына ылайык өткөрүлөт. Көптөгөн каржылык пландаштыруу мүмкүнчүлүктөрүн жогорулатуу үчүн, CFP сыяктуу кошумча грамоталары болушу мүмкүн.

✔️ Робо-кеңешчи

Робо-кеңешчилер автоматташтырылган инвестициялык башкарууну камсыз кылат. Көпчүлүк максаттарыңызга жана тобокелдикке барууга даярдыгыңызга негизделген алдын ала аныкталган инвестициялык портфелге киргизишет, алар убакыттын өтүшү менен сизди башкарып, сактап калышат.

Бул боттор техникалык жактан РИА болуп саналат, демек, алар да ишенимдүү стандартка ээ, жана барган сайын автоматташтырылган сунуштарын адам пландоочулары жана CFPs тарабынан камсыз кылынган комплекстүү каржылык пландаштыруу менен толуктап жатышат.

Эгерде сиз жаңыдан келген инвестор болсоңуз, анда каржылык пландоочунун кызматына муктаж болсоңуз, анда бул гибриддик ыкма жакшы ылайыктуу болушу мүмкүн.

✔️ байлык менеджери

Иш жүзүндө, байлык менеджерлери жогорку таза кирешелүү адамдар үчүн каржылык пландаштыруучулар болуп саналат. Алар менен иштешкен кардарлардын аркасында алар, адатта, мүлктү пландаштыруу, мыйзамдуу пландаштыруу жана активдерди сактап калуу үчүн тобокелдиктерди башкаруу сыяктуу бай адамдарга таасир этүүчү финансылык пландаштыруунун аспектилерине адистешкен.

Финансылык пландоочу термининдей эле, байлык менеджери жөнгө салынбайт, демек, ким болбосун, алардын ыйгарым укуктарына карабастан, өзүн байлык менеджери деп атай алат. Бул байлык башкаруучуларынын баары эмес, айрымдары гана ишенимдүү адамдар экенин билдирет.

🥀 Сизге каржылык пландоочу керекпи?

Каржылык пландоочунун кызматтарынан дээрлик ар бир адам пайдалана алат, бирок чындык баарына эле керек эмес. Эгерде сиздин финансыңыз абдан жөнөкөй болсо, башкача айтканда, сиз иштеп, акча топтоп, пенсиялык эсепке акча салып жатсаңыз, сизге пландоочу каржынын кереги жок болушу мүмкүн.

Бирок, каржылык пландоочу сизге каржылык абалыңыз татаалыраак болсо же жагдайыңыз өзгөрсө, сизге жардам бере алат, мисалы:

✔️ Сиз олуттуу киреше аласыз

Эгер сиз күтүлбөгөн жерден акчанын агылып келишине дуушар болсоңуз, мисалы, чоң жумуш бонусу же жакыныңыз каза болгондон кийин мураска ээ болуу сыяктуу, каржылык пландоочу сиз менен бирге акча планын иштеп чыгып, максаттарыңызга жете аласыз.

✔️ Кирешеңиз өзгөрөт

Кирешеңизди олуттуу түрдө өзгөрткөн жаңы жумуш тапсаңыз, каржылык пландоочу жаңы бюджетти түзүүгө жана пенсиялык төлөмдөрдү жөнгө салууга жардам берет.

✔️ Сиз үйлөнүп жатасыз

Эгерде сиз үйлөнүп жаткан болсоңуз, сиз жана сиздин болочок жубайыңыз каржылык пландоочу менен жолугуп, учурдагы карыздарды кантип башкаруу, жаңы үй үчүн акча чогултуу же келечектеги балдарды пландаштыруу боюнча талкууласаңыз болот.

✔️ сен ажырашасың

Каржы пландоочулары ажырашуу сыяктуу оор жагдайларды чечүүгө да жардам берет. Ажырашууларга адистешкен каржылык пландоочу менен иштөө менен сиз балдарды колдоо жана алименттерди аныктоо, жеке активдерди бөлүштүрүү жана салык мыйзамдарын түшүнүү боюнча жардам ала аласыз.

✔️ Үй-бүлөгө жаңы бала келет

Эгер сиз асырап алууну же төрөтүүнү пландап жатсаңыз, анда каржылык пландоочу сизге кандай жашоону камсыздандыруу полиси керек экендигин жана балаңыздын колледжде билим алуусу үчүн кантип үнөмдөөнү чечүүгө жардам берет.

🥀 Каржылык пландоочуну кантип тандоо керек 

Эгерде сиз каржылык пландоочу менен иштөө сиз үчүн туура чечим деп чечсеңиз, анда сиз издеген бир нече нерселер бар:

✔️ Ишенимдүүлүк жана ишеним

Ар бир адам өзүн каржылык пландоочу деп атай алгандыктан, өтө кадыр-барктуу ишеним грамоталарын издөө акылдуулукка жатат, мисалы:

CFP: CFP каржылык жашооңуздун бардык аспектилерин пландаштырууга жардам берүү үчүн жакшы жабдылган. Эгер сиз каржыңызды көзөмөлгө алуу үчүн жалпы жардам издеп жатсаңыз, CFP баштоо үчүн эң сонун жер, анткени алардын бардыгы катуу талаптарга жооп бериши керек жана кардарлары үчүн ишенимдүү адам катары иштеши керек.

CPA: Сертификатталган Бухгалтер (CPA) салык пландоо боюнча адистешкен жана анын штатында лицензиясы бар. Эгерде сиз салык салынуучу кирешеңизди башкарууга же салык убагында карызыңызды азайтуу боюнча жардам издеп жатсаңыз, анда CPAга кайрылсаңыз болот.

CFA: Каржылык аналитик (CFA) каржылык пландоочу катары иштей алат, бирок көпчүлүгү жеке керектөөчүлөргө эмес, бизнеске каржыны башкарууга жардам берүүнү тандашат.

Айтор, эгер сиз каржылык пландаштыруу кызматтарын сунуштаган CFAга туш болсоңуз, анда алар көптөгөн катаал тармактык сынактардан өткөнүн жана бул наамга татыктуу болгон көп жылдык кесиптик тажрыйбасы бар экенин билиңиз.

✔️ Фидуциардык милдет

Эгерде сиз өзүңүз каржы адиси болбосоңуз, балким, сиз көпчүлүк финансылык продуктулардын сырлары менен тааныш эмессиз жана алар менен байланышкан салык кодекстери. Мына ошондуктан сиздин эң жакшы каржылык кызыкчылыктарыңызды гана ойлогон эксперттин сизге жол көрсөтүп жатканы баа жеткис.

Тилекке каршы, бардык каржылык пландоочулар ишенимдүү эмес. Кээ бирлери, мисалы, белгилүү бир салымдар же камсыздандыруу эсептери сыяктуу саткан өнүмдөр боюнча гана кеңеш беришет. Ошондой эле алар сизди жогорку комиссияларды ала турган өнүмгө багыттай алышат.

✔️ Төлөм структурасы

Каржылык пландоочулар ар кандай жолдор менен акы ала алышат. Кээ бирлери алар сунуштаган өнүмдөрдүн комиссияларына таянышат; башкалар сиз үчүн башкарган активдердин пайызын алышат. Дагы башкалары саатына же ай сайын же жылдык ченеп төлөйт.

Финансылык пландоочуңуз менен байланышуудан мурун алардын кызматтары үчүн кандай акы төлөнөрүн билип алыңыз. Ал тургай, жалпы CFPs дарыгерлер, юристтер же студенттик кредиттик карызы жогору болгон кардарлардын белгилүү бир түрлөрүнө адистешкен болушу мүмкүн.

Потенциалдуу каржылык пландоочулардан алар адатта иштешкен адамдардын түрлөрү жөнүндө сураңыз. Ошондой эле алар көрсөтүүчү кызматтардын түрлөрү жөнүндө сураңыз. Мына ушундай жол менен, сиз өзүңүз туш болгон каржылык көйгөйлөрдүн түрлөрү боюнча чоң тажрыйбасы бар адисти тандап алганыңызды камсыздай аласыз.

🥀 жыйынтыктоо

Кирешелердин жана чыгашалардын кемчиликсиз шайкештигине иш жузунде жетишуу кыйын. Мына ушундан улам ликвиддүүлүк резервин пландаштыруу көбүнчө акча каражаттарынын максаттуу фондусуна же төлөм каражаттарынын запастары үчүн маржага багытталган.

Бул ликвиддүүлүк запастарынын көлөмү үчүн айрым секторлордун ликвиддүүлүккө болгон спецификалык муктаждыктары чечүүчү мааниге ээ. Финансылык пландоочу инвестицияңызды элдештирүүгө жардам берет. Эми сиз каржылык пландоочунун ролун билесиз.

Эгер сиз бул тармактагы эксперттердин бири болсоңуз, анда бизге комментарийге тажрыйбаңызды калтырыңыз. Бирок кете электе, бул жерде жеке каржыңызды өздөштүрүүңүзгө мүмкүндүк берген тренинг.