Ислам финансысынын негизги түшүнүктөрү

Бул блогдо сизди кайрадан көргөнүмө абдан кубанычтамын. Сиз ар дайым кош келиңиз. Бүгүн мен сиз исламдык каржылоону сүйөсүзбү билгим келет. Ооба болсо, сиз туура жердесиз; болбосо аягына чейин оку. Мен сиздерге исламдык финансы концепцияларын сунуштайм. Бул негизги түшүнүктөр сизге ислам финансысынын бакалавр даражасын билүүгө мүмкүндүк берет.

Аягына чейин окууну сунуштайм. Бирок, эгерде сиз 6 жуманын ичинде жеке каржыңызды көзөмөлдөгүңүз келсе, Мен сизге бул гипер эффективдүү жолду сунуштайм. Бирок баштоодон мурун, бул жерде сизге мүмкүнчүлүк берген тренинг 1000euros.com сайтында күнүнө 5 евро табыңыз.

Ислам финансысынын 49 негизги концепциясы

➤ Аль-Ажр

Бул көрсөтүлгөн кызматтар үчүн алынган жыйымдар же сыйакылар үчүн комиссияны билдирет. 

➤ Al Rahn Al

Бул баалуу мүлктү карыз үчүн күрөө катары жайгаштыруучу келишим. Кепилдик бузулган учурда өткөрүлүп берилиши мүмкүн.

➤ Аль Вадия

Бул башында көрсөтүлгөн баада арзандатуу менен товарларды кайра сатуу. 

➤ Амана/Аманах

Сөзмө-сөз Амана ишенимдүүлүк, берилгендик, чынчылдык билдирет. Техникалык жактан: Ислам коомунун өз ара мамилелердеги маанилүү баалуулугу.

Бул термин ошондой эле ишенимдүү депозиттерге да тиешелүү. Бир адам башка бирөөнүн атынан мүлккө ээ болушу мүмкүн, кээде келишим боюнча. 

➤ Бай ал Дайн

Бул карызды каржылоо. Башкача айтканда, коммерциялык документтерди сатуу/сатып алуу түрүндө өндүрүш, соода жана кызмат көрсөтүү үчүн зарыл болгон финансылык ресурстарды берүү.

Бай ал-Дайн кыска мөөнөттүү объект болуп саналат, анын мөөнөтү бир жылдан ашпайт. Ак ниеттүү коммерциялык операциялардан келип чыккан карыздарды көрсөтүүчү документтер гана сүйлөшүлүшү мүмкүн. 

➤ Бай Аль-Арбун/'Арбун

Бул сатып алуу-сатып алуу келишими, ага ылайык сатып алынган чийки заттын баасын жарым-жартылай төлөп берүү менен алдын ала кепилдик депозити коюлат. Бул депозит, эгерде сатып алуучу өз милдеттенмелерин аткарбаса, сакталат. Бул келишим классикалык чалуу опционуна окшош.

➤ Бай Битаман Ажил

Бул төлөө мөөнөтүн узартуу менен товарларды сатуу келишими. Банк кардар тарабынан талап кылынган негизги каражаттарды же товарларды сатып алат, андан кийин аларды макулдашылган баада жана анын пайда маржасы боюнча кардарга кайра сатат.

Кардар алдын ала белгиленген мөөнөттө бөлүп-бөлүп төлөй алат, же бир төлөм менен. Бул келишим Мурабаха келишимине окшош, бирок төлөм кийинкиге жылдырылат. 

➤ Бай Муажжал (кийинкиге калтырылган төлөм келишими)

Бул төлөө мөөнөтүн узартуу менен товарларды сатууну караган келишим. Банк же капитал берүүчү компаниянын атынан товарды (активдерди) сатып алат. Андан кийин банк кардарга товарды макулдашылган баада жана пайданын чегинде сатат.

Компания толук балансты кийинчерээк чече алат же алдын ала белгиленген мөөнөттүн ичинде бөлүп төлөөнү жасай алат. Бул келишим Мурабаха келишимине окшош, анткени ал кредитке да сатуу болуп саналат. 

➤ Ле Бай/Бай'

Бул сатуу дегенди билдирген термин. Ал исламдык каржылоонун ар кандай ыкмаларына карата префикс катары колдонулат. Мисалы, Бай-Ад-Дайн.

➤ Байтул Мал

Бул накталай акчага тиешелүү түшүнүк

➤ Шариат

Бул мусулмандын жашоосун башкарган тексттердин жыйындысы. Бул Курандын жана Сүннөттүн ыйык текстинен алынган Ислам мыйзамы.

➤ Шариятка туура келет 

Шариятка туура келген операциянын өзгөчөлүгү.

➤ Шариатты сактоо комитети (Шариат Кеңеши)

Бул ислам мыйзамдары боюнча адистерден турган комитет, ал ислам каржы институтуна шариятка жооп берген өнүмдөрдү иштеп чыгуу боюнча кеңеш берет. 

Ошондой эле банк жүргүзгөн операциялардын шарият мыйзамдарына ылайык болушун камсыздайт. Мындан тышкары, бул макаланын чегинен чыкпоо үчүн, Ислам банкингиндеги шарият көзөмөлүнүн күчтүү жана алсыз жактары тууралуу макалабызга кайрылыңыз.

➤ Куран

Бул исламдагы ыйык текст. Жыйырма жылдай (612-632-ж.) Аллахтын Мухаммед пайгамбарга Жебрейил периште аркылуу түшүргөн вахийлерин сүрө жана аят түрүндө бириктирет.

Момун мусулман үчүн Куран жашоонун жарыгы. Мына ошондуктан бул текст мусулман укугунун биринчи булагы болуп эсептелет

➤ Dayn

Дайн – исламдык финансыдагы карыздын аты. Бул карыздар пайыздарды төлөбөйт.

➤ дирхам

Бул акча бирдиги, адатта күмүш монета, мурун бир нече мусулман өлкөлөрүндө колдонулган жана Марокко жана Бириккен Араб Эмираттары сыяктуу бул өлкөлөрдүн айрымдарында дагы деле мыйзамдуу төлөм каражаты.

➤ Фатва

Бул ислам укугунун адистеринин айткан пикири, пикири. 

➤ Фикх

Бул исламий фикх. Аны шарият илими деп да аташат. Ислам экономикасынын маанилүү булагы. 

➤ Гарар

Бул белгисиздикти билдирет. Бул ислам финансысындагы үч негизги тыюунун бири. Gharar форварддык алмашуу келишимдерине байланыштуу түшүнүксүз шарттардан улам келип чыккан белгисиз натыйжа. 

➤ Хадис

Бул окуя; Мухаммед пайгамбардын сөзү, ишараты, кыймыл-аракети, калтырылышы, жактырылышы жөнүндө тарыхый баян.

➤ харам

Бул мыйзамсыз болгон бардык нерсенин мүнөзү. Адал болбогон нерсенин баары арам, демек арам.

➤ ишмердигин

Түз мааниде бул термин вексель, вексель, чек же трактат дегенди билдирет. Техникалык жактан карызкор өзүнүн карызын төлөө үчүн жоопкерчиликти өзүнүн карызы болгон үчүнчү жакка өткөрүп берет. Ошентип, төлөө үчүн жоопкерчилик акыры үчүнчү тарапка жүктөлөт.

Hawala - бул эсептик которуулар аркылуу эл аралык эсептерди жөнгө салууга мүмкүндүк берүүчү механизм. Бул накталай акчаны физикалык түрдө которуунун зарылдыгын дээрлик жок кылат. Бул билдирет доо салттуу каржы табылган.

➤ Hawk 

Бул түшүнүк ай жылын билдирет.

➤ Ижара

Бул лизинг келишими, ага ылайык банк кардарга актив сатып алып, андан кийин аны белгиленген мөөнөткө ижарага берет. 

➤ Ижара-ва-Иктина

Бул жогоруда келтирилген ижарага окшош, бирок кардардын келишимдин аягында товарды сатып алуу мүмкүнчүлүгү бар. 

➤ Ижма

Алар бир доордун бардык фикх аалымдарынын орток пикири, бир добуштан макулдашуусу. Фикх илиминин төрт булагынын бири.

➤ Өзгөчө

Бул өндүрүүчү келечектеги белгилүү бир баада товарды же курулушту өндүрүүгө жана жеткирүүгө макул болгон келишим. 

➤ Жахала сабатсыздык

Бул термин соода-сатык келишимин түзүү учурунда баасы белгисиз болгондо колдонулат.

➤ Жуалал

Түз мааниде бул кызмат көрсөтүү үчүн аныкталган бааны билдирет. Бул термин кээде ислам банкинг моделинде техникалык мааниде колдонулат. 

➤ Кафала

Бул үчүнчү жак карыз агенттин карызына кепилдик берүүчү кепилдик келишими. Ошентип, кредитордун алдындагы карыз үчүн жоопкерчилик келишимдин эки тарабына жүктөлөт. Хавала келишиминдегидей эле, Кафала административдик чыгымдардан тышкары эч кандай чыгаша жаратпайт.

➤ Майсир

Бул кумар оюндарына тиешелүү термин. Ислам финансысындагы үч негизги тыюунун бири. Бул Риба жана Гарар менен катар исламдык каржылоонун үч негизги тыюуларынын бир бөлүгү.

Майсирге тыюу салуу көбүнчө спекуляция, салттуу камсыздандыруу жана туундулар сыяктуу салттуу каржылык тажрыйбаларды сынга алуу үчүн негиз болуп саналат. 

➤ Мудараба

Бул банк менен анын кардарынын ортосундагы инвестициялык өнөктөштүк келишими. Бул ислам банктары тарабынан колдонулган каржылоо ыкмасы, мында капитал толугу менен банк тарабынан камсыздалат, ал эми экинчи тарап долбоорду башкарат.

Пайда алдын ала аныкталган бөлүштүрүү ачкычына ылайык бөлүштүрүлөт жана бардык жоготууларды инвестор көтөрөт. 

➤ Мудариб

Келишимде подрядчы катары иш алып барган адам же тарап Мудариб деп аталат. 

➤ Мукаяда

Бул чийки заттын х санын башка чийки заттын у санына эч кандай акча алмаштырууну кошпогондо алмаштыруу келишими. Өлчөмдөрү соодаланган товарлардын рыноктук бааларынын негизинде белгиленет.

➤ Мурабаха

Бул банк менен анын кардары ортосунда түзүлгөн каржылоо келишими. Бул кардарга пайыздык насыя албай туруп сатып алуу мүмкүнчүлүгүн берген кредиттин бир түрү. Банк товарды сатып алып, андан кийин аны кардарга кийинкиге калтыруу шартында сатат. 

➤ Мусавама

Бул сатып алуучу сатуучу тарабынан колдонулган пайда маржасын билбей турган классикалык сатуу келишими катары аныктаса болот.

➤ Мушарака

Бул киреше бөлүшүү шарттары алдын ала аныкталган жана жоготуулар салынган суммага пропорционалдуу болгон Моудхарабага окшош каржылоо өнөктөшү. Бул инвестициялык капиталдын бир түрү. 

➤ Nissab 

Бул жеке адам зекет бере турган салык босогосу. Бул 85 грамм алтынга барабар же болжол менен 1500 еврого барабар. Зекет салыгы 2,54% түзөт.

➤ Кард Хасан

Булар пайызсыз жана пайдасыз кредиттер. Бул соода кредитине караганда жардамга көбүрөөк окшош. Бул ыкма соода мекемелеринде сейрек колдонулат.

Башка жагынан алганда, ал конкреттүү кырдаалдарда (жеке адам же компания кыйынчылыктарга туш болгондо, же өнүгүп келе жаткан секторлордун өнүгүшүнө көмөк көрсөтүүнү каалаган учурда) колдонулушу мүмкүн.

➤ Раб Аль Маал

Мудараба (ишкер) келишиминдеги мударибден айырмаланып, Раб-ал-маал капиталды салган адам болуп саналат. 

➤ Rahn

Бул агент күрөө (күрөө) аркылуу карызды камсыздай турган келишим. Келишимдин бул түрү кредитор тарткан контрагенттин тобокелдигин азайтуу максатын көздөйт. Бул келишимдин артыкчылыгы агентке анын карамагындагы активди пайдаланууну жана менчик укугун сактап калуу менен күрөө катары көрсөтүүгө мүмкүндүк берет.

➤ Риба

Бул исламдык каржылоодогу эң чоң тыюу. Бул Гарар жана Майсир менен катар ислам финансысындагы үч негизги тыюунун бири. Сөзмө-сөз мыйзамсыз көбөйтүү же кошуу дегенди билдирет.

Техникалык жактан алганда, кредитор тарабынан алынган жана кредиттин шартын түзгөн ар кандай көбөйүү же артыкчылык. Кредит же инвестиция боюнча тобокелдиксиз же "кепилденген" кирешенин ар кандай курсу Риба болуп саналат.

➤ колбаса

Бул кийинчерээк жеткирилген товарларды алдын ала төлөөнү караган келишим. Чындыгында Салам тескери кредиттик сатуу болуп саналат. Башкача айтканда, кардар товардын акысын бүгүн төлөп, өндүрүштөн же өндүрүштөн кийин алат.

Келишим түзүлгөн учурда товар жок болсо, сатуу мүмкүн болбосо да, бул сатуу түрү Ислам шариатында өзгөчө болуп саналат.

Товар жана жеткирүү мөөнөтү аныкталган шартта уруксат берилет. Сатуунун бул түрү көбүнчө акчалай баалуулуктар болуп саналган алтын менен күмүштөн тышкары физикалык товарларды камтыйт.   

➤ сукук

Бул исламдык байланыштар. Актив менен камсыздалган облигацияга окшоп, Сукук - бул инвесторго базалык активге ээлик кылуу үлүшүн берүүчү жана аларды киреше менен камсыз кылган казына кагазы.

Эмитент субъекти сукуктук инвесторлорго сатыла турган болгон активдерди атайын максаттагы субъектке өткөрүп берүү жолу менен аныктоого тийиш.

Андан кийин инвесторлор алардын инвестициясына пропорционалдуу түрдө бул активдердин узуфруктусуна ээ болушат. Алар, адатта, атайын максаттагы мекеменин карамагындагы активдер менен байланышкан иш жүзүндөгү тобокелдикке караганда эмитенттин кредиттик тобокелдигин тартышат.

Сукуктарды котировкалоого жана максаттуу рынокко ылайык баалоого болот, бирок Бул милдеттүү эмес. Сукуктарды көбүнчө компаниялар, айрым финансылык институттар жана эгемен мамлекеттер чыгарышат. 

Сукук: Исламдык облигациялар боюнча биздин макаланы караңыз

➤ Сунна

Бул термин Мухаммед пайгамбардын жашоосунун мисалынан алынган ислам салтын билдирет. Бул документ пайгамбардын элге айткан бардык сөздөрүн жана чечмелөөлөрүн бириктирет.

➤ Такафул (Такафул)

Булар исламдык камсыздандыруулар. Оз ара жардамдашуу принцибине ылайык каражаттарды бириктируу менен кооперативдик камсыздандыруу формасын алат. Такафул системасында мүчөлөр камсыздандыруучу да, полис кармоочулар да болуп саналат.

Салттуу камсыздандырууга Исламда тыюу салынган, анткени анда Гарар жана Риба сыяктуу бир нече харам элементтери бар. Исламдык камсыздандыруу боюнча биздин макалабызды карасаңыз болот: Такафул

➤ Таваррук

Бул тескери Мурабаха келишими болуп саналат. Бул банктын мүлкүн бөлүп-бөлүп сатып алуу жолу менен насыяны каржылоого мүмкүндүк берген финансылык ыкма.

Андан кийин доогерлер банкка алардын атынан мүлктөгү үлүшүн үчүнчү жакка сатууга, андан кийин сатуудан түшкөн акчаны алардын эсебине салууга уруксат беришет.

➤ Вадия

Бул көрүү депозитин же аманат эсебин башкаруу үчүн келишимдик исламдык түзүлүш. Ислам банктарында талап боюнча төлөнүүчү депозит же аманат эсептери пайыздык киреше алып келбейт.

Бул эсептердин кантип иштээрин жакшыраак түшүнүү үчүн, мен сизге биздин макаланы окуп чыгууну сунуштайм Ислам банктарынын өзгөчөлүктөрү.

➤ Вакала

Бул термин кандайдыр бир түрдө которгон агенттик мамилеси. Башкача айтканда, комиссия төлөп туруп, башкы органдын атынан башка адамды дайындоо.

🌿 Резюме ...

Сиздин карамагыңызда исламдык каржылоонун 49 негизги концепциясы бар. Эгер кандайдыр бир тынчсызданууларыңыз болсо, комментарийлерде алардан суроону унутпаңыз. Берилгендигиңиз үчүн рахмат. Кетээрден мурун, бул жерде сизди үйрөтүүчү тренинг Интернетте кеңештерди кантип сатуу керек. Аны сатып алуу үчүн бул жерди басыңыз.