Бардык RegTechs жөнүндө

RegTechs ("жөнгө салуу" жана "технологияны" кыскартуу) каржы секторунда өсүп жаткан ченемдик талаптарга жооп берүү үчүн инновациялык технологиялык чечимдерди иштеп чыгуучу стартаптарды билдирет. Банктык жана камсыздандыруу шайкештигин өзгөртүп жаткан бул актерлордун шифрлөө! 💡

Каржы тармагындагы жөнгө салуунун контексти

2008-жылдагы финансылык каатчылыктан кийин контролдоочу органдар олуттуу кесепеттерге алып келген кыянаттыктарды болтурбоо үчүн банк жана камсыздандыруу секторуна көзөмөлдү массалык түрдө күчөтүштү.

Ошентип, ашыкча тобокелдикти чектөө жана дүйнөлүк каржы системасынын туруктуулугун кепилдөө үчүн жаңы чаралар пайда болду. Биз pell-mell цитата кыла алабыз:

• Les Базель III келишимдери капиталга жана ликвиддүүлүккө талаптарды күчөтүү.
• Европалык банктык орган тарабынан жыл сайын банктык стресс-тесттерди түзүү.
• Le Фолькер эрежесинин катаалданышы Кошмо Штаттарда алып-сатарлык иш-аракеттерди жөнгө салуу.
• Туунду каражаттар боюнча ачыктык милдеттенмелерин жогорулатуу.

Жөнгө салууну жогорулатуу тенденциясы акыркы он жылдын ичинде жаңы негизги директиваларды кабыл алуу менен дагы күчөдү:

• PSD2 (Төлөм кызматтары боюнча директива 2) 2018-жылы ЕБде банктык маалыматтарга жеткиликтүүлүктү либералдаштыруу жана ачык банк ишин жайылтуу.
• Le GDPR (Маалыматтарды коргоо боюнча жалпы жобо) ошондой эле 2018-жылы, европалык жарандардын жеке маалыматтарына көзөмөлдү күчөтүү.
• Бул өнүгүп жаткан секторду жөнгө салуу үчүн европалык деңгээлде MiCA сыяктуу криптовалюталар боюнча жаңы директивалар.
• каршы курештун эрежелерин такай катуулатуу Акчаны адалдоо жана Терроризмди каржылоо (LCB-FT), мисалы, 5-европалык директива 2020-жылдын аягында француз мыйзамдарына которулат.

Натыйжада, банктар, камсыздандыруу компаниялары жана башка инвестициялык фонддор азыр комплаенстин оордугу астында кыйрап жатышат. Алар бардык ушул ченемдик милдеттенмелерди аткаруу үчүн эбегейсиз технологиялык, адамдык жана финансылык ресурстарды бөлүүгө тийиш.

Демек, RegTechs жакында жарылды, бул стартаптар санарип аркылуу шайкештикти автоматташтыруу үчүн инновациялык чечимдерди сунуштайт. Бул көрүнүштү кененирээк карап көрөлү.

RegTech деген эмне?

RegTech - бул финансылык институттарга r жардам көрсөтүүгө багытталган программалык камсыздоону чыгарган стартапалардын ченемдик милдеттенмелерин аткаруу.

RegTech термини - бул " жөнгө салуу » (жобо) жана « технология "(технология). Ал салттуу каржы секторунда технологиялык инновацияларды колдонууну белгилөө үчүн Fintech концепциясы менен шыктанган.

RegTechs инновациялык санариптик чечимдер аркылуу шайкештикке көбүрөөк көңүл бурат. Алардын максаты мүмкүн болушунча автоматташтыруу үчүн тобокелдиктерди башкаруу, ченемдик отчеттуулук, финансылык кылмыштуулукка каршы күрөш ж.б.

Кыскача айтканда, алар AI, чоң маалыматтар, булут ж.

Тактап айтканда, RegTechs тарабынан сунушталган куралдар ар түрдүү:

• KYC цифрасыл кардарларды аныктоо жана билим үчүн
• Шектүү иш-аракеттерди аныктоо үчүн транзакцияларды талдоо
• Документтерди жана электрондук каттарды электрондук архивдөө
• Автоматташтырылган ченемдик отчеттуулук
• Санариптик тобокелдиктерди башкаруу
• каршы күрөш алдамчылык
• Шифрлөө жана киберкоопсуздук чечимдери
• Бизнес процесстерин автоматташтыруу
• Аномалияларды аныктоо үчүн машина үйрөнүү
• API жана гетерогендик системалардын интеграциясы

Кээ бир RegTechs шайкештик чынжырындагы белгилүү бир шилтемеге адистешкен, ал эми башкалары глобалдуу мамилени колдонушат. Келгиле, алар кандай пайда алып келерин көрөлү.

RegTechs артыкчылыктары

RegTechs пайда болушу каржылык институттар үчүн бир нече артыкчылыктарга ээ, алар дайыма талаптарга жооп берет:

Нормативдик шайкештикти оптималдаштыруу

RegTech чечимдеринин негизги салымы банктарга, камсыздандыруучуларга жана башка финансылык оюнчуларга дайыма өсүп жаткан жөнгө салуу талаптарын оңой эле канааттандырууга жардам берүү болуп саналат.

Убакытты талап кылган кол процесстеринин чоң бөлүгүн автоматташтыруу менен, алар шайкештикти оптималдуу түрдө башкарууга мүмкүндүк берет. THE башкаруу тезирээк, ишенимдүүрөөк жана кеңири масштабда ишке ашырылышы мүмкүн.

Чыгымды азайтуу

Автоматташтыруунун аркасында RegTechs ченемдик укуктук актыларды сактоону башкаруу менен байланышкан чыгымдарды олуттуу кыскарта алат.

Кээ бир эсептөөлөр боюнча, RegTech чечимдерин колдонуу көбүрөөк үнөмдөөгө мүмкүн 100 миллиард жыл сайын финанс енеркес!б!

Ресурстарды көп талап кылган кол процесстерин пайдалуу түрдө алмаштыруу менен RegTechs каржы институттарынын кирешелүүлүгүн жакшыртат.

Технологиялык жаңылык

RegTechs каржыга колдонулган технологиялар тармагындагы инновациялардын башында турат. Алар акыркы жетишкендиктерди кабыл алышат:

• Жасалма интеллект жана машина үйрөнүү
• Big Data жана Big Data Analytics
• Блокчейн коопсуз транзакциялар үчүн
• Өз ара аракеттенүү үчүн булут жана API
• Идентификациялоо үчүн биометрика
• Кибер коопсуздук жакшыртылган

Бул чечкиндүү санариптик ыкма салттуу институттардагы кээде эскирип калган системалардан айырмаланат.

ченемдик-укуктук өнүгүүлөр алдында шамдагайлык

Финансылык ченемдер тынымсыз өзгөрүп тургандыктан, финансылык оюнчулар үчүн тез ыңгайлашуу зарыл.

Ийкемдүү программалык архитектура жана технологиялык тажрыйба менен RegTechs жасай алат алардын чечимдерин иштеп чыгуу жаңы жөнгө салуу милдеттенмелерин аткаруу үчүн.

Алардын шамдагай мамилеси жаңылоо кыйын болгон айрым тарыхый банк тутумдарынын оордугуна карама-каршы келет.

Экспертиза ылайык келүүгө багытталган

Регламентке ылайык келүү болуп саналат RegTechs негизги бизнес. Алар жалпы финансылык институттардан айырмаланып, өз жөндөмдөрүн ушул тармакка багытташат.

Бул адистик аларга татаал шайкештик маселелерине жооп бере алган жакшы чечимдерди сунуштоого мүмкүндүк берет.

RegTechs учурларын колдонуу

Каржы тармагында RegTech чечимдеринин конкреттүү колдонмолору көп. Бул жерде кээ бир жалпы мисалдар келтирилген:

KYC жана алдамчылыкка каршы күрөш

Кардарларды идентификациялоону (KYC) жана алдамчылыкка каршы процесстерди автоматташтыруу RegTechs компаниясынын негизги багыты болуп саналат.

Onfido, IDnow же Trulioo сыяктуу стартаптар, мисалы, банк эсебин ачууда кардардын инсандыгын алыстан текшерүү үчүн инновациялык биометрикалык чечимдерди сунуштайт.

Башкалар Sift же Feedzai сыяктуу реалдуу убакытта шектүү иш-аракеттерди аныктоо үчүн транзакцияларды талдоо үчүн жасалма интеллектти колдонуу: жалган эсеп-фактуралар, уурдоо, акчаны адалдоо ж.б.

Тобокелдиктерди башкаруу

OpenGamma, Riskonnect же Axinan сыяктуу кээ бир оюнчулар мекемелерге кийинки муундагы платформаларды берүү менен финансылык тобокелдиктерди башкарууга көңүл бурат.

Алар чоң маалыматтарды иштетүү мүмкүнчүлүктөрүн, сценарийди симуляциялоону жана реалдуу убакыт отчетун бириктирет. Максат: операциялык тобокелдиктерди алдын ала жана минималдаштыруу.

Регулятивдик отчеттуулук

Жөнгө салуу органдары талап кылган отчеттор банктар жана камсыздандыруу компаниялары үчүн оор жүктү түзөт.

Wolters Kluwer, BearingPoint же Lombard Risk сыяктуу RegTechs алардын генерациясын автоматташтырууну сунуштайт. маалыматтардын тактыгы.

Акчаны адалдоого каршы күрөш

Акчаны адалдоого жана терроризмди каржылоого каршы күрөштүн тынымсыз күчөшүнө туш болгон ComplyAdvantage же ThetaRay сыяктуу стартаптар алдын ала анализдөөчү чечимдерди сунушташат.

Алар анормалдуу иш-аракеттерди аныктоо үчүн каржылык агымдарды сканерлейт жана керек болсо бийликке кабарлайт.

RegTechs өсүшү

Каржылоонун абдан күчтүү өсүшүнөн улам RegTech рыногу 2010-жылдардын башынан бери метеордук өсүшкө дуушар болду.Келгиле, алардын өсүшүн көрсөткөн айрым цифраларды карап көрөлү.

Өнүп жаткан базар

Дүйнөлүк RegTech рыногу 1,5-жылы болгону 2015 миллиард долларга бааланган. Андан бери ал төрт эсеге өсүп, 4-жылы 5,6 миллиард долларга жетти. McKinsey ылайык.

Жана бул башталышы гана! Прогноздор рыногун болжолдойт 16,5 миллиард 2025-жылга чейин. CAGR (орточо жылдык өсүш темпи) 20-2020-жылдар аралыгында 2025% ашуусу керек.

Бул жарылуучу өсүш каржы институттары тарабынан RegTech чечимдеринин өсүп жатканын чагылдырат. Ошондой эле бул тармакта стартаптардын тынымсыз инновациялары түрткү берет.

Рекорддук каражат чогултуу

Ошол эле учурда, RegTech стартаптарына инвестицияланган суммалар акыркы он жылда көбөйө берди:

• 50-жылы 2010 миллион доллардан азыраак каржыланган
• 300-жылдан 450-жылга чейин жылына 2015дөн 2017 миллионго чейин
• 1-жылы 2018 миллиард долларга жакын инвестиция тартылган

Et ал бүтө элек! 2021-жылдын биринчи жарымында RegTechs компаниясына 725 миллион доллар инвестиция салынган.

Венчурдук капиталисттерден жана каржы институттарынан келген бул массалык каражат чогултуулар RegTechs бул өсүү рыногун чечүү үчүн тез өнүгүүгө мүмкүндүк берет.

Өсүп жаткан асырап алуу

Бүгүнкү күндө каржы институттарынын көбү RegTech чечимдерин шайкештик стратегиясында колдонушат:

• 75% банктар BearingPoint жана Longitude Research компаниясынын изилдөөсүнө ылайык
• компаниялардын 69% камсыздандыруу Accenture ылайык
• менеджерлердин 63% Deloitte изилдөөсүнө ылайык активдердин саны

Бул кабыл алуу жөнгө салуучу органдар көзөмөл талаптарын күчөткөндүктөн тездетип жатат. Салттуу оюнчулардын мындан ары тандоосу жок жана талаптарга жооп берүү үчүн бул жаңы технологияларды кабыл алышы керек.

жыйынтыктоо

RegTechsтин пайда болушу каржы индустриясынын санариптик трансформациясынын негизги этабын белгилейт, ал көптөн бери сакталып калган. рационализатордук жактан артта калган.

Алардын чечимдери жаңы технологиялар сунуш кылган фантастикалык мүмкүнчүлүктөр менен секторду күчөтүлгөн көзөмөлдөө муктаждыгын эң сонун айкалыштырат: AI, блокчейн, чоң маалыматтар…

RegTechs көп учурда жүк катары кабыл алынган ченемдик укуктук актыларга шайкештик чыныгы атаандаштык артыкчылыкка айлана турган келечекти болжолдоого мүмкүндүк берет.

Сөзсүз, RegTech стартаптары уланат өстүрүү жана жаңычылдыктарын жайылтуу финансынын бардык тармактарында. Алар өсүп жаткан жөнгө салуу көйгөйлөрүнүн алдында баалуу союздаштар болот.

Шайкештик эч качан мынчалык FinTech болгон эмес! Кетээрден мурун, бул жерде Вебсайтыңыздан 3 айдын ичинде түз көрүңүз