Эмне үчүн банктык башкаруу күчтүү болушу керек?

Эмне үчүн банктык башкаруу күчтүү болушу керек? Бул суроо биз бул макалада иштеп чыгуу үчүн негизги тынчсыздануу болуп саналат. Кандайдыр бир өнүгүүнүн алдында мен банктар экенин эскертип кетким келет толук кандуу компаниялар. Салттуу компаниялардан айырмаланып, алар кардарларынан депозиттерди жана насыя түрүндө гранттарды алышат. Мындан тышкары, алар бир нече кызыкдар тараптарга (кардарлар, акционерлер, башка банктар ж.б..).

Кызыкдар тараптардын бул көптүгү агенттик мамилелерди, демек агенттик чыр-чатактарын көбөйтөт. Дал ушул учурдан тартып башкаруу компаниялар ичиндеги агенттик чыр-чатактарды азайтуу үчүн кийлигишет.

Бул макалада мен сизге негизги көйгөйлөрдү сунуштайм банктык башкаруу. Башкача айтканда, Finance de Demain эмне үчүн айт банктык башкаруу бекем болушу керек.

Кеттик !!

🌿 Корпоративдик башкаруу деген эмне?

билдирүү башкаруу компаниянын бизнесин жүргүзүү ыкмасын билдирет. Компанияда корпоративдик башкаруу чечим кабыл алуу процессинде кызыкдар тараптардын кызыкчылыктарын эске алууну билдирет.

Ошентип, жакшы башкаруу бардыгы үчүн баалуулуктарды түзүүнүн туруктуу жана натыйжалуу процессин камсыз кылат. Чынында, корпоративдик башкаруу кызыкдар тараптардын кызыкчылыктары айырмаланган учурдан тартып түшүндүрмө табаарын эстен чыгарбоо керек.

Компания баарынан мурда а келишим түйүнү » анын ичинде менеджерлер, кызматкерлер жана финансылык инвесторлор. Бул үчүн келишимдин бул тараптарынын ортосунда табигый чыр-чатактар ​​бар.

Конфликттер же акционерлерди менеджерлерге, алардын ортосундагы акционерлерге (азчылыкка каршы көпчүлүккө), же финансылык кредиторлор (айрыкча банктар жана облигация ээлери) акционерлерге.

Банктарда бул чыр-чатактар ​​барган сайын күч алууда, анткени агенттик мамилелердин бир нече түрү бар. Мисалы, бизде төмөнкү агенттик мамилелер бар: менеджер/акционерлер, банк/кардарлар, акционерлер/кардарлар.

La банктык башкаруу бийлик, көзөмөл, ачык-айкындуулук, ликвиддүүлүктү башкаруу жана мекеменин мыйзамдуулугу маселелерин камтышы керек.

Бул кызыкдар тараптардын ортосундагы кызыкчылыктардын кагылышуусу жана алардын ортосундагы ишенимди сактоо менен байланышкан маселелерге да таасирин тийгизет.

Окуу үчүн макала: Ислам банкынын тобокелдиктери кандай?

Банктар баа бере алышы керек алардын ишмердүүлүгүнө мүнөздүү болгон тобокелдиктер, жана бул, өзгөчө өсүш же атаандаштык кырдаалында. Бул дагы банктык жана финансылык экспертизаны талап кылат.

Мындан тышкары, банктар бир нече кызыкдар тараптарды канааттандыруу үчүн коомдук максаттарды жана каржылык максаттарды балансташтырууга умтулушу керек.

🌿 Башка компанияларга салыштырмалуу банктардын өзгөчөлүгү

Банктык компаниялардын өзүнүн өзгөчөлүктөрү бар. Банктардын өзгөчөлүгү алардын ишмердигинде, транзакциялык чыгымдардын болушу, тобокелдиктерди диверсификациялоонун маанилүүлүгү, инновациялардын деңгээлинде, ошондой эле ченемдик-укуктук деңгээлде маанилүүлүгүнүн даражасы.

Чындыгында, банктардагы бекем башкаруу системасынын кызыкчылыгын бир нече факторлор негиздейт.

✔️ Банк ишинин мүнөзү

Банк экономикалык агенттердин ортосунда финансылык ортомчулук ролун ойнойт. Ал өз кардарларынын депозиттерин башка кардарлар менен алмаштыруу үчүн чогултат жана ошону менен акча жаратат.

Бул үчүн ал өзүнүн капиталын колдонот транзакцияларды камсыз кылуу үчүн мунун көптүгү катары жасайт. Анын кардарларына карата ишенимдүүлүк милдети жана анын акционерлерине, кардарларына жана рынокко карата коопсуздук милдети бар.

Демек, банктын иши туруктуу төлөө жөндөмдүүлүгүн жана ликвиддүүлүктү талап кылат. Бул банктык башкаруунун банктардын ичинде бекем болушунун биринчи себеби.

✔️ Тобокелдиктерди диверсификациялоонун маанилүүлүгү

Банктар, салттуу компаниялардан айырмаланып, көптөгөн тобокелдиктерге туш болушат. Аларга ликвиддүүлүк тобокелдиги, контрагенттик тобокелдик ж.б.у.с.

Ушул себептен аны аткаруу маанилүү тобокелдиктерди диверсификациялоо анткени сиз жумурткаңыздын баарын бир себетке салбайсыз. Бул диверсификация а тандоодон турат ар кандай инвестициялардын айкалышы портфелиңиз менен байланышкан тобокелдикти азайтуу үчүн.

Теориялык жактан алганда, диверсификация потенциалдуу кирешени жоготпостон портфелиңиздеги тобокелдикти азайтууга мүмкүндүк берет. Натыйжалуу портфел белгилүү бир кирешени жаратат мүмкүн болгон эң төмөнкү тобокелдик.

Сиздин портфелиңиз толук диверсификациялангандан кийин, анын потенциалдуу кирешелүүлүгүн жогорулатуу үчүн кошумча тобокелдикке барышыңыз керек.

Сиздин портфелиңизди ийгиликтүү диверсификациялоо банктагы иш-аракеттерди жакшыраак координациялоону талап кылат. Бул банктык башкаруунун бекем болушунун экинчи себеби.

✔️ Банктык инновациялардын маанилүүлүгүнүн деңгээли

Инновация жаңы комбинацияларды аткарууну билдирет. Бул жаңы товар өндүрүүгө, өндүрүштүн жаңы ыкмасын киргизүүгө, жаңы соода түйүнүн ачууга тиешелүү болушу мүмкүн; чийки заттын же продукциянын жаңы булагын басып алуу…

Акыркы жылдары банктар ачык инновацияларга көбүрөөк кайрылышты. Чесбронун (2003) айтымында, өнөктөштүк мамилелерге негизделген бул инновациялык модель алгач каржылык эмес фирмалар тарабынан эксперимент жасалган.

Инновациянын бул түрү банк менен анын өнөктөштөрүнүн өнөктөштүгүнө негизделген.

Окуу үчүн макала: Ислам банкынын тобокелдиктери кандай?

Акыр-аягы, инновациялар атаандаштыкка жөндөмдүү бойдон калгысы келген банктар үчүн стратегиялык зарылчылык болуп саналат. Ылайык Madan and Soubra (1991) инновациялар банктарга транзакция, изилдөө жана маркетинг чыгымдарын азайтуу аркылуу өз кирешелерин көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.

Учурдагы COVID19 сыяктуу кризис мезгилинде банктык инновациялар айрым банктарга атаандаштык артыкчылыктарды сунуш кылат. Ишке ашыруу мүмкүн болушу үчүн, бардыгы компанияда ишке ашырылган башкаруу системасынан көз каранды.

Ошентип, жакшы башкаруу бардыгы үчүн кошумча наркты жаратмак. Бул күчтүү банктык башкаруунун зарылдыгын түшүндүргөн үчүнчү себеп.

✔️ Эмне үчүн банктык башкаруу күчтүү болушу керек? Банк бир нече кызыкдар тараптардын кесилиши болуп саналат

Салттуу компаниялардан айырмаланып, банктар көптөгөн кызыкдар тараптарды бириктирет, алардын башкаруусу аларды эске алышы керек.

Кызыкдар тараптар - бул компаниянын чечимдерине таасир эте турган бардык жеке же юридикалык жактар. Алар болушу мүмкүн банктын ички же тышкы.

Окуу үчүн макала: Баардыгы биржа жөнүндө

Ички кызыкдар тараптар банктын жумушчу күчтөрүнүн бир бөлүгү (жетекчилер, кызматкерлер ж.б.). Тышкы кызыкдар тараптарга келсек, бизде: туунду банктар, кардарлар, жеткирүүчүлөр ж.б.

Активдүү кызыкдар тараптар банктын чечимдерине катышат, ал эми пассивдүү кызыкдар тараптар банктын чечимдерине баш ийет. Ар бир кызыкдар тараптын салмагы корпоративдик башкарууга таасирин тийгизет.

Активдүү кызыкдар тараптар өздөрүнүн кызыкчылыктарын башкалардын кызыкчылыгынан жогору коюшат.

Les көпчүлүк акционерлер мисалы, миноритардык акционерлердин зыянына өз эркин таңуулоого аракет кылат. Бул логикада банк көптөгөн агенттик чыр-чатактарга туш болот.

Ички өнөктөштөр менен гана эмес, тышкы өнөктөштөр менен да. Бул жагдай ислам банктарында дагы күчөп турат.

Окуу үчүн макала: Натыйжалуу иштеген мыкты каржылык стратегиялар

Бул көйгөйлөрдүн баарын чечүү үчүн башкаруунун жакшы структурасын түзүш керек. Бул банктык башкаруу күчтүү болушунун төртүнчү себеби.

🌿 Банктардагы кызыкчылыктардын кагылышын кантип азайтуу керек?

Биз азыр айткандай, банктык башкаруу кызыкчылыктардын кагылышынын бир нече түрү менен күрөшүүгө тийиш экени түшүнүктүү. Бул ишти аткаруу үчүн, банктык башкаруу деп аталган бир катар механизмдер бар башкаруу механизмдери.

Этимологиялык жактан алганда, механизм элементтердин жыйындысы болуп саналат, алардын кээ бирлери башкаларга салыштырмалуу кыймылдай алат. Демек, бул жыйын катуу эмес. Ар бири элемент көз карандысыз болуп саналат.

Агенттик менен карама-каршы келет кредиторлор механизмдер аркылуу эсептешет келишимдик кепилдиктер, соттук жөнгө салуунун укуктук жол-жоболору, каржылык маалымат рыногу, атүгүл репутация сыяктуу расмий эмес механизмдер.

Окуу үчүн макала: Финансылык аналитик эмне кылат?

Бул ар кандай механизмдер сөзсүз эле эквиваленттүү ролду ойнобойт жана алардын маанилүүлүгү компаниянын мүнөзүнө жана ишмердүүлүгүнө жараша болот.

Башкаруу системасында бул ассамблеяны эки категорияга бөлүүгө болот:

✔️ Конструкцияланган же “атайын” механизмдер

Бул категорияда биз директорлор кеңешине (КА), КБнын мүнөздөмөлөрү (өлчөмү, ачыктыгы, көз карандысыздыгы ж.б.) жана комитеттерге (аудит, сый акы ж.б.у.с.) добуш берүүгө укуктуубуз.

Эмгекке акы төлөө системалары жана менеджердин профили да ушул категорияга кирет. Банкты башкаруунун негизги механизми директорлор кеңеши болуп саналат.

✔️ «Спонтандык» механизмдер

Механизмдердин бул категориясы рыноктук атаандаштыкка байланыштуу. Алар кандай болбосун, бул механизмдер кызыкдар тараптардын ортосундагы агенттик чыр-чатактарды азайтуу үчүн арналган.

Ошентип, ири листингдик компаниялар үчүн кээ бир авторлор үстөмдүк кылуучу механизм башкаруу рыногу деп эсептешет. Менеджерлер бул рынокто алардын аброюн жана баасын жогорулатуу үчүн бизнести жакшы башкарууга умтулушат.

Окуу үчүн макала: Ислам банктары менен кадимки банктардын айырмачылыктары

жанында аткаруучу рынок Дагы бир стихиялуу механизм бар, жөнгө салуу. Банктык жөнгө салуу аманатчылардын коопсуздугун, финансылык системанын туруктуулугун жана негизги экономикалык баланстарды сактоо максатында тобокелдиктерди контролдоо максатында банк ишин ар кандай стандарттарга ылайык келтирүү аркылуу көзөмөлдөө жана контролдоо актысы катары каралат.

Бул максатка жетүү үчүн банктык жөнгө салуу негизинен жөнгө салууга жана көзөмөлдөөгө таянат.

La банктык жөнгө салуу биринчи кезекте банктар финансылык соккуга туруштук берүү үчүн кармашы керек болгон минималдуу ресурстардын деңгээлин же жаргондо өздүк капиталдын катышын белгилөөдөн турат.

🌿 Резюме…

Эгерде биз башка кызыкдар тараптардын ишенимин сактап калгыбыз келсе, сапаттуу банктык башкаруу болуп көрбөгөндөй зарылчылык болуп саналат. ылайык а Базель комитетинин отчету жарыяланды 2015-жылы корпоративдик башкаруу көзөмөл жана тобокелдиктерди башкаруу жагынан директорлор кеңешинин жамааттык жоопкерчилигин күчөтүүгө багытталган.

Банк ишинин мүнөзүнөн улам башкаруу банктык иш үчүн маанилүү элемент болуп саналат банктардын бекемдиги жана өнүгүүсү.

Кардарлардын депозиттерин башкаруу, аларга кредит берүү жана кардарлардын купуя маалыматына ээ болуу натыйжалуу жана эффективдүү башкаруунун зарылдыгын жогорулатат; күчтүүрөөк жөнгө салуу жана көзөмөлдөө (El Marzouki жана Benlechehab, 2017).

Мындан тышкары, банктар бизнестин башка түрлөрүнө салыштырмалуу агенттик чыр-чатактарга көбүрөөк дуушар болушат.

Комментарийге өз пикирлериңизди калтырыңыз. Бирок, эгерде сиз алты айдын ичинде жеке каржыңызды көзөмөлдөгүңүз келсе, мен бул колдонмону сунуштайм.