KYC деген эмне жана ал эмне үчүн маанилүү?

Кардарыңыз ким экенин билүү жана каржылык кылмыштуулуктун алдын алуу үчүн протоколдорду кабыл алуу каржы институттары үчүн туруктуу кыйынчылыктар болуп саналат. Белгилей кетчү нерсе, каржы институттары кардарлардын инсандыгын текшерүү үчүн KYC деп аталган барган сайын татаалданган эрежелерге баш ийиши керек. KYC, ошондой эле белгилүү "Таанып-кардарлардын"же"Кардарыңды бил”, Кардардын инсандыгын финансылык транзакцияларга чейин же анын жүрүшүндө текшерүү процедураларынын жыйындысы.

KYC эрежелерин сактоо булуңда калууга жардам берет акчаны адалдоо, терроризмди каржылоо жана башка кеңири таралган алдамчылык схемалары. Адегенде кардардын инсандыгын жана эсеп ачуудагы ниетин текшерип, андан кийин алардын транзакцияларын түшүнүү менен каржы институттары шектүү аракеттерди так аныктай алышат.

Каржы институттары KYC мыйзамдарына келгенде барган сайын катуу стандарттарга баш ийет. Алар KYC талаптарын аткаруу үчүн көбүрөөк акча коротушу керек, болбосо чоң айып пулга дуушар болушат. Бул жоболор эсеп ачуу же бүтүм жүргүзүү үчүн каржы институту менен өз ара аракеттенген дээрлик бардык компания, платформа же уюм бул милдеттенмелерди аткарышы керек дегенди билдирет. Бул макалада биз сөз KYC эрежелери жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баары.

Банк ишинде KYC деген эмне?

KYC дегенди билдирет Таанып-кардарлардын жана кардар тобокелдигин баалоо жана көзөмөлдөө жана кардардын инсандыгын текшерүү үчүн каржы институттары жана башка финансылык кызмат көрсөтүүчү компаниялар тарабынан колдонулуучу стандарттык текшерүү процесси. KYC кардар бир экенине кепилдик берет деп ырастайт.

KYC боюнча кардарлар алардын инсандыгын жана дарегин тастыктаган ишеним грамоталарын бериши керек. Текшерүү маалыматтарына ID картаны текшерүү, жүздү текшерүү, биометрикалык текшерүү жана/же документти текшерүү камтышы мүмкүн. Даректи далилдөө үчүн, коммуналдык төлөмдөр алгылыктуу документтердин мисалы болуп саналат.

KYC кардар тобокелдигин аныктоо үчүн маанилүү жараян жана кардар мекеменин анын кызматтарын колдонуу талаптарына жооп бере алабы же жокпу. Бул дагы мыйзамдуу милдет акчаны адалдоого каршы мыйзамдарды сактоо (AML). Финансылык мекемелер кардарлардын кызматтарынан пайдалануу менен кылмыштуу аракеттерге барбашы үчүн кепилдик бериши керек.

Эгерде кардар минималдуу KYC талаптарына жооп бербесе, банктар эсеп ачуудан баш тарта алат же бизнес мамилелерин токтото алат.

eKYC деген эмне?

Индияда eKYC кардардын инсандыгы жана дареги Aadhaar аутентификациясы аркылуу электрондук түрдө текшерилген процесс. Aadhaar Индиянын улуттук биометрикалык eID системасы болуп саналат. eKYC ошондой эле идентификаторлордон (OCR режими) маалыматты басып алууну билдирет, физикалык катышуусу менен мамлекет тарабынан чыгарылган акылдуу IDлерден (чип менен) санариптик маалыматтарды алуу же онлайн инсандыгын текшерүү үчүн тастыкталган санарип идентификациясын жана жүзүн таанууну колдонуу.

KYC текшерүүнүн бул түрү үчүн да колдонулат cryptocurrency соода колдонмолору.

KYC процесси эмне үчүн маанилүү?

Банктар тарабынан аныкталган KYC жол-жоболору алардын кардарларынын реалдуу экендигин камсыз кылуу, тобокелдиктерге баа берүү жана мониторинг жүргүзүү үчүн зарыл болгон бардык аракеттерди камтыйт. Бул кардарларды ишке киргизүү процесстери арам акчаны адалдоонун, терроризмди каржылоонун жана башка мыйзамсыз коррупциялык схемалардын алдын алууга жана аныктоого жардам берет.

KYC процессине ID-картаны текшерүү, жүздү текшерүү, даректин далили катары коммуналдык төлөмдөр сыяктуу документтерди текшерүү жана биометрикалык текшерүү кирет. Банктар алдамчылыкты чектөө үчүн KYC эрежелерин жана акчаны адалдоого каршы эрежелерди сакташы керек. KYC талаптарын сактоо үчүн жоопкерчилик банктарга жүктөлөт.

Аткарылбаган учурда оор жаза колдонулушу мүмкүн. АКШда, Европада, Жакынкы Чыгышта жана Азия-Тынч океанда жалпысынан болжол менен 26 миллиард акыркы он жылда (2008-2018-ж.) AML, KYC жана санкциялар боюнча мыйзамдарды сактабагандыгы үчүн айыппулдар өндүрүлүп алынган - репутацияга келтирилген жана ченелген зыянды айтпаганда да.

KYC кимге керек?

KYC эсептерди ачууда жана жүргүзүүдө кардарлар менен иш алып барган каржы институттары үчүн талап кылынат. Бизнес жаңы кардарды орноткондо же учурдагы кардар жөнгө салынуучу өнүмгө ээ болгондо, жалпысынан стандарттуу KYC процедуралары колдонулат.

KYC протоколдорун ырасташы керек болгон каржы институттары төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Банктар
• кредиттик союздар
• Байлыкты башкаруучу компаниялар жана брокерлер
• Каржылык технологиялык колдонмолор (тиркемелер fintech), алар аткарган иш-аракеттерге жараша
• Жеке кредиторлор жана кредиттик платформалар

KYC эрежелери акча менен өз ара аракеттенген дээрлик ар бир мекеме үчүн барган сайын маанилүү маселе болуп калды (демек, дээрлик ар бир бизнес). Банктар талаптарды аткарууга милдеттүү да алдамчылык чектөө үчүн KYC, алар бул талапты алар менен иш жургузген уюмдарга да жеткиришет.

KYC кандай үч компоненттен турат?

KYCдин үч компоненти төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Кардарларды идентификациялоо программасы (CIP) : кардар ал деп ырастаган адам
• Кардарларды текшерүү (CDD): компаниянын бенефициардык ээлерин карап чыгууну кошо алганда, кардардын тобокелдик деңгээлин баалоо
• Учурдагы мониторинг: кардарлардын транзакцияларынын үлгүлөрүн текшерип, шектүү иш-аракеттерди үзгүлтүксүз негизде кабарлаңыз

Кардар аныктоо программасы (CIP)

Кардарларды идентификациялоо программасына ылайык келүү үчүн финансылык мекеме кардардан идентификациялык маалыматты сурайт. Ар бир финансы институту өзүнүн тобокелдик профилинин негизинде өзүнүн CIP процессин жүргүзөт, ошондуктан кардардан мекемеге жараша ар кандай маалыматтарды берүү суралышы мүмкүн.

жеке адам үчүн, бул маалымат камтышы мүмкүн:

• Айдоочулук күбөлүк
• Паспорт

бизнес үчүн, бул маалымат камтышы мүмкүн:

• Сертификатталган Корпорация статьялары
• Өкмөт тарабынан берилген бизнес лицензия
• Өнөктөштүк келишими
• Ишеним инструменти

Бизнес же жеке адам үчүн маалыматты кошумча текшерүү төмөнкүлөрдү камтышы мүмкүн:

• Каржылык маалымдамалар
• Керектөөчү отчеттук агенттиктен же коомдук маалымат базасынан маалымат
• Финансылык отчет

Финансылык институттар бул маалыматтын так жана ишенимдүү экендигин документтерди, документсиз текшерүүнү же экөөнү тең колдонуу менен текшериши керек.

Кардар баалоо (РОИС)

Кардарларды текшерүү финансылык институттардан тобокелдиктерди деталдуу баалоону талап кылат. Финансы институттары кардар анормалдуу (же шектүү) жүрүм-турумду аныктай алышы үчүн, потенциалдуу транзакциялардын түрлөрүн изилдейт.

Ошонун негизинде мекеме бөлүп бере алат кардар тобокелдик рейтинги эсепке мониторинг жүргүзүүнүн даражасын жана жыштыгын аныктайт. Мекемелер юридикалык жактын 25% же андан ашык үлүшүнө ээ болгон ар кандай жеке жактын жана юридикалык жакты көзөмөлдөгөн жеке жактын инсандыгын аныктоого жана текшерүүгө милдеттүү.

Тиешелүү экспертизаны жүргүзүүнүн стандарттуу процедурасы жок болсо да, институттар аны үч деңгээлде иштеп чыгышы мүмкүн:

• Жөнөкөйлөтүлгөн текшерүү («SDD»). Баасы төмөн эсептер үчүн же акчаны адалдоо же финансылык терроризм коркунучу төмөн болгон жерлерде толук CDD талап кылынбашы мүмкүн.
• La Негизги кардарларды текшерүү («CDD»). Тиешелүү текшерүүнүн бул деңгээлинде финансылык институттар кардардын инсандыгын жана тобокелдик деңгээлин текшерүүсү күтүлүүдө.
• Өркүндөтүлгөн текшерүү («EDD»). Кардардын финансылык ишмердүүлүгүн жана тобокелдиктерин жакшыраак түшүнүү үчүн, жогорку тобокелдикке ээ же таза баалуу кардарлар көбүрөөк маалымат чогултууну талап кылышы мүмкүн. Мисалы, эгерде кардар Саясий жактан Ачууланган Адам (ПЭП) болсо, анда алар акчаны адалдоо коркунучу жогору болушу мүмкүн.

Үзгүлтүксүз мониторинг

Үзгүлтүксүз мониторинг каржы институттары кардарларынын транзакцияларына тынымсыз мониторинг жүргүзүү керек дегенди билдирет. Бул кандайдыр бир шектүү же адаттан тыш аракеттерди аныктоо максатында. Бул компонент KYCге динамикалык жана тобокелдикке негизделген мамилени камтыйт.

Шектүү же адаттан тыш иш-аракеттер аныкталганда, финансы институту шектүү иш-аракеттер жөнүндө отчетту (SAR) тапшырышы керек. Finnish (Финансылык кылмыштуулукка каршы күрөшүү түйүнү) жана башка укук коргоо органдары.

KYC текшерүү: инновациялык ыкмалар кабыл алынат

2018-жылдын ноябрында АКШнын агенттиктери, анын ичинде Федералдык резерв системасы биргелешкен билдирүү жасап, кээ бир банктарды шектүү аракеттерди аныктоо жана жасалма интеллект жана санарип иденттүүлүк технологиялары менен эксперимент жүргүзүү ыкмаларын барган сайын татаалдаштырууга үндөдү.

Европанын Көзөмөлдөөчү органдары ушул жылдын башында белгилүү шайкештик көйгөйлөрүн чечүү үчүн жаңы чечимдерди сунушташкан. Алар ЕБ боюнча ырааттуу стандарттарга бирдиктүү мамилени сактоону сунушташат.

Алар текшерүүнүн бир нече түрүн караштырат, мисалы "санариптик сүрөт же видео булактан адамды автоматтык түрдө идентификациялоочу жана ырастоочу интегралдык компьютердик тиркеме (бет биометриясы)" же "бурмаланган же бурмаланган сүрөттөрдү аныктай турган орнотулган коопсуздук өзгөчөлүгү (мисалы, бет морф) бул сүрөттөр пикселдүү же бүдөмүк көрүнүшү үчүн. »

Биометриканы колдонууга жергиликтүү же аймактык ченемдер каршы чыгышы мүмкүн. Бул каржылык ченемдер: ЕБдеги GDPR, Калифорниядагы CCPA, бир нечесин айтсак.

жыйынтыктоо

KYC эрежелери керектөөчүлөр жана каржы институттары үчүн кеңири таасир этет. Каржы институттары жаңы кардар менен иштөөдө KYC стандарттарын сактоого милдеттүү. Бул стандарттар каржылык кылмыштуулукка жана арам акчаны адалдоого каршы күрөшүү үчүн киргизилген. Бул стандарттар терроризмди жана башка мыйзамсыз каржылык иштерди каржылоону да камтыйт.

Окуу үчүн макала: Эмне үчүн компаниянын кызматкерлерин окутуу маанилүү?

Акчаны адалдоо жана терроризмди каржылоо көбүнчө анонимдүү ачылган эсептерге таянат. KYC эрежелерине көбүрөөк басым жасоо шектүү транзакциялар жөнүндө отчеттуулуктун көбөйүшүнө алып келди. KYC менен тобокелдикке негизделген мамиле алдамчылык аракеттеринин коркунучун жок кылууга жардам берет. Ал ошондой эле жакшы кардар тажрыйбасын камсыз кыла алат.

Бул макаланы жаңыртуу үчүн бизге комментарийлерде өз пикириңизди калтырыңыз