Банктык которуу деген эмне?

Банктык которууд – бир банктык эсептен экинчисине акча каражаттарын которууну сүрөттөө үчүн колдонулган жалпы термин. Улуттук же эл аралык деңгээлде болобу. Банктан банкка которуулар керектөөчүлөргө акчаны электрондук түрдө которууга мүмкүндүк берет. Ал бул жерде банк секторун санариптештирүү.

Тагыраак айтканда, алар банктагы эсептен башка мекеменин эсебине акча которууга мүмкүнчүлүк берет. Эгер сиз бул кызматты мурда эч качан колдонбогон болсоңуз, анда ал бир аз түшүнүксүз сезилиши мүмкүн.

Эгер анын кантип иштээрин түшүнүүгө жардам керек болсо, Бул жерде сиз банктык которуулар жөнүндө эмнени билишиңиз керек. Бирок баштоодон мурун, бул жерде премиум тренинг болот Подкастта ийгиликке жетүү үчүн бардык сырларды билүүгө мүмкүндүк берет.

🥀 Негизги принциптер которуулар

Көпчүлүк мыкты банктар өз кардарларына акча каражаттарын которууну жеңилдетет. Бул кызмат болсо да көбүнчө бекер, которууну баштоодон мурун муну ырастаганыңыз жакшы.

Сиз дароо которо турган акчанын суммасына байланыштуу эрежелер банкыңызга жараша өзгөрүшү мүмкүн. Бирок, жалпысынан, акча которууну каалаган ар бир адам өзүнүн компьютери же мобилдик аспабы аркылуу жасай алат. Сиз акча которууну баштагандан кийин, башка банк эсебиңиз ал каражаттарды бир нече күндүн ичинде ала алат.

Банктан банкка которуулар адамдарга акча каражаттарын алмаштырууга гана мүмкүнчүлүк берерин унутпаңыз эсептерди текшерүү жеке жана алардын аманат эсептери. Эгер сиз башка адамга акча жөнөтүүнү кааласаңыз, банкыңыз бул кызматты сунуштайбы же жокпу такташыңыз керек.

Банктык которуулар башка факторлорго жараша бир аз башкачараак болушу мүмкүн. Жалпысынан алганда, бул термин эки башка нерсенин бирине карата колдонулушу мүмкүн:

• Улуттук акча которуу, ошол эле өлкөдөгү бир банктык эсептен башкасына акча каражаттары жөнөтүлгөндө;
• Эл аралык акча которуу бир банк эсебинен башка өлкөдөгү акча каражаттарын жөнөтүү, адатта валюта алмаштыруу.

🥀 Банктык которуулар: эл аралык жана улуттук

Ата мекендик банктык которуулар бир нече ат менен жүрөт. Америка Кошмо Штаттарында, мисалы, которуулардын бул түрлөрү негизинен ACH которуулары менен синоним болуп саналат, ал эми Улуу Британияда алар катары белгилүү CHAPS которуулар.

ЕБ ичинде банктык которуулар SEPA төлөмдөрү деп аталат, ал эми Канадада алар деп аталат Interac e-Transfers. Ички банктык которуулар банктардын бир жергиликтүү банктык эсептен экинчисине акча каражаттарын жөнөтүү үчүн улуттук байланыш тармагын колдонуу менен мүнөздөлөт.

Эл аралык которуулардын учурда, экинчи жагынан, банктык которуулар көбүнчө зым которуулар менен синоним болуп саналат. Бул учурда дүйнө жүзүндөгү банктар SWIFT деп аталган эл аралык байланыш тармагын колдонуу менен өз эсептерине акча жөнөтүшөт.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) тармагы дүйнөлүк банктар аралык алмашуу үчүн колдонулган банк тармагы. Анын 7 өлкөсүндө 000ден ашык институттары бар.

🥀 ACH төлөм деген эмне?

ACH төлөмдөрү - бул Автоматташтырылган клиринг борбору (ACH) аркылуу багытталган каражаттар. АКШдагы клирингдик палата бир түрү катары иштейт " арадагы » бир банктан экинчи банкка акча которуу аркылуу банктар ортосунда.

Банкыңыздан ACH төлөмү аркылуу акча которсоңуз, көптөгөн которуулар күндүн белгилүү бир убакта топтолуп, партиялар менен жөнөтүлөт.

Чет өлкөдөгү ушуга окшош төлөм тармактарынын мисалдары ЕСтин SEPA (Бирдиктүү Евро Төлөм Аймагы), CHAPS (клирингдик борбордун автоматташтырылган төлөмдөр системасы) Улуу Британиядан жана Австралияга түз кирүү.

🥀 Банктык которуулардын түрлөрү

Жалпысынан которуулардын эки түрү бар: бир жолку которуулар жана туруктуу которуулар.

Убактылуу которуу

Эгерде буйрук бир транзакцияга берилсе, которуу бир жолку деп эсептелет. Көпчүлүк учурларда, эгерде ал банктын интернет платформасынан онлайн режиминде жүргүзүлсө, бул кызмат акысыз. Эгерде филиалда, факс же телефон аркылуу суралса, эсеп-фактура түзүлүшү мүмкүн (мисалы 4 € чейин).

Бенефициардын банктык реквизиттери туура эмес же толук эмес болгон учурда, кошумча чыгымдар кошулушу мүмкүн.

Туруктуу которуу

Эгерде банкка аны үзгүлтүксүз бир нече жолу кайталап берүү буйругу берилсе, которуу туруктуу (же автоматтык) деп эсептелет. Бул тартип белгиленген же белгисиз мөөнөткө программаланышы мүмкүн. Банкка AR менен почта аркылуу кабарлоо шартында, аны каалаган убакта жокко чыгарса болот.

Онлайн жасалганда, туруктуу буйрутмалар, адатта, акысыз. Эгерде алар филиалда түзүлсө же өзгөртүлсө, төлөм (мисалы 1 €) кызматты орнотууда талап кылынышы мүмкүн. Эл аралык которуулар акы төлөнөт.

Көбүнчө банк которуунун бир пайызын сактап калат (мисалы, сумманын 0,08%ы). Алмашуу жана порт комиссиялары (SWIFT жыйымдары) дагы мыйзам долбоорун жогорулата алат.

🥀 Банктык которуулардын жашыруун чыгымдары

Жалпысынан алганда, ички банктык которууларды жөнөтүү салыштырмалуу арзан жана ал тургай мүмкүн кээде эркин болот. Алымдар, эгерде бар болсо, дайыма карызкордун эсебинен алынат.

Ар бир банкка жана эсептин ар бир түрүнө мүнөздүү эсеп келишимине ылайык, комиссиялар заказдын булагына (эсептегич же Интернет) жана анын чет өлкөдөгү эсеп экендигине жараша кармалышы мүмкүн. Жалпысынан алганда, Интернет аркылуу которуулар, комиссиянын алдында турган кассада буйрутмаланган которуулардан айырмаланып, бекер.

Эл аралык банктык которуулар, экинчи жагынан, акча которуулар кайда кымбат болуп калат. Себеби, сиз банк менен чет өлкөгө акча которууда, бардык стандарттык белгиленген жыйымдар, комиссиялар жана башкалардан тышкары валютаңызды башка валютага которуу үчүн жашыруун жыйымдарды (валюталык маржа деп аталат) төлөйсүз.

Экстремалдуу учурларда, көптөгөн адамдар жалпы төлөмдөрдү төлөшөт 10-15% чейин же чет өлкөгө акча жөнөтүү үчүн которуунун жалпы суммасынан көбүрөөк, бул процессти өтө кымбатка алат.

Бактыга жараша, ал жакта арзан баадагы валюта алмашуу жана финтех провайдерлери көп. Бул провайдерлер SWIFT тармагын толугу менен айланып өтүү үчүн эл аралык банк эсептеринин акылдуу тармагын колдонушат жана кардарлары үчүн дээрлик бардык төлөмдөрдөн качышат! Натыйжада, колдонуучулар көп учурда аз төлөйт 1 же 2% алымдарда олардын аударылу сомасынан!

🥀 ACH Transfer Vs Банктык которуулар

Банктардан ACH которуулары, адатта, акча которууларга караганда арзаныраак болгону менен, алардын келиши дагы бир аз убакытты талап кылат. Көбүнчө эки-үч күн. Себеби, партияларды иштетүү системасы которуулар башка транзакциялар менен бирге акча которулганга чейин белгилүү бир убакыт аралыгын күтүшү керек дегенди билдирет.

Банктык которуулар, экинчи жагынан, ар дайым жалпысынан өзгөрүп турган комиссияларды талап кылат 25 жана 40 € ортосунда АКШ эсептеринен которуулар үчүн. Бирок, бул которуулар салыштырмалуу тез жана адатта кабыл алынат 24 саатка чейин.

🥀 Банктык которуулар жана транзакциялардын датасы

La операция датасы est банк тарабынан дебеттик же кредиттик операция катталган. Эгерде которууга буйрутма иш күнүнүн аягына жакын убакыт аралыгында заказ кылынса, ал кийинки иш күнү кабыл алынган болуп эсептелет.

Эгерде алуу убактысы жумуш күнүнө туура келбесе, которуу буйругу кийинки жумушчу күнү алынды деп эсептелет. Ар бир төлөм операциясынын аткарылышы эки эсептин ээлерине (карызкор/кредитор) билдирилет. Билдирүүлөрдүн мезгилдүүлүгү эсеп келишимине жараша болот. Бул күн сайын, ай сайын, ж.б.

AR менен анын банкына кат жөнөтүү аркылуу которуу операциясын талашууга болот. Бир нече сценарийлер болушу мүмкүн:

• эгерде которуунун суммасы суралгандан жогору болсо, карызкор а 8 жума жеткирүү убактысы;
• операция уруксат берилбеген же туура эмес аткарылган болсо, бул мөөнөт 13 айга чейин узартылат өндүрүп алуу алдында дебеттик датадан кийин.

🥀 Банктык которууну кантип жасоо керек?

Банктык которууну ишке ашыруудан мурун, сиз эсебиңизде жетиштүү кредит бар экенине ынанышыңыз керек. Болбосо, сиз өзүңүздү четке кагууга (демек, ага байланыштуу чыгымдарга) дуушар болосуз. Сизде ошондой эле кредиторуңуздун RIB жана анын BIC (Банктын идентификациялык коду) болушу керек. Ал өзүнүн банкы жана анын IBAN жашаган жерин аныктайт (Эл аралык банк эсебинин номери) алардын банк эсебин аныктайт.

Кассада болобу же онлайн болобу, которуу буйругун толтуруңуз. Бул буйрук сиздин эсеп номериңизди, которула турган сумманы, аткарылган күндү жана кредиторуңуздун банктык реквизиттерин көрсөтөт. Мамлекеттик казыналыктын буйругу болбосо, банкка сиздин макулдугуңузсуз акча которууга тыюу салынат.

🥀 Маанилүү пункттар

Банк эсептеринин ортосунда акча которуу үчүн эки эсебиңизди байланыштырышыңыз керек болушу мүмкүн. Кээде бир жумага чейин созулушу мүмкүн.

Башка банктагы эсебиңизге акча которуу керек болсо, баштоо үчүн акыркы мүнөткө чейин күтпөгөнүңүз оң. Эгерде убакыт көйгөй болуп саналат, сиз которууну тездете аласыз. Бирок бул сизге кымбат болушу мүмкүн.

Кээ бир банктар кардарларга кайталанма которуулар үчүн эсеп ачууга мүмкүнчүлүк берет. Ошентип, эгер сиз каржыңызды автоматташтырсаңыз жана ар кайсы банктардагы эсептердин ортосунда мезгил-мезгили менен акча которсоңуз, бул функцияны орнотуу убакытыңызды үнөмдөйт.

🥀 КБС Бул жерде банктык которуу боюнча КБСтин мисалы келтирилген

Банктык которуу деген эмне?

Банктык которуу – бул эки банктык эсептин ортосунда акча которуу операциясы. Бул акча каражаттарын жөнөтүүнүн же алуунун тез жана оңой жолу.

Кантип которуу керек?

Болгону банкыңызга алуучунун IBAN эсебинин номерин жана аты-жөнүн көрсөтсөңүз болот. Андан кийин которуу үчүн сумманы көрсөтөсүз. Операция коопсуз жана дээрлик ошол замат.

Которуу акы алынабы?

Жеке адамдардын ортосундагы акча которуулардын көбү евро аймагында бекер. Бирок, алым чет өлкөгө же белгилүү бир шарттар менен которуулар үчүн колдонулушу мүмкүн.

Мен которууну жокко чыгара аламбы?

Сиз которууну акыркы аткарылганга чейин жокко чыгара аласыз. Бирок которуу эффективдүү болгондон кийин артка кайтуу мүмкүн эмес. Төлөмдү кайтаруу өтүнүчү анда алуучуга жараша болот.

Трансферттерге байкоо жүргүзүүгө болобу?

Oui, жасалган ар бир которуу банктар тарабынан жазылат. Жөнөтүүчү жана алуучу белгилүү. Бул алдамчылык жана акчаны адалдоо менен күрөшүүгө жардам берет.

Сиздин транзакцияларыңыз керек болгон учурда ишке ашарын ырастоону унутпаңыз. Кетээрден мурун, бул жерде сизге мүмкүнчүлүк берген тренинг 1 сааттын ичинде мастер соода. Аны сатып алуу үчүн бул жерди басыңыз.