Финтех жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баары

Жаңы технологиялар жана AI баалуулуктарды түзүүгө көмөктөшөт бүгүнкү күндө. Интернеттин пайда болушу менен биз күбө болуп жатабыз көптөгөн инновациялар. Соода же тейлөө ишканаларында болобу, операцияларды эми интернетте жүргүзүүгө болот. Жергиликтүү кафеңизден кофе сатып алуудан баштап, каржыңызды башкарууга чейин финтех бизди курчап турат. Финансы секторунда, мисалы, бүгүн биз Fintech жөнүндө сөз болуп жатат бул финтех дегенди билдирет.

Fintech төлөм тиркемелеринде же криптовалютадагы эң акыркы технологиялык өнүгүүлөр үчүн колдонулган.

Fintech бул терминдердин портмантосу " финансы» жана «технология ". Бул каржылык кызматтарды жана процесстерди өркүндөтүү же автоматташтыруу үчүн технологияны колдонгон ар кандай бизнести билдирет. Акыры,

• Fintech деген эмне?
• Бул кантип иштейт?
• Аны кантип колдонсо болот?

Бул макалада биз каржылык технологиялар жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баарын сунуштайбыз. Бирок баштоо үчүн, билишиңиз керек бул технологияларды кантип колдонуу керек аны пайдала-нуу учун ишканаларда.

кеттик...

🌿 Fintech деген эмне?

Акыркы жылдары бул тармакта көптөгөн стартаптар иштей баштады. жарылуу! Алардын инновациялары банк ишин, төлөмдөрдү, кредиттерди, жеке каржыны башкарууну, каражат чогултууну, камсыздандырууну ж.б.

мобилдик колдонмолор менен,жасалма акыл, блокчейн, чоң маалыматтар же булут ☁️, алар салттуу банк секторуна караганда тезирээк, практикалык, коопсуз жана арзаныраак кызматтарды сунушташат.

Мисалы, FinTechs мүмкүнчүлүк берет заматта которуулар, байланышсыз мобилдик төлөм, 100% онлайн эсептери, портфелди башкаруу, краудфандинг ж.б. боюнча робот-кеңешчилер.

Чоң топтор да атаандаштыкка жөндөмдүү болуу үчүн бул жаңы технологияларды колдонушат 💪. Ошентип, FinTech сектору дүйнөлүк масштабда өсүш жана массалык түрдө кабыл алынууда!

Керектөөчүлөр үчүн FinTech күнүмдүк жашоону жеңилдетет жана каржыны көбүрөөк көзөмөлдөөгө мүмкүнчүлүк берет. Профессионалдар үчүн алар процесстерди оптималдаштырып, чыгымдарды азайтат 💸. Алардын таасири олуттуу жана эрктүү күчөтүүнү улантуу !

🌿 Fintech кантип иштейт?

Fintech жаңы тармак эмес. Бул жөн гана өнөр жайы бар абдан тез өнүккөн. Технология кандайдыр бир деңгээлде ар дайым финансылык дүйнөнүн бир бөлүгү болуп келген.

1950-жылдардагы кредиттик карталарды киргизүүбү же банкоматтарбы, электрондук соода аянтчалары, жеке финансы колдонмолору жана кийинки ондогон жылдардагы жогорку жыштыктагы соода.

Финансылык технологиянын ички сырлары долбоордон долбоорго же тиркемеден колдонууга жараша өзгөрүп турат. Акыркы жетишкендиктердин айрымдары мунун баарын жасоо үчүн машина үйрөнүү алгоритмдерин, блокчейнди жана маалымат илимин колдонушат.

Чынында, "regtech" деп аталган жөнгө салуу технологияларынын бүтүндөй топтому бар.

Blockchain - бул корпоративдик тармактагы транзакцияларды жазуу жана активдерге көз салуу процессин жеңилдеткен китеп. Актив болот материалдык же материалдык эмес. Блокчейн тармагында дээрлик бардык баалуулуктарды байкоого жана сатууга болот. Эмне тобокелдиктерди жана чыгымдарды азайтат катышкандардын бардыгы үчүн.

Fintech ар кандай тармактарда жана тармактарда бар. Бул жерде финтехти колдонуунун айрым мисалдары келтирилген.

🌿 Финансылык технологияларды колдонуу

Финансылык кызмат көрсөтүүлөр тармагы көбүнчө шамдагайлыктын синоними эмес. Бирок бүгүнкү күндө адаптация жана тез итерация так керектөөчүлөр жана бизнес лидерлери күткөн нерсе - жана барган сайын керек.

Финтехти колдонуунун мисалдары бардык жерде көрүнүп турат, биз сизге эң көп колдонулганын сунуштайбыз.

✔️ Криптовалюталар жана санариптик акчалар

Cryptocurrency жана blockchain - Fintechтин типтүү мисалдары. Coinbase жана Gemini сыяктуу криптовалюталар биржалары колдонуучуларды биткойн же литекоин сыяктуу криптовалюталарды сатып алуу же сатуу үчүн байланыштырат.

Бирок криптодон тышкары, BlockVerify сыяктуу блокчейн кызматтары блокчейндеги прованстык маалыматтарды сактоо менен алдамчылыкты азайтууга жардам берет. Бул технологиялар деп аталат Токенизация.

Жана бул технологиялар финтехтин бир аз талаш-тартыштуу колдонулушу болушу мүмкүн, бирок алар, албетте, акыркы жылдары бороон менен инвестиция дүйнөнүн бир бөлүгүн ээлеп алышты.

✔️ Insurtech

Камсыздандыруу технологиясы кыскартылган Insurtech. Бул камсыздандыруу тармагында колдонулган технологиянын кеңири жана өнүгүп жаткан категориясы. Камсыздандыруу компаниясы өзүнүн ишинин натыйжалуулугун жогорулатуу үчүн колдонгон ар кандай технологияны Insurtech деп эсептесе болот.

Камсыздандыруу дүйнөсүн санариптештирүү керек окшойт. Бүгүнкү күндө биз камсыздандыруу менен технологияны айкалыштырган стартаптардын пайда болушуна күбө болуудабыз.

✔️ Open банк

Open банк блокчейнге негизделген түшүнүк. Ал үчүнчү жактар ​​банктык тиркемелерди түзүү үчүн банктык маалыматтарга жетүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болушу керек деп болжолдойт.

Ачык банкинг – бул үчүнчү тараптын финансылык кызмат көрсөтүүчүлөрүн камсыз кылган банктык практика банктык маалыматтарга ачык мүмкүнчүлүк, банктардан жана банктык эмес финансы-кредиттик мекемелерден транзакциялар жана башка керектөөчүлөрдүн финансылык маалыматтары колдонмо программалоо интерфейстерин колдонуу аркылуу.

Бул керектөөчүлөр, каржы институттары жана үчүнчү тараптын кызмат көрсөтүүчүлөрү тарабынан пайдалануу үчүн мекемелердин ортосундагы эсептердин жана маалыматтардын тармагын камсыз кылат. Ачык банкинг банк тармагын кайра калыптандыруучу инновациялардын негизги булагына айланууда.

✔️ Мобилдик төлөмдөр

Смартфону бар ар бир адам мобилдик төлөмдүн кандайдыр бир түрүн колдонот окшойт. Чынында, ылайык Статистадан алынган маалыматтар , дүйнөлүк мобилдик төлөм рыногу 2019-жылы XNUMX триллион доллардан ашат.

Барган сайын өнүккөн технологиянын аркасында керектөөчүлөргө интернет аркылуу акча алмаштыруу жана төлөмдөрдү жүргүзүүгө мүмкүндүк берген кызматтар пайда болду. Бул сыяктуу төлөм колдонмолору аркылуу компьютер же мобилдик аспап аркылуу жасалышы мүмкүн.

✔️ Бюджеттик колдонмолор

Финтехтин кеңири таралган колдонулуштарынын бири болуп саналат каржылык башкаруу колдонмолору популярдуулугу жылдар бою өскөн керектөөчүлөр үчүн.

Мурда керектөөчүлөр өз бюджеттерин түзүп, текшерүүлөрдү чогултушу же Excel электрондук жадыбалдарынан өтүшү керек болчу. Бирок бүгүнкү күндө андай болбой калды. Эми керектөөчүлөр тиркемелерди жана программалык камсыздоону колдонуу менен кирешелерин, чыгашаларын оңой көзөмөлдөй алышат.

Intuit (INTU) сыяктуу бюджеттик колдонмолор керектөөчүлөргө кирешелерин, айлык төлөмдөрүн, чыгашаларын жана башкаларды мобилдик түзмөгүнөн көзөмөлдөөгө жардам берет.

✔️ Краудфандинг платформалары

платформалары краудфандинг Долбоордун лидерлерине бизнес периштелердин колдоосунан пайдалануу мүмкүнчүлүгүн берүү. Насыя алуу үчүн салттуу банкка кайрылбастан, инвесторлорго түз кайрылууга болот.

Алардын өтүнмөлөрү үй-бүлөнү жана досторду каржылоодон күйөрмандарды жана меценаттарды каржылоого чейин созулганына карабастан, краудфандинг аянтчаларынын саны жылдар бою көбөйдү.

🌿 Fintech жана салттуу банкинг

Fintech жана банктар көп аспектилери боюнча айырмаланат, бирок абдан маанилүү айырмачылык алардын максаты болуп саналат. Банктар кеңири аудиторияга кайрылышат, ал эми Fintech кызматтары рыноктогу белгилүү бир көйгөйдү чечүүгө умтулушат.

Ошондуктан, бул компаниялар мобилдик функцияга, чоң маалыматтарга, шамдагайлыкка жана жеткиликтүүлүккө көбүрөөк көңүл бурушат. Башка сөз менен айтканда, Fintech транзакциялардын синоними болуп саналат тез, 24/7 жетүү жана алыскы эсеп ачуу, бул көптөр үчүн абдан пайдалуу болушу мүмкүн.

Башка жагынан алганда, банктар бул бөлүмдө артта калууда, анткени алар бардык кардарларын камсыздай турган UX практикасын гана камтыйт. үзгүлтүксүз өз ара аракеттенүү. Бул термин айтып тургандай, Fintech камсыз кылуучу технологияларды камтыйт ордуна тез жана коопсуз кызматтар салттуу банктар.

Бирок, банктар Fintechs боло алышат. Fintech жаңы жана заманбап нерсе менен байланышкан болсо да, каржылык кызматтарга жардам берүү үчүн технологияларды колдонуу жаңы эмес.

Кредиттик карталар 50-жылдары киргизилген, онлайн банкинг 90-жылдары жана XNUMX-кылымдын биринчи он жылдыгында контактсыз төлөм технологиясы.

Банк ишиндеги технологиялык жетишкендиктерге болгон муктаждык ар бир банк үчүн технологиялык жактан өнүккөн варианттарды издөөнү популярдуу кылды.

🌿 Fintech Financial Technologies артыкчылыктары

FinTechтин артыкчылыктарынын бири төлөм системаларынын айрым чектөөлөрүн жеңген кызматтарды көрсөтүү болуп саналат.

Мисал Бул чектөөлөр географиялык тоскоолдук болуп саналат, анда адамдар дагы эле төлөм операцияларын жүргүзүү үчүн банктарга барышы керек. Ошентип, финтех өркүндөтүү мүмкүнчүлүгүнө ээ каржылык камтуу.

Адамдар санариптик жана мобилдик капчыктар, мобилдик POS жана тең-теңге которуулар сыяктуу FinTech кызматтарын колдоно баштаганда, FinTechтин өнүгүшү кандайдыр бир жол менен бул чектөөдөн үстөмдүк кылды.

Fintechs дагы бир артыкчылыгы - кээ бир санариптештирилген версияларын иштеткен уюлдук телефон колдонмолорунун жеңилдиги кредиттик же дебеттик карталар. Мындан тышкары, колдонууга ыңгайлуу, төлөм опцияларын борборлоштуруу сатып алуу процессин кыскартат.

Fintech арзаныраак, ал азыраак операциялык чыгымдар жана төмөнкү төлөмдөр менен гана келет. Мындан тышкары, транзакциялар абдан тез жана коопсуз. Сиз мындан ары көптөгөн физикалык башкарууларга баш ийбейсиз.

🌿 Финтехтин чектери

Перспективдүү болсо да, каржылык технологиялар (FinTech) да белгилүү бир кемчиликтерге жана чектөөлөргө ээ:

La маалымат коопсуздугу негизги чакырык болуп саналат. Финансылык кызматтардын дематериализациясы менен купуя маалыматтардын хакерлик кылуу жана сыртка чыгып кетүү коркунучу жогорулайт. Системалардагы каталар олуттуу кесепеттерге алып келиши мүмкүн.

Алардын жөнгө салуу бийлик үчүн татаал болушу мүмкүн. Бул сектор тездик менен өзгөрүүдө, бул мыйзамдарды ыңгайлаштырууну жана оюнчуларды көзөмөлдөөнү кыйындатат. Кээ бир инновациялык кызматтар боз аймактарда иштейт.

FinTechs алып келиши мүмкүн көп жумуштан айрылуу салттуу банкингде, алгоритмдер жана AI менен алмаштырылган. Бул кесиптик кайра даярдоону камтыйт.

Санариптик интерфейстер а кардар менен мамилени адамгерчиликсиз кылуу. Жекелештирилген кеңештер татаал финансылык кызматтарда маанилүү бойдон калууда. Көптөгөн FinTechs критикалык массага жете албай, бир нече жылдан кийин банкрот болушат. Керектөөчүлөр алардын туруктуулугун камсыз кылууга тийиш.

Акысыз же өтө арзан кызматтар кардарлардын жеке маалыматтарын кирешелүү пайдаланууну жашырышы мүмкүн. Ачык-айкындуулук маанилүү.

Бул кыйынчылыктарга карабастан, ФинТехтин салымы финансы жана банк секторун модернизациялоо үчүн негизинен оң. Бирок сергектик өзүн белгилүү бир потенциалдуу тобокелдиктерге жүктөйт.

🌿 Дүйнөдөгү эң мыкты 5 Fintech компаниялары

Fintech компаниясы - бул өз колдонуучуларына финансылык кызматтарды көрсөтүү үчүн заманбап технологияларды колдонгон ар кандай чарбалык субъект.

Акыркы он жылдын ичинде, каржылык технологиялар технология тармагынын абдан маанилүү компоненти болуп калды. Төмөндө дүйнө жүзү боюнча эң баалуу 5 финтех компаниялары бар. Алар өсүү тартибинде тизмеленген.

✔️ Coinbase

Coinbase – 2012-жылы негизделген криптовалюталык алмашуу, колдонуучуларга Bitcoin, Ethereum жана башка популярдуу криптовалюталар сыяктуу санариптик активдерди сатып алуу, сатуу жана сактоо мүмкүнчүлүгүн сунуштайт.

компания бири болуп калды ири жана ишенимдүү платформалар дүйнөдө cryptocurrency алмашуу, ошондой эле санариптик капчык кызматтарды жана башка cryptocurrency байланышкан буюмдардын бир катар сунуш. Ачык сатылуучу компания катары Coinbase инвесторлор жана рыноктун байкоочулары тарабынан тыкыр ээрчилет.

Coinbase бир катар өнүмдөрдү жана кызматтарды сунуштайт, анын ичинде криптовалюталарды сатып алуу, сатуу жана соодалоо үчүн биржа, санариптик активдерди коопсуз сактоо үчүн санариптик капчык, өнүккөн соода платформасы болгон Coinbase Pro, Coinbase Earn - колдонуучуларга криптовалюталар жөнүндө билүү үчүн билим берүү программасы жана анын ордуна санариптик каражаттарды, ошондой эле cryptocurrency төлөмдөрдү кабыл алууну каалаган соодагерлер жана бизнес үчүн чечимдерди табуу.

Coinbase'тин ачык компания катары каржылык көрсөткүчтөрү ачык жана аны каржы булактары жана компаниянын отчеттору аркылуу көрүүгө болот.

✔️ Paytm

Paytm Индияда жайгашкан ири каржылык технологиялык компания болуп саналат. Ал 2010-жылы алгач онлайн мобилдик толтуруу платформасы катары негизделген.

2015-жылга карата стартап электрондук коммерция жана онлайн төлөм кызматтарына чейин кеңейип, 104 миллион катталган колдонуучуга ээ болгон. Анын учурдагы колдонуучу базасы 350 миллионго жакын (2019).

Компания 1-жылы өзүнүн учурдагы инвесторлору - Alibaba's Ant Group жана SoftBank Vision Fund жана башка жеке капиталдык компаниялардан 16 миллиард долларга бааланган жаңы капиталды 2019 миллиард долларга көтөрдү.

Буга чейин Paytmдин баасы 11-жылы Berkshire Hathaway 2018 миллион доллар инвестициясынан кийин 357 миллиард долларга жеткен.

✔️ Адьен

Adyen Европадагы эң популярдуу финтек компаниясы. Бул ишканаларга жана соодагерлерге дүйнөнүн каалаган жеринен төлөмдөрдү алууга мүмкүнчүлүк берет.

Бул карта тармактары (мисалы, VISA жана Mastercard) жана жергиликтүү төлөм ыкмалары аркылуу. Кошумчалай кетсек, ал кирешени оптималдаштыруу үчүн транзакциялык түшүнүктөрдү берүү үчүн машина үйрөнүүнү колдонот.

Компания 2011-жылдан бери кирешелүү болуп келе жатат. 2016-жылы анын дүң жүгүртүүсү өскөн 99% 727 миллион долларга жетет. Адьенге Temasek Holdings, General Atlantic жана Index Ventures сыяктуу ири венчурдук капитал жана жеке капиталдык фирмалар колдоо көрсөтөт. Ал 2018-жылдын июнь айында ачыкка чыккан.

✔️ Strip

тилке 2010-жылы негизделген онлайн төлөм платформасы, бизнеске кредиттик карта төлөмдөрүн жана башка онлайн төлөм ыкмаларын иштетүү мүмкүнчүлүгүн берет. Компания төлөмдөрдү иштетүү, эсеп коюу, жазылууну башкаруу жана башка тиешелүү кызматтар үчүн чечимдерди сунуштап, онлайн төлөмдөр мейкиндигинде негизги оюнчу болуп калды.

Жеке компания катары, Stripe'тин каржылык көрсөткүчтөрү жөнүндө маалымат ачык сатылган компаниядагыдай кеңири жеткиликтүү эмес. Stripe өзүнүн колдонуучуга ыңгайлуу интерфейси, коопсуздугу жана веб-сайттар жана мобилдик тиркемелер менен оңой интеграцияланышы менен белгилүү.

Stripe өнүмдөрү жана кызматтары бизнес үчүн кредиттик картаны жана башка төлөм ыкмаларын иштетүү үчүн онлайн төлөм платформасын, жазылууларды жана кайталануучу төлөмдөрдү башкаруу үчүн эсеп-кысап инструменттерин жана коммерциялык чечимдерди камтыйт. онлайн.

✔️ Ant Каржы

Ant Каржы Кытайда жайгашкан, дүйнөдөгү эң ири финансылык технологиялык компания. Ал бир нече каржылык кызматтарга ээ, анын ичинде эң ири онлайн төлөм платформасы Alipay жана дүйнөдөгү үчүнчү ири акча рыногунун фонду Ю'э Бао. Ал ошондой эле Sesame Credit деп аталган жеке кредиттик скоринг системасын иштетет.

Компания Alipay 2014-жылы Ant Financial Services деген ребрендингден кийин негизделген. Кийинки жылы компания ири инвестицияны камсыздаган. 6,5 миллиард China Investment Corp жана башка жергиликтүү институционалдык инвесторлордон.

🌿 Кыскача маалымат

Жыйынтыктап айтканда, Coinbase жана Stripe сыяктуу каржылык технологиялар каржылык транзакцияларды ишке ашыруу жолун өзгөрттү. Бул платформалар онлайн төлөмдөр, криптовалюта соодасы жана санариптик активдерди башкаруу үчүн инновациялык чечимдерди сунуштайт.

Coinbase криптовалюта алмашууда жана анын ар түрдүү өнүмдөрүндө алдыңкы ролу менен өзгөчөлөнсө, Stripe өзүнүн колдонуучуга ыңгайлуу онлайн төлөм платформасы жана өнүккөн эсеп-кысап инструменттери менен белгилүү. Бул компаниялар каржылык операциялардын келечегин калыптандырууну улантууда жана өнүгүп жаткан дүйнөлүк каржы ландшафтында маанилүү ролду ойнойт.

Инновацияларга жана коопсуздукка болгон берилгендиги менен Coinbase жана Stripe санариптик доордо бизнестин жана керектөөчүлөрдүн өнүгүп жаткан муктаждыктарын канааттандыруу үчүн татаал чечимдерди сунуштап, каржы технологияларынын алдыңкы сабында калууда.

бүттү !! Бирок, сени таштап, бул жерде түзүү жана өстүрүү боюнча кеңештер жана стратегиялар сиздин компанияңыз же бизнесиңиз.

Бизге комментарий калтырыңыз