Банктык кепилдик жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселердин баары

боюнча бул ар тараптуу макалага кош келиңиз банк кепилдиги. Сиз ишкер, жеткирүүчү же жөн гана бул тема жөнүндө көбүрөөк билгиңиз келсе, сиз туура жерге келдиңиз. Банктык кепилдиктер бизнес операцияларында коргоону жана коопсуздукту камсыз кылуучу маанилүү финансылык инструмент болуп саналат.

Бул макалада биз банк кепилдиги деген эмне экенин, ал кантип иштээрин жана кепилдиктердин ар кандай түрлөрүн кеңири изилдеп чыгабыз. Биз дагы текшеребиз жакшы жана жаман жактары банктык кепилдиктерди колдонуу, ошондой эле алар көбүнчө колдонулган жагдайлар.

Банктык кепилдикти кантип алууну, аларды бизнес ишмердүүлүгүңүздө кантип колдонууну түшүнгүңүз келеби же жөн гана бул тема боюнча билимиңизди кеңейтүүнү каалайсызбы, биз сизге керектүү маалыматтарды чогулттук.

Бирок баштоодон мурун, бул жерде премиум тренинг болот Подкастта ийгиликке жетүү үчүн бардык сырларды билүүгө мүмкүндүк берет.

🥀 Банк кепилдик деген эмне?

Банк кепилдиктери а негизги максат чакан бизнес үчүн. Банк, арыз ээсине болгон ынталуу мамилеси аркылуу ага кепилдиктин бенефициары үчүн алгылыктуу коммерциялык өнөктөш катары ишеним берет.

Негизи, банк өзүнүн мөөрүн бекитет өтүнмө ээсинин төлөө жөндөмдүүлүгү, эки тышкы тараптар түзгөн конкреттүү келишимге карата өтүнмө ээсинин атынан кол коюучу катары.

Мисалы, Xyz компаниясы 1 миллион сомго кездеме сырьёсун сатып алгысы келген жацыдан тузулген текстиль фабрикасы. чийки зат менен камсыз кылуучу талап кылат Xyz компаниясы чийки затты жөнөтүү алдында төлөмдөрдү жабууга банктык кепилдик берет компания Xyz.

Xyz компаниясы кассалык эсептерди жүргүзгөн кредиттик мекемеден кепилдик сурайт жана алат. Банк негизинен сатуучу менен сатып алуу келишимине кол коет. Эгерде Xyz компаниясы төлөмдү аткарбаса, жеткирүүчү аны банктан өндүрүп алса болот.

🥀 Банктык кепилдиктердин түрлөрү

Банктык кепилдик белгилүү бир суммага жана алдын ала белгиленген мөөнөткө берилет. Анда кепилдик келишимге колдонула турган жагдайлар так көрсөтүлөт. Банктык кепилдик каржылык мүнөздө болушу мүмкүн же натыйжага негизделген.

✔️ Финансылык кепилдик

Бул кепилдиктер, адатта, депозиттердин ордуна берилет. Кээ бир келишимдер сатып алуучудан коопсуздук депозити сыяктуу каржылык милдеттенмени талап кылышы мүмкүн. Мындай учурларда, акчаны депозитке коюунун ордуна, сатып алуучу сатуучуга жоготуу учурунда компенсация алууга мүмкүндүк берүүчү финансылык банктык кепилдик бере алат.

✔️ аткаруу кепилдик

Бул кепилдиктер келишимди аткаруу үчүн берилет же а милдеттенме. Келишим аткарылбаган, аткарылбаган же кыска мөөнөттө аткарылган учурда бенефициардын зыяны банк тарабынан толтурулат.

үчүн чет өлкөлүк банк кепилдиктери, эл аралык экспорттук жагдайлардагыдай эле, төртүнчү тарап – алуучу жашаган өлкөдө иштеген банк-корреспондент болушу мүмкүн.

🥀 Чыныгы дүйнө мисал

Конкреттүү мисал үчүн айыл чарба шаймандарын чыгаруучу ири ишкананы алалы. Өндүрүүчүнүн көптөгөн жерлерде жеткирүүчүлөрү болушу мүмкүн болсо да, жеткиликтүүлүк жана транспорттук чыгымдар үчүн негизги тетиктер үчүн жергиликтүү жеткирүүчүлөргө ээ болгон жакшы.

Ошентип, алар ошол эле өнөр жай аймагында жайгашкан чакан металл цехи менен келишим түзүүнү каалашат. Кичинекей жеткирүүчү салыштырмалуу белгисиз болгондуктан, ири компания берүүчүдөн келишим түзүүдөн мурун банктык кепилдик алууну талап кылат. 300 000 $ машина тетиктеринин.

Чакан сатуучу банк кепилдиги алса, ири компания сатуучу менен келишим түзөт. Бул учурда, компания төлөй алат 300 000 $ алдын ала, бул сатуучу келерки жылы макулдашылган бөлүктөрүн жеткирүү керек деп түшүнүлөт.

Эгерде сатуучу муну кыла албаса, айыл чарба техникасын өндүрүүчү сатуучу келишимдин шарттарын бузгандыктан келип чыккан зыянды банктан талап кыла алат.

Банктык кепилдиктин аркасында ири айыл чарба шаймандарын өндүрүүчү өзүнүн финансылык абалына зыян келтирбестен жеткирүү чынжырын кыскартып, жөнөкөйлөтө алат.

🥀 Банк кепилдиги канча турат?

Эреже катары, GB жыйымдар ар бир бүтүм боюнча банк тарабынан кабыл алынган тобокелдикке негизделген. Мисалы, биз каржылык ГБ натыйжалуу ГБ караганда көбүрөөк тобокелдиктерди өзүнө алат деп эсептейбиз.

Ошондуктан, GB каржылык комиссия GB аткаруу үчүн алынат комиссия жогору болот. ГБ түрүнө жараша, жыйымдар көбүнчө квартал сайын төлөнөт ГБ мааниси 0,75% же 0,50% GB жарактуу мөөнөтүнүн ичинде.

Мындан тышкары, банк арызды кароо үчүн комиссияны, документтерди тариздөө үчүн комиссияны, ошондой эле иштеп чыгуу үчүн жыйымды талап кылышы мүмкүн. Кээ бир учурларда, банк, адатта, GB наркынын 100% түзөт, анын арыз берүүчүдөн депозитти талап кылат.

🥀 Банк кепилдиги менен аккредитивдин айырмасы

Аккредитив – банкка арыз берүүчүнүн талабы боюнча белгилүү бир кызмат көрсөтүүлөр аяктагандан кийин бенефициарга төлөм жүргүзүү милдетин жүктөгөн финансылык документ. LC болуп саналат банк тарабынан берилген сатып алуучу белгилүү бир товарларды же кызмат көрсөтүүлөрдү алгандан кийин сатуучуга төлөм жүргүзүүнү өзүнүн банкынан сураганда.

Банк кийинчерээк талап кылынган жыйымдар менен бирге сатып алуучудан төлөнгөн сумманы өндүрүп алат. Башка жагынан алганда, ГБ боюнча, эгерде арыз берүүчү үчүнчү тарапка төлөм жүргүзбөсө же келишимде каралган милдеттенмелерди аткарбаса, банк үчүнчү жакка төлөм жүргүзүүгө милдеттүү.

ГБ экинчи тараптын келишимди аткарбагандыгынан улам сатуучуну жоготуудан же зыяндан камсыздандыруу үчүн колдонулат. LC адатта GB катары туура эмес түшүнүлөт, анткени алар кээ бир жалпы мүнөздөмөлөрдү бөлүшөт. Бүтүмдөрдүн тараптары ишкердик мамилелерди түзө элек болсо, экөө тең сооданы каржылоодо маанилүү ролду ойношот.

Бирок, LC жана GB ортосунда көптөгөн айырмачылыктар бар. Аккредитив менен банктык кепилдиктин негизги айырмачылыктары төмөнкүлөр:

✔️ жаратылыш

LC - белгилүү бир кызматтар аткарылса, бенефициарга төлөм жүргүзүү үчүн банк тарабынан кабыл алынган милдеттенме. ГБ - бул банк тарабынан бенефициарга өтүнмө ээси төлөмдү аткарбай койгон учурда көрсөтүлгөн төлөмдү жүргүзүү үчүн берген кепилдик.

✔️ Негизги жоопкерчилик

LC боюнча, банк төлөм жүргүзүү үчүн негизги жоопкерчиликти сактап калат жана кийинчерээк кардардан ошол эле өндүрүп алат. ГБ менен банк кардар төлөмдү аткарбаган учурда гана төлөм жүргүзүүгө милдеттенет.

✔️ төлөө

LC менен, Банк бенефициарга төлөмдү мөөнөтү келгенде жүзөгө ашырат. Кардар кетирген кемчиликти күтүүнүн кереги жок. ГБ боюнча, кардар бенефициарга төлөмдү аткарбай койгондо гана банк төлөмдү жасайт.

✔️ Иш адаттар

LC кызмат көрсөтүүлөр макулдашылган шарттарга ылайык аткарылса, сумма төлөнөрүн кепилдейт. Эгерде доогер көрсөтүлгөн шарттарга жооп бербесе, БГ зыяндын ордун толтурууга милдеттенет.

✔️ Катышкан тараптардын саны

Аккредитивге катышкан бир нече тараптар бар. МК эмитент банк, анын кардары, бенефициар (үчүнчү тарап) жана кеңеш берүүчү банк. ГБ контекстинде үч гана тарап катышат: банкир, анын кардары жана бенефициар (үчүнчү тарап).

✔️ Маанилүүлүк

Жалпысынан алганда, LC товарларды жана кызматтарды импорттоодо жана экспорттоодо көбүрөөк ылайыктуу. ГБ бардык коммерциялык же жеке транзакциялар үчүн ылайыктуу.

✔️ Тобокел

LC менен, банк кардарга караганда көбүрөөк тобокелдикти өзүнө алат. Башка жагынан алганда, GB менен кардар негизги тобокелдикти өзүнө алат.

🥀 Банктык кепилдиктердин артыкчылыктары

Банктык кепилдиктер коммерциялык бүтүмгө катышкан тараптар үчүн бир катар артыкчылыктарды берет. Бул жерде банк кепилдиктеринин кээ бир негизги артыкчылыктары бар:

✔️ Финансылык коопсуздук

Банктык кепилдиктер кепилдиктин бенефициарларына, көбүнчө берүүчүлөргө же кредиторлорго финансылык коопсуздукту камсыз кылат. Алар карызкор келишимдик милдеттенмелерин сактабаса да, алардын төлөмдөрү төлөнөт деп кепилдикке ээ. Бул бизнес бүтүмдөр менен байланышкан тобокелдиктерди азайтат жана тараптардын ортосундагы ишенимди бекемдейт.

✔️ Ишеним артты

Банк кепилдиктери бүтүмгө катышкан тараптардын ортосундагы ишенимди бекемдейт. Бенефициар төлөм эмитент-банк тарабынан жүргүзүлөөрүнө кепилдик бар, бул камсыздоочуларды жакшыраак коммерциялык шарттарды кабыл алууга же узак мөөнөттүү келишимдерди түзүүгө түрткү бериши мүмкүн.

✔️ Эл аралык транзакцияларды жеңилдетүү

Банк кепилдиктери өзгөчө тобокелдиктер жана белгисиздик жогору болушу мүмкүн болгон эл аралык операцияларда пайдалуу. Алар тараптарга аралыкка, ченемдик айырмачылыктарга жана саясий тобокелдиктерге байланыштуу тоскоолдуктарды жеңүүгө мүмкүндүк берип, бекем финансылык коргоону камсыз кылат.

✔️ Кепилдиктердин ийкемдүүлүгү

Банк кепилдиктери ар бир транзакциянын өзгөчө муктаждыктарына ылайыкташтырылышы мүмкүн. Кепилдиктердин ар кандай түрлөрү бар, мисалы, төлөө, тендердик же аткаруу кепилдиктери. Бул тараптарга өздөрүнүн абалына ылайыктуу кепилдикти тандап алууга жана жагымдуу шарттарды сүйлөшүүгө мүмкүндүк берет.

Кредитке жетүү

Банк кепилдиктери бизнес үчүн кредитке жетүүнү жеңилдетет. Банкка финансылык кепилдикти берүү менен бизнес жеңилдетилген шарттарда кредиттерди же кредиттик линияларды ала алат. Бул бизнестин өсүшүн каржылоого же башка каржылык муктаждыктарын канааттандырууга жардам берет.

🥀 Банктык кепилдиктердин кемчиликтери

Банк кепилдиктери олуттуу артыкчылыктарды сунуш кылганы менен, кээ бир мүмкүн болуучу кемчиликтерди да эске алуу маанилүү. Бул жерде банктык кепилдиктердин кээ бир кемчиликтери бар:

✔️ Каржылык чыгымдар

Банктык кепилдиктер эмитент үчүн финансылык чыгымдарга алып келиши мүмкүн. Банктар, адатта, бизнес үчүн кошумча чыгаша болушу мүмкүн кепилдик берүү жана сактоо үчүн акы алышат.

Кошумчалай кетсек, банктар кепилдик берүү үчүн күрөө же накталай депозиттерди талап кылышы мүмкүн, бул каражатты байлап коюшу мүмкүн.

✔️ Каржылык милдеттенме

Банк кепилдик бергенде, карызкор тарабынан келишимдик милдеттенмелер аткарылбаган учурда төлөм жүргүзүүгө финансылык милдеттенме алат. Бул банк үчүн тобокелдикти көрсөтүшү мүмкүн, анткени карызкор кепилденген сумманы төлөй албаса да, кепилдикти аткарууга даяр болушу керек.

Бул банктын башка кредиттерди берүү же башка финансылык кызматтарды көрсөтүү мүмкүнчүлүгүнө таасирин тийгизиши мүмкүн.

✔️ Татаалдуулук жана документтик талаптар

Банк кепилдиктери көбүнчө татаал процесстерди жана катуу документтик талаптарды камтыйт.

Тартылган тараптар эмитент-банктын конкреттүү жол-жоболорун сактоого тийиш, бул кошумча убакытты жана ресурстарды талап кылышы мүмкүн. Кошумчалай кетсек, документтердеги каталар же кемчиликтер кепилдиктин кечиктирилишине же жараксыз болушуна алып келиши мүмкүн.

✔️ Географиялык чектөөлөр

Банк кепилдиктери географиялык жактан чектелиши мүмкүн. Кээ бир банктар тобокелдик жогору деп эсептелген кээ бир региондор же өлкөлөр үчүн кепилдик бербеши мүмкүн. Бул бул аймактарда иштеген ишканалар үчүн жеткиликтүү болгон опцияларды чектеши мүмкүн.

✔️ Эмитент-банктан көз карандылык

Банктык кепилдиктин бенефициарлары көбүнчө эмитент-банктын бекемдигинен жана репутациясынан көз каранды. Эгерде банк финансылык кыйынчылыктарга дуушар болсо же анын аброюна шек келтирилсе, бул кепилдикке болгон ишенимге жана бенефициардын убада кылынган төлөмдү алуу мүмкүнчүлүгүнө таасирин тийгизиши мүмкүн.

Банктык кепилдиктерди конкреттүү бизнес бүтүмүндө колдонууну чечүүдөн мурун алардын артыкчылыктары менен кемчиликтерин кылдаттык менен таразалап алуу маанилүү.