Wéi kann e Finanzplaner Iech hëllefen?

Finanzplanung gëtt alldeeglech gemaach, wärend Dir Är Fäegkeeten an Är Prioritéite respektéiert. Liewensevenementer sinn dacks onberechenbar. E gudde Finanzaktiounsplang ass adaptéierbar a muss Är Striewe an Är Realitéit reflektéieren. E Finanzplaner hëlleft Iech d'Entwécklung Budget fir Är Hochzäit zum Beispill.

An dësem Artikel, Finance de Demain stellt Iech d'Roll vun engem Finanzplaner vir. Awer ier Dir ufänkt, hei ass eng komplett Handelsausbildung fir Iech.

🥀 Wat mécht e Finanzplaner?

E Finanzplaner hëlleft Iech ze verstoen wat Är finanziell Ziler sinn. Et hëlleft Iech e Plang z'entwéckelen fir se z'erreechen. Egal ob et spuert fir en neit Heem,Suen fir Pensioun investéieren, Fongen fir d'Ausbildung vun Äre Kanner ofsetzen, entscheeden wéi eng Versécherungsprodukter Dir braucht, oder all déi uewe genannten.

Si analyséieren all Aspekter vun Ärer finanzieller Situatioun a benotzen hir Expertise an Asiicht fir Iech ze hëllefen Är Ziler ze definéieren an z'erreechen. Dëst kann Strategien enthalen fir Schold Remboursement, ideal Asset Allocations fir Är Pensiounskonten, etc.

🥀 Finanzplaner vs Finanzberoder

Konditioune Finanzplaner et Finanzberoder ginn dacks austauschbar benotzt. Tatsächlech bidden béid Aarte vu Fachleit Finanzplanungsservicer déi Clienten hëllefen hir finanziell Ziler z'erreechen.

Finanzberoder, allerdéngs ginn allgemeng als vill méi breet Kategorie ugesinn. Si sinn Professionnelen déi Är Investitioune verwalten, Versécherungsofdeckung arrangéieren an als Börsebroker handelen, zousätzlech fir Finanzplanungsservicer ze bidden. Finanzplaner limitéieren sech op méi geziilte Servicer.

🥀 Zorte vu Finanzplaner

Et ass wichteg ze notéieren datt " Finanzplaner selwer ass en onreguléierten Daachbegrëff. Jidderee ka sech als Finanzplaner nennen a Finanzplanungsservicer ubidden.

E puer kënnen a bestëmmten Aspekter vun der Planung spezialiséiert sinn wéi Pensioun oder Steiermanagement. Anerer huelen awer eng méi holistesch Approche. E puer hu vläicht net emol Är Bescht Interesse um Häerz a si am beschten vermeit.

✔️ Fiduciary Finanzplaner

E fiduciary Finanzplaner ass verlaangt am Beschten Interesse vu sengem Client ze handelen. De Begrëff fiduciary Pflicht heescht datt e Planner verlaangt ass d'finanziell Interesse vu sengem Client virun sengem eegenen ze setzen.

Praktesch muss e fiduciäre Finanzplaner hire Clienten déi beschtméiglech Léisungen zum niddregsten Präis ubidden. Dëst ass onofhängeg vun all Fraisen oder Kommissiounen déi de Planner verdéngt, vum Client oder aner Quellen.

E puer Finanzplaner ginn nëmmen un engem Adäquatitéitsstandard gehal. Ënnert engem Suitability Standard mussen d'Empfehlungen vun engem Finanzplaner Äre Besoinen entspriechen. Awer si sinn erlaabt Produkter oder Servicer ze recommandéieren déi Iech méi héich Fraise bezuelen oder se méi héich Kommissiounen verdéngen wéi ähnlech Produkter.

Wann Dir e Finanzplaner wielt, ass déi bescht Politik ëmmer e Vertrauen ze wielen, sou datt Dir wësst datt d'Produkter a Servicer déi se recommandéieren am Beschten fir Iech sinn, net fir si.

✔️ Zertifizéiert Finanzplaner (CFP)

Den Certified Financial Planner ass eng Industrie Zertifizéierung mat rigoréisen pädagogeschen an etheschen Ufuerderungen, déi Zertifizéierer voll virbereet fir ëmfaassend Finanzplanungsservicer ze bidden.

Notamment mussen all CFPs als Vertrauen handelen, an déi meescht operéiere just op enger Fraisbasis. Wat heescht datt se nëmme vun Iech bezuelt ginn, net vun de Produkter déi se proposéieren.

Wéinst hirer extensiv Ausbildung a fiduciary Standarden, CFPs sinn d'Pilier vun der Finanzplanungsgemeinschaft a wou vill Clientë wielen hir finanziell Planungsrees unzefänken.

✔️ Investment Beroder

Investitiounsberoder sinn Eenzelpersounen oder Firmen déi Clienten hëllefen Wäertpabeieren ze kafen a verkafen a finanziell Berodung ubidden. Et ginn zwou Haaptarten, haaptsächlech differenzéiert no ob se un engem Adäquatitéitsstandard oder engem fiduciary Standard halen:

Registréiert Vertrieder: Registréiert Vertrieder kafen a verkafen Wäertpabeieren am Numm vun hire Clienten a sinn allgemeng lizenzéiert vun de Brokeragefirmen déi se beschäftegen. Mat ville registréierte Vertrieder maacht Dir d'Entscheedungen an de Vertrieder mécht se einfach aus.

Wéi och ëmmer, e puer presentéiere sech als Finanzberoder oder Planer. Wann Dir wielt mat engem registréierte Vertrieder ze schaffen, deen finanziell Berodung ubitt, vergiesst net datt se nëmmen un engem Standard vun der Gëeegentheet gehal ginn, wat d'Produkter a Servicer beaflosse kann, déi se Iech ubidden.

Vertrieder vun Investitiounsberoder: Investment Advising Representatives (IARs) gi vu Firmen beschäftegt genannt Registered Investment Advisers (RIAs), déi Firmen sinn déi finanziell Berodung a Planungsservicer ubidden.

Am Géigesaz zu registréierte Vertrieder ginn RAIs un de fiduciary Standard gehal. Vill kënnen zousätzlech Umeldungsinformatiounen hunn, wéi CFPs, fir hir finanziell Planungsfäegkeeten ze verbesseren.

✔️ Robo-Conseiller

Robo-Beroder bidden automatiséiert Investitiounsmanagement. Déi meescht setzen Iech an e virdefinéierten Investitiounsportfolio baséiert op Ären Ziler a Bereetschaft fir Risiko ze huelen, déi se dann iwwer Zäit fir Iech verwalten an ënnerhalen.

Dës Bots sinn technesch RIAs, dat heescht datt se och zu engem fiduciary Standard ofgehale ginn, a méi a méi ergänzen hir automatiséiert Offere mat méi ëmfaassender Finanzplanung vu mënschleche Planer an CFPs.

Wann Dir en Newbie Investisseur sidd, deen nëmmen heiansdo d'Servicer vun engem Finanzplaner brauch, kann dës Hybrid Approche gutt passen.

✔️ Räichtum Manager

An der Praxis si Verméigensmanager Finanzplaner fir héichwäerteg Individuen. Wéinst der Clientèle mat deenen se schaffen, si spezialiséiert typesch an den Aspekter vun der Finanzplanung déi meeschtens de Räich beaflossen, sou wéi Immobilieplanung, legal Planung, a Risikomanagement fir Verméigen ze erhaalen.

Wéi mam Begrëff Finanzplaner, ass de Verméigensmanager onreguléiert, dat heescht datt jiddereen, onofhängeg vun hiren Umeldungsinformatiounen, sech selwer als Verméigensmanager kann nennen. Dëst bedeit datt nëmmen e puer, awer net all, Verméigensmanager Vertrauen sinn.

🥀 Braucht Dir e Finanzplaner?

Och wa bal jiddereen vun de Servicer vun engem Finanzplaner profitéiere kann, ass d'Wourecht datt net jidderee een brauch. Wann Är Finanzen zimlech einfach sinn, dat heescht datt Dir schafft, spuert a Geld op e Pensiounskonto setzt, brauch Dir vläicht net e Planner finanziell.

Wéi och ëmmer, e Finanzplaner kann Iech hëllefen wann Är Finanze méi komplex sinn oder Är Situatioun ännert, sou wéi wann:

✔️ Dir kritt e bedeitende Wandfall

Wann Dir e plötzleche Flux vu Suen erliewt, sou wéi e grousse Jobbonus oder eng Ierfschaft nom Doud vun engem beléiften, schafft e Finanzplaner mat Iech fir e Plang fir d'Suen z'entwéckelen, fir datt Dir Är Ziler erreechen kënnt.

✔️ Äert Akommes ännert

Wann Dir eng nei Aarbecht fannt, déi Äert Akommes wesentlech ännert, kann e Finanzplaner Iech hëllefen en neie Budget ze kreéieren an Är Pensiounsbäiträg unzepassen.

✔️ Dir sidd bestuet

Wann Dir bestuet sidd, kënnt Dir an Ären zukünftege Mann mat engem Finanzplaner treffen fir ze diskutéieren wéi Dir existent Scholden verwalten, fir en neit Heem spueren oder fir Kanner an Zukunft plangen.

✔️ du Scheedung

Finanzplaner kënnen Iech och hëllefen mat schwieregen Situatiounen ëmzegoen, wéi eng Scheedung. Andeems Dir mat engem Finanzplaner schafft, deen op Scheedungen spezialiséiert ass, kënnt Dir Hëllef kréien fir Kannerbetreiung an Ënnerhaltgeld ze bestëmmen, perséinlech Verméigen opzedeelen a Steiergesetzer ze verstoen.

✔️ En neit Kand kënnt an d'Famill

Wann Dir plangt ze adoptéieren oder Gebuert ze ginn, kann e Finanzplaner Iech hëllefen ze entscheeden wéi eng Liewensversécherungspolicen Dir braucht a wéi Dir fir d'Uni vun Ärem Kand spuert.

🥀 Wéi e Finanzplaner ze wielen 

Wann Dir décidéiert datt d'Aarbecht mat engem Finanzplaner déi richteg Entscheedung fir Iech ass, da sinn et e puer Saachen déi Dir wëllt sichen:

✔️ Kredibilitéit a Vertrauen

Well jidderee sech e Finanzplaner nenne kann, ass et schlau fir héich respektéiert Umeldungsinformatiounen ze sichen, wéi:

CFP: Eng CFP ass gutt ausgestatt fir Iech ze hëllefen all Aspekter vun Ärem finanzielle Liewen ze plangen. Wann Dir allgemeng Hëllef sicht fir Är Finanzen ënner Kontroll ze kréien, ass eng CFP eng super Plaz fir unzefänken well se all strikt Ufuerderunge mussen erfëllen an als Vertrauen fir hir Clienten handelen.

CPA: A Certified Public Accountant (CPA) spezialiséiert op Steierplanung an ass a sengem Staat lizenzéiert. Wann Dir Hëllef sicht fir Äert besteierbaren Akommes ze managen oder ze reduzéieren wat Dir an der Steierzäit schëlleg sidd, wëllt Dir vläicht op e CPA wenden.

CFA: A Chartered Financial Analyst (CFA) kann als Finanzplaner handelen, obwuel déi meescht wielen fir Geschäfter ze hëllefen hir Finanzen ze managen, anstatt eenzel Konsumenten.

Dat gesot, wann Dir op eng CFA kommt, déi Finanzplanungsservicer ubitt, wësst datt si vill rigoréis Industrieprüfunge passéiert hunn an Joere vu Beruffserfahrung hunn fir se fir dësen Titel ze qualifizéieren.

✔️ Vertrauensflicht

Wann Dir selwer net e Finanzprofesser sidd, sidd Dir wahrscheinlech net vertraut mat den Ins an Outs vun de meeschte Finanzprodukter an hir verbonne Steiercodes. Dofir ass et wäertvoll fir en Expert ze hunn deen Iech duerch de Prozess guidéiert deen nëmmen Är bescht finanziell Interessen um Häerz huet.

Leider sinn net all Finanzplaner Fiduciairen. E puer bidden nëmmen Berodung iwwer d'Produkter déi se verkafen, sou wéi verschidden Investitiounen oder Versécherungskonten. Si kënnen Iech och op Produkter dirigéieren déi hinnen méi héich Kommissiounen verdéngen.

✔️ D'Bezuelungsstruktur

Finanzplaner kënnen op eng Onmass verschidde Weeër bezuelt ginn. E puer vertrauen op Kommissiounen aus de Produkter déi se recommandéieren; anerer bezuelen e Prozentsaz vun de Verméigen, déi se fir Iech verwalten. Nach anerer bezuelen duerch d'Stonn oder e Mount oder alljährlechen Retainer.

Gitt sécher datt Dir wësst wéi Äre Finanzplaner fir hir Servicer bezuelt gëtt ier Dir se kontaktéiert. Och allgemeng CFPs kënne spezialiséiert op spezifesch Aarte vu Clienten, wéi Dokteren, Affekoten oder déi mat héije Studenteprêtscholden.

Frot potenziell Finanzplaner iwwer d'Zorte vu Leit mat deenen se normalerweis schaffen. Frot och iwwer d'Zorte vu Servicer déi se tendéieren ze bidden. Op dës Manéier kënnt Dir suergen, datt Dir e Fachmann mat extensiv Erfahrung an den Aarte vu finanzielle Probleemer wielt, déi Dir selwer konfrontéiert.

🥀 Konklusioun

Perfekt Harmoniséierung vun Akommes an Ausgaben ass an der Praxis schwéier ze erreechen. Dofir zielt d'Planung vun enger Liquiditéitsreserve dacks op en Zilkëschtfong oder e Spillraum fir d'Reserve vu Bezuelmëttel.

Déi spezifesch Liquiditéitsbedierfnesser vun den eenzelne Secteuren sinn entscheedend fir de Betrag vun dëse Liquiditéitsreserven. De Finanzplaner hëlleft Iech Är Investitiounen ze versöhnen. Elo wësst Dir d'Roll vun engem Finanzplaner.

Wann Dir ee vun den Experten am Beräich sidd, da loosst eis Är Erfahrung an de Kommentaren. Awer ier Dir fortgeet, hei ass Training déi Iech erlaabt Är perséinlech Finanzen ze beherrschen.