De reglementaresche Kader vun der Bankegouvernance

La Banken Gouvernance, dat heescht d'Prozesser an d'Kierper, déi fir hir Direktioun a Kontroll agefouert goufen, ass en entscheedende Problem fir Stabilitéit vum Finanzsystem. D'Bankskandaler aus de leschte Joerzéngte hunn d'Wichtegkeet vun engem zolitte reglementaresche Kader an dësem Beräich beliicht.

D'Reguléierungsautoritéiten hunn also lues a lues gestäerkt Ufuerderunge fir Praktiken ze verbesseren vun Gouvernance. Nei international an europäesch Standarden hunn d'national Gesetzgebung ergänzt fir d'Bankegouvernance ze regéieren.

An dësem Artikel wäerte mir en Iwwerbléck iwwer d' Haaptrei reglementaresche Reformen déi d'Gouvernance vu Banken regéieren.

une eng Saach ass sécher:hien Actionnairen, Manager, Direkteren an Opsiicht vun Banken elo verstäerkte Ufuerderunge an Conditioune vun intern Kontroll, Risiko Gestioun an Iwwerwachung Gesiicht. Dës reglementaresch Fortschrëtter zielen d'Nohaltegkeet vum Bankesystem garantéieren.

A lass!!

🌿 Wat sinn Bankregelungen?

Éischt vun all, ass et néideg ze z'ënnerscheeden prudential Reguléierung vun Regulatioun oder Iwwerwaachung déi Bankereglementer ausmaachen.

Déi éischt besteet aus der Definitioun vun de Betribsregelen, während déi zweet zielt se ëmzesetzen a potenziell Sanktiounsverstéiss. Et ass also e Gouvernancemechanismus.

Per Definitioun, Bankprudentielle Regulatioun ass de Set vu Moossnamen déi d'Risiken reduzéieren oder besser iwwerhuelen, déi duerch déi verschidde Komponente vum Bankesystem generéiert ginn.

Artikel ze liesen: Wat sinn d'islamesch Bankrisiken?

Iwwert de reglementaresche Kader vun der Bankegouvernance ze schwätzen heescht iwwer Regulatioun an Iwwerwaachung schwätzen. Do Banken Regulatioun an Iwwerwaachung dofir schéngen als wesentlech Elementer ze integréieren fir d'Nohaltegkeet vun der Institutioun ze garantéieren.

D'Regulatioun dréit zum Deel zur Léisung vun de Probleemer vun der Informatiounsasymmetrie tëscht Prêten a Kredittgeber bäi, déi Problemer vun der negativer Selektioun a moralescher Gefor kreéieren.

De reglementaresche Kader vun der Bankegouvernance erfuerdert d'Konformitéit mat prudentielle Reglementer. Prudential Reguléierung erlaabt:

harmoniséieren d'Konditioune fir d'Bankekonkurrenz auszeüben, fir d'Stabilitéit an d'Soliditéit vum System ze erhalen;

Fir ze stäerken Bankesécherheet duerch d'Schafung vun Norme fir eegene Fongen an hir Notzung;

adaptéieren der Operatioun vun Banken ze Maart Entwécklungen.

🌿 Banken regulator

D'Konformitéit mat prudentielle Standarde gëtt vu bestëmmten Akteuren gesuergt, deenen hir Rollen essentiell sinn. Et ass :

 ✔️ Basel Comité 

Seng Missioun ass ze stäerken Sécherheet an Zouverlässegkeet vum Finanzsystem. Mindestnormen a punkto prudentielle Iwwerwaachung opzestellen; déi bescht Banke- an Iwwerwaachungspraktiken ze verbreeden an ze förderen an déi international Zesummenaarbecht an der prudentescher Iwwerwaachung förderen.

✔️ Finanzmäert Autoritéit 

Seng Roll ass et, de Schutz vun de Spuerer am Kontext vun de Betriber ze garantéieren, déi ëffentlech Spueren uruffen. Als Deel vun der Aféierung vun finanziell Instrumenter op de Finanzmäert, et garantéiert d'Regularitéit vun der Informatioun un d'Spiller.

✔️ De berodend Comité fir Finanzgesetzgebung a Regulatioun 

Seng Missioun ass et, op Uweisung vum Wirtschaftsminister en Avis iwwer all Entworf vun normativen Texter vun allgemenger Applikatioun ze ginn, déi op d'Banke-, Finanz- a Versécherungsberäicher bezéien.

✔️ D'Commission Bancaire gouf am Januar 2010 d'Prudential Supervisory Authority

Dës Kommissioun ass verantwortlech fir d'Konformitéit mat de legislativen a reglementaresche Bestëmmungen ze iwwerwaachen, déi op si applizéiert ginn a fir all notéiert Verstéiss ze bestrofen. Et garantéiert och d'Konformitéit mat de Regele vum gudde Behuelen vum Beruff.

🌿 Quelle vun Bank Gouvernance Feeler

De reglementaresche Kader vun der Bank Gouvernance sicht Feeler reduzéieren. Tatsächlech ass Maartimperfektioun ee vun de Faktoren, déi Bankfehler erklären.

D'Natur vum Maart verursaacht Mängel déi Dysfunktioune kreéieren déi zu enger Finanzkris féieren. Dëst ass Informatiounsasymmetrie.

Et charakteriséiert all Situatioun wou zwee (oder méi) Eenzelpersounen wichteg Entscheedungen iwwer datselwecht Event musse treffen. Awer net déiselwecht Quantitéit a Qualitéit vun Informatioun iwwer dëst Evenement hunn. Et kann oder vläicht net fräiwëlleg sinn.

Informatiounsasymmetrie féiert Parteien fir negativ Selektiounen a moralesch Gefor ze maachen.

✔️ Negativ Auswiel

Negativ Selektioun oder Anti-Selektioun ass e statisteschen a wirtschaftleche Phänomen. Et ass a Form vun Agence Konflikt. An enger Agenturbezéiung ass dëse Problem wesentlech baséiert op Onsécherheet iwwer d'Aart vum Agent, am Géigesaz zu der moralescher Gefor.

Dëse Problem vun der negativer Auswiel ass nach méi accentuéiert a Bankefirmen, wou d'Relatioun op verschiddene Niveauen ass.

An enger idealer Welt, à la Pfeil-Debreu wou d'Informatioun ass perfekt a gratis, d'Bank kann d'Aktiounen vum Prêt viraussoen an en Zënssaz op engem Niveau setzen, deen dem Risiko vum Projet entsprécht.

An dësem Fall geet déi klassesch Theorie dovun aus, datt eng Erhéijung vum Risiko zu enger Erhéijung vum Zënssaz resultéiert, well d'Onsécherheet duerch onvollstänneg an asymmetresch Informatioun tëscht de verschiddenen Akteuren charakteriséiert ass.

✔️ Moral Gefor oder moralesch Gefor

Per Definitioun bezeechent moralesch Gefor e perversen Effekt deen a bestëmmte Risikosituatiounen optriede kann, an enger Bezéiung tëscht zwee Agenten oder zwee Kontraktparteien.

Moralesch Gefor koum fir d'éischt an de Beräicher vun der Versécherung a Banken. Et war d'Méiglechkeet, datt eng Assuréen Erhéijung Är Risiko huelen, am Verglach mat der Situatioun wou hien déi negativ Konsequenze vun enger Katastroph voll géif droen.

A Bankebetriber kann eng Erhéijung vun den Zënssätz Prêter encouragéieren, nodeems se hire Prêt kritt hunn, méi riskant Projeten ze ënnerhuelen wéi erwaart fir hir Akommes ze erhéijen.

Also, moralesch Gefor entsprécht enger Situatioun wou d'Onvollstännegkeet vun Informatioun aus onobservéierbaren Handlungen a Verhalen kënnt. Et ass eng Form postkontraktuellen Opportunismus wat geschitt wann d'Aktiounen, déi ëmgesat goufen, net erkennen kënnen.

Artikel ze liesene: Wat sinn d'Komponente vum islamesche Finanzsystem?

Fir mat dëse Problemer vun der moralescher Gefor an der negativer Selektioun ze këmmeren, ass d'finanziell Vermëttlung de effektivste Wee. méi efficace fir Problemer ze léisen Ureizer, déi de Kreditmaart am Kontext vun asymmetreschen Informatioun beaflossen.

🌿 Finanziell Vermëttlung als Léisung fir Informatiounsasymmetrieproblemer

✔️ Transaktioun Käschten

Eng Transaktiounskäschte ass e Käschte verbonne mat engem wirtschaftlechen Austausch, méi präzis eng Transaktioun um Maart. Dës Käschte ginn am Kontext vun der purer a perfekter Konkurrenz net berücksichtegt. Et kann direkt (Boursekommissioun) oder indirekt sinn.

All d'Käschte, déi duerch dës Aktiounen induzéiert sinn, bilden d'Transaktiounskäschte, déi de Carl J. Dahlman (1979) an dräi Kategorien gruppéiert:

Fuerschung an Informatiounen Käschten : Prospektioun, Verglach vun der Qualitéit/Präis Verhältnis vun de verschiddene Servicer ugebueden, Maartfuerschung, etc. Et geet och ëmVerhandlunge an Entscheedungskäschten : Ausschaffen an Ofschloss vun engem Kontrakt etc.

Iwwerwachung an Duerchféierung Käschten : Qualitéitskontroll vum Service, Verifizéierung vun der Liwwerung, asw.

Dëst Konzept mécht et méiglech ze erklären, laut Coase, firwat all Transaktiounen net Maarttransaktiounen sinn, an dofir d'Existenz vu Firmen oder Firmen, déi dës Käschten effektiv limitéiere kënnen andeems se Kooperatioun tëscht Mataarbechter imposéieren. .

Also verstinn mir firwat Transaktiounskäschte e primäre Erklärungsfaktor fir d'Präsenz vu Finanzintermédiairen ausmaachen. Dës Käschten representéieren de Grond fir ze sinn » Aktivitéit vun Intermédiairen (Descamps & Soichot, 2002).

Wann Dir mat Spuerer a klenge Prêten handelt, beweisen d'Käschte vun der Fuerschung verbueden.

D'Existenz vu Banken ass gerechtfäerdegt duerch hir Fäegkeet fir Spueren ze mobiliséieren. Dës Erspuernisser sinn am Déngscht vu laangfristeg Investitiounen, a gläichzäiteg d'Liquiditéit vun den Dépôten an d'Nohaltegkeet vun der Finanzéierung erhalen.

✔️ Portfolio Diversifikatioun

De Begrëff vun Diversifikatioun bezitt sech op d'Diversitéit vu Wäertpabeieren, déi e Portfolio ausmaachen. E Portfolio deen nëmmen eng Sécherheet enthält ass net diversifizéiert. Diversifikatioun ass also eng Method fir de Risiko vum Kapitalverloscht ze managen.

D'Diversifikatioun vum Portfolio soll et méiglech maachen géint d'Risiken ze schützen, déi mat enger limitéierter Unzuel vu Wäertpabeieren verbonne sinn.

Dëst ass wat mir sichen finanziell Vermëttlung. All Approche fir finanziell Vermëttlung stëmmen iwwer d'Noutwennegkeet d'Risike vum direkte Kontakt tëscht Prêten a Kredittgeber ze reduzéieren.

D'Fäegkeet Portefeuillen ze diversifizéieren ass eng aner wichteg Funktioun vun der Finanzintermediatioun, déi hir Viraussetzung an der Finanzéierung vun der Wirtschaft erkläert.

Finanztheorie léiert datt en Deel vum Portfoliorisiko neutraliséiert ka ginn duerch Verméigen Diversifikatioun et enthält.

Déi differenzéiert Ofwäichung vu Risiko mécht och essentiell d'Präsenz vu Finanzintermédiairen fir déi Risiko en inherenten Deel vun der Aktivitéit ass, während net-finanziell Agenten et nëmmen akzeptéieren andeems se Primen fuerderen. ze grouss fir de Kredittgeber.

Net-finanziell Agenten wäerten d'Risiken un d'Finanzintermédiairen transferéieren am Géigesaz fir eng Reduktioun vun hirem Akommes.

✔️ Informatiounen Käschten

Kreditt ze ginn ass eng Entscheedung déi souwuel irreversibel a riskant ass. De Rendement op Investitioun hänkt vun enger Zukunft an enger méi oder manner detailléierter Analyse vun der aktueller Situatioun of.

D'Zukunft ass onsécher, an de meeschte Fäll huet de Kredittgeber net genuch Informatioun iwwer seng Prêt(en), wat heiansdo kolossal Käschten generéiert. Dëst ass Informatiounskäschte.

Wéi och ëmmer, wann Dir a sechs Méint Kontroll iwwer Är perséinlech Finanzen wëllt iwwerhuelen, empfeelen ech dëse Guide.

ET ASS ÄR PLACE LOOS ÄR AN KOMMENTAREN