D'Schlësselkonzepter vun islamesche Finanzen

Et ass eng richteg Freed Iech erëm op dësem Blog ze gesinn. Dir sidd ëmmer wëllkomm. Haut géif ech gär wëssen ob Dir e Liebhaber vun islamesche Finanzen sidd. Wann jo, Dir sidd op der richteger Plaz; soss liesen bis zum Schluss. An Ech presentéieren Iech d'Konzepter vun islamesche Finanzen. Dës Schlësselkonzepter erlaben Iech de BA BA vun islamesche Finanzen ze kennen.

Ech recommandéieren Iech bis zum Schluss ze liesen. Wéi och ëmmer, wann Dir wëllt Är perséinlech Finanzen a just 6 Wochen d'Kontroll iwwerhuelen, Ech bidden Iech dësen hypereffizienten Guide. Awer ier Dir ufänkt, hei ass eng Formatioun déi Iech erlaabt verdéngen 1000€/Dag op 5euros.com.

Déi 49 Schlësselkonzepter vun islamesche Finanzen

➤ Al-Ajr

Et bezitt sech op d'Kommissioun fir Fraisen oder Remuneratioun fir geliwwert Servicer. 

➤ Al Rahn Al

Et ass en Arrangement wou e wäertvolle Verméigen als Garantie fir eng Schold gesat gëtt. D'Garantie kann am Fall vun engem Defekt transferéiert ginn.

➤ Al Wadia

Et ass e Wiederverkaaf vu Wueren mat enger Remise op de Präis ufanks uginn. 

➤ Amana / Amanah

Wuertwiertlech Amana bezitt sech op Zouverlässegkeet, Loyalitéit, Éierlechkeet. Technesch: e wichtege Wäert vun der islamescher Gesellschaft a géigesäitege Relatiounen.

De Begrëff bezitt sech och op fiduciary Dépôten. Eng Persoun kann Immobilie am Numm vun engem aneren halen, heiansdo no engem Kontrakt. 

➤ Bai al Dayn

Dëst ass Scholdefinanzéierung. Dat ass, d'Bereetstellung vun finanziell Ressourcen néideg fir Produktioun, Handel a Servicer an der Form vun Verkaf / Kaf vun kommerziell Dokumenter.

De Bai al-Dayn ass eng kuerzfristeg Ariichtung mat enger Reife vu net méi wéi ee Joer. Nëmmen Dokumenter, déi Scholden representéieren, déi aus bona fide kommerziellen Transaktioune entstinn, kënne verhandelt ginn. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Et ass e Verkafskontrakt ënner deem eng Kautioun am Viraus gemaach gëtt an der deelweiser Bezuelung vum Präis vum kaafte Rohmaterial. Dësen Depot gëtt zréckbehale wann de Keefer seng Verpflichtungen net erfëllt. Dëse Kontrakt ass ähnlech wéi eng klassesch Call Optioun.

➤ Bai Bithaman Ajil

Et ass e Kontrakt fir de Verkaf vu Wueren mat Verspéidung. D'Bank kaaft d'Kapitalgidder oder Wueren, déi vum Client gefrot ginn, a verkeeft se dann un de Client zu engem ausgemaache Präis plus säi Gewënnmarge.

De Client kann a Remboursementer iwwer eng virdefinéiert Period bezuelen, oder an enger eenzeger Bezuelung. Dëse Kontrakt ass ähnlech wéi de Murabaha Kontrakt awer mat ausgestallte Bezuelung. 

➤ Bai Muajjal (Deferred Payment Kontrakt)

Et ass e Kontrakt dee fir de Verkaf vu Wueren mat verspéitener Bezuelung ubitt. D'Bank oder Kapitalprovider kaaft d'Wueren (Verméigen) am Numm vun der Firma. D'Bank verkeeft dann d'Wueren un de Client zu engem ausgemaache Präis plus e Gewënnspill.

D'Firma kann de komplette Gläichgewiicht op e spéideren Datum ofsetzen oder Bezuelungen iwwer eng virdefinéiert Period maachen. Dëse Kontrakt ass ähnlech wéi de Murabaha Kontrakt an datt et och e Verkaf op Kreditt ass. 

➤ Le Bai/Bay'

Et ass e Begrëff dat heescht Verkaf. Et gëtt als Präfix benotzt wann Dir op verschidde Modi vun der islamescher Finanzéierung referéiert. De Bai al-Dayn zum Beispill.

➤ Baitul Mal

Et ass e Konzept dat op Cash bezitt

➤ Sharia

Et ass de Set vun Texter déi d'Liewen vun engem Moslem regéieren. Et ass islamescht Gesetz aus dem hellege Text vum Koran an der Sunnah geholl.

➤ Sharia-konform 

Et ass d'Charakteristik vun enger Operatioun déi als konform mat Shariah ugesi gëtt.

➤ Sharia Compliance Committee (Sharia Board)

Et ass e Comité vu Spezialisten am islamesche Gesetz, dee Berodung un eng islamesch Finanzinstitut fir d'Entwécklung vu Sharia-konforme Produkter gëtt. 

Et garantéiert och datt d'Operatiounen, déi vun der Bank duerchgefouert ginn, dem Sharia Gesetz respektéieren. Ausserdeem, fir net iwwer den Ëmfang vun dësem Artikel ze goen, konsultéiert eisen Artikel iwwer d'Stäerkten a Schwächten vun der Sharia Kontroll am Islamesche Banking.

➤ Koran

Et ass den hellege Text am Islam. Et bréngt zesummen a Form vu Suras a Versen d'Offenbarunge vu Gott dem Prophet Mohammad duerch den Engel Gabriel fir ongeféier zwanzeg Joer (612-632 AD).

Fir e Moslem Gleeweger ass de Koran d'Liicht vum Liewen. Dofir gëtt dësen Text als éischt Quell vum Moslemesche Gesetz ugesinn

➤ Dages

Dayn ass den Numm vun der Schold an islamesche Finanzen. Dës Scholden droen net Zënsen.

➤ Dirham

Et ass déi monetär Eenheet, normalerweis eng Sëlwermënz, an der Vergaangenheet a verschiddene muslimesche Länner benotzt an nach ëmmer legal Ausschreiwung an e puer vun dëse Länner, sou wéi Marokko an d'Vereenegt Arabesch Emirater.

➤ Fatwa

Et ass eng Meenung, eng Meenung ausgedréckt vu Spezialisten am islamesche Gesetz. 

➤ fiqh

Dëst ass islamesch Jurisprudenz. Et gëtt och d'Wëssenschaft vu Sharia genannt. Et ass eng wichteg Quell vun der islamescher Wirtschaft. 

➤ Gharar

Et bezitt sech op Onsécherheet. Dëst ass ee vun den dräi fundamental Verbueter am islamesche Finanzen. De Gharar ass en onséchert Resultat verursaacht duerch zweedeiteg Begrëffer am Zesummenhang mat Forward Exchange Kontrakter. 

➤ Hadith

Dëst ass d'Geschicht; historesche Kont vun engem Wuert, Geste, Akt, Noléissegkeet, Genehmegung vum Prophet Muhammad.

➤ Haram

Et ass de Charakter vun allem wat illegal ass. Alles wat net legal ass ass illegal an dofir Haram.

➤ Hawaianesch

Wuertwiertlech heescht dëse Begrëff Austausch, Schold, Scheck oder Entworf. Technesch iwwerdréit de Scholden d'Verantwortung fir d'Bezuelung vu senger Schold un eng Drëtt Partei, déi selwer säi Scholden ass. D'Verantwortung fir d'Bezuelung läit also schlussendlech bei engem Drëtte.

Hawala ass e Mechanismus deen d'Siidlung vun internationale Konten duerch Comptablestransfer erlaabt. Et läscht gréisstendeels de Besoin fir e kierperlechen Transfert vu Cash. Et bezitt sech op der Fuerderung an traditionell Finanzen fonnt.

➤ Hawk 

Dëst Konzept bezitt sech op de Moundjoer.

➤ Ijara

Et ass e Leasingkontrakt ënner deem d'Bank e Verméigen fir e Client keeft an et dann fir eng fix Period leaset. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Et ass ähnlech wéi d'Ijara uewen presentéiert, ausser datt de Client d'Méiglechkeet huet de Gutt um Enn vum Kontrakt ze kafen. 

➤ Ijma

Si sinn Konsens, eestëmmeg Ofkommes tëscht all de Fiqh Geléiert vun enger Ära. Et ass eng vun de véier Quelle vu Fiqh.

➤ Aussergewéinlech

Et ass e Kontrakt an deem den Hiersteller averstanen ass eng gutt oder Konstruktioun zu engem bestëmmte Präis op engem bestëmmten zukünftegen Datum ze produzéieren an ze liwweren. 

➤ Jahala Ignoranz

Dëse Begrëff gëtt benotzt wann, am Moment vum Ofschloss vun engem Verkafskontrakt, de Präis net bekannt ass.

➤ Ju'alal

Wuertwiertlech bezitt et sech op de Präis definéiert fir d'Bereetstellung vun engem Service. Dëse Begrëff gëtt heiansdo an engem technesche Sënn am islamesche Bankemodell benotzt. 

➤ kafal

Et ass e Garantiekontrakt, duerch deen eng Drëtt Partei d'Schold vun engem verscholden Agent garantéiert. D'Verantwortung fir d'Schold vis-à-vis vum Gläubiger läit also bei deenen zwou Parteien vum Kontrakt. Wéi mam Hawala Kontrakt generéiert de Kafala keng Käschten iwwer d'administrativ Käschten.

➤ Maisir

Et ass e Begrëff deen op Glücksspiele bezitt. Ee vun den dräi fundamental Verbuet an islamistescher Finanzen. Et ass Deel vun den dräi grousse Verbueter vun islamesche Finanzen nieft Ribâ a Gharar.

D'Verbuet op Maysir déngt dacks als Basis fir Kritik un traditionell Finanzpraktiken wéi Spekulatioun, traditionell Versécherung an Derivate. 

➤ Mudaraba

Et ass en Investitiounspartnerschaftsvertrag tëscht der Bank a sengem Client. Et ass eng Finanzéierungstechnik, déi vun islamesche Banken benotzt gëtt, an där d'Kapital voll vun der Bank zur Verfügung gestallt gëtt, während déi aner Partei de Projet geréiert.

Gewënn ginn no engem virbestëmmten Verdeelungsschlëssel gedeelt an all Verloschter gi vum Investisseur gedroen. 

➤ Mudarib

An engem Kontrakt gëtt déi Persoun oder Partei déi als Optraghueler handelt Mudarib genannt. 

➤ Muqayada

Et ass e Kontrakt vum Austausch vun enger Quantitéit x vun engem Matière première géint eng Quantitéit y vun engem anere Rohmaterial ouni Austausch vu Suen. D'Quantitéite gi fixéiert op Basis vun de Maartpräisser vun de gehandelte Wueren.

➤ murabaha

Et ass e Finanzement Kontrakt tëscht der Bank a sengem Client ënnerschriwwen. Et ass eng Form vu Kreditt, déi de Client erlaabt e Kaf ze maachen ouni en Zënsdroende Prêt ze huelen. D'Bank keeft e Gutt a verkeeft et dann un de Client op enger ofgeschlosser Basis. 

➤ Musawama

Et kann definéiert ginn als e klassesche Verkafskontrakt an deem de Keefer net d'Gewënnmarge kennt, déi vum Verkeefer applizéiert gëtt.

➤ Musharaka

Et ass e Finanzéierungspartner e bësse ähnlech wéi de Moudharaba, an deem d'Gewënndeelungsbedéngungen virdefinéiert sinn an d'Verloschter proportional zum investéierte Betrag sinn. Et ass eng Form vun Investitiounskapital. 

➤ Nissab 

Et ass de Steierschwell aus deem en Individuum Zakat bezilt. Et entsprécht 85 Gramm Gold oder e geschätzte Räichtum vu ronn 1500 Euro. Den Zakat Steiersaz ass 2,54%.

➤ Qard Hasan

Dëst sinn Benevolent Prêten, ouni Zënsen oder Gewënn. Et ass méi wéi Hëllef wéi Handelskredit. Dës Technik gëtt selten vu kommerziellen Etablissementer benotzt.

Op der anerer Säit kann et a spezifesche Situatioune benotzt ginn (am Fall vu Schwieregkeeten vun engem Individuum oder enger Firma, oder wann een d'Entwécklung vun opkomende Secteuren wëllt förderen).

➤ Rab Al Maal

Am Géigesaz zum Mudarib an engem Mudaraba (Entrepreneur) Kontrakt ass de Rab-al-maal déi Persoun déi d'Kapital investéiert. 

➤ Rahn

Et ass e Kontrakt, duerch deen en Agent eng Schold iwwer eng Garantie (Verpflichtung) assuréiert. Dës Zort Kontrakt zielt fir de Géigepartei Risiko ze reduzéieren, dee vum Gläubiger gedroe gëtt. De Virdeel vun dësem Kontrakt ass datt et dem Agent erlaabt e Verméigen a sengem Besëtz als Niewefuerderungen ze presentéieren, wärend säi Gebrauch a Besëtz behalen.

➤ Riba

Dëst ass de gréisste Verbuet an islamesche Finanzen. Et ass ee vun den dräi fundamental Verbueter am islamesche Finanzen nieft Gharar a Maysir. Wuertwiertlech heescht et illegal Erhéijung oder Zousatz.

Technesch, all Erhéijung oder Virdeel kritt vum Kreditgeber a bilden eng Bedingung vum Prêt. All Risiko-gratis oder "garantéiert" Taux vun Rendement op engem Prêt oder Investitioun ass Ribâ.

➤ Salam

Et ass e Kontrakt fir d'Virbezuelung vu Wueren déi spéider geliwwert gëtt. A Wierklechkeet ass de Salam e reverse Kredittverkaaf. Dat heescht, de Client bezilt haut d'Wueren a kritt se spéider no der Produktioun oder der Fabrikatioun.

Och wa kee Verkaf méiglech ass, wann d'Wueren net zum Zäitpunkt vum Kontrakt existéieren, ass dës Zort Verkaf eng Ausnam no islamescht Gesetz.

Et ass autoriséiert virausgesat datt d'Wueren an d'Liwwerdatum definéiert sinn. Dës Zort Verkaf ëmfaasst allgemeng kierperlech Wueren, ausser Gold a Sëlwer, déi als monetär Wäerter ugesi ginn.   

➤ souz

Dëst sinn islamesch Obligatiounen. Ähnlech wéi eng Asset-backed Obligatioun ass e Sukuk eng Schatzkäschtenotiz déi den Investisseur en Deel vum Besëtz an engem ënnerierdesche Verméigen gëtt an hinnen en Akommes als solch gëtt.

Déi erausginn Entitéit muss déi existent Verméigen identifizéieren fir un Sukuk Investisseuren verkaaft ze ginn, duerch Transfert un eng speziell Zweck Entitéit.

Investisseuren genéissen dann d'Usufruct vun dëse Verméigen, proportional zu hirer Investitioun. Si droen allgemeng de Kredittrisiko vum Emittent anstatt den aktuellen Risiko verbonne mat de Verméigen, déi vun der spezieller Zweck Entitéit gehal ginn.

Sukuks kënnen zitéiert a bewäert ginn no dem Zilmarkt awer Et ass net obligatoresch. Sukuks ginn allgemeng vu Firmen, bestëmmte Finanzinstituter a souveräne Staaten erausginn. 

Kuckt eisen Artikel iwwer Sukuk: Islamesch Bonds

➤ sonn

Dëse Begrëff bezitt sech op d'islamesch Traditioun aus dem Beispill vum Liewen vum Prophet Muhammad. Dëst Dokument bréngt all Aussoen an Interpretatioune vum Prophet fir d'Leit zesummen.

➤ Takaful (Takaful)

Dëst sinn déi islamesch Versécherungen. Huelt d'Form vu kooperativer Versécherung mat Pooling vu Fongen, no dem Prinzip vun der géigesäiteger Hëllef. Am Takaful System si Memberen souwuel Versécherer wéi och Versécherer.

Traditionell Versécherung ass am Islam verbueden well se verschidde Haram Elementer wéi Gharar a Ribâ enthält. Dir kënnt eisen Artikel iwwer islamesch Versécherung konsultéieren: Takaful

➤ Tawarruq

Et ass en ëmgedréint Murabaha Kontrakt. Dëst ass eng finanziell Technik, déi et méiglech mécht, Finanzéierung fir e Prêt ze kréien andeems Dir eng Immobilie, déi vun der Bank gehale gëtt, a Remboursementer kaaft.

D'Kläger autoriséieren dann d'Bank fir an hirem Numm hiren Undeel an der Immobilie un eng Drëtt Partei an engem boer Verkaf ze verkafen an dann den Erléis vum Verkaf op hire Kont deposéieren.

➤ Wadiah

Et ass e kontraktuellen islameschen Apparat fir e Siichtdepot oder Spuerkonto ze managen. An islamesche Banken, Nofro Depot oder Spuerkonten generéieren keen Zënsekommes.

Fir besser ze verstoen wéi dës Konten funktionnéieren, ech recommandéieren Iech eisen Artikel ze liesen D'Besonderheete vun islamesche Banken.

➤ wackel

Dëse Begrëff iwwersetzt iergendwéi de Agence Relatioun. Dat heescht, d'Ernennung vun enger anerer Persoun fir d'Aarbecht am Numm vum Haaptorgan ze maachen géint d'Bezuelung vun enger Kommissioun.

🌿 Resumé ...

Dir hutt 49 Schlësselkonzepter vun islamesche Finanzen zur Verfügung. Wann Dir Suergen hutt, gitt sécher eis an de Kommentaren ze wëssen. Merci fir Är Loyalitéit. Ier Dir fortgeet, hei ass eng Formatioun déi Iech léiert wéi dir beroden um internet verkaaft . Klickt hei fir et ze kafen.