D'Besonderheete vun islamesche Banken

Les Besonneschheeten vun islamesche Banken si vill. Wärend de konventionelle Bankesystem op Prêten mat Zënsen baséiert, sinn islamesch Banke baséiert op ganz ënnerschiddlech Prinzipien diktéiert vum islamesche Gesetz (Sharia). Dës Prinzipien féieren vill Spezifizitéiten an d'Operatioun an d'Servicer, déi vun dëser Aart vu Bankebetrib ugebuede ginn.

Mat dem Opstig vun islamesche Finanzen an de leschte Joren, Banken respektéiert d'Virschrëfte vum Islam wuessend Interesse erwächen, souwuel a muslimesche Länner wéi a westleche Finanzzentren. Hir aussergewéinlech haut iwwerschreiden 1500 Milliarden Dollar weltwäit!

Dank dësem Artikel, keng Geheimnisser méi fir Iech iwwer wat islamesch Banken sinn a wéi si sinn anescht aus traditionell Banken Etablissementer. Dir wësst genau wéi se funktionnéieren a wéi eng spezifesch Servicer si hire Clienten ubidden.

Prett alles iwwer d'Aarbecht vun dësem alternativ Bankesystem ze wëssen? Awer ier Dir ufänkt, hei ass e Protokoll deen Iech erlaabt Är éischt Internetgeschäft.

🌽 Wat ass eng islamesch Bank?

Islamesch Banken ass all Bank déi engagéiert ass d'Prinzipien vum Sharia Gesetz an hire Banktransaktiounen ëmzesetzen.

Et ass och definéiert als eng Finanzinstitut, där hir Haaptaufgab et ass monetär Fongen unzezéien an se effizient ze benotzen fir hir Erhéijung am Aklang mat ze garantéieren. sharia Regelen.

Dës Definitioun ernimmt déi wesentlech Elementer déi islamesch Banken (IB) sinn gebonnen ze respektéieren. Et geet drëm un unerkannten Sharia-Standarden ze halen, sief et an der Produktioun, Verdeelung, Konsum oder Spueraktivitéiten an engem ganze Wirtschaftssystem.

Dofir kann BI als Bank mat spezifesche legale Charakteristiken definéiert ginn, déi verschidde Sharia-konforme Servicer u senge Clienten ubitt. Dës Definitioun beliicht d'Charakteristike vun enger islamescher Bank.

D'Charakteristiken vun enger islamescher Bank

Am Géigesaz zu konventionelle Banken (BC), sinn islamesch BankenBanken autoriséiert eng berufflech Aktivitéit ze maachen. Si sinn autoriséiert hir Aktivitéiten op déiselwecht Manéier auszeféieren wéi hir konventionell Äquivalenten. Onofhängeg vun de Reglementer a Kraaft an all Land wou se etabléiert sinn.

Si bidden Servicer an erhalen Bank Relatiounen mat hire Clienten am Aklang mat der Islamesch Sharia Normen. BIs musse verschidde Praktiken vermeiden wéi Verschleiung (riba), Spekulatiounen an Onsécherheet.

Den Ënnerscheed läit an der Notzung vu Fongen déi am Aklang mam Sharia Gesetz musse sinn a baséiert op der zäitgenëssescher islamescher Jurisprudenz.

IBs handelen als Vermëttler tëscht Kredittgeber a Leit déi Sue léine wëllen. Mir kënnen also soen, datt d'Servicer, déi d'BI'en ubidden, ähnlech sinn wéi déi vun de BC'en, souwäit d'Ziler déiselwecht sinn, fir eng Clientèle zefridden ze stellen.

Wann am klassesche Finanzen d'Regel déi d'Entscheedunge vun engem wirtschaftlechen Agent regéiert ass d'maximaliséierung vum Gewënn, Rentabilitéit ass net dat eenzegt Zil Islamesch Opérateuren. Déi folgend Bild weist Iech den Ënnerscheed tëscht enger traditioneller Bank an enger islamescher Bank.

BI favoriséiert Investitiounen a konkret Verméigen, deelt Gewënn a Verloschter gerecht mat senge Partner a plädéiert fir d'Crowdfunding vu Projeten.

📜 Klassifikatioun vun islamesche Finanzinstituter

Islamesch Finanzinstituter kënnen no verschiddene Critèren klasséiert ginn. Ofhängeg vun hiren Aktivitéiten, hir Plazen oder ob hir finanziell Aktivitéite ganz islamesch sinn.

✔️ Klassifikatioun no der Natur vun den Aktivitéiten

Ofhängeg vun hiren Aktivitéiten gëtt en Ënnerscheed tëscht Versécherungsgesellschaften gemaach, Mudharaba, Islamesch Mikrofinanzinstitutiounen an islamesch Banken.

BIs kënnen entweder kommerziell oder Geschäftsbanke sinn, oder Investitiouns- oder Geschäftsbanken. Depotbanken sinn déi deenen hir Haaptaktivitéit ass Kreditttransaktiounen auszeféieren an Siicht- an Zäitdepositioune vun der Ëffentlechkeet ze kréien.

Sinn Investitiounsbanken genannt, deenen hir Aktivitéiten aus Prêten mat enger Dauer vu méi wéi zwee Joer sinn. Handelsbanken, op der anerer Säit, sinn déi, deenen hir Haaptaktivitéit, nieft dem Prêt, d'Acquisitioun an d'Gestioun vun de Besëtzer ass.

✔️ Klassifikatioun no Standuert

Ofhängeg vun hire Standuerter ënnerscheede mir Banken déi a Länner ganz operéieren " Islamiséiert » an déi, déi an net-muslimesche Länner operéieren.

Am éischte Fall sinn d'Banke vun enger eenzeger Regulatioun regéiert. Am zweete Fall, si ënnerleien zu duebel finanziell Reglementer (islamesch a konventionell), déi méi oder manner kompatibel sinn.

✔️ Klassifikatioun no ob hir finanziell Aktivitéiten islamesch sinn oder net

No dësem Critère gëtt en Ënnerscheed tëscht voll islamesche Banken an déi mat nëmmen islamesche Schalter oder Fënstere gemaach. Wéi och ëmmer, d'Legalitéit vun dësen islamesche Fënstere gëtt net eestëmmeg unerkannt. Et besteet e reelle Risiko fir gesetzlech an illegal Flëss ze vermëschen (net am Aklang mam islamesche Gesetz).

🌿 D'Risiken, déi an der Aktivitéit vun islamesche Banken inherent sinn

Zousätzlech zu den uewe genannte Risiken ginn et Risiken eenzegaarteg fir islamesch Banken. Si sinn am Zesummenhang mat der Natur vun den Aktivitéiten an der Kultur vunIslamesch Banken.

Zousätzlech, den 3P Prinzip generéiert zousätzlech Risiken wéi verdrängt kommerziell Risiken, fiduciary Risiko, Ruffrisiko, Entanglement Risiko, legal Risiko a souguer reliéise Risiko.

🔰 Verlagert oder verréckelt kommerziell Risiko

Le falsche kommerziellen Risiko, ganz wichteg, kënnt aus partizipativen Investitiounskonten déi d'Deele vu Gewënn a Verloschter tëscht der Bank an den Inhaber vun dëse Konten erfuerderen.

Dëse Risiko ass wéinst engem Transfert vu Risiko verbonne mat Dépôten un d'Actionnairen vun der Bank. Heiansdo fannen d'Aktionäre sech gezwongen en Deel vun hirem Gewënn opzeginn fir Depoter ze bezuelen. Dëst am Hibléck op massive Réckzuch ze verhënneren verursaacht duerch niddereg Tariffer vun zréck.

Wann an der Theorie d'Gewënn am Pre-Accord Verhältnis gedeelt ginn an d'Verloschter op d'Verméige sinn um Verantwortung vun de Konthalter, an der Praxis de Prinzip vun Deele real Beneficer mat Investitioun Kont Besëtzer ass wäit aus der gemeinsamer Praxis vun islamistescher Banken.

Heiansdo fënnt d'Bank sech net fäeg e Rendement ze bezuelen gläichwäerteg dem Rendement vun anere Banken verdeelt. Dëst dréckt heiansdo d'Depositioune fir hir Suen zréckzezéien an se an eng aner Bank ze deposéieren, déi hinnen e wesentlech bessere Rendement ubidden.

Dofir muss BI entweder den Taux vum Rendement manipuléieren oder den Undeel vun de Gewënn un d'Actionnairen reduzéieren.

🔰 D'Entanglement vu Kredittrisiko a Maartrisiko

D'Zuel vun de Parteien, déi an Transaktiounen involvéiert sinn, stellt d'Bank gläichzäiteg u Kredittrisiko a Maartrisiko aus. DEN Gefor vun "Entanglement" ass mat der Tatsaach Zesummenhang, datt vill islamistescher Transaktiounen dräi-Manéier sinn.

D'Beispill vum Kontrakt murabaha illustréiert gutt d'Charakteristike vu Risikotransformatioun. Tatsächlech fir e Client ze finanzéieren duerch murabaha, muss de BI als éischt de Verméigen kréien an et dann un de Client weider verkafen. Maachen dat, si iwwerdréit d'Besëtzer vum Verméigen vun der Bank un de Keefer vum Verméigen.

De Risiko, un deen d'Bank ausgesat ass, transforméiert vum Maartrisiko no der Holding vun engem kierperlechen Verméigen um Datum vun der Acquisitioun zum Kredittrisiko zum Zäitpunkt vum Verkaf vum Verméigen un de Client. Mir schwätzen dann vun der Entanglement vu Kredittrisiko a Maartrisiko.

🔰 Ruff Risiko

An der Logik vu Konkurrenz mat CBs tendéieren BIs Produkter ze favoriséieren déi ähnlech wéi déi vun der CB sinn. Et gëtt observéiert datt BIs meeschtens Verkafskontrakter benotzen an net partizipativ Kontrakter. DEN Reputatiounsrisiko soll also eescht geholl ginn.

Et kann iwwer d'Banke selwer verlängeren an d'islamesch Finanzindustrie stéieren. Méi schlëmm ass, datt d'Bild vun der Bank och no e puer Joer extrem schwéier ze restauréieren wier.

D'Vertraue vum Maart ass dofir vu grousser Wichtegkeet fir d'Entwécklung vun dëse Finanzen, déi partizipativ an " Juste ".

🔰 Fiduciary Risiko

Wann säi Ruff verluer ass, wäerten BIs en anere Risiko stellen deen fiduciary Risiko genannt gëtt. Dëst ass de Risiko datt d'Clienten d'Vertrauen an hir Bank verléiere folgend Net-Konformitéit vun Banken Operatiounen. Dat schued dem Bild vun der Bank a féiert zu engem Verloscht u Vertrauen.

🔰 De legale Risiko

Dëst ass de Risiko vu Prozesser mat engem Co-Optraghueler wéinst Ongenauegkeeten an de kontraktuelle Klauselen. Dëse Risiko kann och mat juristesche Schleifen, Ambiguitéiten oder Onpassenditéit vu gesetzlechen a reglementaresche Texter verbonne sinn.

Dëse Risiko kann mam Echec vu juristesche Servicer verbonne sinn. Hir Optriede wäert méiglecherweis direkt oder indirekt finanziell Verloschter fir BI féieren.

🌿Islamesch Bankerisikomanagement

De Modus vun der Operatioun vun partizipativen Investitiounskonten mécht BIs am meeschte mat Reiferisiko ausgesat. Huet kommerziell Kapazitéiten entwéckelt fir Finanzéierung an Investitioun déi hinnen erlaben d'Reife vun hire Verméigen ze erhéijen.

Och wann dat haaptsächlech kuerzfristeg bleift. Dëse Prozess erhéicht d'Reife Lücken a stellt sérieux Verméigen-Haftung Gestioun Problemer. Als islamesch Bankrisiken hu mir Risiko, fiduciary Risiko, Ruffrisiko, reliéise Risiko, etc.

🔰 Lkommerziell Risiken verréckelt oder iwwersat

Wéi mir uewen presentéiert, ass de verdrängt kommerziell Risiko dat Schlëmmst am BI. Et entstinn aus der Volatilitéit vun de Rendementer op Verméigen, finanzéiert vu Fongen, déi op partizipativen Investitiounskonten deposéiert sinn.

Dëse Risiko manifestéiert sech wann de reelle Rendement méi niddereg ass wéi d'Rendementer, déi vun de Kontohalter erwaart ginn. Fir dës Zort vu Risiko ze këmmeren, entwéckelen d'Banke ganz dacks passend Gestiounsmethoden.

Als Resultat kënne si eng Rei vu Praktiken engagéieren, déi d'Rendementraten op Investitiounskonten glatteren, sou datt d'Inhaber vun dëse Konten e Rendementquote vergläichbar mam Rendement an anere Banken ubidden.

Dës Technike fir d'Rendementquote ze glatzen baséieren haaptsächlech op d'Iwwerweisung vum Akommes zugonschte vun den Inhaber vun Investitiounskonten an der Opstellung vu Reserven.

De BI kann de Gewënndeelungsverhältnis variéieren souwéi seng Remuneratioun wéi Mudarib. Tatsächlech, den Undeel vun de Gewënn vun der Bank bestëmmt Ufank ass de maximalen Undeel. Wärend den Deel tatsächlech verdeelt variéiert vun enger Period zu enger anerer ofhängeg vum realen Taux vum Retour.

BI kéint seng Kommissioun reduzéieren oder souguer erofgoen fir Mudarib ënner dem kontraktéierten Deel. Fir dëst ze maachen, wäert et temporär kleng Gewënn oder gréissere Verloschter un d'Actionnairen verdeelen. An dëst, zum Virdeel vun Investitiounskontohalter.

Ausserdeem kënnen d'Banke Aktionärfongen mobiliséieren andeems se dës Fongen op e bedeitende Niveau setzen. Dëst am Aklang mat Basel II an III Ufuerderunge.

🔰 Ruff Risiko Gestioun

Reputatiounsrisiken si schwéier z'identifizéieren, festzeleeën, quantifizéieren an dofir reduzéieren. erausla- Risiken sinn inherent mënschlecht Verhalen an Aktivitéit. Op déiselwecht Manéier sinn d'Risiken heiansdo vun engem Upmanship, heiansdo vu reliéiser Laxitéit inherent an de mënschleche Choix.

BIs wäerte sech nëmme kënnen dovunner schützen andeems en Diplom fördert héich Integritéit an Ethik, op den individuellsten Niveau ofgeleent. Tatsächlech leiden d'islamesch Banken ënner engem Mangel u Professionnelen, déi genuch an islamesche Finanzen erfuerene sinn.

Fir dës Zort vu Risiko ze reduzéieren, sinn d'Ausbildung vum Personal oder d'Ausbildung an d'Innovatioun Schlëssellinks. Ausserdeem, IBs mussen Perceptiounsstudien ausféieren fir dës Zort vu Risiko ze quantifizéieren. Maachen dat, BI kéint gläichzäiteg operationell a fiduciary Risiken reduzéieren déi och mat mënschlech Aktivitéit verbonne sinn.

Islamesch Banke Gouvernance

D'Regierung Islamesch Banking huet eng Besonneschheet. D'Manager vun islamesche Banken sinn onofhängeg an hunn absolut Fräiheet fir Investitiounsentscheedungen ze treffen. Zu dësem Zweck ginn d'CIP-Inhaber bedeitend Risiken an hunn limitéiert Drock Mechanismen.

Wéi och ëmmer, et ass schwéier d'Behuele vun der Bank direkt ze beobachten oder Zougang zu bestëmmten Informatioun ze kréien. Fir mat dësem Problem ze këmmeren, schéngt den effektivsten Mechanismus d'Remuneratioun vun der Bank als Manager ze sinn.

Dës Remuneratioun hänkt direkt vum Rendement op de Verméigen of, déi vun de partizipativen Investitiounskonten finanzéiert ginn. Konflikter existéieren och tëscht Cheffen an der comité beroden cgéif maachen. Well d'Muecht vun dësem Comité ass limitéiert.

Esou Präzisioun an de Joresberichter gëtt eng kloer Iddi vun der Muecht Gläichgewiicht, datt tëscht dem Berodungskomitee an de Chef vun der Institutioun existéiert.

🌿 Islamesch Banke Gouvernance Mechanismen

Per Definitioun ass e Mechanismus eng Versammlung vu mechanesche Deeler, vun deenen e puer relativ zu anere kënne beweegen.

Dës Assemblée stellt also kee fest. E Gouvernancemechanismus ass en onofhängegt Kierper deem seng Roll ass déi pervers Auswierkunge vun der Agentur Bezéiung ze reduzéieren. Bank Gouvernance ënnerscheet sech duerch d'Wichtegkeet vu Mechanismen, souwuel extern wéi intern.

An islamesche Banken gëtt en anere Bestanddeel, de reliéise Bestanddeel (de Sharia Comité zum Beispill), zu dëse Mechanismen bäigefüügt.

✔️ Reliéis Banken Regulatioun

Ee vun de Besonneschheete vun der islamescher Bankegouvernance läit um Niveau vun der Reguléierung. Do Banken Regulatioun ass den éischte Mechanismus vun der islamescher Bankegouvernance.

Et ass de Fakt fir d'Bankaktivitéit ze iwwerwaachen an ze kontrolléieren, andeems se se un d'Konformitéit mat de verschiddene Standarden ënnerworf gëtt. Säin Zil ass d'Risiken ze kontrolléieren an d'Sécherheet vun den Depoten an d'Stabilitéit vum Finanzsystem ze erhaalen.

An islamesche Banken kënnt d'Regulatioun aus de Standarden, déi vun den AAIOIFI an internationale Reglementer festgeluecht goufen, de Baseler Comité.

D'Roll gespillt vun der Reguléierung am BI ass déiselwecht a BC. Zu dëser Roll kënnt awer déi reliéis Dimensioun vun der Regulatioun, déi garantéiert datt d'Operatiounen dem islamesche Gesetz respektéieren. Et probéiert ze garantéieren datt Banken trei d'Konditioune erfëllen, déi vun der Sharia festgeluecht goufen.

✔️ De Verwaltungsrot

Le Verwaltungsrot ass den ieweschte Kierper an islamesche Banken. Déi atypesch Natur vun dësem Conseil ass ee vun de Besonneschheete vun der Bankgouvernance Fir Zougang zu dësem Conseil ze kréien, mussen d'Kandidaten bestëmmte Konditiounen erfëllen.

(a) Sidd vum Moslem Glawen 

D'Natur vun Transaktiounen, déi an islamesche Banken duerchgefouert ginn, erfuerdert datt Verwaltungsrot Memberen gutt Kenntnisser vum islamesche Gesetz hunn. Sou sinn dës Memberen aus Muslimen gewielt.

Dëst reflektéiert d'Suerg fir Vertrauen tëscht der Bank a senge Clienten ze erhalen. D'Präsenz vun engem net-muslimesche Member géif d'Bank a Widdersproch mat hire Prinzipien stellen.

(b) Halt d'Zuel vun den Aktien, déi duerch d'Statuten erfuerderlech ass

D'Membere vum Verwaltungsrot mussen eng Minimum Unzuel vun Aktien hunn, déi duerch d'Statuten festgeluecht goufen.

Dës Aktie sinn nominativ, onvermierbar an déngen fir eng gutt Gestioun vum Member vum Verwaltungsrot ze garantéieren. D'Inalienabilitéit vun de Memberen endet wann den Administrateur seng Funktiounen ophält.

(c) Net an eng Inkompatibilitéit gefall ze sinn

Dësen Arrangement ass net heefeg un all islamesch Banken. E puer Banken adoptéieren dës Bedingung a präziséieren datt de Verwaltungsrot net eng aner Positioun an der Bank kann besetzen ausser dee vum President vum Verwaltungsrot (PCA), oder dee vum Generaldirekter (DG).

✔️De Sharia Comité

D'Präsenz vun engem Sharia Comité ass Deel vun de Besonneschheete vun der islamescher Bankegouvernance. De Sharia Conseil ass en onofhängege Kierper vu Juristen spezialiséiert op islamescher kommerziell Jurisprudenz.

dat ass e kollegiale Kierper aus Spezialisten vum islamesche Gesetz, déi upstream juristesch Meenungen betreffend d'Konditioune vun der Legalitéit vun den Operatiounen a Produkter vun der Bank ugebuede ginn an déi downstream d'Ëmsetzung vun dësen Meenungen verifizéieren.

Et trëfft um Enn vun all finanziell Joer fir eng reliéis Audit vun der Bank d'finanziell an Investitioun Operatiounen. Seng Haaptmissioune ginn zesumme vun der AAOIFI an dem IFSB festgeluecht. D'Missioune vum Sharia Conseil sinn haaptsächlech fënneffach:

• Fir ze hëllefen Finanzinstituter an der Entwécklung vu Kontrakter a Produkter, sou datt se mat de Prinzipien vum islamesche Gesetz konform sinn;
•  Zertifizéieren der Akzeptanz vun finanziell Instrumenter duerch fatwas;
•  Kontrolléieren datt d'Transaktioune mat der erausginn fatwas entspriechen;
•  Kontrolléieren der Berechnung an Siidlung vun der zakat ;
•  Verdeelen Net-Sharia konform Akommes fir Charity.

✔️ Bezeechnung an Zesummesetzung vun de Membere vum Sharia Comité

An der Praxis gëtt d'Ernennung vu Membere vun de Sharia Conseils op Basis vun enger Decisioun vum Verwaltungsrot oder duerch Deliberatioun an enger Generalversammlung gemaach. De Regulateur favoriséiert allgemeng déi lescht Optioun.

No de Standarden proposéiert vun der AAOIFI, engem Sharia Conseil besteet aus engem Minimum Zuel vun dräi (03) Memberen. Et däerf net ënnert dëse Memberen en Direkter vun der Institutioun oder en Aktionär mat groussen Afloss enthalen. D'Gréisst vun dësem Conseil variéiert jee no de Banken a ka siwe (07) Memberen erreechen.

✔️ De Profil vun de Membere vum Sharia Comité

D'Zesummesetzung vun de Conseils Sharia ass eng strategesch Entscheedung. Tatsächlech, mat engem unerkannten legal Expert kann nëmmen de Ruff a Kredibilitéit vun der Bank ënnert senge Clienten stäerken.

Dës Jurisconsulter hunn allgemeng spezialiséiert Ausbildung a Sharia Reglementer gefollegt, déi an islameschen Universitéite geliwwert ginn.

D'Kombinatioun vu ville Wëssen, ulama oder Sharia Scholarer sinn Experten an islamesche Finanzen. Si sinn autoriséiert hir Fatwa op de Charakter auszeginn koscher ou haram vun engem Kontrakt, Geschäft oder Finanzprodukt. Dës ulama mussen theologescht, finanziell Wëssen, an eng perfekt Meeschter um fiqh.

✔️ Modus vun Operatioun vun Sharia Comitée

An engem Sharia Comité gëtt et e President an eventuell e Vize. De Conseil kann en Deel vu senge Muechten un en Exekutivcomité delegéieren, deen dofir suergt eng méi reegelméisseg Präsenz. Dëse Sharia Conseil kann am Fall vun Meenungsverschiddenheeten op dësem Punkt d'Saach un de Verwaltungsrot verweisen. Dëse Comité iwwerpréift den alldeeglechen Operatiounen vun der Bank a garantéiert d'Shariah Konformitéit.

Schlussendlech kënne mir soen datt d'Besonderheete vun der islamescher Bankegouvernance am Fonctionnement vun neie Kierper wéi de Sharia Comité leien.

💰 Islamesch Investitiouns- an Depotkonten

Wat d'Sammlung vun Dépôten ugeet, bidden islamesch Banken zwou konform Formelen:

Mudaraba Investitiounskonten

Mudaraba Investitiounskonten sinn eng Form vum islamesche Kont deen Investisseuren erlaabt an de Gewënn a Verloschter vun engem Investitiounsprojet ze deelen. An dëser Aart vu Kont liwwert en Investisseur d'Fongen déi néideg sinn fir en Entrepreneur fir e Projet ofzeschléissen, während den Entrepreneur seng Expertise an Aarbecht ubitt.

D'Gewënn, déi vum Projet generéiert ginn, ginn tëscht dem Investisseur an dem Entrepreneur gedeelt no engem viraus ausgemaache Verhältnis, während d'Verloschter eleng vum Investisseur gedroe ginn.

Dëst erlaabt Investisseuren un Investitiounsprojeten matzemaachen, déi konsequent mat de Prinzipien vun der islamescher Finanzéierung sinn, wat d'Wochinteresse verbitt. Mudaraba Investitiounskonten bidden also eng ethesch Alternativ, déi de reliéise Prinzipien fir muslimesch Investisseuren entsprécht.

Musharaka Participatioun Konte

Dës Musharaka Participatiounskonten sinn eng aner Form vum islamesche Kont deen et erlaabt datt verschidde Parteien finanziell un engem Investitiounsprojet deelhuelen. An dëser Aart vu Kont liwweren d'Investisseuren déi néideg Fongen fir de Projet an deelen souwuel Gewënn a Verloschter no hirem jeweilegen Aktionär.

Am Géigesaz zu Mudaraba Investitiounskonten hunn Investisseuren an Musharaka Participatiounskonten och d'Méiglechkeet fir aktiv zur Gestioun vum Projet bäizedroen. Dëst favoriséiert Transparenz a Rechenschaftspflicht géigesäiteg tëscht de betraffene Parteien.

Musharaka Participatioun Konte bidden Moslem Investisseuren eng aner Optioun konsequent mat de Prinzipien vun islamistescher Finanzen, mat engem Schwéierpunkt op fair Participatioun a Risiko Deele.

💳 Adaptéiert Bankeprodukter a Servicer

Fir aktuell Bankbedürfnisser am Aklang mam Sharia Gesetz z'erreechen, bidden islamesch Banken gëeegent Produkter:

Aktuell Konten a Spuerkonten

Kontrollkonten a Spuerkonten sinn zwee Zorte vu Bankkonten allgemeng vun Individuen a Geschäfter benotzt. Dës Konte ginn haaptsächlech benotzt fir alldeeglech Transaktiounen auszeféieren, sou wéi Rechnungen ze bezuelen an Akeef ze maachen, wärend Spuerkonten benotzt gi fir laangfristeg Suen ze spueren.

Si erlaben de Konthalter Suen zu all Moment ze deposéieren an zréckzéien, ouni Grenzen op Frequenz oder Betrag. Si bidden och Servicer wéi Schecken, Bankkaarten a Bankiwwerweisungen fir Transaktiounen méi einfach ze maachen.

Spuerkonten, op der anerer Säit, sinn entwéckelt fir laangfristeg ze spueren. Si bidden normalerweis eng méi héich Zënssaz wéi aktuell Konten, awer limitéiert d'Zuel vun de Réckzuch an d'Quantitéiten, déi zréckgezunn kënne ginn.

Spuerkonten kënnen och Funktiounen enthalen wéi Depot- a Pensiounsspuerkonten fir Clienten ze hëllefen hir laangfristeg finanziell Ziler z'erreechen.

Bankkaarten

Kaarte ginn entweder mat engem Entréesgebühr oder enger fixer jährlecher Kommissioun ugebueden, déi net mat Ausgaben verbonne sinn.

Konsument Kreditter

An islamesche Banken sinn Konsumentekrediter strukturéiert fir d'Prinzipien vun der islamescher Finanzen ze respektéieren, déi d'Wochzënsen verbidden (Riba) an exzessiv Spekulatiounen. Amplaz Zënsen op Prêten ze bezuelen, benotzen islamesch Banke Finanzstrukture baséiert op Sharia-konforme Kontrakter.

Ee vun de Strukturen allgemeng benotzt gëtt dee vu Murabaha. An dësem Fall kaaft d'Bank dat vum Client gewënschte Gutt a verkeeft et zu engem Premiumpräis, mat enger Remboursementbezuelung, déi am Viraus ausgemaach ass. Dëst erlaabt de Client d'Immobilie ze kafen ouni Zënsen ze bezuelen, mä éischter duerch e méi héije Präis iwwer eng spezifesch Period ze bezuelen.

Eng aner Struktur déi benotzt gëtt ass déi vun der Ijara, dat ass ähnlech zu engem Locatiounspräis mat Akaf Optioun. D'Bank keeft d'Propriétéit a verlount et dem Client fir eng fix Period, mat regelméissege Bezuelungen. Um Enn vum Kontrakt kann de Client d'Wuer zu engem ausgemaache Präis kafen oder se an d'Bank zréckginn.

Immobilien Prêten

Immobilien Prêten sinn Prêten accordéiert vu Banken a Finanzinstituter fir de Kaf oder Bau vun Immobilien, wéi en Haus oder Appartement. Dës Prêten erlaben Prêten d'Acquisitioun vun Immobilien ze finanzéieren wärend de Betrag zréckbezuelt mat Zënsen iwwer eng spezifizéierter Period.

Am Kontext vun islamesche Banken sinn Immobilieprêten strukturéiert fir ze respektéieren d'Prinzipien vun islamesche Finanzen. Islamesch Banke benotze verschidde Sharia-konforme Finanzéierungsstrukturen fir Usurious Zënsfräi (Riba) Alternativen fir Prêten ze bidden.

Ee vun den allgemeng benotzte Strukturen ass déi vun der Murabaha. An dësem Fall kaaft d'Bank d'Immobilien, déi de Prêt erwënscht huet, a verkeeft se zu engem Premiumpräis, mat enger Bezuelung, déi am Viraus ausgemaach ass. Dëst erlaabt de Prêt d'Immobilie ze kafen ouni Zënsen ze bezuelen, mä éischter duerch e méi héije Präis iwwer eng fix Period ze bezuelen.

Eng aner Struktur benotzt ass déi vun den Ijara, dat ass ähnlech wéi eng Locatioun mat Optioun ze kafen. D'Bank keeft d'Propriétéit a verlount se un de Prêt fir eng fix Period, mat regelméissege Bezuelungen. Um Enn vum Kontrakt kann de Prêt d'Propriétéit zu engem ausgemaache Präis kafen oder se an d'Bank zréckginn.

Islamesch Versécherung (takaful)

Islamesch Versécherung, och bekannt als den Numm vun Takaful, sinn Versécherungsprodukter déi d'Prinzipien vun der islamescher Finanzen entspriechen. Am Géigesaz zu der konventioneller Versécherung, déi op d'Konzept vun der Iwwerdroung vu Risiko op eng Versécherungsfirma baséiert, baséiert d'islamesch Versécherung op Prinzipien vun der géigesäiteger Zesummenaarbecht a Risikodeele.

An islamistescher Versécherung, Participanten zu engem gemeinsame Fong bäidroen fir Risiken kollektiv ze decken. Wann e Participant Verloscht oder Schued leiden, si berechtegt fir finanziell Entschiedegung aus dësem Fonds.

Also amplaz Versécherungsprimen ze bezuelen, maachen d'Participanten Contributiounen an e Pool dee benotzt gëtt fir Fuerderungen ze kompenséieren.

🎓 Conclusioun

Islamesch Banke si Finanzinstituter, déi d'Prinzipien vun der islamescher Finanzen respektéieren, besonnesch op d'Verbuet vu Sammelen oder Zënsen ze bezuelen (ribâ). Booming, si representéieren elo bal 2 Milliarden Dollar vun Verméigen ronderëm d'Welt. Awer wat sinn d'Spezifizitéiten vun hirem Modell am Verglach mat konventionelle Finanzen?

Éischt vun all, Islam Banken applizéieren de Prinzip vun Gewënn a Verloscht Deele. Anstatt Suen am Austausch fir e fixen Zënssaz ze léinen, investéiere se direkt an wirtschaftlech Projeten an deelen d'Resultater, positiv oder negativ, vun dësen Investitioune mat hire Clienten.

Si konzentréieren och op Aktivitéiten déi se beurteelen se als ethesch. Chance Spiller, de Verkaf vun Alkohol oder Waffen, pornographesch Siten, ënner anerem, sinn verbueden. D'Iddi ass nëmme Projeten ze finanzéieren déi zum Allgemengwuel bäidroen.

Schlussendlech bezuele islamesch Banken en Deel vum Gewënn, deen se un karitativ Associatiounen maachen, a Form vu juristeschen Almen. genannt zakah. Dës Steier spezifesch fir den Islam ass Deel vun hirer DNA.

Hannert dëse Besonneschheeten läit eng Finanze baséiert op Deelen, Ethik a Philanthropie. Awer wat sinn déi konkret Implikatioune vun dësem alternativen Modell? Dëst ass wat mir am Rescht vun dësem Artikel gesinn.