Alles wat Dir wësse musst iwwer RegTechs

RegTechs (Kontraktioun vun "Regulatioun" an "Technologie") bezitt sech op Startups déi innovativ technologesch Léisunge entwéckelen fir ëmmer méi reglementaresch Ufuerderungen am Finanzsecteur z'erreechen. Entschlësselung vun dësen Akteuren, déi Bank- a Versécherungskonformitéit transforméieren! 💡

E Kontext vun enger verstäerkter Regulatioun an de Finanzen

Zënter der Finanzkris vun 2008 hunn d'Reguléierungsautoritéiten d'Iwwerwaachung vum Banken- an Assurancesecteur massiv verstäerkt, fir nei Mëssbrauch mat dramatesche Konsequenzen ze vermeiden.

Et sinn also nei Moossnamen entstanen, fir d'exzessiv Risiko huelen ze limitéieren an d'Stabilitéit vum globale Finanzsystem ze garantéieren. Mir kënnen Pell-Mell zitéieren:

• Les Basel III Accorden Stäerkung vum Kapital- a Liquiditéitsufuerderunge.
• D'Ëmsetzung vun alljährlechen Banken Stress Tester vun der Europäescher Banken Autoritéit.
• Le Verhärtung vun der Volcker Regel an den USA spekulativ Aktivitéiten reguléieren.
• Méi Transparenzverpflichtungen op Derivate.

Dësen Trend zu verstäerkter Reguléierung ass an de leschten zéng Joer weider verstäerkt ginn, mat der Adoptioun vun neie wäitreegende Direktiven:

• PSD2 (Directive on Payment Services 2) am Joer 2018 an der EU fir den Zougang zu Bankdaten ze liberaliséieren an oppe Banken ze förderen.
• Le GDPR (Allgemeng Dateschutzreglement) och 2018, d'Kontroll vun den europäesche Bierger iwwer hir perséinlech Donnéeën ze stäerken.
• Nei Direktiven iwwer Krypto-Währungen wéi MiCA op europäeschem Niveau fir dëse boomende Secteur ze regléieren.
• Déi stänneg Verschäerfung vun de Regele fir de Kampf géint Geldwäscherei an d’Finanzéierung vum Terrorismus (LCB-FT), mat zum Beispill der Transposition vun der 5. Europäescher Direktiv Enn 2020 a franséischt Gesetz.

Als Resultat sinn Banken, Versécherungsgesellschaften an aner Investitiounsfongen elo ënner dem Gewiicht vun der Konformitéit zerbriechen. Si mussen kolossal technologesch, mënschlech a finanziell Ressourcen allokéieren fir all dës reglementaresch Verpflichtungen ze erfëllen.

Dofir déi rezent Explosioun vu RegTechs, dës Startups bidden innovativ Léisunge fir d'Konformitéit duerch digital ze automatiséieren. Loosst eis dëst Phänomen méi genau kucken.

Wat ass e RegTech?

A RegTech ass e Startup datt Software publizéiert zielt fir finanziell Institutiounen ze hëllefen rhir reglementaresch Obligatiounen erfëllen.

De Begrëff RegTech ass d'Kontraktioun vun " Regulatioun » (Reglementatioun) an « Technik "(Technologie). Et ass inspiréiert vum Konzept vu Fintech, fir d'Applikatioun vun technologeschen Innovatiounen am traditionelle Finanzsecteur ze bezeechnen.

RegTechs konzentréieren méi spezifesch op Konformitéit duerch innovativ digital Léisungen. Hir Zil ass sou vill wéi méiglech automatiséieren Risikomanagement, reglementaresche Berichterstattung, Kampf géint Finanzkriminalitéit, asw.

Kuerz gesot, si probéieren d'Konformitéit méi effizient a manner deier fir Finanzinstituter ze maachen, dank disruptive Technologien wéi AI, Big Data, Cloud, etc.

Konkret sinn d'Tools, déi vu RegTechs ugebuede ginn, variéiert:

• KYC digitall fir Client Identifikatioun a Wëssen
• Transaktiounsanalyse fir verdächteg Aktivitéit z'entdecken
• Elektronesch Archivéiere vun Dokumenter an E-Mailen
• Automatiséiert reglementaresche Berichterstattung
• Digital Risikomanagement
• Kampf géint Bedruch
• Verschlësselung an Cybersécherheetsléisungen
• Automatisatioun vun Affär Prozesser
• Maschinn Léieren fir Anomalie Detektioun
• APIen an Integratioun vun heterogen Systemer

E puer RegTechs spezialiséiert op e spezifesche Link an der Konformitéitskette, anerer huelen eng méi global Approche. Loosst eis kucken wéi eng Virdeeler si bréngen.

D'Virdeeler vun RegTechs

D'Entstoe vu RegTechs huet verschidde Virdeeler fir Finanzinstituter, konfrontéiert mat der konstanter Erausfuerderung vun der Konformitéit:

Optimisatioun vun reglementaresche Konformitéit

D'Haaptrei Bäitrag vun RegTech Léisungen ass Banken ze hëllefen, Versécherungsgesellschaften an aner finanziell Spiller méi einfach ëmmer méi reglementaresche Ufuerderunge treffen.

Andeems se e groussen Deel vun den Zäitopwänneg manuelle Prozesser automatiséieren, maachen se et méiglech d'Konformitéit op eng optimal Manéier ze managen. DEN Kontrollen si méi séier, méi zouverlässeg a kann op enger grousser Skala gemaach ginn.

Käschte Reduktioun

Dank der Automatisatioun kënnen RegTechs d'Käschte wesentlech reduzéieren, déi mat der Gestioun vun der Regulatiounskonformitéit verbonne sinn.

Laut e puer Schätzunge kéint d'Benotzung vu RegTech Léisunge méi spueren wéi 100 Milliarden Dollar pro Joer un d'Finanzindustrie!

Andeems Dir avantagéis Ressourceintensiv manuell Prozesser ersetzt, verbessert RegTechs d'Rentabilitéit vu Finanzinstituter.

Technologesch Innovatioun

RegTechs sinn op der Spëtzt vun Innovatioun am Beräich vun Technologien applizéiert fir Finanzen. Si adoptéieren déi lescht Fortschrëtter:

• Kënschtlech Intelligenz a Maschinn Léieren
• Big Data a Big Data Analytics
• Blockchain fir méi sécher Transaktiounen
• Cloud an APIs fir Interoperabilitéit
• Biometrie fir Identifikatioun
• Cybersécherheet verstäerkt

Dës resolut digital Approche kontrastéiert mat heiansdo verouderte Legacy Systemer an traditionellen Institutiounen.

Agilitéit vis-à-vis vu reglementaresche Ännerungen

Well d'finanziell Reglementer dauernd änneren, ass et essentiell fir finanziell Spiller séier unzepassen.

Mat flexibel Software Architekturen an Technologie Expertise, RegTechs kënnen hir Léisungen entwéckelen nei reglementaresche Ufuerderunge ze treffen.

Hir agil Approche kontrastéiert mat der Schwieregkeet vu bestëmmten historesche Bankesystemer, déi schwéier ze aktualiséieren.

Expertise konzentréiert sech op Konformitéit

Reguléierungskonformitéit ass de Kär Affär vun RegTechs. Si konzentréieren hir Fäegkeeten op dësem Beräich, am Géigesaz zu generalistesche Finanzinstituter.

Dës Spezialisatioun erlaabt hinnen gutt Léisungen ze bidden, fäeg op komplexe Konformitéitsprobleemer ze reagéieren.

Benotzen Fäll vun RegTechs

Déi konkret Uwendunge vu RegTech Léisungen a Finanzen si vill. Hei sinn e puer allgemeng Beispiller:

KYC an de Kampf géint Bedruch

D'Automatiséierung vu Client Identifikatioun (KYC) an Anti-Betrug Prozesser ass e grousse Fokus vu RegTechs.

Startups wéi Onfido, IDnow oder Trulioo bidden innovativ biometresch Léisunge fir d'Identitéit vun engem Client op afstand z'iwwerpréiwen wann Dir e Bankkonto opmaacht, zum Beispill.

aner wéi Sift oder Feedzai kënschtlech Intelligenz op Transaktiounsanalyse gëllen fir verdächteg Aktivitéiten an Echtzäit z'entdecken: falsch Rechnungen, Verontreiung, Geldwäsch, asw.

Risiko Gestioun

E puer Spiller wéi OpenGamma, Riskonnect oder Axinan konzentréiere sech op finanziell Risikomanagement, andeems se nächst Generatioun Plattformen un Institutiounen ubidden.

Si integréieren grouss Datenveraarbechtungsfäegkeeten, Szenarie Simulatioun an Echtzäit Berichterstattung. Zil: virauszesoen a minimiséieren operationell Risiken.

Reguléierungsberichterstattung

D'Rapporte vun de Reguléierer erfuerderlech stellen eng schwéier Belaaschtung fir Banken a Versécherungsgesellschaften duer.

RegTechs wéi Wolters Kluwer, BearingPoint oder Lombard Risk bidden hir Generatioun ze automatiséieren, wärend garantéiert d'Genauegkeet vun den Donnéeën.

Kampf géint Geldwäsch

Konfrontéiert mat der konstanter Verstäerkung vum Kampf géint Geldwäsch an der Finanzéierung vum Terrorismus, Startups wéi ComplyAdvantage oder ThetaRay bidden prévisiv Analyseléisungen.

Si scannen finanziell Flux fir anormal Aktivitéiten z'identifizéieren a mellen se un d'Autoritéiten wann néideg.

Den Opstieg an de Fall vun RegTechs

Ugedriwwe vun engem ganz staarke Wuesstem an der Finanzéierung, huet de RegTech Maart e meteoresche Steigerung erlieft zënter dem Ufank vun den 2010s. Loosst eis e puer Zuelen kucken, déi hire Wuesstum verroden.

E boomende Maart

De globale RegTech Maart gouf op nëmmen $ 1,5 Milliarde geschat an 2015. Et ass zënter véiermol gewuess fir $ 4 Milliarde am Joer 5,6 z'erreechen no McKinsey.

An dat ass just den Ufank! Projectiounen weisen op e Maart vun 16,5 Milliarden Dollar vun 2025. D'CAGR (Duerchschnëtt alljährlechen Wuesstem Taux) soll 20% iwwer d'Period 2020-2025 iwwerschratt.

Dëse explosive Wuesstum reflektéiert déi wuessend Adoptioun vu RegTech Léisunge vu Finanzinstituter. Et gëtt och vun der konstanter Innovatioun vu Start-ups an dësem Beräich gedriwwen.

Rekord Spendenaktiounen

Zur selwechter Zäit sinn d'Quantitéiten an RegTech Start-ups investéiert an de leschte Jorzéngt stänneg eropgaang:

• Manner wéi $ 50 Milliounen u Finanzéierung am Joer 2010
• Tëscht 300 an 450 tëscht 2015 an 2017 Millioune pro Joer
• Bal $ 1 Milliard investéiert am Joer 2018

Et et ass net fäerdeg! Déi éischt Halschent vun 2021 huet scho gesinn $ 725 Milliounen an RegTechs investéiert.

Dës massiv Spendenaktiounen, vu Venture Kapitalisten a Finanzinstituter, erlaben RegTechs sech séier z'entwéckelen fir dëse Wuesstumsmaart unzegoen.

Wuessend Adoptioun

Haut benotzt eng grouss Majoritéit vu Finanzinstituter RegTech Léisungen an hirer Konformitéitsstrategie:

• 75% vun de Banken no enger Etude vu BearingPoint a Longitude Research
• 69% vun de Firmen Assurance no Accenture
• 63% vun de Manager vun Verméigen no der Deloitte Ëmfro

Dës Adoptioun beschleunegt wéi d'Regulateuren hir Iwwerwaachungsfuerderunge verschäerfen. Traditionell Spiller hunn net méi e Choix a mussen dës nei Technologien ëmfaassen fir konform ze bleiwen.

Konklusioun

D'Entstoe vu RegTechs markéiert e Schlëssel Schrëtt an der digitaler Transformatioun vun der Finanzindustrie, déi laang bliwwen ass hannendrun an Innovatioun.

Hir Léisungen kombinéieren perfekt de Besoin fir eng verstäerkte Iwwerwaachung vum Secteur mat de fantastesche Méiglechkeeten, déi vun neien Technologien ugebuede ginn: AI, Blockchain, Big Data ...

RegTechs maachen et méiglech eng Zukunft virzestellen, wou reglementaresche Konformitéit, oft als Laascht ugesi, wäert e real kompetitiv Virdeel ginn.

Ouni Zweiwel, RegTech Startups wäert weider wuessen a verbreeden hir Innovatiounen an alle Branchen vun de Finanzen. Si wäerte wäertvoll Alliéierten vis-à-vis vun wuessenden reglementaresche Erausfuerderunge sinn.

Konformitéit war nach ni sou FinTech! Ier Dir fortgeet, hei ass wéi Live vun Ärer Websäit an 3 Méint