Firwat muss d'Bankegouvernance staark sinn?

Firwat muss d'Bankegouvernance staark sinn? Dës Fro ass d'Haaptsuerg, déi mir an dësem Artikel entwéckelen. Virun all Entwécklung, Ech wëll Iech drun erënneren, datt Banken sinn vollwäerteg Firmen. Am Géigesaz zu traditionelle Firmen kréien se Dépôten vun hire Clienten a Subventiounen a Form vu Prêten. Zousätzlech si si mat verschiddenen Akteuren konfrontéiert (Clienten, Aktionären, aner Banken, asw.) ..

Dës Villzuel vun Akteuren erhéicht d'Agenturbezéiungen an dofir d'Agenturkonflikter. Et ass also aus dësem genauen Moment datt d'Governance intervenéiert fir Agenturkonflikter bannent Firmen ze reduzéieren.

An dësem Artikel presentéieren ech Iech déi grouss Erausfuerderunge vun Banken Gouvernance. An anere Wierder, Finance de Demain soen Iech firwat Bankegouvernance muss zolidd sinn.

A lass !!

🌿 Wat ass Corporate Governance?

Ausdrock Gouvernance bezitt sech op d'Art a Weis wéi d'Geschäft vun enger Firma gefouert gëtt. An der Gesellschaft bezitt sech op Corporate Governance d'Interesse vun den Akteuren am Entscheedungsprozess ze berücksichtegen.

Sou géif eng gutt Gouvernance en nohaltegen an effektive Prozess fir Wäerter fir jiddereen garantéieren. Tatsächlech ass et wichteg ze erënneren datt d'Gesellschaftsgouvernance seng Erklärung fënnt aus dem Moment wou d'Interesse vun den Akteuren divergéieren.

Eng Firma ass virun allem eng Kontrakter Node » dorënner Manager, Mataarbechter a finanziell Investisseuren. Dofir ginn et natierlech Konflikter tëscht dëse Kontraktparteien.

Konflikter kënnen entweder d'Aktionäre géint d'Manager widderstoen, d'Aktionären tëscht hinnen (Minoritéit géint Majoritéit), oder finanziell Gläubiger (besonnesch Banken a Obligatiounshaiser) un Aktionären.

An de Banken sinn dës Konflikter ëmmer méi accentuéiert well et verschidden Aarte vun Agenturbezéiungen gëtt. Zum Beispill hu mir déi folgend Agentur Bezéiungen: Manager / Aktionär, Bank / Clienten, Aktionär / Clienten.

La Banken Gouvernance muss Themen vu Muecht, Kontroll, Transparenz, Liquiditéitsmanagement a Legitimitéit vun der Institutioun ofdecken.

Et beaflosst béid Themen vun Interessekonflikter tëscht Akteuren an déi am Zesummenhang mam Vertrauen tëscht hinnen z'erhalen.

Artikel ze liesen: Wat sinn d'islamesch Bankrisiken?

Banke mussen fäeg sinn ze bewäerten d'Risiken, déi an hiren Aktivitéiten inherent sinn, an dëst, besonnesch an enger Situatioun vu Wuesstem oder Konkurrenz. Dëst erfuerdert erëm Bank- a Finanzexpertise um Verwaltungsrot.

Zousätzlech mussen d'Banke versichen sozial Ziler mat finanziellen Ziler ze balanséieren fir hir Multiple Stakeholderen zefridden ze stellen.

🌿 D'Besonderheet vu Banken am Verglach mat anere Firmen

Bankefirmen hunn hir eege Charakteristiken. D'Besonderheete vu Banke leien an hirer Aktivitéit, d'Existenz vun Transaktiounskäschten, d'Wichtegkeet vun der Risikodiversifikatioun, de Grad vun der Wichtegkeet vun der Innovatioun um Niveau wéi och um reglementaresche Niveau.

A Wierklechkeet berechtegen e puer Faktoren den Interessi vun engem zolitte Gouvernance System bannent Banken.

✔️ D'Natur vun Banken Aktivitéiten

D'Bank spillt eng Roll vun der Finanzintermediatioun tëscht wirtschaftlechen Agenten. Et sammelt d'Depositioune vu senge Clienten fir se mat anere Clienten ze ersetzen an doduerch Sue kreéiert.

Fir dëst benotzt se hir Haaptstad fir Transaktiounen ze sécheren wat et als Multiple dovun mécht. Et huet eng Vertrauensflicht vis-à-vis vu senge Clienten an eng Sécherheetsflicht vis-à-vis vun hiren Aktionären, Clienten an um Maart.

D'Aktivitéit vun der Bank erfuerdert also permanent Solvabilitéit a Liquiditéit. Dëst ass den éischte Grond firwat d'Bankegouvernance an de Banken zolidd muss sinn.

✔️ D'Wichtegkeet vun der Risikodiversifikatioun

Banken, am Géigesaz zu traditionelle Firmen, hu vill Risiken. Dës enthalen Liquiditéitsrisiko, Géigepartei Risiko, asw.

Aus dësem Grond ass et wichteg ze maachen Risiko Diversifikatioun well Dir leet net all Är Eeër an engem Kuerf. Dës Diversifikatioun besteet aus der Auswiel vun engem Kombinatioun vu verschiddenen Investitiounen fir de Risiko mat Ärem Portfolio ze reduzéieren.

An der Theorie erlaabt Diversifikatioun Iech de Risiko an Ärem Portfolio ze reduzéieren ouni potenzielle Rendement opzemaachen. En effiziente Portfolio generéiert e gewësse Rendement niddregsten méiglech Risiko.

Wann Äre Portfolio voll diversifizéiert ass, musst Dir zousätzlech Risiko iwwerhuelen fir säi potenzielle Rendement ze erhéijen.

Eng erfollegräich Diversifikatioun vun Ärem Portfolio erfuerdert eng besser Koordinatioun vun Aktivitéiten an der Bank. Dëst ass den zweete Grond firwat d'Bankgouvernance zolidd muss sinn.

✔️ Den Niveau vun der Wichtegkeet vun der Bankinnovatioun

Innovatioun bezitt sech op d'Ausféierung vun neie Kombinatiounen. Et kann d'Fabrikatioun vun engem neie Gutt betreffen, d'Aféierung vun enger neier Produktiounsmethod, d'Ouverture vun engem neien Outlet; d'Eruewerung vun enger neier Quell vu Matière première oder Produkter ...

An de leschte Joeren hunn d'Banken ëmmer méi op oppe Innovatioun zréckgezunn. Laut Chesbrough (2003), gouf dësen Innovatiounsmodell baséiert op Partnerschaft Approche am Ufank vun net-finanziell Firmen experimentéiert.

Dës Zort vun Innovatioun baséiert op der Partnerschaft tëscht der Bank a senge Partner.

Artikel ze liesen: Wat sinn d'islamesch Bankrisiken?

Schlussendlech ass Innovatioun eng strategesch Noutwennegkeet fir Banken déi kompetitiv bleiwen wëllen. Geméiss Madan & Soubra (1991) Innovatioun erlaabt Banken hir Gewënn ze erhéijen andeems se Transaktiouns-, Fuerschungs- a Marketingskäschte reduzéieren.

Wärend der Krisperiod wéi aktuell mam COVID19, bitt Bankinnovatioun kompetitiv Virdeeler fir verschidde Banken. Fir datt d'Ëmsetzung méiglech ass, hänkt alles vum Gouvernance System of, deen an der Firma implementéiert ass.

Sou géif eng gutt Gouvernance e Plus-value fir jiddereen schafen. Dëst ass den drëtte Grond deen de Besoin fir eng staark Bankegouvernance erkläert.

✔️ Firwat Bankegouvernance muss staark sinn? D'Bank ass eng Kräizung vu verschiddenen Akteuren

Am Géigesaz zu traditionelle Firmen, bréngen d'Banken eng Villzuel vun Akteuren zesummen, deenen hir Gouvernance se berücksichtegen muss.

Stakeholder sinn all déi natierlech oder juristesch Persounen déi betraff sinn an déi d'Entscheedunge vun enger Firma beaflosse kënnen. Si kënne sinn intern oder extern un der Bank.

Artikel fir ze liesen: Alles iwwer d'Bourse

Intern Akteuren sinn Deel vun der Aarbechtskräfte vun der Bank (Manager, Mataarbechter, etc.). Wat déi extern Akteuren ugeet, hu mir: Filialbanken, Clienten, Liwweranten, asw.

Aktiv Akteuren huelen un den Entscheedunge vun der Bank deel, während passiv Akteuren un d'Entscheedunge vun der Bank ënnerleien. D'Gewiicht vun all Stakeholder huet Auswierkungen op Corporate Governance.

Aktiv Akteuren tendéieren hir Interessen iwwer déi vun aneren ze prioritéieren.

Les Majoritéit Aktionär zum Beispill versichen hire Wëllen zum Nodeel vu Minoritéitsaktionären opzesetzen. An dëser Logik steet d'Bank vill Agence Konflikter.

Net nëmme mat interne Partner, mä och mat externe Partner. Dës Situatioun ass nach méi accentuéiert an islamesche Banken.

Artikel fir ze liesen: Beschte Finanzstrategien déi effektiv funktionnéieren

Fir all dës Problemer ze këmmeren, muss eng gutt Gouvernance Struktur ageriicht ginn. Dëst ass de véierte Grond firwat d'Bankgouvernance staark muss sinn.

🌿 Wéi Konflikter vun Interesse an Banken ze reduzéieren?

An deem wat mir elo gesot hunn, ass et kloer datt d'Bankegouvernance mat verschiddenen Aarte vun Interessekonflikter ëmgoe muss. Fir dës Aarbecht ze maachen, Bank Gouvernance huet eng Rei vu Mechanismen bekannt als Gouvernance Mechanismen.

Etymologesch ass e Mechanismus eng Versammlung vun Elementer, vun deenen e puer relativ zu aneren kënne beweegen. Dës Assemblée stellt also kee fest. Jiddereen Element ass onofhängeg.

Agence Konflikter mat Krediteuren regelen duerch Mechanismen wéi kontraktuell Garantien, juristesch Prozedure fir geriichtlech Siidlung, de Finanzinformatiounsmaart, oder souguer informelle Mechanismen wéi Ruff.

Artikel fir ze liesen: Wat mécht e Finanzanalytiker?

Dës verschidde Mechanismen spillen net onbedéngt gläichwäerteg Rollen an hir Wichtegkeet hänkt vun der Natur an der Aktivitéit vun der Firma of.

Am Gouvernance System kann dës Versammlung an zwou Kategorien opgedeelt ginn:

✔️ Konstruéiert oder "virsiichteg" Mechanismen

An dëser Kategorie hu mir d'Wahlrecht iwwer de Verwaltungsrot (CA), d'Charakteristiken vum CA (Gréisst, Transparenz, Onofhängegkeet, etc.) an de Comitée (Audit, Remuneratioun, etc.).

Remuneratiounssystemer an de Profil vum Leader gehéieren och zu dëser Kategorie. Den Haaptmechanismus vun der Bankegouvernance ass de Verwaltungsrot.

✔️ "Spontan" Mechanismen

Dës Kategorie vu Mechanismen ass mat der Konkurrenz vum Maart verbonnen. Egal wat se sinn, dës Mechanismen sollen d'Agenturkonflikter tëscht Akteuren reduzéieren.

Also, fir grouss opgezielt Firmen, mengen e puer Autoren datt den dominante Mechanismus de Managementmaart ass. Manager probéieren d'Geschäfter gutt ze managen fir hire Ruff a Wäert op dësem Maart ze maximéieren.

Artikel fir ze liesen: Differenzen tëscht islamesche Banken a konventionell Banken

Nieft dem exekutiv Maart Et gëtt en anere spontane Mechanismus, Reguléierung. D'Bankereguléierung gëtt als den Akt vun der Iwwerwaachung a Kontroll vun der Bankaktivitéit ugesinn, andeems se d'Konformitéit mat verschiddene Standarden ënnerwerfen, fir Risiken ze kontrolléieren fir d'Sécherheet vun den Depoten, d'Stabilitéit vum Finanzsystem an de grousse Salden ze erhaalen.

Fir dëst Zil z'erreechen, hänkt d'Bankereguléierung wesentlech op Reguléierung an Iwwerwaachung of.

La Banken Reglementer besteet virun allem doran, den Niveau vun de Mindestressourcen, oder d'Eegekapitalverhältnis am Jargon ze setzen, déi d'Banke mussen halen, fir e finanzielle Schock kënnen ze widderstoen.

🌿 En resumé ...

Qualitéit Banke Gouvernance ass eng eemoleg Noutwennegkeet wa mir d'Vertraue vun aneren Akteuren erhalen wëllen. Laut engem Basel Comité Rapport publizéiert an 2015, Corporate Gouvernance zielt déi kollektiv Verantwortung vum Verwaltungsrot a punkto Iwwerwaachung a Risikomanagement ze stäerken.

Wéinst der Natur vun de Banken Aktivitéiten, Gouvernance ass e wichtegt Element fir de Soundness an Entwécklung vun Banken.

Gestioun vun Client Dépôten, hinnen Kreditt ginn an Zougang zu vertraulech Client Informatiounen Erhéijunge de Besoin fir efficace an efficace Gestioun; méi staark Reguléierung an Iwwerwaachung (El Marzouki a Benlechehab, 2017).

Zousätzlech sinn d'Banke méi ausgesat fir Agenturkonflikter am Verglach mat anere Geschäftsformen.

Loosst Är Meenungen an de Kommentaren. Wéi och ëmmer, wann Dir a sechs Méint Kontroll iwwer Är perséinlech Finanzen wëllt iwwerhuelen, empfeelen ech dëse Guide.