Wat iwwer Hypotheken ze wëssen

Fir vill ass en Haus besëtzen Deel vum Dram, et ass d'Erfëllung vun engem besser Liewen, den Zweck. Fir déi meescht Hausbesëtzer, Hypothéik ze kréien ass just ee vun den néidege Schrëtt fir dohinner ze kommen. En Hypothekarkredit opzehuelen ass ee vun de finanziell Entscheedungen déi wichtegst déi meescht vun eis wäert jeemools huelen. Et ass also essentiell ze verstoen wat Dir Iech umellt wann Dir Sue léint fir en Haus ze kafen.

Wann Dir d'Hausbesëtzer denkt an Iech frot wéi Dir unzefänken, sidd Dir op déi richteg Plaz komm. Hei wäerte mir all d'Grondlage vum Hypothekarkredit ofdecken. An der Wourecht soen ech Iech ALLES zu dësem Thema. Awer ier Dir ufänkt, hei ass eng Premium Training déi wäert erlaabt Iech all d'Geheimnisser ze wëssen fir Erfolleg am Podcast.

✔️ Wat ass eng Hypothéik?

Den Hypothekarkredit, och genannt Immobilieprêt, ass e laangfristeg Prêt deen benotzt gëtt fir d'Acquisitioun vun Immobilien ze finanzéieren. Seng Haaptcharakteristik ass d'Garantie vun engem Hypothéik op der betreffend Immobilie.

Konkret wäert de Prêt d'Hypothéikprêt mat enger Kredittinstitutioun huelen, allgemeng eng Bank. De Betrag gëtt iwwer eng laang Period vu bis zu kapitaliséiert bis 25-30 Joer al. Wärend dëser Period rembourséiert de Prêt konstante monatlecht Bezuelungen aus Deelzënsen an Deelkapital.

D'Sécherheet fir d'Bank ass d'Immobilie selwer op deem eng Hypothéik gesat gëtt. Dëst bedeit datt am Fall vun enger längerer Net-Bezuelung d'Bank de Verkaf vun der Immobilie verlaange kann fir déi nach verdanken Betrag ze recuperéieren.

Dank dëser zolitter Garantie, an iwwer esou laanger Period, bleift den Zënssaz vum Hypothekarkredit Ganz niddereg a gëtt dës Finanzéierung e definitive Virdeel fir e Besëtzer ze ginn. Dës Virdeeler maachen et zu engem Finanzprodukt ugepasst un den Immobiliemaart.

✔️ Wien kann en Hypothéik kréien?

Jidderee kann en Hypothekarkredit kréien. Déi meescht Leit, déi en Haus kafen, maachen dat mat engem Hypothéik. Eng Hypothéik ass eng Noutwennegkeet wann Dir net déi voll Käschte vun engem Haus aus der Tasche leeschte kënnt.

Et ginn Zäiten wou et Sënn mécht en Hypothéik op Ärem Heem ze hunn, och wann Dir d'Suen hutt fir se ze bezuelen. Zum Beispill, Investisseuren heiansdo Hypothéik Eegeschafte fir Fongen fir aner Investitiounen ze befreien.

Fir fir de Prêt berechtegt ze sinn, musst Dir bestëmmte Usprochsbedéngungen erfëllen, déi vun der Bank definéiert sinn. Dofir ass eng Persoun déi eng Hypothéik kritt héchstwahrscheinlech een mat engem stabil an zouverlässeg Akommes, e Schold-zu-Akommes Verhältnis ënner 50%, an en anstännege Kreditt Score. Nieft dëser Aart vu Prêt kënne mir hunn Auto Prêten, etc.

✔️ Wéi funktionnéieren d'Hypotheken?

D'Hypothéik ass e Recht, deen dem Gläubiger iwwer Immobilien zougeet, fir datt hie sech am Fall vun engem Verzögerung vum Prêt zréckbezuele kann. Konkret heescht dat, datt am Fall vun Net-remboursement vun engem Prêt, den Hypothéiksalier kann de Verkaf vun der hypothekéiert Immobilie verlaangen fir seng Schold ze recuperéieren.

Fir eng Hypothéik opzestellen, Dir musst engem Notaire Kontakt. Déi registréiert dann d'Hypothéik beim Aschreiwungsservice no der Ënnerschrëft vum Hypothéikakt. Hypothéik Garantiekäschte gëllen allgemeng.

Wann d’Hypothéikregistréierung duerchgefouert gouf, ass de Gläubiger geséchert, sech selwer duerch de Wäert vun der Immobilie zréckzebezuelen, wann de Prêt all Remboursement stoppt. Wann néideg, kann d'Bank d'Saisie an d'Auktioun vun der hypothekéierter Immobilie verlaangen.

D'Hypothéik behält awer d'Recht vum Scholden an de Raimlechkeeten ze bleiwen. Et betrëfft nëmmen d'Recht op Eegentum. Et ass verbueden fir de Gläubiger d'Immobilie ze entschäerfen soulaang de Besëtzer weiderhi seng Schold zréckbezuelt.

✔️ Wéi funktionéiert Zënsen op engem Hypothéik?

De Montant vun Interessi Dir bezuelt op Är Hypothéik hänkt vum Hypothéik Deal of, deen Dir gewielt hutt. Wann Dir zum Beispill e festen Zënsshypothéik fir eng fix Zäit entscheet, da bleift während dëser Period de Betrag vun Zënsen déi Dir bezuelt all Mount d'selwecht.

Um Enn vun der fixen Taux Period gëtt Dir normalerweis automatesch op Äre Kreditgeber Standard variabelen Tarif transferéiert ginn, déi normalerweis méi héich ass wéi all speziell Offeren déi Dir aginn hutt.

Zu dësem Zäitpunkt gesitt Dir Är Zënsebezuelungen erop. Wéi och ëmmer, Dir sidd fräi fir eng nei Hypothéiktransaktioun ze remortgage, wat hëllefe kann Är Bezuelungen ze reduzéieren.

Wann Dir e variabelen Taux Hypothéik wielt, da kann de Betrag vun Zënsen, déi Dir bezuelt, mat der Zäit schwanken. Wann d'Zënssätz erofgoen, kann dës Réckgang un Iech weiderginn an Dir gesitt datt Är monatlecht Bezuelungen erofgoen.

Wéi och ëmmer, wann d'Hypothéiksraten eropgoen, gi Prêtkäschte méi héich fir Kredittgeber, an dës méi héich Käschten ginn allgemeng un d'Hausbesëtzer weiderginn. An dësem Fall wäerten Är monatlecht Bezuelungen eropgoen. Dofir entscheede vill Keefer fir fixe Tariffer fir sécherzestellen datt hiren Zënssaz a monatlecht Bezuelungen net änneren.

An de fréie Jore vun Ärer Hypothéik geet méi vun Ärer monatlecht Bezuelung fir Är Zënsen auszebezuelen an e méi klenge Betrag un Äre Haapt. Lues a lues fänkt Dir méi vun Ärem Haapt mat der Zäit zréckzebezuelen wéi Är Schold erofgeet.

✔️ D'Komponente vun enger Hypothéikbezuelung

Är monatlecht Hypothéikbezuelungen kënne verschidde Saachen ofdecken, dorënner:

🎯 Den Haaptgrond vum Prêt

De " Hypothéik Kapital » heescht zwou Saachen. Et kann op de Betrag bezéien deen Dir geléint hutt. Et kann och op de Betrag bezéien deen Dir schëlleg sidd nodeems Dir Bezuelungen gemaach hutt.

Zum Beispill, wann Dir $ 200 geléint an $ 000 zréckbezuelt, ass de verbleiwen Haaptbalance $ 24. En Deel vun all Hypothéikbezuelung gëtt op Äre Haaptgebai applizéiert, wat de Gesamtbetrag, deen iwwer Zäit verdankt gëtt, reduzéiert.

🎯 Zënsen op Hypotheken

Den Zënssaz op Ärem Hypothéik bestëmmt de Betrag deen Dir de Kreditgeber fir de Prêt bezuelt. En Deel vun all monatlecht Bezuelung reduzéiert den Haaptgrond an en Deel gëtt fir Zënsen benotzt. An den éischte Jore vum Prêt bezillt de gréissten Deel vun all monatlecht Bezuelung Zënsen a wéineg gëtt un de Kapital ausginn.

A spéider Joeren reduzéiert de gréissten Deel vun der Bezuelung den Haapt. Dëse Prozess gëtt Ofschätzung genannt.

🎯 Immobilie Steieren

Äre Kredittgeber kann Immobiliesteier zesumme mat Ärer Hypothéikbezuelung sammelen an d'Suen an engem Escrow Kont halen bis Är Immobiliesteierrechnung ass, a bezuelt et an Ärem Numm zu där Zäit.

🎯 doheem Versécherung

Hausbesëtzer Versécherung, déi Schued kann ofdecken, verursaacht duerch Brand, Stuerm, Accidenter an aner Katastrophen, ass normalerweis vun Hypothekarkrediter erfuerderlech. Si kënnen d'Präime mat Ärer Hypothéikbezuelung sammelen an dann d'Versécherungsrechnung aus Ärem Escrow-Kont bezuelen wann et ofgeschloss ass.

🎯 Hypothéik Versécherung

Wann Dir manner wéi 20% erofgeet, froe Kredittgeber Iech normalerweis fir Hypothekarkreditversécherung ze bezuelen. Dës Versécherung schützt de Kreditgeber géint de Risiko vu Prêtdefault.

Et ginn zwou Zorte: privat Hypothéik Versécherung an d'Forme vun Hypothéik Versécherung néideg fir Regierung-ënnerstëtzt Prêten. Prämien kënnen op Är monatlecht Hypothéikserklärung fakturéiert ginn

✔️ Déi verschidden Zorte vu Prêten

Et gi verschidden Aarte vu Hypothekarkredite fir Konsumenten verfügbar. Si enthalen konventionell Hypotheken mat fixen Taux, déi ënner Am meeschte verbreet, souwéi justierbaren Taux Hypotheken an opbloosbar Hypotheken. Potenziell Keefer sollten déi richteg Optioun fir hir Bedierfnesser sichen.

🎯 Fixed Tarif Hypotheken

Fixed Rate Hypotheken bidden Prêten e fixen Zënssaz iwwer eng fix Dauer normalerweis 15, 20 oder 30 Joer al. Mat engem fixen Zënssaz, wat méi kuerz d'Bezuelzäit vum Prêt ass, dest méi héich ass d'monatlecht Bezuelung. Ëmgekéiert, wat méi laang de Prêt dauert fir ze bezuelen, dest méi kleng ass de monatlecht Remboursement.

Wéi och ëmmer, wat méi laang et dauert fir de Prêt zréckzebezuelen, wat méi Zënsen de Prêt bezilt schlussendlech.

• Virdeeler

Meescht grousse Virdeel vun engem fixen Taux Hypothéik ass datt de Prêt ka erwaarden datt hir monatlecht Hypothéikbezuelungen konstant sinn. Dëst mécht Haushaltsbudgetéierung méi einfach a vermeit onerwaart zousätzlech Käschten vu Mount zu Mount. Och wann d'Maartraten erheblech eropgoen, muss de Prêt net méi héich monatlech Bezuelungen maachen.

• Nodeeler

Fixed Tarif Transaktiounen sinn allgemeng liicht méi héich wéi Variabel Tariffer Hypotheken. Wann d'Zënssätz erof geet, profitéiert Dir net.

Warnung fir:

• Gebühr wann Dir den Accord fréi wëllt verloossen - Dir sidd fir d'Dauer vun der Fix gebonnen.
• D'Enn vun der fixer Period - Dir sollt zwee bis dräi Méint no engem neien Hypothéiksvertrag sichen ier se eriwwer ass, oder Dir gitt automatesch op de Standard Variabel Tarif vun Ärem Kreditgeber transferéiert, deen normalerweis méi héich ass.

🎯 Variabel Taux Hypotheken

Mat justierbaren Taux Hypotheken, kann den Zënssaz zu all Moment änneren. Vergewëssert Iech datt Dir Spueren hutt fir datt Dir eng Erhéijung vun Äre Bezuelungen leeschte kënnt wann d'Tariffer eropgoen. Variabel Tariffer Hypotheken kommen a verschiddene Formen:

➤ Standard Floating Rate

Dëst ass den normalen Zënssaz deen Ären Hypothekarkrediter de Keefer berechnen. Et dauert sou laang wéi Är Hypothéik oder bis Dir eng aner Hypothéiktransaktioun ofgeschloss hutt. Ännerungen am Zënssaz kënne geschéien no enger Erhéijung oder Ofsenkung vum Basistaxe, deen d'Bank festgeluecht huet.

Virdeeler

Fräiheet - Dir kënnt zu all Moment iwwerbezuelen oder verloossen.

Nodeeler

Ären Taux kann zu all Moment während dem Prêt eropgoen.

➤ Discount Hypotheken

Dëst ass eng Remise op de Standard variabelen Taux (TVS) vum Kreditgeber a gëllt nëmme fir eng gewëssen Zäit, normalerweis zwee oder dräi Joer. Awer et ass derwäert ronderëm ze shoppen. TVS ënnerscheede sech tëscht Kredittgeber. Also gitt net un datt wat méi héich de Remise ass, dest méi niddereg ass den Zënssaz.           

Virdeeler

• kascht - den Taux fänkt méi bëlleg un, wat de Mount Remboursement méi niddereg wäert halen;
• Wann de Kredittgeber hir TVS reduzéiert, bezuelt Dir all Mount manner.

Nodeeler

• Budgetéieren - de Kreditgeber ass gratis hir TVS zu all Moment ze erhéijen
• Wann d'Basisraten vun der Bank eropgoen, gesitt Dir wahrscheinlech och d'Reduktiounsquote erop.

Opgepasst op Käschten wann Dir wëllt virum Enn vun der Remise Period ze verloossen.

➤ Bewäerte Capped Hypotheken

Ären Taux ännert sech normalerweis mam TVS vum Kreditgeber. Awer d'Cap bedeit datt den Taux net e gewëssen Niveau kann iwwerschreiden.

Virdeeler

• Gewëssheet - Ären Taux wäert net e gewëssen Niveau iwwerschreiden. Awer vergewëssert Iech datt Dir Remboursementer leeschte kënnt wann et de Kappniveau erreecht.
• Méi bëlleg - Ären Taux geet erof wann d'TVS erof geet.

Nodeeler

• D'Plafong ass éischter héich gesat;
• Den Taux ass allgemeng méi héich wéi aner variabel a fix Tariffer;
• Äre Kreditgeber kann den Taux zu all Moment bis zum Capniveau änneren.

➤ Offset Hypotheken

Dës funktionnéieren andeems Dir Äre Spuerkonto an Äre Kont op Ärem Prêt verbënnt, sou datt Dir nëmmen Zënsen op den Ënnerscheed bezuelt. Dir bezuelt Är Hypothéik ëmmer nach all Mount wéi gewinnt, awer Är Spueren handelen als Iwwerbezuelung, déi hëlleft Är Hypothéik fréi ze liquidéieren.

 ✔️ Wéi eng gutt Prêt ze wielen?

Den Hypothéikmaart ass onheemlech kompetitiv an et ka schwéier sinn genee ze verstoen wat ugebuede gëtt. Et gi vill verschidde Fournisseuren an eng breet Palette vun Produkter a Präisser verfügbar. Et ass also eng gutt Iddi mat Ärer Bank wéi och mat enger Rei vun onofhängegen Hypothéiksberoder ze schwätzen.

Kredittgeber (normalerweis Banken) a Courtiere mussen Iech beroden wann Dir en Hypothéik recommandéiert. Si wäerte beurteelen wéi vill Hypotheken Remboursement Dir leeschte kënnt, kucken op Äert Akommes wéi och Är Scholdenbezuelungen an alldeeglech Ausgaben. Dëst bedeit datt Dir sollt mat engem Hypothéik ophalen, deen Äre Besoinen entsprécht.

Och wann Kredittgeber a Broker a bal all Fäll Berodung musse bidden, kënnt Dir fäeg sinn d'Berodung ze refuséieren an Ären eegene Hypothéik Deal op Basis vun Ärer eegener Fuerschung ze fannen. Wann Dir Är eege Hypothéik ouni Préavis wielt, gëtt dat eng Demande genannt. nëmmen Ausféierung ".

✔️ Wéi bewerben ech en Hypothéik?

Eng Demande fir eng Hypothéik ass dacks en zwee-Schrëtt Prozess. Den éischte Schrëtt beinhalt normalerweis e puer grondleeënd Fuerschung fir Iech ze hëllefen ze bestëmmen wéi vill Dir leeschte kënnt a wéi eng Zort (en) Hypothéik Dir braucht.

Den zweete Schrëtt ass wou den Hypothekarkrediter eng méi detailléiert Eegenheetskontroll wäert maachen an, wann net scho gefrot, Beweis vum Akommes.

🎯 Schrëtt one

Typesch stellen Kredittgeber Iech eng Serie vu Froen fir ze bestëmmen wéi eng Hypothéik Dir wëllt a wéi laang Dir et wëllt. Si probéieren och Är finanziell Situatioun ze bestëmmen, ouni ze vill an Detailer ze goen.

Dëst gëtt allgemeng benotzt fir eng Indikatioun ze ginn wéi vill e Kreditgeber bereet wier Iech ze léinen. Si sollten Iech och Schlësselinformatioun iwwer de Produit, hire Service, an all Fraisen oder Käschten, wann iwwerhaapt.

🎯 Zweeten Schrëtt

Dëst ass normalerweis wou Dir Är Uwendung ufänkt. De Kredittgeber oder Hypothéikbroker fänkt un " Entdeckung vun de Fakten » ëmfaassend an detailléiert Aussaatbarkeet Bewäertung, fir déi Dir Beweiser fir Är spezifesch Akommes an Ausgaben muss ubidden, an " Stress Tester » iwwer Är Finanzen.

Dëst kéint eng detailléiert Fro vun Äre Finanzen an zukünfteg Pläng involvéieren, déi Äert zukünfteg Akommes beaflosse kënnen. Si wäerten och den Impakt op Är Remboursementer beurteelen, wann d'Zënssätz an Zukunft eropgoen.

Wann Är Demande ugeholl gouf, gëtt de Kreditgeber Iech eng "verbindlech Offer" an Hypothéik-Illustratiounsdokument(en) déi d'Konditioune vun Ärer Hypothéik erkläert.

Dëst gëtt begleet vun engem " Reflexiounszäit » vun op d'mannst 7 Deeg, wat Iech d'Méiglechkeet gëtt Vergläicher ze maachen an d'Implikatioune vun der Unhuelen vun Ärem Kredittgeber d'Offer ze evaluéieren. E puer Kredittgeber kënnen Iech méi wéi 7 Deeg ginn fir dëst ze maachen. Dir hutt d'Recht dës Reflexiounsperiod ze verzichten fir de Kaf vun Ärem Heem ze beschleunegen wann Dir braucht.

Wärend dëser Ofkillungsperiod kann de Kreditgeber allgemeng seng Offer net änneren oder zréckzéien, ausser a bestëmmte limitéierten Ëmstänn.

✔️ Wat ass den Ënnerscheed tëscht engem einfache Prêt an engem Hypothekarkredit?

Den Terme " prett » kann benotzt ginn fir all Finanztransaktioun ze beschreiwen. Transaktiounen an deenen eng Partei eng forfaiteg Zomm vu Suen kritt an averstanen op Bezuelung vun Zënsen ze bezuelen.

En Hypothéik ass eng Aart vu Prêt déi benotzt gëtt fir eng Immobilie ze finanzéieren. En Hypothéik ass eng Aart vu Prêt, awer net all Prête sinn Hypotheken.

Hypotheken si Prêten garantéiert ". Mat engem gesécherten Prêt versprécht de Prêt Sécherheet dem Kreditgeber am Fall wou se ophalen d'Bezuelungen ze maachen. Am Fall vun engem Hypothéik ass d'Sécherheet d'Haus. Wann Dir ophale mat Bezuelungen op Ärem Hypothéik ze maachen, kann Äre Kreditgeber Äert Heem besëtzen.

🎯 Am Resumé...

En Hypothéikprêt ass e Prêt deen benotzt gëtt fir en Haus ze kafen oder fir en Hypothéik ze refinanzéieren. Dir maacht reegelméisseg Bezuelungen op eng Hypothéik bis se no enger gewësser Zuel vu Joere bezuelt gëtt.

Méi spezifesch ass eng Hypothéik dat legalt Dokument dat Äre Kreditgeber erlaabt d'Haus ze huelen wann Dir de Prêt net zréckbezuelt wéi ausgemaach. A verschiddene Staaten gëtt dëst Dokument e Vertrauensakt genannt.

Wann Dir d'Hypothéik bezuelt hutt, besëtzt Dir d'Haus, oder " fräi a kloer ". Dem Kreditgeber säi legale Recht fir Äert Heem zréckzebezéien verschwënnt.

Wann Dir dës Offeren vergläicht, erënnert Iech un d'Entzugskäschten ze kucken, souwéi d'Austrëttsstrofen. Ier Dir fortgeet, hei ass eng Formatioun déi Iech erlaabt Master Handel an nëmmen 1 Stonn. Klickt hei fir et ze kafen

Fir all Är Bedenken, hannerlooss mech e Kommentar