Wat ass e KYC a firwat ass et wichteg?

Wësse wien Äre Client ass a Protokoller adoptéieren fir finanziell Kriminalitéit ze vermeiden sinn dauernd Erausfuerderunge fir Finanzinstituter. Bedeitend musse Finanzinstituter en ëmmer méi komplexe Set vu Reglementer fir d'Clientidentitéitsverifizéierung erhalen, genannt KYC. KYC, och bekannt als "Wësst Äre Client"oder"Kennt Äre Client", ass eng Rei vu Prozeduren fir d'Identitéit vun engem Client virun oder während Finanztransaktiounen z'iwwerpréiwen.

Konformitéit mat KYC Reglementer kann hëllefe bei der Bucht ze halen Geldwäsch, Terrorismusfinanzéierung an aner gemeinsam Bedruchschemaen. Andeems Dir fir d'éischt d'Identitéit an d'Intentioune vun engem Client bei der Ouverture vun de Konten z'iwwerpréiwen, an dann hir Transaktiounsmuster verstoen, kënnen d'Finanzinstituter méi präzis verdächteg Aktivitéit identifizéieren.

Finanzinstituter ënnerleien ëmmer méi strenge Standarden wann et ëm KYC Gesetzer kënnt. Si musse méi Sue verbréngen fir dem KYC ze respektéieren oder schwéier Geldstrofen ze kréien. Dës Reglementer bedeiten datt bal all Firma, Plattform oder Organisatioun, déi mat enger Finanzinstitut interagéiert fir e Kont opzemaachen oder ze handelen, dës Verpflichtungen musse respektéieren. An dësem Artikel schwätze mir iwwer alles wat Dir wësse musst iwwer KYC Reglementer.

Wat ass KYC am Banken?

KYC steet fir Wësst Äre Client an ass e Standard Due Diligence Prozess dee vu Finanzinstituter an aner Finanzservicer Firmen benotzt gëtt fir de Client Risiko ze bewäerten an ze iwwerwaachen an d'Identitéit vun engem Client z'iwwerpréiwen. KYC garantéiert datt e Client deen ass datt hie behaapt ze sinn.

Ënner KYC mussen d'Clienten Umeldungsinformatiounen ubidden, déi hir Identitéit an Adress beweisen. Verifikatioun Umeldungsinformatioune kënnen d'Identitéitskaartverifizéierung, Gesiichtsverifizéierung, biometresch Verifikatioun an / oder Dokumentverifikatioun enthalen. Fir Beweis vun Adress, Utility Rechnungen sinn e Beispill vun akzeptabel Dokumentatioun.

KYC ass e kritesche Prozess fir de Client Risiko ze bestëmmen an ob de Client den Ufuerderunge vun der Institutioun erfëllt fir seng Servicer ze benotzen. Et ass och eng gesetzlech Verpflichtung fir respektéiert d'Anti-Geldwäschgesetzer (AML). Finanzinstituter mussen dofir suergen, datt Clienten net eng kriminell Aktivitéit engagéieren andeems se hir Servicer benotzen.

Banke kënnen refuséieren e Kont opzemaachen oder eng Geschäftsbezéiung ofzeschléissen wann de Client net de Minimum KYC Ufuerderunge entsprécht.

Wat ass eKYC?

An Indien ass eKYC e Prozess an deem d'Identitéit an d'Adress vum Client elektronesch duerch Aadhaar Authentifikatioun verifizéiert ginn. Aadhaar ass den nationale biometreschen eID System vun Indien. eKYC bezitt sech och op d'Erfaassung vun Informatioun vun Identifizéierer (OCR Modus), digital Daten aus Regierung erausginn Smart IDen (mat engem Chip) mat kierperlecher Präsenz extrahéieren, oder zertifizéiert digital Identitéiten a Gesiichtserkennung fir Online Identitéitsverifizéierung benotzen.

Dës Aart vu KYC Verifizéierung gëtt och benotzt fir cryptocurrency Trading Apps.

Firwat ass de KYC Prozess wichteg?

D'KYC Prozeduren, definéiert vun de Banken, beinhalt all déi néideg Aktiounen fir sécherzestellen datt hir Clienten reell sinn, d'Risiken ze bewäerten an ze iwwerwaachen. Dës Client-Onboarding-Prozesser hëllefen Geldwäscherei, Terrorismusfinanzéierung an aner illegal Korruptiounsschemaen ze verhënneren an z'identifizéieren.

De KYC Prozess enthält d'Identitéitskaart Verifizéierung, Gesiichtsverifikatioun, Verifizéierung vun Dokumenter wéi Utility Rechnungen als Beweis vun der Adress, a biometresch Verifizéierung. Banke musse KYC Reglementer an Anti-Geldwäsch Reglementer respektéieren fir Bedruch ze limitéieren. D'Verantwortung fir d'KYC Konformitéit läit bei de Banken.

Am Fall vun Net-Anhale kënnen schwéier Strofe applizéiert ginn. An den USA, Europa, de Mëttleren Osten an Asien-Pazifik, am Ganzen ongeféier 26 Milliarden Dollar Geldstrofen goufen fir Net-Konformitéit mat AML, KYC a Sanktioune Gesetzer an de leschten zéng Joer (2008-2018) opgehuewe - net ze ernimmen reputation Schued gemaach an net gemooss.

Wien brauch KYC?

KYC ass erfuerderlech fir Finanzinstituter déi mat Cliente beschäftegen wann se Konten opmaachen an ënnerhalen. Wann e Geschäft en neie Client ubordéiert oder wann en aktuelle Client e reglementéiert Produkt kritt, gëllen normalerweis Standard KYC Prozeduren.

Finanzinstituter déi de KYC Protokoller bestätegen mussen enthalen:

• Banken
• Kredit Gewerkschaften
• Verméigensverwaltungsfirmen a Courtiere
• Finanztechnologie Uwendungen (Applikatiounen fintech), ofhängeg vun den Aktivitéiten an deenen se engagéieren
• Privat Kredittgeber a Prêtplattformen

KYC Reglementer sinn en ëmmer méi kriteschen Thema fir bal all Institutioun ginn, déi mat Suen interagéiert (also, zimlech all Geschäft). Obschonn d'Banken erfuerderlech sinn ze respektéieren KYC fir Bedruch ze limitéieren, si vermëttelen och dës Ufuerderung un d'Organisatiounen mat deenen se Geschäfter maachen.

Wat sinn déi dräi Komponente vum KYC?

Déi dräi Komponente vum KYC enthalen:

• Client Identifikatioun Programm (CIP) : de Client ass wien hie behaapt ze sinn
• Client Due Diligence (CDD): bewäerten den Niveau vum Risiko vum Client, inklusiv Iwwerpréiwung vun de Benefice Besëtzer vun enger Firma
• Kontinuéierlech Iwwerwaachung: z'iwwerpréiwen Client Transaktioun Musteren a Rapport verdächteg Aktivitéit op eng kontinuéierlech Basis

Client Identifikatioun Programm (CIP)

Fir e Client Identifikatiounsprogramm ze respektéieren, freet eng Finanzinstitut de Client no Identifikatiounsinformatioun. All Finanzinstitut fiert säin eegene CIP-Prozess op Basis vu sengem Risikoprofil, sou datt e Client gefrot ka ginn verschidden Informatioun ofhängeg vun der Institutioun ze bidden.

Fir eng Persoun kann dës Informatioun enthalen:

• E Führerschäin
• E Pass

Fir e Geschäft kann dës Informatioun enthalen:

• Zertifizéiert Artikele vun der Inkorporatioun
• Geschäftslizenz ausgestallt vun der Regierung
• Partnerschaftsvertrag
• Instrument vum Vertrauen

Fir e Betrib oder Eenzelpersoun kann zousätzlech Verifizéierung vun Informatioun enthalen:

• Finanziell Referenzen
• Informatioun vun enger Konsumenteberichterstattung oder ëffentlecher Datebank
• Eng finanziell Ausso

Finanzinstituter musse verifizéieren datt dës Informatioun korrekt a glafwierdeg ass, mat Dokumenter, net-dokumentaresch Verifizéierung oder béid.

Client Due Diligence (CDD)

Client Due Diligence erfuerdert Finanzinstituter fir detailléiert Risikobewäertungen ze maachen. Finanzinstituter ënnersichen d'Zorte vu potenziellen Transaktiounen, déi e Client maachen, fir datt se dann anormal (oder verdächteg) Verhalen entdecken kënnen.

Op dëser Basis kann d'Institutioun un de Client e Risiko Bewäertung datt wäert de Grad an d'Frequenz vun der Kont Iwwerwachung bestëmmen. Institutiounen mussen d'Identitéit vun all natierlechen Persoun identifizéieren an z'iwwerpréiwen, déi 25% oder méi vun enger juristescher Entitéit besëtzt, an enger natierlecher Persoun déi d'juristesch Entitéit kontrolléiert.

Och wann et keng Standardprozedur gëtt fir Due Diligence auszeféieren, kënnen d'Institutiounen et op dräi Niveauen designen:

• Vereinfacht Due Diligence ("SDD"). Fir niddereg Wäert Konten, oder wou de Risiko vu Geldwäsch oder finanziell Terrorismus niddereg ass, kann eng voll CDD net néideg sinn.
• La Basis Client Due Diligence ("CDD"). Op dësem Niveau vun der Due Diligence ginn Finanzinstituter erwaart d'Identitéit an d'Risikoniveau vun engem Client z'iwwerpréiwen.
• Enhanced Due Diligence ("EDD"). Héich-Risiko oder High-Net-Wäert Clienten kënnen d'Sammlung vu méi Informatioun erfuerderen fir datt d'Finanzinstitut e bessert Verständnis vun de Finanzaktivitéiten a Risiken vum Client huet. Zum Beispill, wann e Client eng Politesch Exposéiert Persoun (PEP) ass, kënne se e méi héije Risiko vu Geldwäsch sinn.

Kontinuéierlech Iwwerwaachung

Kontinuéierlech Iwwerwaachung bedeit datt Finanzinstituter dauernd d'Transaktioune vun hire Clienten iwwerwaache mussen. Dëst ass fir all verdächteg oder ongewéinlech Aktivitéit z'entdecken. Dës Komponent hëlt eng dynamesch a riskbaséiert Approche fir KYC.

Wann verdächteg oder ongewéinlech Aktivitéit festgestallt gëtt, ass d'Finanzinstitut verlaangt e Suspicious Activity Report (SAR) un de FINGCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) an aner Affekoten.

KYC Verifizéierung: innovativ Approche si wëllkomm

Am November 2018 hunn d'US Agenturen, dorënner d'Federal Reserve, eng gemeinsam Ausso erausginn, déi e puer Banken encouragéiert hunn ëmmer méi raffinéiert ze ginn an hiren Approchen fir verdächteg Aktivitéit z'identifizéieren an ze experimentéieren mat kënschtlecher Intelligenz an digitaler Identitéitstechnologien.

Europäesch Iwwerwaachungsautoritéiten hunn nei Léisunge gefördert fir spezifesch Konformitéitsfuerderunge virdrun dëst Joer unzegoen. Si proposéieren eng gemeinsam Approche fir konsequent Standarden uechter d'EU z'erhalen.

Si suerge fir verschidden Aarte vu Verifizéierung, sou wéi "eng integréiert Computerapplikatioun déi automatesch eng Persoun aus enger digitaler Bild- oder Videoquell identifizéiert a verifizéiert (Gesiichtsbiometrie)" oder "eng agebaute Sécherheetsfunktioun, déi Biller erkennen kann, déi ofgeschaaft goufen oder mat der tamperéiert goufen (zum Beispill, Gesiicht morph) sou datt dës Biller pixeléiert oder onschëlleg ausgesinn. »

D'Benotzung vu Biometrie kann duerch lokal oder regional Reglementer erausgefuerdert ginn. Dës finanziell Reglementer sinn: GDPR an der EU, CCPA a Kalifornien, fir e puer ze nennen.

Konklusioun

KYC Reglementer hunn wäit erreechend Implikatioune fir Konsumenten a Finanzinstituter. Finanzinstituter sinn verlaangt KYC Standarden ze verfollegen wann se mat engem neie Client schaffen. Dës Norme goufen agefouert fir finanziell Kriminalitéit a Geldwäsch ze bekämpfen. Dës Standarden decken och d'Finanzéierung vum Terrorismus an aner illegal finanziell Aktivitéiten.

Artikel fir ze liesen: Firwat ass d'Ausbildung vum Firmepersonal wichteg?

D'Geldwäsch an d'Terrorfinanzéierung vertrauen dacks op Konten déi anonym opgemaach sinn. De verstäerkten Akzent op KYC Reglementer huet zu enger Erhéijung vun der Berichterstattung vu verdächtege Transaktioune gefouert. Eng Risiko-baséiert Approche mat KYC kann hëllefen de Risiko vu betrügereschen Aktivitéiten ze eliminéieren. Et kann och eng besser Clientserfarung garantéieren.

Loosst eis Är Meenung an de Kommentaren fir datt mir dësen Artikel aktualiséieren