Wat ass eng Bankiwwerweisung?

Eng Bankiwwerweisunge ass en allgemenge Begrëff benotzt fir d'Iwwerweisung vu Fongen vun engem Bankkonto op en aneren ze beschreiwen. Ob op nationalem oder internationalem Niveau. Bank-zu-Bank Iwwerweisungen erlaben Konsumenten Suen elektronesch ze Transfert. Et ass hei Digitaliséierung vum Bankesecteur.

Méi spezifesch erlaben se Iech Sue vun engem Kont mat enger Bank op e Kont mat enger anerer Institutioun ze transferéieren. Wann Dir dëse Service nach ni benotzt hutt, kann et e bësse konfus schéngen.

Wann Dir Hëllef braucht fir ze verstoen wéi et funktionnéiert, hei ass wat Dir wësse musst iwwer Bankiwwerweisungen. Awer ier Dir ufänkt, hei ass eng Premium Training déi wäert erlaabt Iech all d'Geheimnisser ze wëssen fir Erfolleg am Podcast.

🥀 Grondprinzipien Iwwerweisungen

Déi meescht Top Banken maachen et einfach fir hir Clienten Fongen ze transferéieren. Obwuel dëse Service ass oft fräi, ass et am beschten dëst ze bestätegen ier Dir en Transfer initiéiert.

D'Regele betreffend d'Quantitéit u Sue, déi Dir op eemol transferéiere kënnt, kënne variéieren jee no Ärer Bank. Mee am Allgemengen, jiddereen, dee wëllt Fongen ze Transfermaart kann dat duerch hir Computer oder mobilen Apparat maachen. Soubal Dir en Iwwerweisung initiéiert, kënnt Ären anere Bankkonto dës Fongen bannent Deeg kréien.

Halen vergiessen, datt Bank-ze-Bank Iwwerweisungen nëmmen erlaben Leit Fongen tëscht hir austauschen iwwerpréift Konten perséinlech an hir Spuerkonten. Wann Dir Sue fir eng aner Persoun wëllt schécken, musst Dir erausfannen ob Är Bank dëse Service ubitt.

Bankiwwerweisunge kënnen liicht ënnerschiddlech Saache bedeiten ofhängeg vun enger grousser Villfalt vun anere Faktoren. Breet kann de Begrëff benotzt ginn fir op eng vun zwou verschidde Saachen ze referenzéieren:

• Eng national Suen Transfert, wou Fongen vun engem Bankkonto an en anert am selwechte Land geschéckt ginn;
• Eng international Suen Transfert Fongen vun engem Bankkonto an en aneren an engem anere Land schécken, normalerweis mat engem Währungsaustausch.

🥀 Bankiwerweisungen: international vs national

Domesch Bankiwwerweisunge ginn duerch verschidden Nimm. An den USA, zum Beispill, sinn dës Aarte vun Transfere wesentlech synonym mat ACH Transfere, während se a Groussbritannien als bekannt sinn. CHAPS Transfere.

Bannent der EU ginn Bankiwerweisungen SEPA Bezuelungen genannt, während se a Kanada genannt ginn Interac e-Transfers. Domesch Bankiwwerweisunge si charakteriséiert duerch Banken déi en nationale Kommunikatiounsnetz benotzen fir Fongen vun engem lokalen Bankkonto op en aneren ze schécken.

Am Fall vun internationalen Iwwerweisungen, op der anerer Säit, sinn Bankiwwerweisungen allgemeng Synonym mat Iwwerweisungen. An dësem Fall schécken Banken weltwäit Suen op hir Konten mat engem internationale Kommunikatiounsnetz mam Numm SWIFT.

D'SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Netzwierk ass e Bankennetz dat fir global Interbank Austausch benotzt gëtt. Et huet méi wéi 7 Institutiounen verbonnen an 000 Länner.

🥀 Wat ass eng ACH Bezuelung?

ACH Bezuelungen si Fongen déi duerch den Automated Clearing House (ACH) geréckelt ginn. E Clearinghaus an den USA funktionéiert als eng Zort vun " Mëttelstuf » tëscht de Banken andeems se Suen elektronesch vun enger Bank op eng aner Bank iwwerweisen.

Wann Dir Sue vun Ärer Bank iwwer eng ACH Bezuelung iwwerweist, gi vill Iwwerweisungen zu spezifeschen Zäiten vum Dag gruppéiert an a Chargen geschéckt.

Beispiller vun ähnlechen Bezuelnetzwierker am Ausland sinn d'EU SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House Automated Payment System) aus Groussbritannien an direkten Entrée an Australien.

🥀 Zorte vu Bank Transfert

Et ginn allgemeng zwou Zorte vun Transferten: Eenzeltransferen a permanent Transfere.

Punktuell Transfert

En Transfer gëtt als eemoleg ugesinn wann d'Bestellung fir eng eenzeg Transaktioun ausgestallt gëtt. Am meeschte Fäll, wann et online vun der Bank d'Internet Plattform duerchgefouert gëtt, ass dëse Service gratis. Wann et an der Branche, per Fax oder Telefon ugefrot gëtt, kann se fakturéiert ginn (zum Beispill bis zu 4 €).

Am Fall wou d'Bankdetailer vum Beneficiaire falsch oder onkomplett sinn, kënnen zousätzlech Käschten dobäigesat ginn.

Permanent Transfert

En Iwwerweisung gëtt gesot permanent (oder automatesch) wann d'Bestellung un d'Bank gëtt fir et e puer Mol a reegelméissegen Ofstänn ze widderhuelen. Dës Bestellung kann fir eng fix oder onbestëmmten Zäit programméiert ginn. Et kann zu all Moment annuléiert ginn wann Dir Är Bank per Mail mat AR matdeelt.

Wann Dir online gemaach hutt, sinn d'Bestellungen normalerweis gratis. Wann se opgestallt oder an der Branche geännert ginn, eng Tax (zum Beispill 1 €) kënne behaapt ginn wann Dir de Service opstellt. International Transfere sinn ze bezuelen.

Meeschtens behält d'Bank e Prozentsaz vum Transfert (zum Beispill 0,08% vum Betrag). Austausch- an Hafenkommissiounen (SWIFT Fraisen) kënnen och d'Rechnung erhéijen.

🥀 Déi verstoppte Käschten vun Bankiwwerweisungen

Am Allgemengen, Gewalt Bank Transferten sinn relativ bëlleg ze schécken a kann souguer heiansdo fräi ginn. Fraisen, wann iwwerhaapt, ginn ëmmer vum Scholdekont geholl.

Geméiss dem Kontoofkommes spezifesch fir all Bank an all Typ vu Kont, kënne Fraisen ofgehale ginn ofhängeg vun der Quell vun der Bestellung (Konter oder Internet) an ob et e Kont am Ausland ass. Allgemeng sinn d'Iwwerweisungen iwwer den Internet gratis, am Géigesaz zu den Iwwerweisungen, déi um Comptoir bestallt sinn, déi eng Kommissioun ënnerleien.

International Bankiwwerweisungen, op der anerer Säit, si wou Suen Transfere sinn deier ginn. Dëst ass well wann Dir an d'Ausland mat enger Bank transferéiert, bezuelt Dir verstoppte Fraise (genannt Auslandsmarge) fir Är Währung an eng aner Währung ze konvertéieren zousätzlech zu all de Standard fixe Fraisen, Kommissiounen an anerer.

An den Extremen bezuelen vill Leit Gesamtkäschten rangéiert bis zu 10 bis 15% oder méi vun der Gesamtbetrag vun hirem Transfert fir Suen iwwerséiesch ze schécken, déi oft mécht de Prozess extrem deier.

Glécklecherweis ginn et vill Low-Cost Währungsaustausch a Fintech Ubidder dobaussen. Dës Ubidder benotzen e erfuerene Netzwierk vun internationale Bankkonten fir de SWIFT Netzwierk komplett z'iwwergoen, bal all Fraisen fir hir Clienten ze vermeiden! Als Resultat bezuelen d'Benotzer dacks manner wéi 1 oder 2% vum Betrag vun hirem Transfert an Fraisen!

🥀 ACH Transfer vs Bank Transfere

Och wann ACH Transfere vu Banken normalerweis méi bëlleg sinn wéi Drottransferen, daueren se ëmmer nach e bësse méi laang fir ze kommen. Normalerweis zwee bis dräi Deeg. Dëst ass well de Batchveraarbechtungssystem bedeit datt d'Iwwerweisungen op e spezifeschen Zäitslot musse waarden bis d'Suen zesumme mat den aneren Transaktioune transferéiert ginn.

Bankiwwerweisungen, op der anerer Säit, erfuerderen ëmmer Fraisen déi allgemeng schwanken tëschent 25 an 40 € fir Transfere vun US Konten. Allerdéngs sinn dës Transfere relativ séier an huelen normalerweis bis zu 24 Stonnen.

🥀 Bankiwwerweisungen an Transaktiounsdatum

La Datum vun Operatioun est, bei deem eng Debet- oder Kredittransaktioun vun enger Bank opgeholl gëtt. Wann d'Iwwerweisungsuerdnung op engem Zäitplang no um Enn vum Aarbechtsdag bestallt gëtt, gëtt se als den nächsten Aarbechtsdag als kritt.

Wann d'Zäit vum Empfang net en Aarbechtsdag ass, gëtt d'Iwwerweisungsbestellung ugesinn als den nächsten Aarbechtsdag kritt ze sinn. D'Ausféierung vun all Bezuelungstransaktioun gëtt den Inhaber vun deenen zwee betraffene Konten (Scholden / Krediteur) matgedeelt. D'Periodizitéit vun den Notifikatiounen hänkt vum Kontofkommes of. Et kann alldeeglech, monatlecht, etc.

Et ass méiglech eng Transfert Operatioun ze Sträit duerch e Bréif un seng Bank mat AR schéckt. Verschidde Szenarie si méiglech:

• wann de Betrag vun der Iwwerweisung méi héich ass wéi ugefrot, huet de Scholden eng 8 Wochen Zäit;
• wann d'Operatioun net autoriséiert war oder falsch ausgefouert gouf, dës Period gëtt op 13 Méint verlängert nom Ofbuchungsdatum virum Ausschnëtt.

🥀 Wéi eng Bankiwwerweisung ze maachen?

Ier Dir eng Bankiwwerweisung maacht, musst Dir sécher sinn datt Dir genuch Kreditt op Ärem Kont hutt. Soss, aussetzt Dir Iech zu enger Oflehnung (an dofir op déi verbonne Käschten). Dir musst och d'RIB vun Ärem Gläubiger mat sengem BIC (Bank Identifier Code) hunn. Hie bestëmmt wou seng Bank a säi IBAN wunnen (International Banking Kont Zuel) déi hire Bankkonto identifizéiert.

Ob um Comptoir oder online, Dir musst eng Transfert Commande komplett. Dës Bestellung weist Är Kontosnummer un, de Betrag deen ze transferéieren, den Ausféierungsdatum an d'Bankdetailer vun Ärem Gläubiger. D'Bank ass verbueden en Iwwerweisung ouni Är Zoustëmmung ze maachen, ausser et gëtt vum ëffentleche Schatzkammer bestallt.

🥀 Wichteg Punkten

Fir Suen tëscht Bankkonten ze transferéieren, musst Dir vläicht Är zwee Konten verbannen. Heiansdo kann et bis zu enger Woch daueren.

Wann Dir Geld op Äre Kont bei enger anerer Bank iwwerweise musst, ass et am beschten ze vermeiden bis déi lescht Minutt ze waarden fir unzefänken. Wann de timing ass e Problem, kënnt Dir Är Transfert beschleunegen. Awer et kann Iech deier kaschten.

E puer Banken erlaben Clienten hir Konte fir widderhuelend Iwwerweisungen opzestellen. Also wann Dir Är Finanzen automatiséiert a periodesch Suen tëscht Konte bei verschiddene Banken iwwerweist, kann dës Fonktioun Iech Zäit spueren.

🥀 FAQ Hei ass e Beispill vun enger Bankiwwerweisung FAQ

Wat ass eng Bankiwwerweisung?

Eng Bankiwwerweisung ass eng Operatioun fir Suen tëscht zwee Bankkonten ze transferéieren. Et ass e séieren an einfache Wee fir Fongen ze schécken oder ze kréien.

Wéi en Transfer ze maachen?

Alles wat Dir maache musst ass Är Bank d'IBAN Kontnummer an den Numm vum Empfänger ze ginn. Dir gitt dann de Betrag un fir ze transferéieren. D'Operatioun ass sécher a bal direkt.

Ass eng Transfert ze bezuelen?

Déi meescht Transfere tëscht Individuen si gratis bannent der Eurozon. Wéi och ëmmer, Fraisen kënne fir Transferten am Ausland gëllen oder mat spezifesche Konditiounen.

Kann ech en Transfer annuléieren?

Dir kënnt en Transfert annuléieren ier seng definitiv Ausféierung. Awer wann den Transfert effektiv ass, ass et net méi méiglech zréck ze goen. De Remboursement Ufro hänkt dann vum Empfänger of.

Sinn d'Transfere tracéierbar?

Jo, all Transfert gemaach gëtt vun de Banken opgeholl. De Sender an den Empfänger sinn bekannt. Dëst hëlleft Bedruch a Geldwäsch ze bekämpfen.

Vergiesst net ze bestätegen datt Är Transaktioune stattfannen wann se sollen. Ier Dir fortgeet, hei ass eng Formatioun déi Iech erlaabt Master Handel an nëmmen 1 Stonn. Klickt hei fir et ze kafen.