Alles wat Dir wësse musst iwwer d'Bankgarantie

Wëllkomm op dësem ëmfaassend Artikel iwwer d'Bankgarantie. Egal ob Dir en Entrepreneur sidd, e Fournisseur oder einfach virwëtzeg sidd fir méi iwwer dëst Thema ze wëssen, Dir sidd op déi richteg Plaz komm. Bankgarantie si wesentlech finanziell Tools déi Schutz a Sécherheet bei Geschäftstransaktiounen ubidden.

An dësem Artikel wäerte mir am Detail entdecken wat eng Bankgarantie ass, wéi se funktionnéiert an déi verschidden Aarte vu Garantien déi verfügbar sinn. Mir wäerten och de Fierdeeler an Nodeeler d'Benotzung vu Bankgarantien, wéi och d'Situatiounen an deenen se allgemeng benotzt ginn.

Egal ob Dir wëllt verstoen wéi Dir eng Bankgarantie kritt, wéi Dir se an Äre Geschäftsaktivitéite benotzt oder einfach Äert Wëssen iwwer dëst Thema ausbaue wëllt, mir hunn all Informatioun zesummegesat déi Dir braucht.

Awer ier Dir ufänkt, hei ass eng Premium Training déi wäert erlaabt Iech all d'Geheimnisser ze wëssen fir Erfolleg am Podcast.

🥀 Wat ass eng Bankgarantie?

Bank Garantien déngen a Schlëssel Zil fir kleng Betriber. D'Bank, duerch hir Diligence vis-à-vis vum Kandidat, gëtt hir Kredibilitéit als liewensfäeg kommerzielle Partner fir de Beneficiaire vun der Garantie.

Am Wesentlechen setzt d'Bank hiren Zoustëmmungsstempel op d'Solvabilitéit vum Bewerber, als Co-Signateur am Numm vum Bewerber a Bezuch op de spezifesche Kontrakt, deen déi zwee extern Parteien aginn.

Zum Beispill den Xyz Firma ass eng nei etabléiert Textilfabrik déi Stoff Rohmaterial vun Rs.1 Crore kafen wëllt. De Matière première Fournisseur verlaangt, datt de Xyz Firma stellt eng Bankgarantie fir d'Bezuelen ze decken ier Dir d'Rohmaterial an d'Verschécken Firma Xyz.

D'Xyz Firma freet a kritt eng Garantie vun der Kredittinstitut, déi seng Cashkonten ënnerhält. D'Bank ënnerschreift am Fong de Kafkontrakt mam Verkeefer. Wann d'Xyz Company d'Bezuelung opginn, kann de Fournisseur et vun der Bank recuperéieren.

🥀 Zorte vu Bank Garantien

Eng Bankgarantie ass fir e spezifesche Betrag an eng virbestëmmten Zäit. Et weist kloer d'Ëmstänn un, an deenen d'Garantie fir de Kontrakt uwendbar ass. Eng Bankgarantie kann finanziell an der Natur oder Leeschtungsbaséiert sinn.

✔️ Déi finanziell Garantie

Dës Garantien ginn allgemeng amplaz vu Sécherheetsdepositioune ausgestallt. E puer Kontrakter kënnen e finanziellen Engagement vum Keefer erfuerderen wéi eng Kautioun. An esou Fäll, amplaz d'Suen ze deposéieren, kann de Keefer dem Verkeefer eng finanziell Bankgarantie zur Verfügung stellen, déi dem Verkeefer am Fall vu Verloscht kompenséiert gëtt.

✔️ D'Leeschtungsgarantie

Dës Garantien gi fir d'Ausféierung vun engem Kontrakt oder e Obligatioun. Am Fall vun Net-Leeschtung, Net-Leeschtung oder kuerz Leeschtung vun engem Kontrakt, gëtt de Verloscht vum Beneficiaire vun der Bank kompenséiert.

pour auslännesch Bank Garantien, wéi an internationalen Exportsituatiounen, kann et eng véiert Partei ginn - eng Korrespondentbank déi am Heemechtsland vum Beneficiaire funktionnéiert.

🥀 Real Welt Beispill

Fir e konkret Beispill, betruecht e groussen Hiersteller vun landwirtschaftlech Equipement. Och wann den Hiersteller Liwweranten op ville Plazen hunn, ass et dacks léiwer lokal Liwweranten fir Schlësseldeeler ze hunn, souwuel aus Zougänglechkeet an Transportkäschtegrënn.

Dofir wëllen si vläicht e Kontrakt mat engem klenge Metallatelier an deemselwechten Industrieberäich maachen. Wéinst der Tatsaach, datt de klenge Fournisseur relativ onbekannt ass, wäert déi grouss Firma de Fournisseur verlaangen eng Bankgarantie ze kréien ier e Kontrakt fir 300 000 $ vun Maschinn Deeler.

Wann de klenge Verkeefer d'Bankgarantie kritt, mécht déi grouss Firma e Kontrakt mam Verkeefer. Op dësem Punkt kann d'Firma bezuelen 300 000 $ am Viraus, versteet, datt de Verkeefer d'accordéiert Deeler d'Joer duerno muss liwweren.

Wann de Verkeefer net fäeg ass dat ze maachen, kann de Bauerausrüstungshersteller vun der Bank all Verloschter ufroen, déi aus dem Verstouss vum Verkeefer vun de Conditioune vum Kontrakt entstinn.

Dank der Bankgarantie kann de grousse landwirtschaftlechen Ausrüstungshersteller seng Versuergungskette verkierzen an vereinfachen ouni seng finanziell Situatioun ze kompromittéieren.

🥀 Wéi vill kascht eng Bankgarantie?

Typesch gi GB Fraisen op de Risiko vun der Bank an all Transaktioun ugeholl. Zum Beispill, mir betruecht, datt eng finanziell GB méi Risiken wéi eng Leeschtung GB iwwerhëlt.

Dofir wäert d'Kommissioun fir GB finanziell méi héich sinn wéi d'Kommissioun déi fir GB Leeschtung reprochéiert gëtt. Jee no der Zort vun GB, Fraisen sinn allgemeng op engem Véierel Basis fakturéiert op der GB Wäert vun 0,75% oder 0,50% während der Validitéit Period vun der GB.

Ofgesi vun dësem kann d'Bank och d'Uwendungsveraarbechtungsgebühr, d'Dokumentatiounsgebühr an d'Veraarbechtungsgebühr berechnen. A verschiddene Fäll erfuerdert d'Bank en Depot vu sengem Bewerber, deen normalerweis 100% vum GB Wäert ass.

🥀 Den Ënnerscheed tëscht enger Bankgarantie an engem Kredittbréif

De Kredittbréif ass e finanziellt Dokument dat d'Bank d'Verpflichtung setzt fir d'Bezuelung un de Beneficiaire ze maachen no der Ofschloss vu bestëmmte Servicer wéi vum Bewerber gefuerdert. Den LC ass vun der Bank erausginn wann de Keefer seng Bank freet d'Bezuelung un de Verkeefer beim Empfang vu bestëmmte Wueren oder Servicer ze maachen.

D'Bank wäert spéider de Betrag vum Keefer zréckbezuelen zesumme mat den erfuerderleche Fraisen. Op der anerer Säit, ënner dem GB, ass d'Bank nëmmen verpflicht d'Bezuelung un d'Drëtt ze maachen, wann de Bewerber d'Bezuelung net un d'Drëtt mécht oder d'Verpflichtungen net erfëllt, déi am Kontrakt virgesinn sinn.

E GB gëtt benotzt fir e Verkeefer géint Verloscht oder Schued ze versécheren wéinst Net-Leeschtung vun der anerer Partei an engem Kontrakt. LC gëtt allgemeng als GB falsch verstanen well se e puer gemeinsam Charakteristiken deelen. Si spillen allebéid eng wichteg Roll an Handelsfinanzen wann d'Parteien zu den Transaktiounen keng Geschäftsbezéiungen etabléiert hunn.

Wéi och ëmmer, et gi vill Differenzen tëscht LC an GB. D'Haaptdifferenzen tëscht dem Kredittbréif an der Bankgarantie sinn wéi follegt:

✔️ Natur

LC ass eng Verpflichtung akzeptéiert vun enger Bank fir eng Bezuelung un e Beneficiaire ze maachen wa verschidde Servicer ausgefouert ginn. De GB ass eng Versécherung, déi vun der Bank dem Beneficiaire gëtt, fir déi spezifizéiert Bezuelung am Fall vun engem Default vum Bewerber ze maachen.

✔️ Haaptverantwortung

Am LC behält d'Bank déi primär Verantwortung fir d'Bezuelung ze maachen a sammelt spéider datselwecht vum Client. Mat GB verpflicht d'Bank d'Bezuelung nëmmen am Fall vum Standard vum Client.

✔️ Bezuelen

Mat der LC mécht d'Bank d'Bezuelung un de Beneficiaire wéi et ze bezuelen ass. Et ass net néideg ze waarden bis e Defekt vum Client gemaach gëtt. Vum GB ass et nëmmen wann de Client d'Bezuelung un de Beneficiaire versteet, datt d'Bank d'Bezuelung mécht.

✔️ Aarbecht Gewunnechten

LC garantéiert datt de Betrag bezuelt gëtt soulaang d'Servicer no den ausgemaachten Konditioune gemaach ginn. D'BG verpflicht de Verloscht ze kompenséieren, wann den Usproch net de spezifizéierte Konditiounen erfëllt.

✔️ Zuel vun de betraffene Parteien

Et gi verschidde Parteien am Kredittbréif involvéiert. D'Bank déi den LC erausstellt, säi Client, de Beneficiaire (Drëtt Partei) an d'Berodungsbank. Am Kontext vun engem GB sinn et nëmmen dräi Parteien involvéiert: de Banquier, säi Client an de Beneficiaire (Drëtt).

✔️ Relevanz

Am Allgemengen ass den LC méi passend wann Dir Wueren a Servicer importéiert an exportéiert. GB op der anerer Säit ass gëeegent fir all kommerziell oder perséinlech Transaktiounen.

✔️ Risiko

Mam LC iwwerhëlt d'Bank méi Risiko wéi de Client. Op der anerer Säit, mam GB iwwerhëlt de Client den Haaptrisiko.

🥀 Virdeeler vun Bank Garantien

Bankgarantien bidden verschidde Virdeeler fir déi Parteien déi an enger kommerziell Transaktioun involvéiert sinn. Hei sinn e puer vun de Schlësselvirdeeler vu Bankgarantien:

✔️ Finanziell Sécherheet

Bankgarantie bidden finanziell Sécherheet un de Beneficiairen vun der Garantie, normalerweis Liwweranten oder Gläicher. Si hunn d'Versécherung datt hir Bezuelungen gemaach ginn, och wann de Scholden hir kontraktuell Verpflichtungen net respektéiert. Dëst reduzéiert Risiken verbonne mat Geschäftstransaktiounen a baut Vertrauen tëscht Parteien.

✔️ Erhéicht Vertrauen

Bankgarantien bauen Vertrauen tëscht de Parteien, déi an enger Transaktioun involvéiert sinn. De Beneficiaire huet d'Versécherung datt d'Bezuelung vun der erausginn Bank gemaach gëtt, wat d'Liwweranten encouragéiere kann méi gënschteg kommerziell Konditiounen ze akzeptéieren oder sech op méi laangfristeg Kontrakter ze engagéieren.

✔️ Erliichtert international Transaktiounen

Bankgarantie si besonnesch nëtzlech bei internationale Transaktiounen, wou Risiken an Onsécherheete méi héich kënne sinn. Si erméiglechen Parteien Hindernisser am Zesummenhang mat Distanz, reglementaresche Differenzen a politesche Risiken ze iwwerwannen, déi zolidd finanziell Schutz bidden.

✔️ Flexibilitéit vun Garantien

Bankgarantien kënnen un déi spezifesch Bedierfnesser vun all Transaktioun ugepasst ginn. Et gi verschidden Zorte vu Garantien, wéi Bezuelung, Ausschreiwung oder Leeschtungsgarantien. Dëst erlaabt d'Parteien déi Garantie ze wielen déi hir Situatioun am Beschten entsprécht a gënschteg Konditioune verhandelen.

Zougang zu Kreditt

Bankgarantie kënnen den Zougang zum Kreditt fir Geschäfter erliichteren. Andeems Dir eng finanziell Garantie fir d'Bank liwwert, kann e Geschäft Prêten oder Kredittlinnen op méi gënschteg Konditioune kréien. Dëst kann hëllefen d'Geschäftswuesstem ze finanzéieren oder aner finanziell Bedierfnesser erfëllen.

🥀 Nodeeler vun Bank Garantien

Och wann Bankgarantien bedeitend Virdeeler ubidden, ass et och wichteg e puer potenziell Nodeeler ze berücksichtegen. Hei sinn e puer vun den Nodeeler vu Bankgarantien:

✔️ Finanzkäschten

Bankgarantien kënnen zu finanzielle Käschte fir den Emittent féieren. Banken berechnen normalerweis eng Frais fir d'Garantie auszeginn an z'erhalen, wat eng zousätzlech Ausgab fir d'Geschäft kann sinn.

Zousätzlech kënnen d'Banke Niewefuerderungen oder Cashdepositioune erfuerderen fir d'Garantie auszeginn, wat Fongen ka bannen.

✔️ Finanzen Engagement

Wann eng Bank eng Garantie erausstellt, mécht se e finanziellen Engagement fir d'Bezuelung ze maachen am Fall vun Net-Konformitéit mat kontraktuelle Verpflichtungen vum Scholden. Dëst kann e Risiko fir d'Bank duerstellen, well se muss bereet sinn d'Garantie ze honoréieren, och wann de Scholden de garantéierte Montant net zréckbezuele kann.

Dëst kann d'Fäegkeet vun der Bank beaflossen fir aner Prêten ze maachen oder aner Finanzservicer ze bidden.

✔️ Komplexitéit an dokumentaresch Ufuerderunge

Bankgarantien enthalen dacks komplex Prozesser a strikt dokumentaresch Ufuerderungen.

Déi involvéiert Parteien mussen de spezifesche Prozedure vun der erausginn Bank respektéieren, déi zousätzlech Zäit a Ressourcen erfuerderen. Zousätzlech kënnen Feeler oder Noléissegkeeten an der Dokumentatioun zu Garantieverzögerung oder Invalidatioun féieren.

✔️ Geographesch Aschränkungen

Bankgarantie kënne geographesch limitéiert sinn. E puer Banke kënnen keng Garantien fir verschidde Regiounen oder Länner ausginn, déi als méi héicht Risiko ugesi ginn. Dëst kann d'Optiounen limitéiert fir Geschäfter déi an dëse Regiounen operéieren.

✔️ Ofhängegkeet vun der erausginn Bank

D'Beneficiairë vun enger Bankgarantie sinn dacks ofhängeg vun der Soliditéit an dem Ruff vun der erausginn Bank. Wann d'Bank finanziell Schwieregkeeten begéint oder säi Ruff kompromittéiert ass, kann dëst d'Vertrauen an d'Garantie an d'Fäegkeet vum Beneficiaire beaflossen fir déi versprach Bezuelung ze kréien.

Et ass wichteg d'Virdeeler an Nodeeler vu Bankgarantien virsiichteg ze weien ier Dir decidéiert se an enger spezifescher Geschäftstransaktioun ze benotzen.