Les différents services bancaires

Le travail d’une banque est de fournir aux clients des services financiers qui aident les gens à mieux gérer leur vie. À mesure que la technologie progresse et que la concurrence s’intensifie, les banques offrent différents types de services pour rester à jour et attirer les clients. Que vous ouvriez votre premier compte bancaire ou que vous gériez un compte courant depuis des années, il est utile de connaître les différents types de services bancaires disponibles.

Cela vous garantit de tirer le meilleur parti de votre institution financière actuelle. Le choix des services bancaires les plus importants peut vous conduire à la banque qui correspond le mieux à vos besoins. Aujourd’hui, je vous présente les différents services offerts par les banques. Mais avant cela nous allons discutez de l’importance d’un système bancaire.

Mais avant de commencer, voici une formation premium qui vous permet de connaitre tous les secrets pour réussir dans les Podcast.

???? Importance du système bancaire

Avant la création du système bancaire, les activités bancaires étaient exercées par des commerçants, des prêteurs et des particuliers. Ce n’était certainement pas la meilleure façon de gérer la monnaie et la richesse personnelle des gens.

Le système manquait de réglementation et de normalisation rendant le grand public vulnérable à la débauche et à la fraude. Par conséquent, il y avait un besoin urgent d’un secteur bancaire organisé qui permettra le bon fonctionnement de l’économie et un moyen sûr de gérer l’argent. De plus, un système bancaire bien organisé offre :

• De l’argent pour la croissance économique du pays.
• C’est le principal pilier du secteur financier du pays.
• Il offre un endroit sûr aux individus ou groupes d’individus pour déposer leur patrimoine et le garder en sécurité.
• La banque offre des prêts à des fins personnelles ou de développement aux concessionnaires, aux ménages, aux petites et grandes entreprises.
• Il fournit de l’argent et le pouvoir au gouvernement de mener des travaux de développement.
• Distribuer de manière égale l’argent aux citoyens du pays et empêcher la concentration du pouvoir financier entre les mains de quelques-uns.
• Il aide à mettre en œuvre les politiques monétaires.
• Le système bancaire assure la stabilité financière du pays.
• Il fournit une aide financière au secteur industriel de l’économie.
• Cela aide à créer des opportunités d’emploi.
• Il assure un développement économique équilibré du pays.
• Il permet la formation de capital et favorise l’inclusion financière.
• Et fournit des financements pour le commerce et les industries qui sont essentiels à notre développement économique.

???? Les principaux services bancaires

Les banques et les institutions financières font partie intégrante du monde des affaires. Compte tenu de leur primauté, il est inconcevable pour toute organisation commerciale de faire des affaires sans compte bancaire ni transaction bancaire.

En d’autres termes, chaque organisation, quelle que soit sa structure, doit avoir des relations bancaires. Qu’il s’agisse d’une société de personnes ou capitaux, elle doit effectuer des transactions bancaires dans le cadre de ses activités. Voici quelques principaux services offerts par les banques.

Le découvert

Parfois, la banque offre à ses clients des facilités de découvert grâce auxquelles ils sont autorisés à retirer plus que leurs dépôts. Le découvert est une opération de crédit à court terme, par laquelle le banquier vous autorise à rendre votre compte débiteur (“négatif”) dans une certaine limite de montant et pendant une certaine période, moyennant un taux d’intérêt déterminé à l’avance.

La banque ne vous verse pas une somme déterminée. Elle vous avance les fonds nécessaires pour régler les opérations qui se présentent sur votre compte alors que le solde n’est pas suffisant. En contrepartie, des intérêts (agios) seront prélevés sur votre compte.

Des intérêts sont facturés aux clients sur le montant à découvert. Pour apprendre plus des découverts bancaires consultez cet article sur tout savoir sur les découverts bancaires.

L’actualisation des effets de commerce

Il s’agit d’un autre type de prêt populaire des banques modernes. Grâce à cette méthode, un détenteur d’une lettre de change peut l’obtenir escomptée par la banque, dans une lettre de change, le débiteur accepte la facture tirée sur lui par le créancier (c’est-à-dire, titulaire de la facture) et accepte de payer le montant mentionné sur la maturité.

Après avoir effectué quelques déductions marginales (sous forme de commission), la banque paie la valeur de la facture au détenteur. Lorsque la lettre de change arrive à échéance, la banque reçoit son paiement de la partie qui a accepté la facture.

Les paiements par chèque

Les banques fournissent des blocs de chèques aux titulaires de compte. Les titulaires de compte peuvent tirer un chèque à la banque pour payer de l’argent. Les banques paient les chèques des clients après vérification formelle et procédures officielles.

Cependant, il existe plusieurs types de chèques. Vous pouvez obtenir un chèque certifié, cheque personnel et autres auprès de votre banque. Consulter cet article pour en savoir plus sur les chèques bancaires.

La collecte et paiement des instruments de crédit

Dans les entreprises modernes, différents types d’instruments de crédit tels que la lettre de change, les billets à ordre, les chèques, etc. sont utilisés. Les banques traitent de tels instruments. Les banques modernes collectent et paient différents types d’instruments de crédit en tant que représentant des clients.

Les cartes bancaires

Une carte de crédit est une carte qui permet à son titulaire d’effectuer des achats de biens et de services en échange du paiement immédiat par le fournisseur de la carte de crédit du bien ou du service, et du titulaire de la carte promettant de rembourser le montant de l’achat au fournisseur de la carte sur une période de temps, et avec intérêt. Voici un article qui vous parle de tout ce que vous devez savoir sur les cartes bancaires.

Les services bancaires en ligne

La banque en ligne est un service proposé par les banques qui permet aux titulaires de comptes d’accéder aux données de leur compte via Internet. Les services bancaires en ligne sont également appelés « services bancaires par Internet » ou « services bancaires en ligne ».

Article à lire : Les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?

Les services bancaires en ligne via les banques traditionnelles permettent aux clients d’effectuer toutes les transactions courantes, telles que les virements de compte, les demandes de solde, les paiements de factures et les demandes d’arrêt de paiement, et certains proposent même des demandes de prêt et de carte de crédit en ligne.

Les informations de compte sont accessibles à tout moment, de jour comme de nuit, et peuvent être effectuées de n’importe où. Voici comment créer un compte bancaire en ligne depuis votre canapé.

L’acceptation des dépôts

Accepter les dépôts des épargnants ou des titulaires de comptes est la fonction principale d’une banque. Les banques acceptent les dépôts de ceux qui peuvent économiser de l’argent mais ne peuvent pas utiliser dans des secteurs rentables. Les gens préfèrent déposer leur épargne dans une banque car ce faisant, ils gagnent des intérêts.

Les facilités de crédit

Les banques sont connues pour offrir une variété de facilités de crédit telles que des prêts à terme, des crédits de trésorerie, des escomptes de factures, des prêts de véhicules, des prêts agricoles, des crédits aux entreprises, des prêts de détail, des garanties et des lettres de crédit, et une foule d’autres facilités en fonction des besoins.

Celles-ci comprendraient les demandes de crédit, les services et les cautions, la réglementation des taux d’intérêt, les frais de services et autres modalités et conditions, la demande de bonifications, la renonciation aux pénalités, les règlements ponctuels, etc.

Les envois de fonds et paiements

Celles-ci concerneraient le transfert de fonds d’un compte à l’autre, d’une ville à l’autre, le paiement des factures, l’encaissement des chèques et des factures, une affection des systèmes de paiement modernes tels que le service de compensation électronique des règlements bruts en temps réel (RTGS); (ECS), National Electronic Funds Transfer (NEFT) et Society for Worldwide Interbank Financial Transfers (SWIFT), etc. Voici un article qui vous parle de tout ce que vous devez savoir sur les virements bancaires.

Les facilités d’exportation, d’importation et de change

Les banques fournissent non seulement diverses facilités bancaires nationales, mais également des services bancaires internationaux. Les crédits à l’exportation et à l’importation, les lettres de crédit étrangères, les paiements entre pays, le change de devises, les envois de fonds de l’étranger et d’autres services sont fournis aux particuliers ainsi qu’aux entreprises.

Les consultations

Les banques modernes ont une approche holistique et visent à fournir toutes sortes de services à leurs clients qui impliquent leur situation financière. Les banques modernes embauchent des experts financiers et juridiques pour fournir des conseils et des solutions sur la richesse, les investissements et les transactions de leurs clients. Si vous aussi avez besoin d’un conseillé, n’hésitez pas de nous contacter.

Les cartes de crédit et de débit

La plupart des banques proposent à leurs clients des cartes de crédit et de débit qui peuvent être utilisées pour acheter des produits et services, et même emprunter ou retirer de l’argent. C’est l’une des étapes les plus importantes vers une société sans numéraire. J’ai écris un article complet qui vous permet de savoir comment choisir votre carte bancaire, les différents frais qui y sont associés.

Échange de devises

Imagine s’il n’y avait pas de banques où vous achèteriez des devises étrangères à des fins de voyage ou de commerce. Les banques proposent un service de change de devises avec la monnaie locale de manière simple.

Par exemple, si vous avez des dollars américains et que vous souhaitez les échanger contre des dollars australiens, vous devrez apporter vos dollars américains (ou votre carte bancaire) à la banque et acheter des dollars australiens avec eux. Le montant que vous pourriez acheter dépendrait du taux au comptant international, qui est essentiellement une valeur changeante.

La gestion des fortunes

La gestion de fortune est l’un des nombreux services d’investissement proposés par les banques. Il permet aux clients de planifier leurs finances pour accroître leur richesse à long terme. En dehors de tout cela, les banques offrent également plusieurs services auxiliaires aux clients tels que des certificats de solvabilité, des fonds communs de placement, des services d’assurance, des pièces d’or, etc.

Aujourd’hui, nous avons un système bancaire assez bien organisé et très sophistiqué qui comprend toutes génération des banques. Dans le secteur bancaire au monde, il y a eu une croissance extraordinaire qui a remplacé les méthodes bancaires traditionnelles par des méthodes bancaires simplifiées, précises et rapides.

Voilà quelques services que les banques offrent à leurs clients. Si vous avez des préoccupations, n’hésitez pas de me laisser un commentaire.