Kaip tinkamai planuoti finansus?

Finansinis planas yra jūsų pinigų planas ir padeda pasiekti jūsų tikslus. Finansų planavimas gali būti atliekamas vienas arba su profesionalu.

Finansinis planas – tai pilnas jūsų dabartinių finansų, finansinių tikslų ir visų strategijų, kurias nusibrėžėte šiems tikslams pasiekti, vaizdas. Geras finansinis planavimas turėtų apimti išsamią informaciją savo pinigus, santaupas, skolas, investicijas, draudimą ir bet kurį kitą finansinio gyvenimo elementą.

Niekam nerūpi jūsų finansinė gerovė labiau nei jūs. Todėl svarbu turėti a finansinį planą sau. Turėdami tvirtą finansinį planą galėsite sutaupyti pinigų, leisti sau tai, ko tikrai norite, ir pasiekti ilgalaikių tikslų, pavyzdžiui, taupyti koledžui ir pensijai.

Mano nuomone, finansinis planavimas yra būtinas, ypač moterims dėl vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumo. Tai taip pat padeda pasiekti savo finansinė laisvė.

Šiame straipsnyje pateiksiu viską, ką reikia žinoti, kad planuotumėte savo finansinę ateitį. Skaityk toliau, tada pasiruoškite imtis veiksmų, kad pradėtumėte savo finansinį planą.

Kas yra finansinis planavimas?

Finansų planavimas yra nuolatinis procesas, kuris sumažinti stresą dėl pinigų, patenkins jūsų dabartinius poreikius ir padės susikurti kiaušinį, skirtą ilgalaikiams tikslams, pvz., išeiti į pensiją. Tai svarbu, nes leidžia maksimaliai išnaudoti savo turtą ir padeda užtikrinti, kad pasieksite savo ateities tikslus.

elle skirta ne tik turtingiesiems : Sukurti savo finansinės ateities planą gali kiekvienas. Finansinį planą galite sudaryti patys arba kreiptis pagalbos į finansų planavimo specialistą. Dėka internetinių paslaugų, tokių kaip Robo patarėjai, gauti pagalbos planuojant finansus yra pigiau ir prieinamiau nei bet kada.

Ką daryti pirmiausia 

Pradėkime nuo dalykų, kurių prireiks norint pereiti prie finansinio saugumo, sąrašą. Šie elementai yra būtini jūsų finansiniam planui:

• Mėnesio biudžetas, padėsiantis išlaikyti išlaidas mažesnės už pajamas
• Jūsų skolų ir išlaidų grąžinimo planas (naudojant jūsų biudžetą)
• Visų sąskaitų faktūrų ir jų mokėjimo terminų supratimas
• Visiškai finansuojama skubios pagalbos sąskaita
• Sutaupykite pensijai, net jei turite mažas pajamas
• Diversifikuotas investicijų portfelis
• Keli pajamų srautai
• Taupymas kitiems norimiems dalykams (pvz., trumpalaikiams, vidutinės trukmės ir ilgalaikiams tikslams)
• Tinkamas draudimo tipas (gyvybės, sveikatos, negalios, būsto ir kt.)

Ką daryti toliau 

Nemanykite, kad dar per anksti ar per vėlu turėti finansinį planą. Atvirkščiai, dabar pats laikas PERFECT pradėti !

1. Planas sau

Jei esate vienišas, svarbu turėti finansinį planą, kuris ne tik padėtų pasiekti artimiausius tikslus, bet ir užtikrintų, kad jūsų ateitis būtų pasirūpinta. Tai reiškia, kad reikia atlikti visus aukščiau paminėtus dalykus, nedarant prielaidos, kad viskas vienaip ar kitaip išsispręs.

Didelė klaida? Darant prielaidą, kad sutiksite žmogų, kuris pasirūpins jumis ir pasirūpins jūsų santykių finansais.

Jei jūsų santykių statusas pasikeis arba esate vedęs, būsite gerai pasirengę kartu planuoti savo finansus, jei jau turite reikalų sau.

2. Jūsų vestuvių planas

Jei esate vedęs ar turite mylimą žmogų, savo finansuose turėtumėte dalyvauti kaip komanda. Aptarkite savo biudžetą ir finansinius tikslus ir kartu priimkite finansinius sprendimus. Supraskite, kur keliauja jūsų pinigai ir kiek turite santaupų bei investicijų. Beje, čia yra straipsnis, kuris jums parodo kaip tvarkyti savo finansus, kai esate jaunavedžiai.

– Ar turėtume turėti bendras ar atskiras sąskaitas?

Turėti bendras sąskaitas yra puiku, bet aš taip pat tikiu turėti savo asmenines taupomąsias sąskaitas. Jei esate moteris, jums svarbu išsiugdyti savo saugumo jausmą ir turėti „savo“, kurį atsineštumėte prie stalo.

Tačiau nesijauskite įpareigoti saugoti savo asmenines sąskaitas paslaptyje. Prisiminkite, kad santuoka ir įsipareigoję santykiai yra pagrįsti atvirumu ir sąžiningumu.

Nesvarbu, ar bendradarbiaujate su savo partneriu, ar einate vienas, kelias į finansinę nepriklausomybę ne visada yra lengvas ir puikiai grįstas. Bet nenusiminkite; Pats laikas pasiraitoti rankoves ir susitepti rankas. Teisingai, laikas išmokti susikurti tvirtą finansinį planą.

Kaip susikurti tvirtą finansinį planą?

Dabar pažiūrėkime, kaip sudaryti gerą finansinį planą. Žemiau rasite dešimt žingsnių, kaip sukurti tvirtą finansinį planą.

1. Užsirašykite savo finansinius tikslus

Pirmas dalykas planuojant finansus yra tikslų nustatymas. Finansinių tikslų turėjimas yra jūsų finansinės sėkmės pagrindas. Galų gale, jūs turite žinoti, ką norite padaryti, kad iš tikrųjų tai pasiektumėte. Tačiau, kai reikia nustatyti tikslus, jūs norite įsitikinti, kad jūsų tikslai yra gerai apibrėžti ir atitinkamai suskirstyti į prioritetus.

Puiku turėti didelių ir kilnių tikslų ! Tačiau būtinai padalinkite juos į mažesnes dalis. Tokiu būdu nesate priblokšti bandydami juos įgyvendinti ir galėsite lengvai įvertinti savo pažangą.

2. Sukurkite skubios pagalbos fondą

Taip pat labai svarbu, kad vienas iš jūsų tikslų būtų planas, kaip susidoroti su ekstremaliomis situacijomis. Norite įsitikinti, kad esate pasirengę atlaikyti audrą. Priešingu atveju vėl atsidursite skolose.

3. Sumokėkite skolas

Kad jūsų finansinis planavimas būtų tvirtas, turite pagalvoti ir apie skolų apmokėjimą. Deja, jūs tikrai negalite pradėti savo finansinės ateities, jei turite daug skolų.

Tarp pernelyg didelių palūkanų, didelių minimalių mėnesinių įmokų ir žalos, kurią daugelis skolų gali padaryti jūsų kredito balui, geriau pirmiausia sumokėti skolas.

Sukurkite skolos grąžinimo strategiją ir būkite kantrūs, bet nuoseklūs, kai siekiate tapti be skolų. Čia yra neklystamų paslapčių, kad greitai grąžintumėte skolas.

Čia yra filialo nuoroda, kuri jums parodo 30 PATARIMŲ, KAIP SUTAUPYTI IR IŠLEISTI MAŽIAU. Labai rekomenduoju įsigyti šiuos mokymus, nes kaip jau sakiau viename iš savo mokymų, būtent šie mokymai leido man greitai atsikratyti skolų prieš dvejus metus.

4. Sukurkite investicijų planą

Investicijų planas taip pat yra jūsų finansinio planavimo dalis. Jei tikrai norite susikurti turtus, turite skirti savo pinigus, kad galėtumėte dirbti. Čia ateina investicijos.

Tačiau prieš investuojant sunkiai uždirbtus pinigus, svarbu turėti aiškiai apibrėžtus tikslus. Apsvarstykite, ar verta investuoti, kai jums prireiks pinigų ir jūsų tolerancijos rizikai.

Investavimas yra ilgalaikė veikla, todėl rizikinga. Taigi jūs turite tam įsipareigoti, jei tikrai norite, kad jūsų pinigai augtų. Ar nerimaujate, kad jums prireiks pinigų per trumpą laiką? Na, tam skirtos jūsų taupomosios sąskaitos; atidėkite savo avarinis taupymas ir savo pinigus savo trumpalaikiams tikslams.

Taip pat norite įsitikinti, kad turite pagrindinius supratimą (bent jau) apie visas investicijas, į kurias investuojate (pavyzdžiui, akcijų rinka, nekilnojamasis turtas ar smulkus verslas).

Jūsų investavimo planai turėtų būti įtraukti į jūsų mėnesio biudžetą, kur tam tikrą procentą savo pajamų skirsite savo investavimo tikslams.

5. Gaukite tinkamą draudimą

Po tiek daug darbo, kad užsidirbtumėte pinigų, paskutinis dalykas, kurio norite, yra nenumatytas įvykis, kuris jus nušluos. Draudimas iš esmės yra jūsų atsarginis planas, kuris apsaugos jūsų turtą susiklosčius gyvenimo aplinkybėms, dėl kurių reikia išspręsti didelę pinigų sumą.

Jūsų draudimas turėtų apimti sveikatos, automobilio, negalios, gyvybės, namų ar nuomos ir verslo draudimą. Iš esmės norite apsaugoti viską, kas labai svarbu ir vertinga, kad užtikrintumėte, jog jūs (ir jūsų artimieji) esate finansiškai apsaugoti.

Tinkamas draudimas gali paversti tai, kas kitu atveju būtų didelė nelaimė, tik nepatogumu.

6. Sukurkite išėjimo į pensiją planą

Norėdami turėti tokį gyvenimo būdą, apie kokį svajojate išėję į pensiją, turite tinkamai pasiruošti. Turėsite išsiaiškinti, kiek jums reikės išėjus į pensiją, žinoma, atsižvelgiant į infliaciją, ir kaip planuojate iš anksto taupyti ir investuoti tam savo gyvenimo laikotarpiui.

7. Mokesčių planas

Taip, mokesčiai! Mokesčiai erzina, bet jie tikrai greitai neišnyks. Taigi įsitikinkite, kad į ilgalaikes pajamų prognozes įtraukiami mokesčiai. Nesugebėjimas planuoti mokesčių gali turėti didelės įtakos jūsų pinigų srautams.

Be to, tikrai norite peržiūrėti mokesčių taupymo investavimo galimybes ir sužinoti apie visas susijusias mokesčių lengvatas, kurias galite taikyti, kad sutaupytumėte pinigų mokant mokesčius.

Galite planuoti susitikti su mokesčių buhalteriu ar finansų planuotoju, kad įsitikintumėte, jog jūsų mokesčių planas yra tinkamas. Taip pat turėtumėte perskaityti mūsų tinklaraščio įrašą apie tai, kaip sumažinti apmokestinamąsias pajamas!

8. Sukurkite turto planą

Daugelis žmonių nemėgsta galvoti apie nekilnojamojo turto planavimą, tačiau tai būtina! Tai leidžia tiksliai nustatyti, kas nutiks jūsų turtui jums išvykus. Tai yra viso jūsų turto įtraukimas, testamento surašymas ir prieinamumas žmonėms, kuriems reikia prieiti prie jo. Finansų planuotojas arba nekilnojamojo turto teisininkas gali padėti tinkamai organizuoti reikalus.

9. Dažnai peržiūrėkite savo planąfinansinis patvirtinimas

Finansinis planavimas yra tvirtas tik tada, kai jis reguliariai peržiūrimas. Apibrėžus ir parengus finansinį planą, svarbu dažnai peržiūrėti savo planą ir atlikti reikiamus pakeitimus, jei pasikeičia jūsų tikslai ar gyvenimo aplinkybės.

Pavyzdžiui, Galbūt turi pasikeisti jūsų draudimas, pasikeis jūsų rizikos tolerancija arba jūs susituoksite ar susilauksite vaikų. Bent jau kas šešis mėnesius norite patikrinti savo bendrą finansinį planą.

Kai tikrinitės retai, lengviau susidorosite su netikėtais gyvenimo įvykiais, atsispirsite nesėkmėms ir pasieksite savo finansinius tikslus.

Pagalvokite apie tai, ką darote, kad išlaikytumėte savo asmeninę sveikatą. Reguliariai valote dantis ir prauskitės po dušu, kad išliktumėte švarūs ir išvengtumėte nereikalingų ligų, nes visi žinome, kad susirgimas gali sukelti papildomų sveikatos komplikacijų, o jūs to tikrai nenorite. Ir todėl, kad tai darote taip dažnai, tai tapo jūsų kasdienio sveikatos priežiūros įpročiu – na, tas pats pasakytina ir apie jūsų finansus!

10. Laikykitės kurso, venkite pernelyg didelių išlaidų ir mokykitės iš savo klaidų

Jūsų kelias į finansinę nepriklausomybę ne visada bus lengvas. Bus sunkių dienų, savaičių ir net mėnesių. Siekti finansinės nepriklausomybės tikslo, labai susieto su atidėtu pasitenkinimu, ne visada smagu, bet tai visiškai įmanoma.

Turėkite tvirtą savo finansų planą, būkite drausmingi ir venkite per didelių išlaidų. Sužinosite, kaip gerai jausitės, kai tikrai stengsitės laikytis savo biudžeto.

Kai dirbate su savo finansais, vis tiek galite suklysti naudodami savo pinigus, ir tai gerai. Kartais negalite atsispirti norui nusipirkti ką nors, kas neįeina į jūsų tiesioginį biudžetą. Ir kartais norėsite sugriauti visą savo finansinį planą, nes tai tiesiog neatrodo smagu.

Tačiau tol, kol išlaikote priežastis, norite būti finansiškai laisvi ir stengiatės greitai atsigauti po klaidų, tau labai gerai išeis. Tai yra jūsų padarytų klaidų įvertinimas, supratimas, kodėl jas padarėte, ir plano, kaip to išvengti, kūrimas. Tada turėsite išmokti šias pamokas ir pritaikyti jas savo būsimai sėkmei.

Patarimai, kaip dažnai peržiūrėti savo finansinį planą

Štai keletas patarimų, kurie padės jums patikrinti savo finansinius planus.

1. Susikurkite rutiną

Suplanuokite laiką kiekvieną savaitę arba bent kartą per mėnesį, kad atliktumėte finansinės sveikatos patikrinimą. Išgerkite kavos su savimi arba įsileiskite gerą muziką, išgerkite karštos arbatos namuose ir praleiskite šiek tiek laiko patikrindami viską. Pravartu kalendoriuje nustatyti priminimą, kad nepamirštumėte šio įrašo.

2. Nustatykite ir peržiūrėkite savo finansinius tikslus

Jei dar to nepadarėte, svarbu apibrėžti savo trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus, kad tiksliai žinotumėte, ko siekiate su savo pinigais. Laikui bėgant, jūs norite dar kartą peržiūrėti ir iš naujo įvertinti savo tikslus, kad įsitikintumėte, jog jie vis dar yra dalykai, kuriuos norite pasiekti, ir ar esate kelyje, kad juos pasiektumėte.

3. Suderinkite savo banko sąskaitas ir sąskaitų apmokėjimus

Patikrinkite savo banko sąskaitos debetus pagal anksčiau suplanuotus ar išsiųstus sąskaitų mokėjimus. Įsitikinkite, kad visos neapmokėtos sąskaitos / skolos grąžinimas buvo apmokėtos arba suplanuotos.

Palyginkite savo kvitus su kreditinės kortelės operacijomis ir patvirtinkite likutį. Peržiūrėkite savo biudžetą ir palyginkite faktines išlaidas su planuojamomis. Kartą per mėnesį nustatykite kito mėnesio biudžetą.

4. Peržiūrėkite savo santaupas ir investicijas

Jei nustatėte automatines operacijas, kad galėtumėte atlikti pervedimus į taupomąsias ar investicines sąskaitas, būtinai jas patikrinkite. Tai taip pat apimtų visus automatinius indėlius, kuriuos nustatėte norėdami patekti į savo pensijų sąskaitas ir pan.

Jei nenustatėte automatizavimo, atlikite arba suplanuokite rankinius pervedimus į taupomąsias ir investicines sąskaitas ir būtinai patikrinkite bei įsitikinkite, kad operacijos buvo sėkmingai užbaigtos.

Taip pat planuokite peržiūrėti savo bendrą investicijų portfelį, kad prireikus jį subalansuotumėte ir diversifikuotų, taip pat būtinai peržiūrėkite savo mokesčius!

5. Peržiūrėkite savo draudimo polisus

Taip pat norite įsitikinti, kad turite tinkamą tipą draudimas tavo gyvybei. Tai apima sveikatą, automobilį, gyvybę, negalią, namus, asmeninę nuosavybę, verslą ir kt.

Du kartus per metus nustatykite priminimą, kur atsisėskite ir įvertinkite skirtingų politikos priemonių išlaidas ir apsipirkkite, kad pamatytumėte, kas dar yra. Sąskaitų suderinimas ir finansų planavimas užtikrina, kad žinote viską, kas vyksta su jūsų pinigais, ir kad esate kelyje siekiant savo tikslų.

6. Patikrinkite savo grynąją vertę

Jūsų grynoji vertė beveik gali būti apibūdinta kaip termometras, naudojamas jūsų finansinei būklei matuoti, ir jūs norite ją sekti.

Jūsų pagrindinis prioritetas turėtų būti sumokėti kiek įmanoma daugiau skolų, pradedant nuo didelių palūkanų skolos, padidinti savo turtą ir laikui bėgant jūsų grynoji vertė pradės augti.

Daugelis žmonių, pradėdami gerinti savo finansus, pradeda turėdami neigiamą grynąją vertę, tačiau laikui bėgant ir toliau praktikuodami gerus finansinius įpročius tai pasikeis.

Klausimai, kuriuos reikia užduoti peržiūrint savo finansinį planą

Štai keletas klausimų, kurie padės jums atlikti šį procesą:

• Kokių žingsnių ėmiausi per pastarąjį mėnesį, kad priartėčiau prie savo tikslų?
• Kokie dalykai mane atitolino nuo užsibrėžtų tikslų?
• Ar mano išlaidos atitiko mano pagrindines vertybes?
• Kokias pinigų klaidas padariau per pastarąjį mėnesį?
• Kodėl aš juos sukūriau?
• Ar mano finansiniai tikslai vis dar realūs?
• Kokios didelės išlaidos netrukus laukia?
• Ar mano skubios pagalbos fondas yra visiškai finansuojamas iš 6–9 mėnesių išlaidų, atsižvelgiant į dabartinius pagrindinius poreikius?
• Ar sutaupau pakankamai, kad galėčiau patogiai išeiti į pensiją pagal mano idealią pensijos sumą?
• Nežinote savo sumos?
• Ar aš įgyvendinu kitus trumpalaikius taupymo ir investavimo tikslus
• Ar aš sutaupau savo vaikams?
• Kokių veiksmų galiu imtis, kad kitą mėnesį būtų geresnis mėnuo?

Patarimas:  Laikykite žurnalą, kuriame atsakote į šiuos klausimus, tada kas kelis mėnesius peržiūrėkite savo ankstesnius įrašus.

Tai puikus būdas išlaikyti motyvaciją, ypač kai matote pažangą, kurią darote laikui bėgant, o jei ir toliau stengsitės gerinti savo finansus, pamatysite pažangą.

Apibendrinant…

Atminkite, kad tai jūsų ir kažkieno kito kelionė, todėl labai svarbu turėti savo finansų sėkmės planą. Planuoti norimą gyvenimą į priekį yra 100% verta.

Norėdamas papildyti šį straipsnį praktiškesniu vadovu, aptikau filialo nuorodą, kurią labai rekomenduoja finansų konsultantai. Jei ir jūs norite įsigyti šiuos mokymus, jums tereikia spustelėkite šią nuorodą.

Palikite visus savo rūpesčius komentaruose

Pasidalinkite socialiniuose tinkluose