Bankų valdymo reguliavimo sistema

La bankininkystės valdymasty procesai ir įstaigos, sukurtos jiems vadovauti ir kontroliuoti, yra esminis stabilumo klausimas finansų sistemos. Pastarųjų dešimtmečių bankininkystės skandalai išryškino tvirtos reguliavimo sistemos svarbą šioje srityje.

Todėl reguliavimo institucijos palaipsniui stiprėjo reikalavimai tobulinti praktiką valdymo. Nauji tarptautiniai ir Europos standartai papildė nacionalinius teisės aktus, reglamentuojančius bankų valdymą.

Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindines reguliavimo reformas kurios reguliuoja bankų valdymą.

Une vienas dalykas aiškus:Bankų akcininkams, vadovams, direktoriams ir priežiūros institucijoms dabar keliami griežtesni vidaus kontrolės, rizikos valdymo ir priežiūros reikalavimai. Šia reguliavimo pažanga siekiama užtikrinti bankų sistemos tvarumą.

Eime!!

🌿 Kas yra bankininkystės taisyklės?

Visų pirma būtina atskirti riziką ribojantis reguliavimo ar priežiūros reguliavimas kurie sudaro bankininkystės taisykles.

Pirmoji apima veiklos taisyklių apibrėžimą, o antroji – jų vykdymą ir galimai sankcijas už pažeidimus. Todėl yra valdymo mechanizmas.

Pagal apibrėžimą, bankininkystės rizikos ribojimo reguliavimas yra priemonių rinkinys, leidžiantis sumažinti arba geriau prisiimti įvairių bankų sistemos sudedamųjų dalių keliamą riziką.

Skaityti straipsnį: Kokia yra islamo bankininkystės rizika?

Kalbėti apie bankų valdymo reguliavimo sistemą reiškia kalbėti apie reguliavimą ir priežiūrą. Ten bankininkystės reguliavimas ir priežiūra todėl atrodo esminiai elementai, kuriuos reikia integruoti siekiant užtikrinti institucijos tvarumą.

Reguliavimas iš dalies prisideda sprendžiant informacijos asimetrijos tarp skolininkų ir skolintojų problemas, kurios sukuria nepalankios atrankos ir moralinės rizikos problemas.

Bankų valdymo reguliavimo sistema reikalauja, kad būtų laikomasi riziką ribojančių taisyklių. Rizikos ribojimo reguliavimas leidžia:

harmonizuoti bankų konkurencijos vykdymo sąlygas, siekiant išlaikyti sistemos stabilumą ir tvirtumą;

Sustiprinti banko saugumas, nustatant nuosavų lėšų ir jų naudojimo standartus;

prisitaikyti bankų veikla ir rinkos pokyčiai.

🌿 Bankininkystės reguliuotojai

Rizikos ribojimo standartų laikymąsi užtikrina tam tikri veikėjai, kurių vaidmenys yra esminiai. Tai yra :

 ✔️ Bazelio komitetas 

Jo misija – stiprinti saugumas ir patikimumas finansų sistemos. Nustatyti minimalius rizikos ribojimo priežiūros standartus; skleisti ir skatinti geriausią bankininkystės ir priežiūros praktiką bei skatinti tarptautinį bendradarbiavimą riziką ribojančios priežiūros srityje.

✔️ Finansų rinkų institucija 

Jos vaidmuo – užtikrinti taupančiųjų apsaugą įmonių, kurios ragina taupyti valstybes, kontekste. Įvedant finansines priemones finansų rinkose, užtikrinamas žaidėjams teikiamos informacijos reguliarumas.

✔️ Finansinių teisės aktų ir reguliavimo patariamasis komitetas 

Jos misija – Ūkio ministro teikimu pateikti nuomonę dėl visų bendro taikymo norminių tekstų projektų, susijusių su bankininkyste, finansais ir draudimo sritimis.

✔️ 2010 m. sausio mėn. Komisija Bancaire tapo riziką ribojančia priežiūros institucija

Ši komisija yra atsakinga už joms taikomų teisės aktų ir norminių nuostatų laikymosi stebėseną ir sankcijų skyrimą už pastebėtus pažeidimus. Taip pat užtikrinama, kad būtų laikomasi geros profesijos elgesio taisyklių.

🌿 Bankų valdymo nesėkmių šaltiniai

Bankų valdymo reguliavimo sistema siekia sumažinti nesėkmes. Tiesą sakant, rinkos netobulumas yra vienas iš veiksnių, paaiškinančių bankų žlugimą.

Dėl rinkos pobūdžio atsiranda netobulumų, dėl kurių atsiranda funkcijų sutrikimų, dėl kurių gali kilti finansų krizė. Tai informacijos asimetrija.

Tai apibūdina bet kokią situaciją, kai du (ar daugiau) asmenų turi priimti svarbius sprendimus dėl to paties įvykio. Tačiau neturite tokio pat kiekio ir kokybės informacijos apie šį įvykį. Tai gali būti savanoriška arba ne.

Dėl informacijos asimetrijos šalys daro neigiamą pasirinkimą ir daro moralinę riziką.

✔️ Neigiamas pasirinkimas

Nepalanki atranka arba antiatranka yra statistinis ir ekonominis reiškinys. Tai yra agentūrinio konflikto forma. Agentūros santykiuose ši problema iš esmės grindžiama neapibrėžtumu dėl agento tipo, skirtingai nuo moralinės rizikos.

Ši nepalankios atrankos problema dar labiau išryškėja bankų įmonėse, kuriose santykiai yra kelių lygių.

Idealiame pasaulyje, kaip Arrow-Debreu kur informacija yra tobula ir nemokama, bankas gali numatyti paskolos gavėjo veiksmus ir nustatyti tokio dydžio palūkanų normą, kuri atitinka projekto riziką.

Šiuo atveju klasikinė teorija daro prielaidą, kad rizikos padidėjimas padidins palūkanų normą, nes neapibrėžtumui būdinga netobula ir asimetrinė informacija tarp skirtingų veikėjų.

✔️ Moralinis pavojus arba moralinis pavojus

Pagal apibrėžimą moralinė rizika reiškia iškreiptą poveikį, kuris gali pasireikšti tam tikrose rizikos situacijose, santykiuose tarp dviejų agentų arba dviejų susitariančiųjų šalių.

Moralinė rizika pirmiausia atsirado draudimo ir bankininkystės srityse. Tai buvo galimybė, kad apdraustasis padidina rizikos prisiėmimą, palyginti su situacija, kai jis visiškai prisiimtų neigiamas nelaimės pasekmes.

Bankų įmonėse palūkanų normų didėjimas gali paskatinti skolininkus, gavus paskolą, imtis rizikingesnių projektų, nei tikimasi, kad padidėtų jų pajamos.

Taigi moralinė rizika atitinka situaciją, kai informacijos neišsamumas atsiranda dėl nepastebimų veiksmų ir elgesio. Tai forma posutartinis oportunizmas kuri atsiranda tada, kai neįmanoma įžvelgti vykdomų veiksmų.

skaityti straipsnįe: Kokie yra islamo finansų sistemos komponentai?

Norint išspręsti šias moralinės rizikos ir nepalankios atrankos problemas, finansinis tarpininkavimas yra veiksmingiausias būdas. efektyviau sprendžiant problemas paskatos, kurios turi įtakos kredito rinkai asimetrinės informacijos kontekste.

🌿 Finansinis tarpininkavimas kaip informacijos asimetrijos problemų sprendimas

✔️ Sandorio išlaidos

Sandorio kaina yra išlaidos, susijusios su ekonominiais mainais, tiksliau sandoris rinkoje. Į šią kainą neatsižvelgiama esant grynai ir tobulai konkurencijai. Jis gali būti tiesioginis (akcijų komisinis) arba netiesioginis.

Visos šių veiksmų sukeltos išlaidos sudaro sandorio išlaidas, kurias Carl J. Dahlman (1979) suskirsto į tris kategorijas:

Tyrimų ir informacijos išlaidos : žvalgymas, skirtingų siūlomų paslaugų kokybės ir kainos santykio palyginimas, rinkos tyrimas ir kt. Taip pat kalbama apiederybų ir sprendimų priėmimo išlaidos : sutarties rengimas ir sudarymas ir kt.

Stebėjimo ir vykdymo išlaidos : paslaugos kokybės kontrolė, pristatymo patikrinimas ir kt.

Ši koncepcija leidžia paaiškinti, pasak Coase'o, kodėl visi sandoriai nėra rinkos sandoriai, taigi, egzistuoja įmonės ar firmos, kurios gali veiksmingai apriboti šias išlaidas, primesdamos darbuotojų bendradarbiavimą.

Taigi suprantame, kodėl sandorių sąnaudos yra pagrindinis finansinių tarpininkų buvimą paaiškinantis veiksnys. Šios išlaidos atspindi būties priežastis » tarpininkų veiklos (Descamps ir Soichot, 2002 m).

Bendraujant su taupančiaisiais ir smulkiais skolininkais, tyrimų kaina yra pernelyg didelė.

Bankų egzistavimas pateisinamas jų gebėjimu sutelkti santaupas. Šios santaupos naudojamos ilgalaikėms investicijoms, kartu išsaugant indėlininkų likvidumą ir finansavimo tvarumą.

✔️ Portfelio diversifikavimas

Iš samprata diversifikavimas reiškia vertybinių popierių, sudarančių portfelį, įvairovę. Portfelis, kuriame yra tik vienas vertybinis popierius, nėra diversifikuotas. Todėl diversifikacija yra kapitalo praradimo rizikos valdymo metodas.

Portfelio diversifikavimas turėtų padėti apsisaugoti nuo rizikos, susijusios su riboto skaičiaus vertybinių popierių laikymu.

Štai ko mes ir ieškome finansinis tarpininkavimas. Visi požiūriai į finansinį tarpininkavimą sutaria, kad reikia sumažinti tiesioginio skolininkų ir skolintojų kontakto riziką.

Galimybė diversifikuoti portfelius yra dar viena svarbi finansinio tarpininkavimo funkcija, paaiškinanti jų svarbą finansuojant ekonomiką.

Finansų teorija moko, kad dalį portfelio rizikos galima neutralizuoti turto diversifikavimas kad jame yra.

Dėl diferencijuoto rizikos vengimo taip pat būtinas finansų tarpininkų, kuriems rizika yra neatsiejama veiklos dalis, buvimas, o ne finansų agentai ją priima tik reikalaudami įmokų. pernelyg svarbus skolintojui.

Ne finansų agentai perleis riziką finansų tarpininkams mainais už savo pajamų sumažėjimą.

✔️ Informacijos išlaidos

Kredito suteikimas yra negrįžtamas ir rizikingas sprendimas. Investicijų grąža priklauso nuo ateities ir daugiau ar mažiau detalios esamos situacijos analizės.

Kadangi ateitis neaiški, daugeliu atvejų skolintojas neturi pakankamai informacijos apie savo skolininką (-ius), o tai kartais sukelia milžiniškas išlaidas. Tai yra informacijos išlaidos.

Tačiau jei norite per šešis mėnesius kontroliuoti savo asmeninius finansus, labai rekomenduoju šį vadovą.

TAI JŪSŲ VIETA PALIKITE KOMENTARUOSE