Islamo finansų principai

Kokie yra islamo finansų principai? Islamo finansus reglamentuoja islamo teisė, šariatas. Ji gerbia tam tikras taisykles ir draudimus. Tai finansai, kurie turi savo ištakas ir savo esmę semiasi tiesiogiai iš religinių nuostatų. Norėdami geriau sužinoti apie šiuos finansus pagalvokite apie pagrindines jo sąvokas.

Taigi, religijos įtakos moralei, tada moralės teisei ir galiausiai teisės ekonomikai rezultatas baigiasi finansais.

Šiame straipsnyje Finance de Demain supažindins su islamo finansų principais. Bet prieš pradėdami, čia yra protokolas, leidžiantis sukurti savo pirmasis interneto verslas.

Eime

🌽 Islamo teisės šaltiniai

Norint atsakyti į klausimą, kokie yra pagrindiniai islamo finansų principai, reikia stengtis suprasti islamo teisės šaltiniai. Visa islamo ekonomika remiasi Koranujis švenčiausias tekstas islame. Tai Dievo žodis, kurį pranašui Mahometui padiktavo angelas Gabrielius.

Pagal šią knygą Pranašas yra tarpininkas, atsakingas už Dievo žodžio perdavimą žmogui. Todėl Koranas yra pagrindinis islamo teisės šaltinis ir jis vyrauja prieš visus kitus. šariato šaltiniai. Po šio pirmojo šaltinio, kuris yra Koranas, sunna (haditas) yra antrasis pagrindinis islamo teisės šaltinis.

Per visą Pranašo gyvenimą musulmonai prašė jo paaiškinti tam tikras Korano ištraukas, kad galėtų toliau gyventi pagal Dievo išmokytą modelį. Padaryti tai, buvo parašyta pranašo suna.

Tai pranašo žodžių, darbų ir pritarimų rinkinys, kuriuo remdamiesi musulmonai gali semtis įkvėpimo apibrėžti savo moralinę orientaciją ir elgesį.

Kaip antrinis islamo teisės šaltinis, sutarimas (Ijma), samprotavimai pagal analogiją (Qiyas) ir aiškinimas (Ijtihadas). Žodis Ijma reiškia " susitarimas dėl klausimo » ir šiuo atveju atitinka musulmonų teisininkų pasiektą susitarimą tam tikrais teisės klausimais arba dėl konkrečios situacijos.

Qiya yra teisės norma, sukurta remiantis naujos situacijos aiškinimu, naudojant Korane ar Sunoje jau egzistuojančias taisykles.

🌽 Islamo finansų draudimai

Kas yra riba ?

Le riba kalbant apie bet kokį neteisėtą praturtėjimą. Į bet kokias perteklines pajamas, gautas neįdedant didelių pastangų, pavyzdžiui, palūkanų. Ulamos išskyrė mažiausiai tris rūšis riba. Taigi musulmonų investuotojai susiduria keletas iššūkių ir galimybių.

✔️ Pirmoji forma riba : susidomėjimas

Palūkanos yra sumokėtos arba reikalaujamos pradinės pinigų sumos perviršis grąžinus. Tai yra atlygis už paskolą, paprastai periodiškai mokamas skolininko skolintojui.

Mahometo laikais, vystymąsi riba sukūrė virtualios vergijos situacijas skolininkams, negalintiems grąžinti. Būtent šią unikalią savanaudiškumo formą Pranašas ketino pirmiausia uždrausti.

Islamo interesų samprata prisijungia prie kelių kitų religijų ir mąstymo mokyklų. Iš tiesų, kilmė riba yra judaizmo, krikščionybės ir islamo tęstinumas.

Jau esančiame Senovės Graikija, Aristotelis (384 m. pr. Kr.) palūkanų praktiką apibūdino kaip pasibjaurėtiną, nes pinigai buvo sukurti mainams, o ne tam, kad tarnautų sau.

Žydų tradicija labai aiškiai smerkia skolinimo už palūkanas praktiką ir tai buvo leista tik ne žydams, kol Babilono pajėgumai buvo grąžinti.

Katalikų bažnyčia savo ruožtu iš pradžių buvo labai atvira šia tema. Vadovaujant tam tikram Kalvinas XVI a^-oji amžius, protestantams buvo suteiktas leidimas, o vėliau praktika išplito visoje krikščionių bendruomenėje.

Musulmonų teisės požiūriu palūkanų draudimas yra formalus, nes jo pagrindas yra aiškus Korano principas. Sura „Išėjimas“, 6 eilutė, sako, kad turime neleisti prekėms cirkuliuoti išskirtinai turtingųjų rankose.

Todėl draudžiama skolinti metalus (auksą, deimantą, sidabrą), maisto produktus. Tokio pobūdžio riba, kuri šiais laikais yra labiausiai paplitusi pasaulyje.

✔️ Antrasis teismasaš de riba : perteklius, surinktas už tam tikras prekes

Betono perteklius, suvokiamas tiesiogiai keičiantis tam tikroms to paties pobūdžio prekių rūšims (auksui, sidabrui, valiutai ir kt.) taip pat riba. Tokio tipo riba yra žinomas kaip ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Trečioji forma riba : ypatingas pranašumas

Kita forma riba buvo pasmerktas Mohamet Companions tokiomis sąlygomis: „Bet kokia paskola, kuri suteikia pranašumo (sąlygota skolintojui, palyginti su tuo, ką jis iš pradžių suteikė), yra riba ".

Kalbant apie skolą, dauguma islamo ekonomikos institucijų rekomenduoja kapitalo ir darbo dalyvavimo susitarimus.

Ši paskutinė taisyklė perima islamo principą, kad skolininkas neturi prisiimti visų išlaidų bankroto atveju, nes " tai Alachas nusprendžia dėl šio bankroto, ir nori, kad tai tektų ant visų susijusių asmenų.

Štai kodėl įprastinės skolos yra nepriimtinos. Tačiau įprastos rizikos investicijų struktūros praktikuojamos net labai mažu mastu.

Tačiau ne visos skolos gali būti laikomos rizikinga investavimo struktūra. pavyzdžiui, kai šeima įsigyja būstą, neinvestuoja į rizikingą verslą.

Taip pat kitų asmeniniam naudojimui skirtų prekių, tokių kaip automobiliai, baldai ir pan., pirkimas negali būti rimtai vertinamas kaip rizikinga investicija, kurioje islamo bankas pasidalintų rizika ir pelnu.

🌽 Neapibrėžtumo draudimas (Gharar)

Le Gharar yra antras pagrindinis draudimas islamo finansuose. Jis apibrėžiamas kaip tikėtinų elementų atsitiktinumas, dėl kurio neapibrėžtas ir rizikingas pobūdis panašus į azartinius žaidimus.

Tai apima situacijas, kai informacija yra neišsami, o sutarties dalykas yra iš esmės rizikingas ir neapibrėžtas.

Korane, Gharar yra aiškiai cituojamas. Šiuos posakius galima rasti 5 suroje, 90 ir 91 eilutėse: „ O tu, kuris tikėjai! Vynas, būrimas pagal aukų vidurius, taip pat burtų traukimas (azartinis žaidimas: Maysir) yra tik nešvarus veiksmas, kurį daro Šėtonas.

Venkite to! ...Velnias tik siekia įvesti tarp jūsų nesantaikos sėklas per priešiškumą ir neapykantą per vyną ir azartinius žaidimus ir nukreipti jus nuo Dievo šauksmo ir maldos. Taigi ar ketinate tam padaryti galą? ".

Tačiau turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos. Sutarčiai būdingas neapibrėžtumas pirmiausia turi būti esminis ir pagrįstas sutarties pripažinimo negaliojančia.

Tada sutartis būtinai turi būti dvišalė, o ne vienašalė, kaip yra dovanojant ar teikiant nemokamą paslaugą. Galiausiai, Gharar yra priimtina tais atvejais, kai pats sutarties tikslas negali būti pasiektas be šio neapibrėžtumo.

🌽 Atsitiktinumo draudimas (Qimaras) ir spėlionės (Maysir)

FI draudžiama „ užsidirbti pinigų » tik skolindamas kitiems. Turite tikrai dalyvauti projekte. Jei projekto sėkmė priklauso tik nuo atsitiktinumo, tada yra Maysir.

Būtent šis principas, be kita ko, išlaikomas siekiant tai parodyti Islamo finansuose spekuliuoti draudžiama.

Iš tiesų, spėlionės dažnai pasirodo per daug rizikinga. Tikslas yra ne dalyvauti realioje ekonomikoje, o užsidirbti pinigų atsitiktinai, nesidomėjus pačiu projektu ir realiais jo rezultatais.

Todėl trečiasis pagrindinis islamo finansų draudimas yra Qimaras (šansas) ir Maysir (spekuliacija). Šios dvi sąvokos yra glaudžiai susijusios su ankstesniu didžiuoju draudimu gharar. Jie netgi kartais painiojami literatūroje.

Tiesą sakant, Qimaras dažnai apibrėžiamas kaip būtis Maysir. Tačiau skirtumas yra tas, kad Maysir neapsiriboja azartiniais žaidimais, nes tai atitinka bet kokį nepagrįstą praturtėjimą.

Apskritai jos būdingos sutarties formai, kurioje sutarties šalių teisės priklauso nuo atsitiktinio įvykio.

🌽 Neteisėtų investicijų draudimas

Paskutinis didelis draudimas pagrįstas neteisėtomis investicijomis. Islamo finansai turi būti socialiai atsakingi. Visa Alacho sukurta veikla ir visa iš jos gaunama nauda yra apibrėžtas kaip " halal ». Dėl šios taisyklės uždraudžiama daug veiklos sektorių, į kuriuos musulmonai neturi investuoti.

Finansiniu požiūriu bet kokios rūšies sutarčių pagrindas taip pat turi atitikti šariato reikalavimus. Korano draudimai moralistai » susiję su komerciniais reikalais.

🌽 Islamo finansų reikalavimai

🌽 Pelno ir nuostolių pasidalijimo principas (3P)

Pirmas ir svarbiausias islamo finansų reikalavimas yra pelno ir nuostolių pasidalijimas. Tiesą sakant, teisingumo principas yra musulmonų teisės ekonominės sampratos pagrindas. Šis islamo finansų reikalavimas pateikiamas kaip a alternatyva interesų praktikai, kuri yra haram.

Realiai vienas iš FI draudimų yra draudimas domėtis visomis ūkinėmis ir finansinėmis operacijomis. Bankinės veiklos suinteresuotosios šalys privalo pasidalyti rizika taigi ir pelną ar nuostolius, kad būtų įteisintas atlygis, gaunamas iš investicinio projekto.

Remiantis šiuo principu, IF vadinamas „ sutelktinio finansavimo “. Šis principas taip pat reiškia, kad sutarties sąlygos turi būti nešališkai naudingos visoms šalims.

Štai kodėl islamiškuose bankuose (IB) tarp banko ir jo klientų yra pasirašomos dalyvavimo sutartys. Šios sutartys leidžia BI visiškai arba iš dalies finansuoti kliento vykdomą investicinį projektą ir kartu su juo gauti pelną bei nuostolius, priklausomai nuo sutarties tipo.

Pasirašant šias sutartis turi būti aiškiai apibrėžtos kiekvienos šalies intervencijos į būsimą pelną ir galimus nuostolius proporcijos.

Tokiose sutartyse klientas apskritai yra projekto vadovas, o šalys be išimties dalijasi nuostoliais ir pelnu pagal sutarties sąlygas, išskyrus aplaidumo ar įrodytas šiurkštus kliento nusižengimas. 3P principas nustato naujus santykius tarp investuotojo (banko) ir verslininko (kliento).

🌽 Investuokite į materialųjį turtą

Antrasis pagrindinis FI reikalavimas yra investicijų palaikymas materialus turtas arba Turto palaikymas. Pagal šį reikalavimą visos finansinės operacijos turi būti susijusios su nekilnojamuoju turtu, kad galiotų pagal šariatą.

Šis principas Turto palaikymas leidžia sustiprinti stabilumo ir rizikos valdymo potencialą bei užtikrinti ryšį su finansinės sferos į realią sferą. Vykdydama šį reikalavimą Fi dalyvauja realiosios ekonomikos plėtroje, kurdama nerizikingą ūkinę veiklą.

🌽 Nuosavybės reikalavimai

Atsižvelgti į nuosavybės sąvokos ypatumus yra griežtas reikalavimas musulmonų teisėje. Tiesą sakant, islamo doktrina to nedaro nepritaria kapitalizmui teigdamas, kad privati ​​nuosavybė yra principas, nei su socializmu kai jis socialistinę nuosavybę laiko bendruoju principu.

Tuo pat metu ji pripažįsta skirtingas nuosavybės formas, kai priima dvigubos nuosavybės principą (turtas įvairiomis formomis) vietoj unikalios nuosavybės formos, kurią suteikia kapitalizmas ir socializmas.

Noras užsidirbti pragyvenimui, patogiai gyventi, net turėti papuošalų ar dekoracijų ir apsisaugoti nuo apie neaiškią ateitį niekada negalvojama kaip blogis.

Atvirkščiai, jis sako, kad jo nurodymai yra priemonė pasiekti sėkmės šioje srityje, nekeičiant jos į nesėkmę pomirtiniame gyvenime. Koranas sako, kad Alachas yra vienintelis visko danguje ir žemėje savininkas.

Vyras tačiau yra tik Alacho prievaizdas žemėje. Jis yra atsakingas už Jis, to, kas jam patikėta. Kitaip nei kapitalistiniame pasaulyje, nuosavybės sąvoka pagal musulmonų įstatymus skirstoma į tris kategorijas. Tai viešoji nuosavybė, valstybės nuosavybė ir privati ​​nuosavybė.

✔️ Viešoji nuosavybė

Islame viešoji nuosavybė reiškia gamtos išteklius, į kuriuos visi žmonės turi lygias teises. Šie ištekliai laikomi bendra nuosavybe.

Šį turtą globoja ir kontroliuoja valstybė, juo gali naudotis kiekvienas pilietis, jei tai nepažeidžia kitų piliečių teisės į šį turtą. Kalbant apie valstybinio turto privatizavimą, tam tikri turtai, tokie kaip vanduo, ugnis, ganyklos, negali būti privatizuojami.

Sakinys Mohammedas pagal kurią vyrai yra susiję šiose trijose srityse, paskatino mokslininkus manyti, kad vandens, energijos ir žemės ūkio paskirties žemės privatizavimas negali būti leistinas.

Paprastai viešosios nuosavybės privatizavimas ir (arba) nacionalizavimas yra diskusijų objektas doktrinoje.

✔️Valstybės turtas

Ši nuosavybė apima tam tikrus gamtos išteklius ir kitas savybes, kurių nėra galima nedelsiant privatizuotis. Islamo valstybėje esantis turtas gali būti kilnojamas arba nejudantis. Jį galima įgyti užkariaujant arba taikiomis priemonėmis.

Nereikalaujamas turtas, nenaudojamas arba be įpėdinių, nedirbama žemė (mawaf) gali būti laikomas valstybės nuosavybe. Per Mahometo gyvenimą penktadalis kovos lauke iš priešo paimtos technikos buvo laikoma valstybės nuosavybe.

Tačiau, Mohammedas pasakė: „Senos žemės ir pūdymai skirti Allahui ir jo pasiuntiniui, tada jie tau“. Teisininkai daro išvadą, kad galiausiai privati ​​nuosavybė yra viršesnė už valstybės nuosavybę.

✔️ Privatus turtas

Islamo teisininkai ir sociologai sutaria, kad islamas pripažįsta ir skatina asmens teisę į privačią nuosavybę. Korane nuolatos sprendžiamos apmokestinimo, paveldėjimo, vagystės draudimo, nuosavybės teisėtumo problemos.

Islamas garantuoja privačios nuosavybės apsaugą griežtomis bausmėmis nuo vagių. Mahometas sako, kad tas, kuris miršta gindamas savo nuosavybę, yra kaip kankinys.

Islamo ekonomistai privačios nuosavybės įsigijimą suskirstė į tris kategorijas: priverstinį, sutartinį ir nesutartinį. Kai tai netyčia, tai reiškia, kad asmuo gavo naudos iš palikimo, palikimo ar dovanos.

Nesutartinis įsigijimas – tai tokio pobūdžio gamtos išteklių, kurių neturi, rinkimo ar naudojimo įsigijimas anksčiau priklausė privačiai nuosavybei. Tačiau įsigijimas pagal sutartį apima tokias veiklas kaip prekyba, pirkimas, nuoma, nuoma ir kt.

Tačiau Maliki ir Hanbali teisininkai teigia, kad jei privati ​​nuosavybė kelia pavojų viešajam interesui, valstybė gali apriboti asmens privačios nuosavybės dydį. Tik šiuo požiūriu nėra dalijamasi, jis diskutuojamas kitose islamo teisės mąstymo mokyklose.

🌽 Lygybės reikalavimai

Svarstytas lupikavimo draudimas riba susitariančių šalių tikslas – įtvirtinti religinę, socialinę ir ekonominę lygybę.

✔️Lygybė islamo požiūriu

Islamas visų pirma yra teisingumas, lygybė ir sąžiningumas. Todėl pagal šariato įstatymus visi tikintieji yra lygūs.

Mohammedas sako, kad niekas negali teigti, kad yra tikėdamas, jei jis nemyli savo broliui to, ką myli pats. Štai kodėl islamas lupikavimą laiko priemone egoizmui skatinti.

Štai kodėl prieš eilutes, susijusias su jo draudimu Korane, pateikiamos kelios eilutės, skatinančios asmenis bendradarbiauti, solidarumas ir labdara. Mūsų nuomone, vertybių degradacija paskatino individualių kančių atsiradimą net išsivysčiusiose šalyse.

Ši pažanga, kurią stebi mūsų šalys, palieka Žmogų abejingą Žmogui tarpasmeninių santykių lygmenyje. Jei islamas, industrializuodamasis, išlaikytų Korano principų esmę, pasaulis būtų išmokytas skambios pamokos.

✔️ Lygybė socialiniu požiūriu

Draudimu domėtis taip pat siekiama visuomenėje sukurti lygybę tarp turinčių asmenų kapitalą ir tuos, kurie jį daro pelningai. Pertekliaus pripažinimas kapitalo turėtojui, nepripažįstant jo ir šio kapitalo naudotojui, yra privilegija, pripažįstama kapitalui darbo atžvilgiu.

Palūkanų praktika iškelia kapitalą į socialinės nelygybės centrą. Tačiau pagal islamo teisę turtas neturėtų būti socialinės nelygybės šaltinis..

✔️ Lygybė ekonominiu požiūriu

Islamas siekia, kad ir tik teoriniu lygmeniu, sukurti atsvarą turtingųjų dominavimui. Islamo požiūriu turtas priklauso Dievui, o individai yra tik turėtojai.

Todėl turtas neturėtų būti ekonominės galios šaltinis. Ji turi nuolat tekėti laikantis šariato leidžiamų ribų ir turi būti skirta padėti vargšams ir taip pat padėti jiems užsidirbti.

🌽 Teisingumo principas

Teisingumas yra moralinis principas, reikalaujantis pagarbos teisei ir teisingumui. Socialinis teisingumas reikalauja teisingų gyvenimo sąlygų visiems.

 Jei atgailausite, jūsų kapitalas priklausys jums, niekam nepakenk (imti daugiau nei turi teisę), ir jums nebus pakenkta (gavę mažiau nei paskolinote).

Musulmonams interesų draudimu siekiama ir teisingumo principo. Šią teisingumo sąvoką galima nagrinėti trimis aspektais: religiniu, socialiniu ir ekonominiu požiūriu

✔️ Teisingumas islamo požiūriu

Jei musulmonas siekia pasipelnyti savo brolio sąskaita, pasinaudodamas jo poreikiu jį išnaudoti, jis elgiasi neteisingai. „Niekas negali teigti esąs tikintis, jei nemyli savo broliui to, ką myli pats“.

Koranas siekia ugdyti musulmonuose jausmą, kad jie visi priklauso tai pačiai bendruomenei, kuriai pavesta misija. Tačiau lupikavimas suvokiamas kaip priemonė, pagrįsta neteisybė, skatinanti nesutarimą ir neapykantos dvasią.

Štai kodėl vienas iš pranašo prioritetų buvo pasmerkti bet kokią tiesioginę ar netiesioginę tokios praktikos naudą.

✔️ Teisingumas socialiniu požiūriu

La Socialinis teisingumas taip pat yra islamo rūpesčių centre. Todėl palūkanų draudimas eina šia kryptimi.

Kitaip tariant, juo siekiama įtvirtinti teisingumą tarp lėšų turėtojų ir tų, kurie kišasi savo darbu. Trūkumas pripažįstant kapitalo perteklių darbo atžvilgiu yra ne tik moralinis.

Iš tiesų, toks svarstymas verčia mus sumažinti žmogaus vertybes ir padidinti materijos vertę. Be šio stebėjimo, yra tiesioginių pasekmių pačiai visuomenės struktūrai.

Susidomėjimas skatina socialinius skirtumus, be rizikos ir skausmo nukreipdamas turtą į mažumos rankas. Šis pastebėjimas tiesiogiai prieštarauja tam, ką skelbia Koranas, kuris draudžia monopolijas.

✔️ Teisingumas ekonominiu požiūriu

Tradicinėje bankų sistemoje kreditorius gauna naudos iš iš anksto nustatytos sumos, kurią sudaro palūkanos. Šiuo atveju per paskolos sutartį, kapitalą ir darbą priklauso tik vienam asmeniui kas yra gavėjas, kuris juos tvarko savo rizika.

Todėl galime susimąstyti, ar tokio pobūdžio procesas iš tikrųjų yra teisingas ekonominiu požiūriu. nes, jei kapitalas pablogės, visą atsakomybę prisiims nuomininkas.

Islamas sako, kad jei norime, kad skolintojas dalyvautų gautame pelne, kartu turime priversti jį dalyvauti nuostoliai, kuriuos rizikuojame patirti. Štai kodėl balanso nustatymas skolintojo pusėje yra neteisybė.

Tačiau nuo to momento, kai kapitalo savininkas dalyvauja pelne ir nuostoliuose, tai jau nebe paskolos, o tikro bendro bendradarbiavimo klausimas. Islamas ragina Mudaraba.

Islamo teisėje turtas nėra skirtas nei ekonominės galios šaltiniui, nei imobilizavimui. Turtas turėtų būti naudojamas padėti kitiems ir taip pat padėti jiems užsidirbti.

Šis islamo denonsavimas verčia mus suprasti, kad per tiesioginę pagalbos formą, kuri yra zakat, tie, kurie gaunavargšai, silpnieji, našlaičiais) turi ribinį polinkį vartoti.

Todėl toks turto perdavimas padidintų paklausą ir tam tikru mastu paskatintų ekonomikos vystymąsi.

🌽 Zakat mokėjimas

Zakatas, trečiasis islamo ramstis, yra ir finansinis įsipareigojimas, garbinimo aktas ir Dievo teisė. Ji užtikrina pagrindinę funkciją įgyvendinant teisingumo principą, perskirstant turtą iš turtingiausių iki skurstančiųjų.

Tiksliau, bet koks musulmonų valdymas mėnulio metais (skara) turtas, viršijantis mokesčių ribą (nissab) 85 gramai aukso. Šiandien tai yra apie 1500 eurų, privalo skirti našlaičiams, vargšams, karo pabėgėliams ir kt., 2,5 proc.

Todėl zakatas turi būti analizuojamas kaip priemonė, skatinanti musulmoną investuoti, verčianti jį priversti pinigus duoti vaisių. Be to, šią analizę patvirtina islame taikomas požiūris į kaupimą, kuris laikomas absoliučiu tikėjimo stoka, nes tai yra nepasitikėjimo ateitimi ženklas.

Le Koranas teigia tai: " tie, kurie kaupia auksą ir sidabrą, toli gražu neišleidžia jo Dievo kelyje, skelbia jiems skaudžią bausmę ".

Taigi, remdamiesi šiais etiniais musulmonų teisės principais, islamo finansų sistemos propaguotojai ketina sukurti naują modelį, nešantį teigiamas vertybes ir siūlantį musulmonams ir ne musulmonams teisėtas galimybes pasinaudoti šiuolaikinėmis bankų paslaugomis, vadovaudamiesi Dievo kelias ".

Tačiau negaliu palikti jūsų nepasiūlius šio vadovo, kad padidintumėte nuorodas į jūsų svetainę. Spustelėkite čia, kad atsisiųstumėte šį vadovą.

Priklauso nuo tavęs