Viskas, ką reikia žinoti apie RegTechs

RegTechs („reguliavimo“ ir „technologijų“ susitraukimas) reiškia startuolius, kurie kuria novatoriškus technologinius sprendimus, kad atitiktų didėjančius finansų sektoriaus reguliavimo reikalavimus. Šių veikėjų, kurie keičia bankininkystės ir draudimo atitiktį, iššifravimas! 💡

Padidėjusio finansų reguliavimo kontekstas

Nuo 2008 m. finansų krizės reguliavimo institucijos labai sustiprino bankų ir draudimo sektoriaus priežiūrą, siekdamos išvengti naujų piktnaudžiavimo atvejų, turinčių dramatiškų padarinių.

Taigi atsirado naujų priemonių, skirtų apriboti pernelyg didelę riziką ir garantuoti pasaulinės finansų sistemos stabilumą. Galime cituoti „pell-mell“:

• Les Bazelio III susitarimai kapitalo ir likvidumo reikalavimų stiprinimas.
• Europos bankininkystės institucija kasmet atlieka bankų testavimą nepalankiausiomis sąlygomis.
• Le Volckerio taisyklės grūdinimas Jungtinėse Amerikos Valstijose reguliuojančių spekuliacinę veiklą.
• Padidinti išvestinių finansinių priemonių skaidrumo įsipareigojimai.

Ši intensyvesnio reguliavimo tendencija dar labiau sustiprėjo per pastaruosius dešimt metų, kai buvo priimtos naujos plataus užmojo direktyvos:

• PSD2 (2 mokėjimo paslaugų direktyva) 2018 m. ES liberalizuoti prieigą prie bankinių duomenų ir skatinti atvirą bankininkystę.
• Le BDAR (Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas) taip pat 2018 m., stiprinant Europos piliečių asmens duomenų kontrolę.
• Naujos direktyvos dėl kriptovaliutų, tokių kaip MiCA, Europos lygiu, skirtos reguliuoti šį klestintį sektorių.
• Nuolat griežtinamos kovos su Pinigų plovimas ir Terorizmo finansavimo (LCB-FT), pavyzdžiui, 5-osios Europos direktyvos perkėlimas į Prancūzijos teisę 2020 m. pabaigoje.

Dėl to bankai, draudimo bendrovės ir kiti investiciniai fondai dabar griūva nuo reikalavimų laikymosi svorio. Jie turi skirti didžiulius technologinius, žmogiškuosius ir finansinius išteklius, kad įvykdytų visus šiuos reguliavimo įsipareigojimus.

Dėl šios priežasties neseniai išpopuliarėjo „RegTechs“ – šie startuoliai siūlo novatoriškus sprendimus automatizuoti atitiktį skaitmeniniu būdu. Pažvelkime į šį reiškinį atidžiau.

Kas yra RegTech?

A RegTech yra startuolis, leidžiantis programinę įrangą, skirtą padėti finansų įstaigomsįvykdyti savo reguliavimo įsipareigojimus.

Terminas RegTech yra susitraukimas reguliavimas » (reglamentas) ir « technologija “ (technologija). Jį įkvėpė Fintech koncepcija, skirta technologinių naujovių taikymui tradiciniame finansų sektoriuje.

„RegTechs“ daugiau dėmesio skiria atitikčiai, pasitelkdama novatoriškus skaitmeninius sprendimus. Jų tikslas yra kiek įmanoma automatizuoti rizikos valdymas, reguliavimo ataskaitų teikimas, kova su finansiniais nusikaltimais ir kt.

Trumpai tariant, jie siekia, kad atitiktis būtų veiksmingesnė ir finansų įstaigoms kainuotų pigiau, nes naudojamos trikdančios technologijos, pvz., dirbtinis intelektas, dideli duomenys, debesis ir kt.

Kalbant konkrečiai, „RegTechs“ siūlomi įrankiai yra įvairūs:

• skaitmeninis KYCl už kliento identifikavimą ir pažinimą
• Sandorių analizė įtartinai veiklai aptikti
• Elektroninis dokumentų ir el. laiškų archyvavimas
• Automatizuotas reguliavimo ataskaitų teikimas
• Skaitmeninis rizikos valdymas
• Kovoti prieš sukčiavimas
• Šifravimo ir kibernetinio saugumo sprendimai
• Verslo procesų automatizavimas
• Mašininis mokymasis anomalijai aptikti
• API ir heterogeninių sistemų integravimas

Kai kurios „RegTechs“ specializuojasi konkrečioje atitikties grandinės grandyje, o kitos laikosi globalesnio požiūrio. Pažiūrėkime, kokią naudą jie atneša.

RegTechs pranašumai

RegTechs atsiradimas turi daug pranašumų finansų įstaigoms, susiduriančioms su nuolatiniu iššūkiu laikytis reikalavimų:

Teisės aktų laikymosi optimizavimas

Pagrindinis „RegTech“ sprendimų indėlis – padėti bankams, draudikams ir kitiems finansų žaidėjams lengviau patenkinti vis didėjančius reguliavimo reikalavimus.

Automatizuodami didelę dalį daug laiko reikalaujančių rankinių procesų, jie leidžia optimaliai valdyti atitiktį. THE valdikliai yra greitesni, patikimesni ir gali būti padaryta dideliu mastu.

Kainos sumažinimas

Dėl automatizavimo RegTechs gali žymiai sumažinti išlaidas, susijusias su teisės aktų laikymosi valdymu.

Kai kuriais skaičiavimais, RegTech sprendimų naudojimas galėtų sutaupyti daugiau nei 100 milijardai dolerių per metus į finansų sektorių!

Palankiai pakeisdamos daug išteklių reikalaujančius rankinius procesus, RegTechs pagerina finansų įstaigų pelningumą.

Technologinės naujovės

„RegTechs“ pirmauja inovacijų srityje finansams taikomų technologijų srityje. Jie priima naujausius pasiekimus:

• Dirbtinis intelektas ir mašininis mokymasis
• Dideli duomenys ir didelių duomenų analizė
• Blockchain saugesniems sandoriams
• Debesis ir API sąveikai užtikrinti
• Biometriniai duomenys identifikavimui
• Kibernetinė sauga sustiprintos

Šis ryžtingai skaitmeninis požiūris prieštarauja kartais pasenusioms senoms sistemoms tradicinėse institucijose.

Judrumas reguliavimo pokyčių akivaizdoje

Kadangi finansiniai reglamentai nuolat keičiasi, finansų žaidėjams labai svarbu greitai prisitaikyti.

Turėdami lanksčią programinės įrangos architektūrą ir technologijų patirtį, RegTechs gali tai padaryti kurti savo sprendimus kad atitiktų naujus norminius reikalavimus.

Jų judrus požiūris prieštarauja tam tikrų istorinių bankų sistemų, kurias sunku atnaujinti, sunkumui.

Ekspertizė orientuota į atitiktį

Teisės aktų laikymasis yra pagrindinė RegTechs veikla. Jie sutelkia savo įgūdžius į šią sritį, skirtingai nei bendrosios finansų institucijos.

Ši specializacija leidžia jiems pasiūlyti puikius sprendimus, galinčius reaguoti į sudėtingas atitikties problemas.

RegTechs naudojimo atvejai

Konkretus RegTech sprendimų pritaikymas finansams yra daug. Štai keli įprasti pavyzdžiai:

KYC ir kova su sukčiavimu

Pagrindinis RegTechs dėmesys skiriamas klientų identifikavimo (KYC) ir kovos su sukčiavimu procesų automatizavimui.

Tokie startuoliai kaip „Onfido“, „IDnow“ ar „Trulioo“ siūlo naujoviškus biometrinius sprendimus, leidžiančius nuotoliniu būdu patikrinti kliento tapatybę, pavyzdžiui, atidarant banko sąskaitą.

kitas kaip Sift ar Feedzai taikyti dirbtinį intelektą sandorių analizei, kad realiu laiku aptiktų įtartiną veiklą: netikras sąskaitas, turto grobstymą, pinigų plovimą ir pan.

Rizikos valdymas

Kai kurie žaidėjai, tokie kaip „OpenGamma“, „Riskonnect“ ar „Axinan“, daugiausia dėmesio skiria finansinės rizikos valdymui, teikdami institucijoms naujos kartos platformas.

Juose integruotos didelių duomenų apdorojimo galimybės, scenarijų modeliavimas ir ataskaitų teikimas realiuoju laiku. tikslas: numatyti ir sumažinti veiklos riziką.

Reguliavimo ataskaitų teikimas

Reguliavimo institucijų reikalaujamos ataskaitos yra didelė našta bankams ir draudimo bendrovėms.

„RegTechs“, pvz., Wolters Kluwer, BearingPoint ar Lombard Risk, siūlo automatizuoti jų generavimą, tuo pačiu užtikrinant duomenų tikslumą.

Kova su pinigų plovimu

Susidūrę su nuolat stiprinama kova su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu, tokie startuoliai kaip ComplyAdvantage ar ThetaRay siūlo nuspėjamosios analizės sprendimus.

Jie nuskaito finansinius srautus, kad nustatytų neįprastą veiklą ir prireikus praneštų apie tai institucijoms.

RegTechs iškilimas

Dėl labai spartaus finansavimo augimo RegTech rinka nuo 2010 m. pradžios staigiai išaugo. Pažvelkime į kai kuriuos skaičius, atskleidžiančius jų augimą.

Klesti rinka

Apskaičiuota, kad pasaulinė RegTech rinka 1,5 m. siekė tik 2015 mlrd. USD. Nuo tada ji išaugo keturis kartus ir 4 m. pasiekė 5,6 mlrd. pagal McKinsey.

Ir tai tik pradžia! Prognozės rodo rinką 16,5 milijardai dolerių iki 2025 m. CAGR (Average Annual Growth Rate) 20–2020 m. laikotarpiu turėtų viršyti 2025 proc.

Šis spartus augimas atspindi vis didesnį RegTech sprendimų priėmimą finansų institucijose. Ją skatina ir nuolatinės šios srities startuolių naujovės.

Rekordinis lėšų rinkimas

Tuo pačiu metu per pastarąjį dešimtmetį į „RegTech“ startuolius investuojamos sumos nuolat didėjo:

• Mažiau nei 50 milijonų dolerių finansavimas 2010 m
• Nuo 300 iki 450 mln. per metus nuo 2015 iki 2017 m
• 1 metais investuota beveik 2018 mlrd

Et tai nebaigta! Pirmąjį 2021 m. pusmetį į „RegTechs“ jau buvo investuota 725 mln.

Šie didžiuliai lėšų rinkimai, tiek iš rizikos kapitalistų, tiek iš finansų institucijų, leidžia „RegTechs“ sparčiai vystytis, kad būtų galima spręsti šią augančią rinką.

Augantis įvaikinimas

Šiandien dauguma finansų įstaigų savo atitikties strategijoje naudoja RegTech sprendimus:

• 75% bankų pagal BearingPoint ir Longitude Research tyrimą
• 69% įmonių draudimas pagal Accenture
• 63% vadovų turto pagal Deloitte apklausą

Šis priėmimas vis spartėja, nes reguliavimo institucijos griežtina savo priežiūros reikalavimus. Tradiciniai žaidėjai nebeturi pasirinkimo ir turi naudoti šias naujas technologijas, kad atitiktų reikalavimus.

Išvada

RegTechs atsiradimas žymi pagrindinį žingsnį skaitmeninėje finansų pramonės transformacijoje, kuri ilgą laiką išliko. atsilieka inovacijų srityje.

Jų sprendimai puikiai derina poreikį sustiprinti sektoriaus priežiūrą su fantastiškomis naujų technologijų teikiamomis galimybėmis: AI, „blockchain“, dideli duomenys…

RegTechs leidžia įsivaizduoti ateitį, kurioje taisyklių laikymasis, dažnai suvokiamas kaip našta, taps tikru konkurenciniu pranašumu.

Be jokios abejonės, „RegTech“ startuoliai tęsis augti ir skleisti savo naujoves visose finansų šakose. Jie bus vertingi sąjungininkai augančių reguliavimo iššūkių akivaizdoje.

Atitiktis dar niekada nebuvo taip FinTech! Prieš išvykdami, štai kaip Tiesiogiai iš savo svetainės per 3 mėnesius