Kodėl bankų valdymas turi būti stiprus?

Kodėl bankų valdymas turi būti stiprus? Šis klausimas yra pagrindinis šiame straipsnyje aptariamas klausimas. Prieš bet kokią plėtrą norėčiau priminti, kad bankai yra visavertės įmonės. Skirtingai nuo tradicinių įmonių, jos gauna indėlius iš savo klientų ir dotacijas paskolų forma. Be to, jie susiduria su keliomis suinteresuotosiomis šalimis (klientai, akcininkai, kiti bankai ir kt...)

Ši suinteresuotųjų šalių gausa padidina agentūrinius santykius, taigi ir agentūrų konfliktus. Todėl būtent nuo šio momento valdymas įsikiša, kad sumažintų agentūrų konfliktus įmonėse.

Šiame straipsnyje pateikiu jums pagrindinius iššūkius bankininkystės valdymas. Kitaip tariant, Finance de Demain pasakyk kodėl bankų valdymas turi būti tvirtas.

Eime !!

🌿 Kas yra įmonės valdymas?

išraiška valdymas nurodo įmonės verslo vykdymo būdą. Įmonėje įmonės valdymas reiškia atsižvelgimą į suinteresuotųjų šalių interesus priimant sprendimus.

Taigi geras valdymas užtikrintų tvarų ir veiksmingą vertybių kūrimo procesą visiems. Tiesą sakant, svarbu atminti, kad įmonių valdymas paaiškinamas nuo to momento, kai suinteresuotųjų šalių interesai išsiskiria.

Įmonė visų pirma yra a sutarčių mazgas » įskaitant vadovus, darbuotojus ir finansinius investuotojus. Dėl to tarp šių sutarties šalių natūraliai kyla konfliktų.

Konfliktai gali supriešinti arba akcininkus su vadovais, tarp jų esančius akcininkus (mažuma prieš daugumą), arba finansinių kreditorių (ypač bankų ir obligacijų turėtojų) akcininkams.

Bankuose šie konfliktai vis labiau išryškėja, nes yra keletas atstovavimo santykių tipų. Pavyzdžiui, mes turime tokius agentūrinius santykius: vadovas/akcininkai, bankas/klientai, akcininkai/klientai.

La bankininkystės valdymas turi apimti institucijos galios, kontrolės, skaidrumo, likvidumo valdymo ir teisėtumo klausimus.

Tai turi įtakos tiek interesų konfliktų tarp suinteresuotųjų šalių klausimams, tiek tiems, kurie yra susiję su jų tarpusavio pasitikėjimo išlaikymu.

Skaityti straipsnį: Kokia yra islamo bankininkystės rizika?

Bankai turi mokėti įvertinti jų veiklai būdingą riziką, ir tai, ypač esant augimo ar konkurencijos situacijai. Tam vėlgi reikia bankų ir finansų valdybos kompetencijos.

Be to, bankai turi siekti subalansuoti socialinius ir finansinius tikslus, kad patenkintų daugybę suinteresuotųjų šalių.

🌿 Bankų ypatumai, palyginti su kitomis įmonėmis

Bankininkystės įmonės turi savo ypatybes. Bankų ypatumai slypi jų veikloje, sandorio išlaidų buvimas, rizikos diversifikavimo svarba, inovacijų svarbos lygiu ir reguliavimo lygiu.

Tiesą sakant, kai kurie veiksniai pateisina tvirtą bankų valdymo sistemą.

✔️ Bankinės veiklos pobūdis

Bankas atlieka finansinio tarpininkavimo tarp ūkio subjektų vaidmenį. Ji renka savo klientų indėlius, kad pakeistų juos kitais klientais ir taip sukuria pinigus.

Tam ji naudoja savo kapitalą sandoriams užtikrinti kurį jis daro kaip jo kartotinį. Ji turi patikėtines pareigas savo klientams ir saugumo pareigą akcininkų, klientų ir rinkos atžvilgiu.

Todėl banko veiklai reikalingas nuolatinis mokumas ir likvidumas. Tai yra pirmoji priežastis, kodėl bankų valdymas turi būti tvirtas bankuose.

✔️ Rizikos diversifikavimo svarba

Bankai, skirtingai nei tradicinės įmonės, susiduria su daugybe rizikų. Tai apima likvidumo riziką, sandorio šalies riziką ir kt.

Dėl šios priežasties svarbu atlikti rizikos diversifikavimas nes visų kiaušinių į vieną krepšį nesudedi. Šis diversifikavimas susideda iš pasirinkimo a įvairių investicijų derinys sumažinti riziką, susijusią su jūsų portfeliu.

Teoriškai diversifikavimas leidžia sumažinti portfelio riziką neprarandant galimos grąžos. Efektyvus portfelis generuoja tam tikrą grąžą mažiausia įmanoma rizika.

Kai jūsų portfelis bus visiškai diversifikuotas, turite prisiimti papildomą riziką, kad padidintumėte galimą grąžą.

Norint sėkmingai diversifikuoti savo portfelį, būtina geriau koordinuoti veiklą banke. Tai yra antra priežastis, kodėl banko valdymas turi būti tvirtas.

✔️ Bankinių inovacijų svarbos lygis

Inovacija reiškia naujų derinių įgyvendinimą. Tai gali būti susiję su naujos prekės gamyba, naujo gamybos metodo įdiegimu, naujos prekybos vietos atidarymu; naujo žaliavų ar produktų šaltinio užkariavimas…

Pastaraisiais metais bankai vis dažniau ėmėsi atvirų naujovių. Chesbrough (2003) teigimu, šį partnerystės metodais paremtą inovacijų modelį iš pradžių eksperimentavo ne finansų įmonės.

Tokio tipo inovacijos grindžiamos banko ir jo partnerių partneryste.

Skaityti straipsnį: Kokia yra islamo bankininkystės rizika?

Galiausiai, inovacijos yra strateginė būtinybė bankams, kurie nori išlikti konkurencingi. Pagal Madanas ir Soubra (1991) naujovės leidžia bankams padidinti savo pelną mažinant sandorių, tyrimų ir rinkodaros išlaidas.

Krizės laikotarpiu, kaip ir šiuo metu COVID19, bankų inovacijos suteikia konkurencinių pranašumų tam tikriems bankams. Kad įgyvendinimas būtų įmanomas, viskas priklauso nuo įmonėje įdiegtos valdymo sistemos.

Taigi geras valdymas sukurtų pridėtinę vertę visiems. Tai yra trečioji priežastis, paaiškinanti tvirto bankų valdymo poreikį.

✔️ Kodėl bankų valdymas turi būti stiprus? Bankas yra kelių suinteresuotųjų šalių kryžkelė

Skirtingai nuo tradicinių įmonių, bankai suburia daugybę suinteresuotųjų šalių, į kurias valdant turi būti atsižvelgta.

Suinteresuotosios šalys yra visi fiziniai ar juridiniai asmenys, kurie yra susiję ir gali daryti įtaką įmonės sprendimams. Jie gali būti banko viduje arba išorėje.

Skaitytinas straipsnis: Viskas apie akcijų rinką

Vidinės suinteresuotosios šalys yra banko darbo jėgos dalis (vadovai, darbuotojai ir kt.). Kalbant apie išorines suinteresuotąsias šalis, turime: dukterinius bankus, klientus, tiekėjus ir kt.

Aktyvios suinteresuotosios šalys dalyvauja priimant banko sprendimus, o pasyviosios – banko sprendimus. Kiekvienos suinteresuotosios šalies svoris turi įtakos įmonės valdymui.

Aktyvios suinteresuotosios šalys bus linkusios teikti pirmenybę savo interesams, o ne kitų interesams.

Les daugumos akcininkų pavyzdžiui, sieks primesti savo valią smulkiųjų akcininkų nenaudai. Pagal šią logiką bankas susiduria su daugybe agentūrinių konfliktų.

Ne tik su vidiniais partneriais, bet ir su išoriniais partneriais. Ši situacija dar labiau išryškėja islamiškuose bankuose.

Skaitytinas straipsnis: Geriausios efektyviai veikiančios finansinės strategijos

Norint išspręsti visas šias problemas, reikia sukurti gerą valdymo struktūrą. Tai ketvirta priežastis, kodėl banko valdymas turi būti tvirtas.

🌿 Kaip sumažinti interesų konfliktus bankuose?

Iš to, ką ką tik pasakėme, aišku, kad bankų valdymas turi spręsti kelių rūšių interesų konfliktus. Norėdami atlikti šį darbą, bankų valdymas turi daugybę mechanizmų, žinomų kaip valdymo mechanizmai.

Etimologiškai mechanizmas yra elementų rinkinys, kai kurie iš jų gali judėti kitų atžvilgiu. Todėl šis mazgas nėra kieta medžiaga. Kiekvienas elementas yra nepriklausomas.

Agentūra prieštarauja kreditoriai atsiskaito mechanizmais tokios kaip sutartinės garantijos, teisinės teisminio atsiskaitymo procedūros, finansinės informacijos rinka ar net neformalūs mechanizmai, tokie kaip reputacija.

Skaitytinas straipsnis: Ką veikia finansų analitikas?

Šie skirtingi mechanizmai nebūtinai atlieka lygiaverčius vaidmenis ir jų svarba priklauso nuo įmonės pobūdžio ir veiklos.

Valdymo sistemoje šią asamblėją galima suskirstyti į dvi kategorijas:

✔️ Sukonstruoti arba „tyčiniai“ mechanizmai

Šioje kategorijoje mes turime teisę balsuoti dėl direktorių tarybos (CA), CA ypatybių (dydis, skaidrumas, nepriklausomumas ir kt.) ir komitetus (auditas, atlyginimai ir kt.).

Šiai kategorijai priskiriamos ir atlygio sistemos bei vadovo profilis. Pagrindinis bankų valdymo mechanizmas yra direktorių valdyba.

✔️ „Spontaniški“ mechanizmai

Ši mechanizmų kategorija yra susijusi su rinkos konkurencija. Kad ir kokie jie būtų, šie mechanizmai skirti sumažinti agentūrų konfliktus tarp suinteresuotųjų šalių.

Taigi didelėms listinguojamoms bendrovėms kai kurie autoriai mano, kad dominuojantis mechanizmas yra valdymo rinka. Vadovai sieks gerai valdyti įmones, kad padidintų savo reputaciją ir vertę šioje rinkoje.

Skaitytinas straipsnis: Islamo bankų ir įprastų bankų skirtumai

Šalia vykdomoji rinka Yra dar vienas spontaniškas mechanizmas – reguliavimas. Bankininkystės reguliavimas yra vertinamas kaip bankinės veiklos priežiūros ir kontrolės veiksmas, laikantis įvairių standartų, siekiant kontroliuoti rizikas, siekiant išsaugoti indėlininkų saugumą, finansų sistemos stabilumą ir pagrindinius balansus.

Siekiant šio tikslo, bankų reguliavimas iš esmės priklauso nuo reguliavimo ir priežiūros.

La bankininkystės taisyklės visų pirma susideda iš minimalių išteklių arba nuosavo kapitalo santykio lygio nustatymo žargonu, kurį bankai turi turėti, kad galėtų atlaikyti finansinį sukrėtimą.

🌿 Apibendrinant…

Kokybiškas bankininkystės valdymas yra precedento neturinti būtinybė, jei norime išlaikyti kitų suinteresuotųjų šalių pasitikėjimą. Pasak a Paskelbta Bazelio komiteto ataskaita 2015 m. įmonės valdymas siekia sustiprinti kolektyvines direktorių valdybos pareigas priežiūros ir rizikos valdymo srityse.

Dėl bankinės veiklos pobūdžio valdymas yra svarbus banko elementas bankų patikimumas ir plėtra.

Klientų indėlių valdymas, kreditų suteikimas ir galimybė gauti konfidencialią klientų informaciją padidina efektyvaus ir efektyvaus valdymo poreikį; stipresnis reguliavimas ir priežiūra (El Marzouki ir Benlechehab, 2017).

Be to, bankai labiau susiduria su agentūrų konfliktais, palyginti su kitomis verslo formomis.

Palikite savo nuomones komentaruose. Tačiau jei norite per šešis mėnesius kontroliuoti savo asmeninius finansus, labai rekomenduoju šį vadovą.