Kas yra banko pavedimas?

Banko pavedimase yra bendras terminas, apibūdinantis lėšų pervedimą iš vienos banko sąskaitos į kitą. Nacionaliniu ar tarptautiniu lygiu. Pervedimai iš banko į banką leidžia vartotojams pervesti pinigus elektroniniu būdu. Tai čia bankininkystės sektoriaus skaitmeninimas.

Tiksliau, jie leidžia pervesti pinigus iš sąskaitos banke į sąskaitą kitoje įstaigoje. Jei niekada anksčiau nesinaudojote šia paslauga, tai gali atrodyti šiek tiek painu.

Jei jums reikia pagalbos suprasti, kaip tai veikia, štai ką reikia žinoti apie banko pavedimus. Bet prieš pradėdami, čia yra aukščiausios kokybės mokymai, kurie bus naudingi leidžia sužinoti visas paslaptis, kad pasisektų podcast'e.

🥀 Pagrindiniai principai pervedimai

Dauguma geriausių bankų leidžia klientams lengvai pervesti lėšas. Nors ši paslauga yra dažnai nemokamai, geriausia tai patvirtinti prieš pradedant perkėlimą.

Taisyklės dėl pinigų sumos, kurią galite pervesti iš karto, gali skirtis priklausomai nuo jūsų banko. Tačiau apskritai kiekvienas, norintis pervesti lėšas, gali tai padaryti per savo kompiuterį ar mobilųjį įrenginį. Kai pradėsite pavedimą, per kelias dienas tas lėšas galėsite gauti į kitą banko sąskaitą.

Atminkite, kad pervedimai iš banko į banką leidžia žmonėms keistis lėšomis tik tarp jų tikrinti sąskaitas asmenines ir jų taupomąsias sąskaitas. Jei norite išsiųsti pinigus kitam asmeniui, turite pasidomėti, ar jūsų bankas siūlo šią paslaugą.

Banko pavedimai gali reikšti šiek tiek skirtingus dalykus, priklausomai nuo daugybės kitų veiksnių. Apskritai šis terminas gali būti naudojamas vienam iš dviejų skirtingų dalykų:

• Nacionalinis pinigų pervedimas, kai lėšos siunčiamos iš vienos banko sąskaitos į kitą toje pačioje šalyje;
• Tarptautinis pinigų pervedimas lėšų siuntimas iš vienos banko sąskaitos į kitą kitoje šalyje, dažniausiai keičiant valiutą.

🥀 Banko pavedimai: tarptautiniai ir nacionaliniai

Vietiniai banko pavedimai atliekami keliais pavadinimais. Pavyzdžiui, Jungtinėse Valstijose šie pervedimų tipai iš esmės yra ACH pervedimų sinonimai, o Jungtinėje Karalystėje jie žinomi kaip CHAPS pervedimai.

ES viduje banko pavedimai vadinami SEPA mokėjimais, o Kanadoje – Interac e-Transfers. Vietiniams banko pavedimams būdinga tai, kad bankai naudoja nacionalinį ryšių tinklą lėšoms persiųsti iš vienos vietinės banko sąskaitos į kitą.

Kita vertus, tarptautinių pavedimų atveju banko pavedimai paprastai yra pavedimų sinonimas. Tokiu atveju bankai visame pasaulyje siunčia pinigus į savo sąskaitas naudodamiesi tarptautiniu ryšių tinklu SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) tinklas yra bankinis tinklas, naudojamas pasauliniams tarpbankiniams mainams. Jame yra daugiau nei 7 institucijų, sujungtų 000 šalyse.

🥀 Kas yra ACH mokėjimas?

ACH mokėjimai yra lėšos, nukreipiamos per automatizuotą kliringo namus (ACH). Kliringo namai JAV veikia kaip savotiškas " tarpinis » tarp bankų pervedant pinigus elektroniniu būdu iš vieno banko į kitą banką.

Kai pervedate pinigus iš banko naudodami ACH mokėjimą, daugelis pervedimų sugrupuojami tam tikru paros metu ir siunčiami paketais.

Panašių mokėjimų tinklų užsienyje pavyzdžiai yra ES SEPA (Single Payments Area), CHAPS (Kliringo namų automatizuota mokėjimų sistema) iš Jungtinės Karalystės ir tiesioginis atvykimas į Australiją.

🥀 Banko pavedimų rūšys

Paprastai yra dviejų tipų pervedimai: vienkartiniai ir nuolatiniai pervedimai.

Punktualus pervedimas

Pervedimas laikomas vienkartiniu, jei pavedimas pateikiamas vienai operacijai. Daugeliu atvejų, jei tai atliekama internetu iš banko internetinės platformos, ši paslauga yra nemokama. Jei to prašoma filiale, faksu ar telefonu, gali būti išrašyta sąskaita faktūra (pavyzdžiui, iki 4 €).

Tuo atveju, jei gavėjo banko duomenys yra neteisingi arba neišsamūs, gali būti pridėtos papildomos išlaidos.

Nuolatinis perkėlimas

Teigiama, kad pervedimas yra nuolatinis (arba automatinis), jei bankui pateikiamas nurodymas jį pakartoti keletą kartų reguliariais intervalais. Šis užsakymas gali būti užprogramuotas fiksuotam arba neribotam laikui. Jį galima bet kada atšaukti, pranešus bankui el. paštu su AR.

Atliekant internetu, nuolatiniai pavedimai paprastai yra nemokami. Jei jie nustatomi arba modifikuojami filiale, mokamas mokestis (pvz 1€) galima pretenduoti nustatant paslaugą. Tarptautiniai pervedimai yra mokami.

Dažniausiai bankas pasilieka tam tikrą pervedimo procentą (pavyzdžiui, 0,08 proc. nuo sumos). Keitimo ir uosto komisiniai (SWIFT mokesčiai) taip pat gali padidinti sąskaitą.

🥀 Paslėptos banko pavedimų išlaidos

Paprastai kalbant, vietiniai banko pavedimai yra gana pigūs ir netgi gali būti siunčiami kartais būk laisvas. Mokesčiai, jei tokie yra, visada nuskaitomi iš skolininko sąskaitos.

Pagal kiekvienam bankui ir kiekvienos sąskaitos tipui skirtą sąskaitos sutartį, mokesčiai gali būti išskaičiuoti priklausomai nuo užsakymo šaltinio (skaitiklio ar interneto) ir nuo to, ar tai sąskaita užsienyje. Paprastai pervedimai internetu yra nemokami, kitaip nei kasoje užsakomi pervedimai, kuriems taikomas komisinis mokestis.

Kita vertus, tarptautiniai banko pavedimai yra pinigų pervedimai tapti brangus. Taip yra todėl, kad pervesdami į užsienį su banku, be visų standartinių fiksuotų mokesčių, komisinių ir kitų mokėsite paslėptus mokesčius (vadinamus valiutos marža), kad pakeistumėte savo valiutą į kitą valiutą.

Kraštutiniais atvejais daugelis žmonių moka viso dydžio mokesčius iki 10-15 proc. ar daugiau visos pervedimo sumos, kad galėtų išsiųsti pinigus į užsienį, todėl procesas dažnai labai brangus.

Laimei, yra daug pigių valiutos keitimo ir fintech paslaugų teikėjų. Šie paslaugų teikėjai naudoja išmanų tarptautinių banko sąskaitų tinklą, kad visiškai apeitų SWIFT tinklą, išvengdami beveik visų savo klientams taikomų mokesčių! Dėl to vartotojai dažnai moka mažiau nei 1 ar 2 proc. jų pervedimo mokesčio sumą!

🥀 ACH pervedimas prieš banko pavedimus

Nors ACH pavedimai iš bankų paprastai yra pigesni nei pavedimai, jie vis tiek užtrunka šiek tiek ilgiau. Paprastai dvi ar tris dienas. Taip yra todėl, kad paketinio apdorojimo sistema reiškia, kad pervedimai turi laukti tam tikro laiko tarpo, kol pinigai bus pervesti kartu su kitomis operacijomis.

Kita vertus, atliekant banko pavedimus visada reikalingi mokesčiai, kurie paprastai svyruoja nuo 25 iki 40 € pervedimams iš JAV sąskaitų. Tačiau šie pervedimai yra gana greiti ir paprastai užtrunka iki 24 valandų.

🥀 Banko pavedimai ir operacijų datos

La operacijos data est ta, kurioje bankas užfiksuoja debeto ar kredito operaciją. Jei pavedimo pavedimas užsakytas artimiausiu darbo dienos pabaigos laiku, jis bus laikomas gautu kitą darbo dieną.

Jeigu gavimo laikas yra ne darbo diena, pavedimo pavedimas laikomas gautu kitą darbo dieną. Apie kiekvienos mokėjimo operacijos įvykdymą pranešama dviejų atitinkamų sąskaitų turėtojams (skolininkui/kreditoriui). Pranešimų periodiškumas priklauso nuo sąskaitos sutarties. Tai gali būti kasdien, kas mėnesį ir pan.

Užginčyti pavedimo operaciją galima išsiunčiant laišką į jo banką su AR. Galimi keli scenarijai:

• jei pervedimo suma yra didesnė nei prašoma, skolininkas turi a 8 savaičių pristatymo laikas;
• jei operacija nebuvo įgaliota arba buvo atlikta neteisingai, šis laikotarpis pratęsiamas iki 13 mėnesių po debeto datos iki turto arešto.

🥀 Kaip atlikti banko pavedimą?

Prieš atlikdami banko pavedimą, turite įsitikinti, kad jūsų sąskaitoje yra pakankamai kredito. Priešingu atveju jūs patiriate atmetimą (taigi ir su tuo susijusias išlaidas). Taip pat turite turėti savo kreditoriaus RIB su jo BIC (banko identifikavimo kodu). Jis nustato, kur yra jo banko ir jo IBAN buveinė (Tarptautinis banko sąskaitos numeris), kuris identifikuoja jų banko sąskaitą.

Nesvarbu, ar prie kasos, ar internetu, turite užpildyti pervedimo užsakymą. Šiame pavedime nurodomas Jūsų sąskaitos numeris, pervedama suma, įvykdymo data ir Jūsų kreditoriaus banko duomenys. Bankui draudžiama atlikti pavedimą be jūsų sutikimo, nebent to lieptų Valstybės iždas.

🥀 Svarbūs punktai

Norint pervesti pinigus iš vienos banko sąskaitos į kitą, gali tekti susieti dvi paskyras. Kartais tai gali užtrukti iki savaitės.

Jei jums reikia pervesti pinigus į savo sąskaitą kitame banke, geriau nelaukti iki paskutinės minutės, kol pradėsite. Jei laikas yra problema, galbūt galėsite paspartinti perkėlimą. Bet tai gali jums brangiai kainuoti.

Kai kurie bankai leidžia klientams susikurti savo sąskaitas pasikartojantiems pervedimams. Taigi, jei automatizuosite savo finansus ir periodiškai pervesite pinigus tarp sąskaitų skirtinguose bankuose, nustatę šią funkciją galite sutaupyti laiko.

🥀 DUK Štai banko pavedimo DUK pavyzdys

Kas yra banko pavedimas?

Banko pavedimas – tai pinigų pervedimo tarp dviejų banko sąskaitų operacija. Tai greitas ir paprastas būdas siųsti arba gauti lėšas.

Kaip atlikti pervedimą?

Viskas, ką jums reikia padaryti, tai pateikti savo bankui gavėjo IBAN sąskaitos numerį ir vardą. Tada nurodote pervestiną sumą. Operacija yra saugi ir beveik akimirksniu.

Ar pervedimas yra apmokestinamas?

Dauguma pervedimų tarp asmenų euro zonoje yra nemokami. Tačiau pervedimams į užsienį arba tam tikromis sąlygomis gali būti taikomi mokesčiai.

Ar galiu atšaukti pervedimą?

Pervedimą galite atšaukti prieš jo galutinį įvykdymą. Tačiau kai perkėlimas įsigalioja, grįžti atgal nebegalima. Pinigų grąžinimo prašymas priklausys nuo gavėjo.

Ar galima atsekti pervedimus?

taip, kiekvieną atliktą pavedimą fiksuoja bankai. Siuntėjas ir gavėjas yra žinomi. Tai padeda kovoti su sukčiavimu ir pinigų plovimu.

Nepamirškite patvirtinti, kad jūsų operacijos įvyksta tada, kai jos turėtų įvykti. Prieš išvykstant čia yra mokymas, kuris leidžia jums tai padaryti meistriška prekyba vos per 1 valandą. Norėdami jį nusipirkti, spustelėkite čia.