Kas yra mokėjimo šliuzas?

Pilti parduoti internetu, turėsite suteikti klientams sąlygas, kad jie galėtų atsiskaityti jiems tinkamiausiomis priemonėmis. Norėdami tai padaryti, turėsite turėti mokėjimo šliuzą. Tai svarbus elementas, nes tai paskutinis pirkimo ar pardavimo proceso žingsnis.

La mokėjimo šliuzai yra elektroninėse parduotuvėse įdiegta paslauga, palengvinanti klientų atsiskaitymą. Priklausomai nuo mokėjimo šliuzo, kurį naudojate savo parduotuvėje, jūsų klientai turės geresnę ar prastesnę mokėjimo patirtį.

Šiame straipsnyje pateikiu viską, ką reikia žinoti apie tai, kaip veikia mokėjimo šliuzai. Eime !!

🥀 Kas yra mokėjimo šliuzai?

Mokėjimo šliuzai yra platformos, leidžiančios atlikti pinigines operacijas tarp 2 žmonių internetu. Norėdami dirbti su jais, jums reikės tik el. pašto, kad galėtumėte užsiregistruoti, ir banko sąskaitos. Banko sąskaita leidžia atsiimti pinigus. Paprastai tai veikia „Backoffice“..

Mokėjimo šliuzų pranašumas yra tas, kad jie supaprastina visą mokėjimo procesą pirkėjui ir jums.

Pirkėjas turės kelis būdus atsiskaityti už pirkinį (grynaisiais pinigais, kreditine kortele, mokesčiais, užstatu ar banko pavedimu), o mokėjimo šliuzas jums praneš, kai gausite pinigus.

Turėtumėte žinoti, kad mokėjimo šliuzai taikomi ne tik internetinėms įmonėms. Tai taip pat taikoma fizinėms parduotuvėms, kuriose naudojamos mokėjimo kortelės galimybės. Umokėjimo šliuzai paprastai yra siūlomas klientui per jo mokėjimo banką, bet gali būti pasiūlytas ir per „trečiosios šalies“ šaltinį, vadinamą mokėjimo paslaugų teikėju.

Mokėjimo šliuzas perduoda operacijų informaciją tarp mokėjimo portalų, pvz., svetainės ar telefono, ir mokėjimo šaltinio (banko). Tačiau kaip veikia mokėjimo šliuzas?

🥀 Kaip veikia mokėjimo šliuzas

Mokėjimo šliuzas padarė komercines operacijas internetu patogesneslengvas ir praktiškas. Pirma, klientas pateikia užsakymą per svetainę, programėlę arba per pardavimo vietos sistemą.

Tada ši sistema iš karto užšifruoja informaciją, tada perduoda ją į prekybininko žiniatinklio serverį. Šiuo metu procesas vykdomas per a SSL (Secure Socket Layer) šifravimas.

Kai prekybininkas gauna mokėjimo nurodymą, jis išsiunčia jį per savo mokėjimo šliuzą. Užfiksavus duomenis, informacija būtų perduota prekybininko bankui, kuris pateiks mokėjimo prašymą bankui, kuris inicijavo pirminius duomenis (kliento bankui).

Kai duomenys yra patvirtinta ir apdorota per kelias sekundes mokėjimas bus pervestas į prekybininko sąskaitą. Jei bet kuriame proceso etape įvyko klaida, klientams ir prekybininkams bus išsiųstas atitinkamas pranešimas apie problemą.

Be to, įrašius atitinkamus duomenis, gali būti specialių mokėjimo prašymų, kurie vis dar turi būseną „nekompensuojama“ ir todėl prekybininkas gali pateikti užklausą „išlaisvinimas“, kuri kviečia banką tai kompensuoti.

🥀 Kaip naudotis mokėjimo šliuzu

Jei norite, savo svetainėje naudojate mokėjimo šliuzą, tai paprasta. Atlikite taip, kaip aš, atlikdami šiuos veiksmus:

✔️ žingsnis 1

Įveskite pasirinktą šliuzo svetainę ir susikurkite paskyrą. Norėdami tai padaryti, pavyzdžiui, eikite į „PayPal“.. Integruokite paskyrą su savo internetine parduotuve įvesdami savo šliuzo kliento numerį į debesies administratorių. Žinoma, viskas priklauso nuo naudojamo žiniatinklio turinio tvarkyklės tipo.

✔️ Žingsnis 2

Kai klientas sumoka už užsakymą, šliuzas išsiųs el. laišką, garantuojantį, kad mokėjimas buvo sėkmingai apdorotas. Nepatartina siųsti užsakymo negavus šio patvirtinimo.

Surinkti pinigai liks jūsų pasirinktų vartų virtualioje sąskaitoje. Šiuos pinigus galite pervesti į savo banko sąskaitą iš šliuzo administratoriaus skydelio arba paprašyti, kad išrašytų jums čekį. Kai kuriais atvejais turėsite palaukti kelias dienas, kol galėsite atsiimti pinigus.

🥀 Mokėjimo šliuzų tipai

Šiais laikais, įdiegus mokėjimo šliuzus, sandoriai tarp įmonių ir klientų tapo paprastesni ir daug patogesni.

Laikai, kai įmonės rėmėsi tik tiesioginiais banko pavedimais pasibaigė. Šiuo metu yra keturi (4) mokėjimo šliuzai, būtent:

✔️ Priglobti mokėjimo šliuzai

Naudojant priglobtus mokėjimo šliuzus, klientai iš pagrindinio verslo svetainės puslapio nukreipiami į verslo mokėjimo puslapį. Atsidūręs mokėjimo puslapyje, klientas bus paragintas spustelėti nuorodą, kuri nukreips į mokėjimo paslaugų teikėjo (PSP) puslapį.

PSP puslapyje klientas bus paragintas įvesti savo mokėjimo informaciją ir, kai kuriais atvejais, prisijungti, jei turi paskyrą PSP. Kai tik mokėjimo užklausa bus patvirtinta, klientas bus nukreiptas į mokėjimo puslapį, kad užbaigtų procesą.

Iki šiol „Stripe“ yra laikoma vienu populiariausių ir patikimiausių prieglobos mokėjimo šliuzų. Sukurkite „Stripe“ paskyrą yra super lengva.

Priglobtieji mokėjimo šliuzai yra geriausiai žinomi internete. Bet kokie yra priglobtos šliuzo parinkties privalumai ir trūkumai?

Priglobtieji šliuzai suteikia klientams tam tikrą saugumo lygį, nes yra suderinami su PCI ir apsaugoti nuo nesąžiningos veiklos. Galite tinkinti šį mokėjimo šliuzą, jį lengva naudoti ir konfigūruoti, o prisiregistravimo procesas paprastai yra paprastas ir be rūpesčių.

✔️ Savarankiškai priglobti mokėjimo šliuzai

Savarankiškai priglobti mokėjimo šliuzai yra tam tikri visiškai kontroliuojamas prekybininko. Naudojant šį tipą, klientai privalo pateikti mokėjimo duomenis per įmonės svetainę.

Kai duomenys renkami, jie pereina šifravimo fazę, nes kai kuriems iš šių šliuzų reikia siųsti duomenis tam tikru formatu. Populiarus savarankiškai priglobtas mokėjimo šliuzas naudojamas „Shopify“, kurį maitina „Stripe“.

Visos operacijos atliekamos vienoje vietoje. Prekybininkas kontroliuoja visą mokėjimo procesą ir yra pritaikomas. Tačiau techninės pagalbos sistemos nėra. Jei kyla problemų, turėsite ją išspręsti patys arba pasamdyti asmeninį techniką, kad tai padarytų už jus. Paskutinis sprendimas, deja, yra labai brangus.

✔️ API mokėjimo šliuzai

Programų programavimo sąsaja (API) leidžia klientams atsiskaitymo puslapyje įvesti savo mokėjimo duomenis naudojant kredito arba debeto korteles. Mokėjimai naudojant šias parinktis atliekami naudojant API apdorojimą.

API yra pasiuntinys, kuris priima užklausas ir nurodo sistemai, ką norite daryti, tada siunčia jums atsakymą. Mokėjimo šliuzo API prekybininkams palengvina mokėjimų apdorojimą.

Tai leidžia lengviau integruoti mokėjimo šliuzą su svetaine. Tiesiog įveskite dvi ar tris kodo eilutes savo svetainėje. Kiekvienas, turintis šiek tiek techninių žinių, gali lengvai integruoti mokėjimo šliuzą į savo svetainę naudodamas API.

Kaip privilegijas, ją galima naudoti įvairiose platformose, įskaitant išmaniuosius telefonus ir planšetinius kompiuterius. Jį galima pritaikyti, kad klientams būtų suteikta geresnė vartotojo sąsaja (UI) ir vartotojo patirtis (UX).

Tačiau prekybininkai yra visiškai atsakingi už saugių savo klientų finansinės informacijos, pateiktos per jų svetaines, parinkčių kūrimą.

✔️ Tiesioginiai mokėjimo šliuzai / vietinio banko integracija

Ši mokėjimo šliuzo parinktis apima kliento vietinio banko integraciją, nes atidarius mokėjimo formą jis nukreipiamas į banko svetainę.

Patekę į svetainę, jų prašoma įvesti savo duomenis ir kontaktinius duomenis. Kada pradėtas mokėjimas, jie bus nukreipti į prekybininko svetainę. Kai jie grįš į prekybininko svetainę, bus išsiųstas patvirtinimo pranešimas.

Kaip pranašumai, jie idealiai tinka mažoms įmonėms, taip pat įmonėms, ieškančioms vieno mokėjimo sistemos. Tačiau jie to nedaro neleisti pasikartojančių mokėjimų. Dėl šios priežasties jie nebūtų idealūs didelėms įmonėms ar didmenininkams. Ši parinktis siūlo tik pagrindines mokėjimo funkcijas ir neleidžia grąžinti.

🥀 Kaip išsirinkti tinkamą mokėjimo šliuzą?

Renkantis mokėjimo šliuzą, turite atsižvelgti į tam tikrus veiksnius. Štai keletas patarimų, kuriuos reikia atsiminti:

✔️ Patikrinkite savo gaminių tinkamumą

Ne visi mokėjimo šliuzai tinka visoms įmonėms, todėl pirmiausia turėtumėte išsiaiškinti, ar atitinkami šliuzai palaiko jūsų siūlomus produktus ir paslaugas.

Kiekvienas mokėjimo šliuzas turi leidžiamų ir draudžiamų paslaugų, kurias jis palaiko ir nepalaiko, sąrašą. Be to, mokėjimo šliuzas gali uždrausti tam tikras paslaugas, priklausomai nuo regiono, kuriame esate.

Pavyzdžiui, „PayPal“ neteikia savo paslaugų kai kuriose šalyse. Šiame regione neleidžiama atlikti jokių prekių ir paslaugų sandorių. Tikrai bus laiko švaistymas, jei jį įtrauksite į savo svetainę, kad vėliau sužinotumėte, jog jo negalima naudoti.

✔️ Kelių valiutų palaikymas

Šis veiksnys turėtų būti vienas iš svarbiausių ieškant mokėjimo šliuzo, kad būtų galima pridėti mokėjimo už jūsų paslaugas apdorojimą, ypač jei siūlote prekes ir paslaugas įvairiuose regionuose.

Daugeliu atvejų klientai vengia įmonių, kurios neturi kelių valiutų, nes keičiasi valiutų kursai galima pakelti. Kelių valiutų pasirinkimas pagerins klientų patirtį, išplės jūsų verslą ir palengvins atsiskaitymą tiek klientams, tiek prekybininkams.

Dažniausiai tiktų trys ar keturios valiutos, ypač jei jos plačiai naudojamos (USD, EURO ir kt.).

✔️ Reikalingų mokėjimų apdorojimas

Renkantis šliuzą, turėtumėte atkreipti dėmesį į mokėjimo apdorojimo parinktis. Ypač kai kalbama apie kredito ar debeto korteles ir internetinę bankininkystę. Klientai nori būti užtikrinti, kad apdorojimo etapas bus skaidrus ir kad galiausiai jiems nereikės išspręsti jokių problemų.

Be to, net jei siūlote galimybę atsiskaityti kortelėmis ir banko sąskaitomis, ar yra jų sistemos, leidžiančios susidoroti su galimu vėlavimu?

✔️ Suderinamas su PCI

Būkite suderinami su PCI yra svarbu, kai norite pasirinkti mokėjimo internetu šliuzą. Norite sukurti tokį pasitikėjimo savo klientais lygį, kad žinotumėte, jog jų duomenys yra saugūs pas jus ir kad jokia operacija nebus baigta be inicijavimo.

Kreditinės kortelės yra būtinos priemonės asmens gyvenime, todėl jei jūsų ieškomas mokėjimo šliuzas neatitinka reguliavimo institucijos reikalavimų, galbūt norėsite jų atsisakyti. Direktyvos yra saugumo punktai, pagal kuriuos vartai turi sutikti gerbti kortelės apsaugą.

✔️ Kainos ir mokesčiai

Turite pažvelgti į vartų kainas ir mokesčius. Daugelis šliuzų apmokestina prenumeratos sistemą, kurioje turite atlikti periodinius mokėjimus, kad jie priglobtų ir peradresuotų jūsų mokėjimo duomenis.

Todėl norite peržiūrėti jų kainas ir mokesčius, nes tai padės nustatyti klientų pokyčius per šiuos šliuzus (iš dalies įtraukiami į galutinio vartotojo mokestį).

✔️ Saugumas

Ar siūlo jūsų naudojamas mokėjimo šliuzas aukštas saugumo lygis prekybininkams ir klientams? Saugumas yra svarbi savybė, kurią reikia įvertinti visapusiškai. Kadangi klientų asmeninė informacija bus įtraukta į jūsų svetainę ir taip pat siunčiama per šiuos šliuzus.

Ar jie bus apsaugoti nuo galimų įsilaužėlių ar tų, kurie nori pažeisti jūsų svetainės mokėjimo platformą? Vienas iš būdų tai sužinoti – atlikti atitinkamus bandymus ir vertinimus naudojant šliuzą prieš jį visiškai paleidžiant savo svetainėje.

✔️ Klientų aptarnavimas

Per šiuos šliuzus bus siunčiama tiek prekybininko, tiek klientų informacija. Norite naudotis to, kuris turi veiksmingą ir efektyvią klientų aptarnavimo sistemą, paslaugomis.

Iškilus problemoms turite turėti galimybę susisiekti su komanda, kad išspręstumėte problemas. Be to, pasirinkite šliuzą, kurio klientų aptarnavimo tarnyba galėtų greitai atsakyti, kad jūsų klientai nepaliestų jūsų pasitikėjimo.

🥀 Populiarūs mokėjimo šliuzų teikėjai

Yra daug mokėjimo šliuzų teikėjų, kurie palengvina verslo operacijas.

✔️ Juostelės

„Stripe“ teikia lanksčius įrankius, kurie padeda pagerinti internetinių įmonių mokėjimų apdorojimą. Ji siūlo pasikartojančius arba prenumeruojamus mokėjimo planus, sutelktinio finansavimo platformas ir kitas didelės paklausos svetaines.

„Stripe“ paskyros sukūrimas yra lengvas ir greitas. „Stripe“ netaiko sąrankos ar mėnesinių mokesčių ir neturi kitų paslėptų mokesčių. Tačiau jei naudojate šį mokėjimo šliuzą, 2,9% mokestis prie 0,30 USD bus nuskaityta už kiekvieną sėkmingai atliktą mokėjimą kortele.

✔️ PayPal

Paypal yra neabejotinai vienas populiariausių mokėjimo šliuzų teikėjų. Tai labiau prieinama nei dauguma. Ten sukurti PayPal paskyrą yra lengvas ir greitas

Naudodamiesi „PayPal“, interneto vartotojai gali pridėti savo kredito ar debeto korteles ir banko duomenis, kad galėtų atlikti mokėjimus internetu, prekybininkams neturėdami tiesioginio ryšio su savo finansavimo šaltiniais.

Kainodara ir sąrankos mokesčiai – Paypal neapmokestina mokėjimų iš pirkėjų ar tų, kurie pas juos sukuria paskyrą. Tačiau prekybininkai už kortelių operacijas apmokestinami 3,4 proc., papildant 0,30 USD. Nėra mėnesinių mokesčių, šliuzo mokesčių ar sąrankos mokesčių.

✔️ Authorize.net

Nuo 1996, Authorize.net teikia mokėjimo šliuzų sprendimus šimtams tūkstančių internetinių prekybininkų visame pasaulyje. Authorize.net priima mokėjimus kreditinėmis kortelėmis ir elektroniniais čekiais (elektroniniais čekiais).

Tai paprasta ir nesudėtinga naudoti. Tai puikus pasirinkimas didelėms elektroninės prekybos parduotuvėms ir paslaugų teikėjams.

Kainodara ir sąrankos mokesčiai – Skirtingai nuo daugelio kitų mokėjimo šliuzų, Authorize.net ima 49 USD sąrankos mokestį ir pasikartojantį 29 USD mokestį už mėnesinius šliuzo mokesčius.

✔️ Payoneer

Payoneer yra finansinių paslaugų įmonė, kurios būstinė yra Niujorke. Įmonė buvo įkurta 2005 m. ir specializuojasi palengvinant mokėjimų pervedimus internetu tiek JAV, tiek tarptautiniu mastu.

Payoneer turi daugiau nei keturis milijonus vartotojų daugiau nei 200 šalių visame pasaulyje ir gali apdoroti tarptautines operacijas daugiau nei 150 valiutų.

Mokėjimai a Payoneer sąskaita į kiti nemokami. Tai tikras pranašumas, jei jūsų klientai taip pat naudojasi Payoneer. Mokėjimams vietiniu banko pavedimu taikomas 0% mokestis, jei jie atliekami JAV doleriais.

Pervedimai eurais arba svarais sterlingų yra nemokami. Taip pat patiriami „eCheck“ atlikti mokėjimai 0% mokestis JAV doleriais. Atsiranda mokėjimai kredito kortele fiksuotas apdorojimo mokestis 3%.

🥀DUK

✔️ Kas yra mokėjimo šliuzas?

Mokėjimo šliuzai yra saugi paslauga, palengvinanti finansines operacijas tarp pardavėjų ir pirkėjų internetu. Ji apdoroja mokėjimus banko kortele, pavedimu, mobiliąja pinigine ir kt. su visišku patikimumu.

✔️ Kam naudojamas mokėjimo šliuzas?

Mokėjimo šliuzai leidžia lengvai ir greitai priimti mokėjimus internetu, tiesiogiai netvarkant jautrių banko duomenų. Jie taip pat siūlo naudingas papildomas paslaugas, tokias kaip valiutos konvertavimas.

✔️ Kokie yra mokėjimo šliuzo pranašumai?

Privalumai: saugios operacijos, mokėjimo procesų automatizavimas, daugiarūšis mokėjimų priėmimas, išsamios ataskaitos, valiutos konvertavimas, konvertavimo kurso optimizavimas ir kt.

✔️ Kaip pasirinkti mokėjimo šliuzą?

Atsižvelkite į patikimumą, saugos sertifikatus, integruotas funkcijas, palaikomus mokėjimo metodus, mokesčių skaidrumą, klientų palaikymą ir integraciją į svetainę.

✔️ Ar sudėtinga nustatyti mokėjimo šliuzus?

ne, daugelis sprendimų egzistuoja iki galo ir yra lengvai konfigūruojami naudojant internetines administravimo sąsajas. Kai kurie iš jų yra „plug-and-play“ arba siūlo API, kurias lengva techniškai integruoti.

✔️ Ar mano el. prekybos svetainei reikalingas mokėjimo šliuzas?

taip, mokėjimo šliuzas šiandien yra būtinas bet kuriai el. prekybos svetainei ar internetinių paslaugų platformai, kuri nori profesionaliai priimti sandorius.

🥀 Santrauka

Apibendrinant galima pasakyti, kad mokėjimo šliuzai yra saugi internetinė paslauga, palengvinanti finansines operacijas tarp pardavėjo ir pirkėjo internetu.

Konkrečiai, mokėjimo šliuzas atlieka vaidmenį patikimo tarpininko rinkdamas slaptus banko duomenis prekybininko vardu. Taip pat siūlomos įvairios patogios funkcijos, pvz., valiutos konvertavimas, kelių mokėjimo būdų palaikymas ir išsamios ataskaitos.

Pasirinkę patikimą sprendimą su atitinkamais sertifikatais galite visiškai ramiai priimti mokėjimus internetu kreditine kortele, taip pat ir pavedimu, mobiliąja pinigine ar kita. Jūsų veikla yra supaprastinta ir saugi.

Taigi, jei norite pradėti internetinį verslą arba pakeisti savo fizinę parduotuvę į skaitmeninę, apsvarstykite galimybę integruoti mokėjimo šliuzą. Šiandien tai yra esminis sąjungininkas siekiant optimalios mokėjimo patirties.