Viskas, ką reikia žinoti apie fintech

Naujos technologijos ir AI palengvina vertės kūrimą šiais laikais. Interneto atsiradimą matome daug naujovių. Nesvarbu, ar tai būtų komercinė ar paslaugų įmonė, operacijas dabar galima atlikti internetu. Nuo kavos pirkimo vietinėje kavinėje iki finansų tvarkymo – „fintech“ yra visur aplink mus. Pavyzdžiui, finansų sektoriuje šiandien kalbame apie Fintech o tai reiškia „fintech“..

„Fintech“ buvo naudojamas daugeliui naujausių mokėjimo programų ar kriptovaliutų technologijų patobulinimų.

„Fintech“ yra terminų „portmenas“ finansai“ ir „technologija “. Tai reiškia bet kokį verslą, kuris naudoja technologijas finansinėms paslaugoms ir procesams tobulinti arba automatizuoti. Galų gale,

• Kas yra Fintech?
• Kaip tai veikia?
• Kaip juo naudotis?

Šiame straipsnyje pateikiame viską, ką reikia žinoti apie finansines technologijas. Bet norėdami pradėti, turėsite žinoti kaip naudotis šiomis technologijomis įmonėse, kad galėtų tuo pasinaudoti.

Eime...

🌿 Kas yra Fintech?

Pastaraisiais metais šiame sektoriuje pradėjo veikti daug naujų įmonių. sprogsta! Jų naujovėmis siekiama palengvinti bankininkystę, mokėjimus, paskolas, asmeninių finansų valdymą, lėšų rinkimą, draudimą ir kt.

Dėka mobiliųjų programų,dirbtinis intelektas, blockchain, dideli duomenys ar net debesis ☁️, jie siūlo paslaugas, kurios yra greitesnės, praktiškesnės, saugesnės ir pigesnės nei tradicinis bankininkystės sektorius.

Pavyzdžiui, „FinTech“ leidžia momentiniai pervedimai, bekontakčius mokėjimus mobiliuoju telefonu, 100% internetinės paskyros, robo patarėjai portfelio valdymo, sutelktinio finansavimo ir kt.

Didelės grupės taip pat taiko šias naujas technologijas, kad išliktų konkurencingos 💪. Todėl FinTech sektorius patiria augimą ir masinį įsisavinimą pasauliniu mastu!

Vartotojams „FinTech“ palengvina kasdienį gyvenimą ir suteikia daugiau galimybių valdyti finansus. Profesionalams jie optimizuoja procesus ir sumažina išlaidas 💸. Jų poveikis yra didelis ir bus toliau stiprinti !

🌿 Kaip veikia fintech?

Fintech nėra nauja pramonė. Tai tik pramonė, kuri turi išsivystė labai greitai. Technologijos tam tikru mastu visada buvo finansų pasaulio dalis.

Nesvarbu, ar tai būtų kredito kortelių įvedimas šeštajame dešimtmetyje, ar bankomatai, elektroninės prekybos grindys, asmeninių finansų programėlės ir dažna prekyba vėlesniais dešimtmečiais.

Finansinių technologijų vidinės dalys skiriasi priklausomai nuo projekto ar programos. Kai kurie naujausi pasiekimai naudoja mašininio mokymosi algoritmus, blokų grandinę ir duomenų mokslą.

Tiesą sakant, yra visas reguliavimo technologijų pogrupis, vadinamas „regtech“, skirtas naršyti sudėtingame atitikties ir pramonės reguliavimo klausimais.

Blockchain yra knyga, kuri palengvina operacijų registravimo ir turto stebėjimo procesą įmonės tinkle. Turtas gali būti apčiuopiamas arba neapčiuopiamas. Beveik viską, kas vertinga, galima sekti ir prekiauti „blockchain“ tinkle. Ką sumažina riziką ir išlaidas visiems dalyvaujantiems.

Fintech yra skirtinguose sektoriuose ir pramonės šakose. Štai keletas „fintech“ naudojimo pavyzdžių.

🌿 Fintech finansinių technologijų panaudojimas

Finansinių paslaugų pramonė paprastai nėra judrumo sinonimas. Tačiau šiandien vartotojai ir verslo lyderiai tikisi ir, vis labiau, reikia prisitaikymo ir greito pasikartojimo.

„Fintech“ naudojimo pavyzdžiai matomi visur, pristatome jums dažniausiai naudojamus.

✔️ Kriptovaliutos ir skaitmeniniai pinigai

Kriptovaliuta ir „blockchain“ yra tipiški „Fintech“ pavyzdžiai. Kriptovaliutų biržos, tokios kaip „Coinbase“ ir „Gemini“, jungia vartotojus, kad jie galėtų pirkti ar parduoti kriptovaliutas, tokias kaip bitcoin ar litecoin.

Tačiau be kriptovaliutų, „blockchain“ paslaugos, tokios kaip „BlockVerify“, padeda sumažinti sukčiavimą, nes „blockchain“ palaiko kilmės duomenis. Šios technologijos vadinamos Tokenizavimas.

Ir nors šios technologijos gali būti šiek tiek prieštaringas „fintech“ panaudojimas, pastaraisiais metais jos tikrai audringai užėmė dalį investicinio pasaulio.

✔️ Insurtech

Draudimo technologija sutrumpintai vadinama Insurtech. Tai plati ir besivystanti draudimo pramonėje naudojamų technologijų kategorija. „Insurtech“ būtų galima laikyti bet kokią technologiją, kurią draudimo bendrovė naudoja savo veiklos efektyvumui didinti.

Draudimo pasaulio skaitmeninimas atrodo, kad būtina. Šiandien esame liudininkai, kaip atsiranda naujų įmonių, kurios derina draudimą ir technologijas.

✔️ Atvira bankininkystė

Atvira bankininkystė yra blokų grandinės pagrindu sukurta koncepcija. Jame teigiama, kad trečiosios šalys turėtų turėti prieigą prie banko duomenų, kad galėtų kurti banko programas.

Atvira bankininkystė yra bankininkystės praktika, kuri trečiųjų šalių finansinių paslaugų teikėjams suteikia a atvira prieiga prie banko duomenų, sandorius ir kitus vartotojų finansinius duomenis iš bankų ir nebankinių finansų įstaigų, naudojant taikomųjų programų programavimo sąsajas.

Tai leis tarp institucijų sujungti sąskaitas ir duomenis, kad galėtų naudotis vartotojais, finansų įstaigomis ir trečiųjų šalių paslaugų teikėjais. Atidarykite bankininkystę tampa pagrindiniu naujovių šaltiniu, keičiančiu bankų industriją.

✔️ Mobilieji mokėjimai

Atrodo, kad visi, turintys išmanųjį telefoną, naudoja tam tikrą mobiliojo mokėjimo formą. Tiesą sakant, pasak duomenys iš Statista , pasaulinė mokėjimų mobiliuoju telefonu rinka 2019 m. viršys XNUMX trilijoną USD.

Dėl vis sudėtingesnių technologijų atsirado paslaugų, kurios leidžia vartotojams keistis pinigais ir atsiskaityti internetu. Tai galima padaryti kompiuteriu ar mobiliuoju įrenginiu per mokėjimo programas, pvz.

✔️ Biudžeto sudarymo programos

Vienas iš labiausiai paplitusių „fintech“ naudojimo būdų yra finansų valdymo programėlės vartotojams, kurių populiarumas bėgant metams išaugo eksponentiškai.

Anksčiau vartotojai, norėdami stebėti savo finansus, turėjo susikurti savo biudžetus, rinkti čekius arba naršyti Excel skaičiuokles. Tačiau šiandien taip nebėra. Dabar vartotojai gali lengvai sekti savo pajamas, išlaidas naudodami programas ir programinę įrangą.

Biudžeto sudarymo programos, pvz., „Intuit“ (INTU), padeda vartotojams stebėti savo pajamas, mėnesinius mokėjimus, išlaidas ir dar daugiau – visa tai mobiliajame įrenginyje.

✔️ Sutelktinio finansavimo platformos

Platformos sutelktinis finansavimas leisti projekto vadovams pasinaudoti verslo angelų parama. Užuot kreipusis į tradicinį banką dėl paskolos, dabar galima kreiptis tiesiogiai į investuotojus.

Ir nors jų paraiškos svyruoja nuo šeimos ir draugų finansavimo iki gerbėjų ir globėjų finansavimo, sutelktinio finansavimo platformų skaičius bėgant metams išaugo.

🌿 Fintech ir tradicinė bankininkystė

Fintech ir bankai skiriasi daugeliu aspektų, tačiau svarbiausias skirtumas yra jų paskirtis. Bankai aptarnauja platesnę auditoriją, o Fintech paslaugos siekia išspręsti konkrečią problemą rinkoje.

Todėl šios įmonės daugiau dėmesio skiria mobiliojo ryšio funkcionalumui, dideliems duomenims, judrumui ir prieinamumui. Kitaip tariant, „Fintech“ yra labiau sandorių sinonimas greita, 24/7 prieiga ir nuotolinis sąskaitos atidarymas, kuris gali būti labai naudingas daugeliui.

Kita vertus, bankai atsilieka nuo šio skyriaus, nes jie taiko tik UX praktiką, kuri užtikrins, kad visi jų klientai vientisa sąveika. Kaip rodo terminas, „Fintech“ apima tokias technologijas, kurios teikia greitos ir saugios paslaugos tradiciniai bankai.

Tačiau bankai gali tapti Fintech. Nors „Fintech“ asocijuojasi su kažkuo nauju ir šiuolaikišku, technologijų naudojimas finansinėms paslaugoms padėti nėra naujiena.

Kreditinės kortelės buvo pristatyti 50 m. Elektroninė bankininkystė dešimtmetyje ir bekontakčių mokėjimų technologija pirmajame XXI amžiaus dešimtmetyje.

Dėl technologinės pažangos poreikio bankininkystėje kiekvienam bankui tapo populiaru ieškoti technologiškai pažangesnių galimybių.

🌿 Fintech finansinių technologijų privalumai

Vienas iš „FinTech“ privalumų – paslaugų teikimas, įveikęs kai kuriuos mokėjimo sistemų apribojimus.

Pavyzdys Šis apribojimas yra geografinė kliūtis, dėl kurios žmonės vis dar turi eiti į bankus, kad atliktų mokėjimo operacijas. Taigi „fintech“ turi potencialo tobulėti finansinė įtrauktis.

„FinTech“ pažanga kažkaip nugalėjo šį apribojimą, kai žmonės pradėjo naudotis „FinTech“ paslaugomis, tokiomis kaip skaitmeninės ir mobiliosios piniginės, mobiliosios POS ir tarpusavio pervedimai.

Kitas „Fintechs“ pranašumas yra mobiliųjų telefonų programų, kuriose veikia kai kurios skaitmeninės versijos, paprastumas kredito ar debeto kortelės. Be to, juo patogu naudotis, atsiskaitymo galimybių centralizavimas sumažina pirkimo apdorojimo laiką.

Fintech yra pigesnis, tik mažesnis eksploatacijos kaštai ir mažesni mokesčiai. be to, sandoriai yra labai greiti ir saugūs. Jums nebebus taikoma daugybė fizinių patikrinimų.

🌿 Fintech ribos

Nors ir perspektyvios, finansinės technologijos (FinTech) turi ir tam tikrų trūkumų bei apribojimų:

La duomenų saugumą yra didelis iššūkis. Dematerializuojant finansines paslaugas padidėja įsilaužimo ir jautrių duomenų nutekėjimo rizika. Sistemų gedimai gali sukelti rimtų pasekmių.

Jų reguliavimas valdžios institucijoms gali būti sudėtinga. Šis sektorius sparčiai vystosi, todėl sunku pritaikyti įstatymus ir stebėti žaidėjus. Kai kurios naujoviškos paslaugos veikia pilkosiose zonose.

FinTech gali sukelti daugelio darbo vietų praradimas tradicinėje bankininkystėje, pakeistas algoritmais ir AI. Tai apima profesinį perkvalifikavimą.

Tik skaitmeninės sąsajos veda prie a santykių su klientais nužmoginimas. Asmeniniams poreikiams pritaikytos konsultacijos išlieka svarbios teikiant sudėtingas finansines paslaugas. Daugelis „FinTech“ nesugeba pasiekti kritinės masės ir po kelerių metų bankrutuoja. Vartotojai turi užtikrinti jų tvarumą.

Nemokamos arba labai pigios paslaugos gali slėpti pelningą klientų asmeninių duomenų naudojimą. Skaidrumas yra būtinas.

Nepaisant šių iššūkių, „FinTech“ indėlis modernizuojant finansų ir bankų sektorių atrodo teigiamas. Bet budrumas yra primesta tam tikram galimai rizikai.

🌿 5 geriausių „Fintech“ įmonių pasaulyje

„Fintech“ įmonė – tai bet koks verslo subjektas, naudojantis šiuolaikines technologijas finansinėms paslaugoms teikti savo vartotojams.

Per pastarąjį dešimtmetį finansinės technologijos tapo labai svarbia technologijų pramonės sudedamąja dalimi. Žemiau pateikiamos 5 vertingiausios fintech įmonės iš viso pasaulio. Jie pateikiami didėjančia tvarka.

✔️ Coinbase

Coinbase yra kriptovaliutų birža, įkurta 2012 m., siūlanti vartotojams galimybę pirkti, parduoti ir saugoti skaitmeninį turtą, pvz., Bitcoin, Ethereum ir kitas populiarias kriptovaliutas.

Įmonė tapo viena iš didžiausios ir patikimiausios platformos kriptovaliutų keitykla pasaulyje, taip pat siūlanti skaitmeninės piniginės paslaugas ir daugybę kitų su kriptovaliutomis susijusių produktų. Kaip viešai prekiaujama bendrovė, Coinbase atidžiai stebi investuotojai ir rinkos stebėtojai.

Coinbase siūlo daugybę produktų ir paslaugų, įskaitant keityklą kriptovaliutoms pirkti, parduoti ir prekiauti, skaitmeninę piniginę saugiai saugoti skaitmeninį turtą, Coinbase Pro, kuri yra pažangi prekybos platforma, Coinbase Earn, kuri yra mokomoji programa, skirta vartotojams sužinoti apie kriptovaliutas. ir uždirbti skaitmeninio turto mainais, taip pat sprendimus prekybininkams ir įmonėms, norintiems priimti mokėjimus kriptovaliuta.

„Coinbase“, kaip viešai prekiaujamos bendrovės, finansiniai rezultatai yra vieši ir gali būti peržiūrėti per finansinius šaltinius ir įmonės ataskaitas.

✔️ Paytm

Paytm yra didžiausia finansinių technologijų įmonė Indijoje. Iš pradžių ji buvo įkurta 2010 m. kaip internetinė mobiliojo telefono įkrovimo platforma.

Iki 2015 m. startuolis išsiplėtė į elektroninės prekybos ir internetinių mokėjimų paslaugas ir įgijo 104 mln. registruotų vartotojų. Dabartinė jos vartotojų bazė yra beveik 350 milijonų (2019 m.).

1 m. bendrovė iš esamų investuotojų – Alibaba's Ant Group ir SoftBank Vision Fund, be kitų privataus kapitalo įmonių, pritraukė 16 mlrd.

Anksčiau „Paytm“ vertinimas siekė 11 mlrd. USD 2018 m., kai Berkshire Hathaway investavo 357 mln. USD.

✔️ Adyen

Adyenas yra populiariausia Europos fintech įmonė. Tai leidžia įmonėms ir prekybininkams gauti mokėjimus iš bet kurios pasaulio vietos.

Tai per kortelių tinklus (pvz., VISA ir Mastercard) ir vietinius mokėjimo būdus. Be to, jis naudoja mašininį mokymąsi, kad pateiktų operacijų įžvalgas pajamoms optimizuoti.

Įmonė pelningai dirba nuo 2011 m. 2016 m. jos bendroji apyvarta išaugo 99%, kad pasiektų 727 mln. „Adyen“ remia pagrindinės rizikos kapitalo ir privataus kapitalo įmonės, įskaitant „Temasek Holdings“, „General Atlantic“ ir „Index Ventures“. Jis pasirodė viešai 2018 m. birželio mėn.

✔️ Juostelės

Juostelių yra 2010 m. įkurta internetinių mokėjimų platforma, suteikianti įmonėms galimybę apdoroti mokėjimus kredito kortelėmis ir kitus mokėjimo internetu būdus. Bendrovė tapo pagrindiniu žaidėju internetinių mokėjimų erdvėje, siūlanti sprendimus mokėjimų apdorojimui, atsiskaitymui, abonementų valdymui ir kitoms susijusioms paslaugoms.

Kaip privati ​​įmonė, informacija apie „Stripe“ finansinius rezultatus nėra taip plačiai prieinama kaip apie viešai parduodamą įmonę. Stripe yra žinomas dėl savo patogios sąsajos, saugumo ir galimybės lengvai integruotis su svetainėmis ir programėlėmis mobiliesiems.

„Stripe“ produktai ir paslaugos apima internetinę mokėjimų platformą, skirtą įmonėms apdoroti kredito kortelių ir kitus mokėjimo būdus, atsiskaitymo įrankius, skirtus prenumeratos ir periodinių mokėjimų valdymui, ir prekybos sprendimus.

✔️ Skruzdėlių finansai

Skruzdėlių finansai Kinijoje įsikūrusi didžiausia finansinių technologijų įmonė pasaulyje. Jai priklauso keletas finansinių paslaugų sunkiasvorių, įskaitant „Alipay“, didžiausią internetinių mokėjimų platformą, ir „Yu'e Bao“, trečią pagal dydį pasaulyje pinigų rinkos fondą. Ji taip pat naudoja privačią kredito balų sistemą, vadinamą Sesame Credit.

Įmonė buvo įkurta po to, kai 2014 m. Alipay buvo pervadinta į Ant Financial Services. Kitais metais įmonė užsitikrino nemažą investiciją iš 6,5 milijardai dolerių iš China Investment Corp ir kitų vietinių institucinių investuotojų.

🌿 Santrauka

Apibendrinant galima pasakyti, kad tokios finansinės technologijos kaip „Coinbase“ ir „Stripe“ pakeitė finansinių operacijų vykdymo būdą. Šios platformos siūlo novatoriškus mokėjimų internetu, kriptovaliutų prekybos ir skaitmeninio turto valdymo sprendimus.

Nors „Coinbase“ išsiskiria pirmaujančiu vaidmeniu kriptovaliutų keitimo srityje ir įvairiais produktais, „Stripe“ yra žinoma dėl patogios internetinės mokėjimo platformos ir pažangių atsiskaitymo įrankių. Šios bendrovės ir toliau formuoja finansinių sandorių ateitį ir atlieka svarbų vaidmenį besikeičiančiame pasauliniame finansiniame pasaulyje.

Siekdami naujovių ir saugumo, „Coinbase“ ir „Stripe“ išlieka finansinių technologijų priešakyje, siūlydami sudėtingus sprendimus, atitinkančius kintančius verslo ir vartotojų poreikius skaitmeniniame amžiuje.

Viskas baigta !! Bet norėdami jus palikti, štai kūrimo ir augimo patarimai ir strategijos jūsų įmonė ar verslas.

Palikite mums komentarą