Viskas, ką reikia žinoti apie banko garantiją

Sveiki atvykę į šį išsamų straipsnį apie banko garantija. Nesvarbu, ar esate verslininkas, tiekėjas ar tiesiog smalsu sužinoti daugiau šia tema, atėjote ten, kur reikia. Banko garantijos yra esminės finansinės priemonės, užtikrinančios verslo sandorių apsaugą ir saugumą.

Šiame straipsnyje mes išsamiai išnagrinėsime, kas yra banko garantija, kaip ji veikia ir kokios įvairios galimos garantijos. Taip pat išnagrinėsime už ir prieš apie banko garantijų naudojimą, taip pat situacijas, kuriose jos dažniausiai naudojamos.

Nesvarbu, ar norite suprasti, kaip gauti banko garantiją, kaip jas panaudoti savo verslo veikloje, ar tiesiog išplėsti savo žinias šia tema, mes surinkome visą jums reikalingą informaciją.

Bet prieš pradėdami, čia yra aukščiausios kokybės mokymai, kurie bus naudingi leidžia sužinoti visas paslaptis, kad pasisektų podcast'e.

🥀 Kas yra banko garantija?

Banko garantijos tarnauja a pagrindinis tikslas mažoms įmonėms. Bankas, rūpindamasis pareiškėju, suteikia jam patikimumo, kaip perspektyvaus komercinio partnerio garantijos gavėjui.

Iš esmės bankas uždeda savo patvirtinimo antspaudą pareiškėjo mokumą, kaip bendrai pasirašiusysis ieškovės vardu dėl konkrečios sutarties, kurią sudaro dvi išorės šalys.

Pavyzdžiui, Xyz įmonė yra naujai įkurta tekstilės gamykla, kuri nori įsigyti audinių žaliavų už 1 mln. Žaliavų tiekėjas reikalauja, kad Xyz įmonė suteikia banko garantiją mokėjimams padengti prieš išsiunčiant žaliavą į įmonė Xyz.

Įmonė Xyz paprašo garantijos ir ją gauna iš kredito įstaigos, kuri tvarko jos grynųjų pinigų sąskaitas. Bankas iš esmės kartu pasirašo pirkimo-pardavimo sutartį su pardavėju. Jei „Xyz Company“ nevykdo mokėjimo, tiekėjas gali susigrąžinti jį iš banko.

🥀 Banko garantijų rūšys

Banko garantija suteikiama konkrečiai sumai ir iš anksto nustatytam laikotarpiui. Jame aiškiai nurodomos aplinkybės, kurioms esant garantija taikoma sutarčiai. Banko garantija gali būti finansinio pobūdžio arba pagrįsta veiklos rezultatais.

✔️ Finansinė garantija

Šios garantijos paprastai išduodamos vietoj užstato. Kai kuriose sutartyse gali būti reikalaujama pirkėjo finansinio įsipareigojimo, pavyzdžiui, užstato. Tokiais atvejais pirkėjas, užuot įnešęs pinigų, gali pateikti pardavėjui finansinę banko garantiją, kuri leidžia pardavėjui atlyginti nuostolius.

✔️ Veikimo garantija

Šios garantijos išduodamos sutarties įvykdymui arba a pareiga. Sutarties neįvykdymo, neįvykdymo ar trumpo įvykdymo atveju gavėjo nuostolius atlygins bankas.

Pilti užsienio bankų garantijos, kaip ir tarptautinio eksporto atveju, gali būti ir ketvirtoji šalis – bankas korespondentas, veikiantis gavėjo buveinės šalyje.

🥀 Realaus pasaulio pavyzdys

Konkrečiu pavyzdžiu apsvarstykite didelį žemės ūkio įrangos gamintoją. Nors gamintojas gali turėti tiekėjų daugelyje vietų, dažnai pageidautina turėti vietinius pagrindinių dalių tiekėjus tiek dėl prieinamumo, tiek dėl transportavimo išlaidų.

Todėl jie gali norėti sudaryti sutartį su nedideliu metalo cechu, esančiu tame pačiame pramonės rajone. Dėl to, kad mažas tiekėjas yra gana nežinomas, didelė įmonė reikalaus, kad tiekėjas gautų banko garantiją prieš sudarydama sutartį dėl 300 000 $ mašinų dalių.

Jei mažasis pardavėjas gaus banko garantiją, didelė įmonė sudarys sutartį su pardavėju. Šiuo metu įmonė gali sumokėti 300 000 $ iš anksto, suprantama, kad pardavėjas privalo pristatyti sutartas dalis kitais metais.

Jei pardavėjas negali to padaryti, ūkio technikos gamintojas gali reikalauti iš banko bet kokių nuostolių, atsiradusių dėl to, kad pardavėjas pažeidė sutarties sąlygas.

Dėl banko garantijos stambus žemės ūkio technikos gamintojas gali sutrumpinti ir supaprastinti tiekimo grandinę nepakenkdamas savo finansinei situacijai.

🥀 Kiek kainuoja banko garantija?

Paprastai GB mokesčiai yra pagrįsti rizika, kurią prisiima bankas atlikdamas kiekvieną operaciją. Pavyzdžiui, manome, kad finansinis GB prisiima daugiau rizikos nei veiklos GB.

Todėl komisiniai už GB finansinius mokesčius bus didesni nei komisiniai už GB veiklos rezultatus. Priklausomai nuo GB tipo, mokesčiai paprastai apmokestinami kas ketvirtį GB vertė 0,75 % arba 0,50 % GB galiojimo laikotarpiu.

Be to, bankas taip pat gali imti paraiškos apdorojimo, dokumentų ir apdorojimo mokestį. Kai kuriais atvejais bankas reikalauja iš savo pareiškėjo užstato, kuris paprastai yra 100% GB vertės.

🥀 Skirtumas tarp banko garantijos ir akredityvo

Akredityvas yra finansinis dokumentas, įpareigojantis banką atlikti mokėjimą gavėjui, atlikus tam tikras paslaugas, kurių reikalauja pareiškėjas. LC yra išduotas banko kai pirkėjas, gavęs tam tikras prekes ar paslaugas, prašo savo banko sumokėti pardavėjui.

Vėliau bankas iš pirkėjo susigrąžins sumokėtą sumą kartu su reikalingais mokesčiais. Kita vertus, pagal GB bankas įsipareigoja sumokėti trečiajam asmeniui tik tuo atveju, jei pareiškėjas neatlieka mokėjimo trečiajam asmeniui arba nevykdo sutartyje numatytų įsipareigojimų.

GB naudojamas pardavėjui apdrausti nuo nuostolių ar žalos, atsiradusios dėl kitos sutarties šalies nevykdymo. LC paprastai klaidingai suprantamas kaip GB, nes jie turi tam tikrų bendrų savybių. Jie abu vaidina svarbų vaidmenį finansuojant prekybą, kai sandorių šalys nėra užmezgusios verslo santykių.

Tačiau yra daug skirtumų tarp LC ir GB. Pagrindiniai akredityvo ir banko garantijos skirtumai yra šie:

✔️ Gamta

LC yra banko priimtas įsipareigojimas atlikti mokėjimą naudos gavėjui, jei atliekamos tam tikros paslaugos. GB yra banko suteikta garantija gavėjui atlikti nurodytą mokėjimą, jei pareiškėjas nevykdo įsipareigojimų.

✔️ Pagrindinė atsakomybė

KĮ bankas išlaiko pagrindinę atsakomybę už mokėjimą, o vėliau tą patį surenka iš kliento. Su GB bankas įsipareigoja atlikti mokėjimą tik tuo atveju, jei klientas nevykdo įsipareigojimų.

✔️ Mokėjimas

Turėdamas LC, Bankas atlieka mokėjimą gavėjui suėjus terminui. Nereikia laukti, kol defektą padarys klientas. GB, tik tada, kai klientas nevykdo mokėjimo gavėjui, bankas atlieka mokėjimą.

✔️ Darbo įpročiai

LC garantuoja, kad suma bus mokama tol, kol paslaugos bus atliekamos sutartomis sąlygomis. BG įsipareigoja atlyginti nuostolius, jeigu ieškovas neatitinka nurodytų sąlygų.

✔️ Dalyvaujančių šalių skaičius

Su akredityve dalyvauja kelios šalys. LC išduodantis bankas, jo klientas, naudos gavėjas (trečioji šalis) ir konsultuojantis bankas. GB kontekste dalyvauja tik trys šalys: bankininkas, jo klientas ir naudos gavėjas (trečioji šalis).

✔️ Aktualumas

Apskritai LC labiau tinka importuojant ir eksportuojant prekes ir paslaugas. Kita vertus, GB tinka visiems komerciniams ar asmeniniams sandoriams.

✔️ Rizika

Su LC bankas prisiima didesnę riziką nei klientas. Kita vertus, su GB klientas prisiima pagrindinę riziką.

🥀 Banko garantijų privalumai

Banko garantijos suteikia keletą privalumų komercinio sandorio šalims. Štai keletas pagrindinių banko garantijų pranašumų:

✔️ Finansinis saugumas

Banko garantijos suteikia finansinį saugumą garantijos gavėjams, dažniausiai tiekėjams ar kreditoriams. Jie yra užtikrinti, kad jų mokėjimai bus atlikti, net jei skolininkas nevykdys savo sutartinių įsipareigojimų. Tai sumažina su verslo sandoriais susijusią riziką ir sukuria pasitikėjimą tarp šalių.

✔️ Padidėjęs pasitikėjimas

Banko garantijos sukuria pasitikėjimą tarp sandoryje dalyvaujančių šalių. Gavėjas yra įsitikinęs, kad mokėjimą atliks išdavęs bankas, o tai gali paskatinti tiekėjus priimti palankesnes komercines sąlygas arba įsipareigoti sudaryti ilgesnės trukmės sutartis.

✔️ Tarptautinių sandorių palengvinimas

Banko garantijos ypač naudingos tarptautiniuose sandoriuose, kur rizika ir neapibrėžtumas gali būti didesnis. Jie leidžia partijoms įveikti kliūtis, susijusias su atstumu, reguliavimo skirtumais ir politine rizika, užtikrinant tvirtą finansinę apsaugą.

✔️ Garantijų lankstumas

Banko garantijos gali būti pritaikytos prie konkrečių kiekvienos operacijos poreikių. Yra įvairių rūšių garantijos, pavyzdžiui, mokėjimo, konkurso ar vykdymo garantijos. Tai leidžia šalims pasirinkti labiausiai jų situaciją atitinkančią garantiją ir susitarti dėl palankių sąlygų.

Prieiga prie kredito

Banko garantijos gali palengvinti verslo galimybes gauti kreditą. Suteikęs bankui finansinę garantiją, verslas gali gauti paskolas ar kredito linijas palankesnėmis sąlygomis. Tai gali padėti finansuoti verslo augimą ar patenkinti kitus finansinius poreikius.

🥀 Banko garantijų trūkumai

Nors banko garantijos suteikia didelių pranašumų, taip pat svarbu atsižvelgti į kai kuriuos galimus trūkumus. Štai keletas banko garantijų trūkumų:

✔️ Finansinės išlaidos

Dėl banko garantijų išdavėjas gali patirti finansinių išlaidų. Bankai paprastai ima mokestį už garantijos išdavimą ir išlaikymą, o tai gali būti papildomos įmonės išlaidos.

Be to, bankai, norėdami išduoti garantiją, gali reikalauti užstato arba grynųjų pinigų indėlių, dėl kurių gali pritrūkti lėšų.

✔️ Finansinis įsipareigojimas

Kai bankas išduoda garantiją, jis prisiima finansinį įsipareigojimą sumokėti, jei skolininkas nevykdys sutartinių įsipareigojimų. Tai gali kelti riziką bankui, nes jis turi būti pasirengęs laikytis garantijos, net jei skolininkas negali grąžinti garantuotos sumos.

Tai gali turėti įtakos banko galimybėms suteikti kitas paskolas ar teikti kitas finansines paslaugas.

✔️ Sudėtingumo ir dokumentacijos reikalavimai

Banko garantijos dažnai apima sudėtingus procesus ir griežtus dokumentų reikalavimus.

Dalyvaujančios šalys turi laikytis specialių emitento banko procedūrų, dėl kurių gali prireikti papildomų laiko ir išteklių. Be to, dėl klaidų ar praleidimų dokumentacijoje garantija gali vėluoti arba jos galiojimas.

✔️ Geografiniai apribojimai

Banko garantijos gali būti ribojamos geografiškai. Kai kurie bankai gali nesuteikti garantijų tam tikriems regionams ar šalims, kurios laikomos didesnės rizikos. Tai gali apriboti šiuose regionuose veikiančių įmonių galimybes.

✔️ Priklausomybė nuo emitento banko

Banko garantijos gavėjai dažnai yra priklausomi nuo ją išdavusio banko patikimumo ir reputacijos. Jei bankas susiduria su finansiniais sunkumais arba nukenčia jo reputacija, tai gali turėti įtakos pasitikėjimui garantija ir gavėjo galimybėmis gauti pažadėtą ​​mokėjimą.

Svarbu atidžiai pasverti banko garantijų privalumus ir trūkumus prieš nusprendžiant jas panaudoti konkrečiame verslo sandoryje.