Viskas apie banko overdraftą

Daugelis žmonių nesupranta, kaip veikia banko pereikvojimas. Tiesą sakant, banko overdraftas yra bankų siūloma galimybė savo klientams, kad jie galėtų išleisti daugiau nei turi savo sąskaitoje.

Ši paslauga nėra nemokama, ji kainuoja. Ši marža veikia taip, kaip banko paskola, kuri moka palūkanas. Šiame vadove parodysiu, kaip valdyti banko pereikvojimą, kad išvengtumėte kai kurių nereikalingų banko mokesčių.

Bet prieš pradėdami, čia yra mokymas, kuris jums leidžia uždirbkite 1000 eurų per dieną 5euro.com. Norėdami jį nusipirkti, spustelėkite čia

?? Kas yra banko overdraftas?

Banko overdraftas yra kredito linija, kuri padengia jūsų operacijas, jei jūsų banko sąskaitos likutis nukrenta žemiau nulio. Ši neužtikrinta kredito linija skirta trumpalaikiams pinigų srautų trūkumams padengti.

Overdraftas yra naudingas, kai reikia aktyviai valdyti įprastas pinigų srautų situacijas.

Pavyzdžiui, esate parduotuvėje ir norite įsigyti už 80 eurų sumą, o jūsų likutis yra nepakankamas 10 eurų. Kas atsitiks?

Bankas patvirtins jūsų pirkinį ir manys, kad esate skolingas 10 USD. Kitaip tariant, jūsų sąskaitoje yra 10 eurų overdraftas.

Kai šis overdraftas nesuderinamas iš anksto, bankai ima vadinamąjį „sąskaitos overdrafto mokestį“. Taigi yra keletas banko overdraftų tipų.

?? Banko overdrafto rūšys

Jums galimi dviejų tipų banko pereikvimai: autorizuotas overdraftas ir neteisėtas overdraftas.

➤ Leidžiamas overdraftas

Autorizuoti overdraftai iš anksto susitariami su banku. Todėl jie taip pat vadinami „sutvarkytais“ overdraftais. Jūs susitariate su savo banku dėl overdrafto limito, kurio privalote laikytis. Jūsų bankas ims jums palūkanas ir kartais kitus mokesčius.

➤ Neleistinas overdraftas

Jie taip pat vadinami „neplanuotu“ arba „nesutvarkytu“ overdraftu. Jie nutinka, kai be išankstinio patvirtinimo išleidžiate daugiau, nei turite savo banko sąskaitoje. Tai apima leistino overdrafto limito viršijimą.

?? Banko overdrafto mokesčiai

Dažniausi banko overdrafto mokesčiai yra tiesiog vadinami overdrafto mokesčiai. Jie atsiranda, kai bankas patvirtina operaciją, kuri viršija jūsų turimą likutį.

Paprastai bankai netaiko overdrafto mokesčių, kai jūsų overdraftas yra mažesnis nei 5 USD. Apskritai, yra 4 mokesčių tipai, susiję su banko pereikvojimu.

➤ Nepakankamų lėšų (NSF) mokesčiai

NSF mokesčiai atsiranda, kai bankas nusprendžia atmesti jūsų overdraftą. Praktiškai visi bankai taiko vienodą sumą už overdraftą ir mokesčius už FNS. Abi jos dažnai apmokestinamos kaip viena suma jūsų mokesčių grafike.

Kadangi bankas turi pasirinkti patvirtinti ar atmesti overdraftą, vienas overdraftas jums kainuos arba overdrafto mokesčius, arba FNS mokesčius, bet niekada abu. Tačiau kai kurie bankai, skaičiuodami dienos maksimumą, išskiria du mokesčius.

➤ Overdrafto apsaugos mokesčiai

Overdrafto apsaugos mokesčiai imami kiekvieną kartą, kai bankas organizuoja pavedimą iš kitos jūsų sąskaitos, kad padengtų overdraftą. Ši sąskaita paprastai yra a taupomoji sąskaita. Šie mokesčiai taip pat vadinami overdrafto mokesčiais.

Teisiškai bankai negali įtraukti overdrafto apsaugos kaip automatinės sąskaitos paslaugos. Todėl klientai turi pasirinkti, suaktyvinti šią funkciją, ar ne.

Bankai internete dažnai siūlo nemokamą overdrafto apsaugą. Bet jei esate standartiniame banke, galite tikėtis mokėti tarp 10 ir 12,50 USD už pervedimą.

Nors tai gali sutaupyti pinigų, palyginti su mokėjimo overdrafto ar NSF mokesčiais, jei banko politika nenumato privalomų pranešimų apie kiekvieną overdrafto pervedimą, galite išeikvoti savo santaupas prieš suvokdami, kas vyksta.

➤ Pratęsti overdrafto mokesčiai

Galutinis mokestis overdrafto baudų arsenale yra pratęstas overdrafto mokestis. Šie mokesčiai kartais vadinami pratęsto ​​overdrafto mokesčiais arba pratęsto ​​overdrafto balanso mokesčiais.

Jie atsiranda, kai tam tikrą dienų skaičių paliekate neigiamą paskyros balansą. Ir tai daugelis žmonių turi bendro.

Skaitytinas straipsnis: Ką veikia finansų analitikas?

Daugeliu atvejų turite 5 darbo dienas arba 7 kalendorines dienas, kad sutvarkytumėte balansą, kol pratęsti overdrafto mokesčiai dar labiau pablogins jūsų sąskaitą. Taigi būkite labai atsargūs su savo pusiausvyra.

Kai kurie bankai šį mokestį ima kartą per 5 dienas. Kiti mokesčius vertina kiekvieną dieną, kol jūsų likutis viršija nulį. Maksimalus pratęstų overdrafto mokesčių, kuriuos galite patirti, skaičius skiriasi priklausomai nuo banko.

Tačiau yra būdų, kaip apriboti arba išvengti šių mokesčių. Viename iš savo straipsnių paaiškinau, kaip apskritai išvengti tam tikrų banko mokesčių ir ypač banko overdrafto mokesčių. Spustelėkite čia ckaip išvengti didelių banko mokesčių?

Be to, čia yra mano, kaip finansininko, patarimai, kaip geriau valdyti banko pereikvojimą.

?? Mano patarimai, kaip valdyti banko pereikvojimą

Kaip minėjau šio straipsnio pradžioje, netinkamas banko overdrafto valdymas gali lemti didelius mokesčius sąskaitos turėtojui. Štai mano patarimai, kaip geriau valdyti banko pereikvojimą.

➤ Stebėkite savo sąskaitos likutį

Tai gali atrodyti akivaizdu, tačiau sąskaitos likučio stebėjimas yra vienas geriausių būdų išvengti overdrafto mokesčių.

Padarykite tai kuo paprasčiau:

• Atsisiųskite banko programą į savo telefoną
• Nustatykite tekstinius įspėjimus, kai jūsų balansas mažas
• Telefoninės bankininkystės naudojimas.

➤ Skaitykite laiškus iš savo banko

Lengva įpratinti neatidaryti laiškų iš banko ir manyti, kad tai tik įprastas susirašinėjimas.

Svarbu patikrinti visus laiškus, nes bankas gali jums parašyti, kad informuotų apie pasikeitusį overdrafto limitą arba padidintą overdrafto palūkanų normą.

➤ Jei turite, naudokite santaupas

Jei turite santaupų ir overdraftą, ilgainiui jums kainuos pigiau panaudoti santaupas jas apmokėti. Jei tada gausite netikėtų išlaidų, visada galite jas sumokėti naudodami overdraftą. O jei to nepadarysite, galite vėl pradėti kaupti santaupas, taigi būsite pasirengę toms netikėtoms išlaidoms.

➤ Raskite būdų, kaip gyventi iš biudžeto

Norėdami kuo greičiau sumažinti overdraftą, sumažindami kitose vietose galėsite atlaisvinti pinigų. Tada sutaupytus pinigus galėsite panaudoti overdraftui apmokėti.

➤ Keisti banką

Pereikite prie banko sąskaitos su mažesniais overdrafto mokesčiais. Jei dažnai pasineriate į overdraftą, pirkite tą, kurio mokesčiai yra mažiausi. Galbūt netgi galėsite pereiti prie paskyros su keitimo premija, kuri padės išvalyti overdraftą.

?? Banko overdrafto privalumai

Keletas privalumų yra susiję su banko overdrafto naudojimu. Šioje pastraipoje pristatau jums kai kuriuos iš jų. Banko pereikvojimas leidžia:

➤ Lėšų srautų laiko neatitikimo valdymas

Banko overdraftas paprastai yra geriausias įmonėms, turinčioms daugiau pinigų srautų per tam tikrą laikotarpį. Overdraftas gali padėti atkurti praleistų pinigų įplaukų ir išmokėjimų ciklą.

Skaitytinas straipsnis: Projekto plano etapai, užtikrinantys projekto sėkmę

Kitaip tariant, jei dėl pardavimų ir pirkimų pinigai įplaukia ir išplaukia kelis kartus per savaitę/mėnesį; overdraftas leidžia valdyti grynųjų pinigų neatitikimus, kurie gali atsirasti dėl laiko delsos.

➤ Padėkite išlaikyti gerą balansą

Jei čekis buvo išrašytas pagal tam tikrą gautiną sumą, o jei jis vėluoja, čekis neatšoka dėl lėšų trūkumo. Todėl overdrafto galimybė suteikia geresnę mokėjimų istoriją.

➤ Atlikite mokėjimus laiku

Tai taip pat garantuoja laiku atliekamus mokėjimus ir išvengia vėluojančių delspinigių, nes mokėjimus galima atlikti net jei sąskaitos likutis yra nepakankamas.

➤ Venkite popierizmo

Tam reikia mažiau dokumentų, kurių paprastai prireiktų ilgalaikėms paskoloms, nes overdraftą lengva naudoti.

➤ Pasinaudokite lankstumu

Overdraftas turi ir lankstumo pranašumą. Jį galima paimti bet kada, už bet kokią sumą (iki skirto limito) ir net trumpiau nei vieną ar dvi dienas.

➤ Pasinaudokite mažesnėmis palūkanomis

Palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotų lėšų sumos. Aišku, jei overdrafto suma grąžinama laiku.

Tai sutaupo palūkanų mokesčius, palyginti su įprasta paskola, paimta nustatytam laikui.

Palūkanos pradedamos mokėti, kai viršijate overdrafto limitą, ir sustabdomi iš karto, kai išmokama.

Tačiau, banko overdraftas nėra „angelas“. Jis taip pat turi trūkumų.

?? Banko overdrafto trūkumai

Kiekvieną kartą, kai gaunate naudos iš banko overdrafto, pasakykite sau, kad:

➤ Palūkanų normos gali būti labai didelės

Overdraftas kainuoja. Kartais šios išlaidos yra didesnės nei kitų finansavimo šaltinių. Todėl prieš pateikdami prašymą dėl overdrafto svarbu pasidomėti savo banko banko sąlygomis.

➤ Rizikuojate sumažinti overdraftų skaičių

Overdraftas yra laikina paskola, kurią bankas reguliariai peržiūri. Todėl kyla pavojus, kad sumažės išėmimų skaičius.

Šis sumažinimas gali būti dėl prastų įmonės veiklos rezultatų arba blogo sąskaitos turėtojo elgesio.

➤ Rizikuojate užgrobti

Banko overdraftas kartais gali būti įkeistas akcijomis ar kitu užstatu, pavyzdžiui, akcijomis ir pan. Įmonei gali kilti rizika, kad šis turtas bus areštuotas, jei ji neįvykdys mokėjimų.

➤ Skolininkų išieškojimas gali tapti vangus

Kartais dėl galimybės naudotis overdraftu įmonei gali būti ne tokie griežti mokėjimai iš skolininkų.

Kitaip tariant, verslas gali neturėti daug paskatų rinkti mokėjimus iš savo skolininkų, nes neatidėliotinus mokėjimus galima tvarkyti naudojant overdraftą.

?? Santrauka…

Banko pereikvojimas yra papildoma marža, kuria galite pasinaudoti, palyginti su savo banko likučiu. Tai leidžia atlikti operacijas net tada, kai jūsų banko likutis yra nepakankamas.

Tačiau tai gali sukelti išlaidų, jei to neįvaldysite. Šiame vadove jums pateikti visi įvairūs su šia paslauga susiję mokesčiai, kurie jums gali būti taikomi.

Dabar esate pasirengę geriau valdyti banko pereikvojimą. Jei turite kokių nors rūpesčių, nedvejodami palikite man komentarą.

Prieš išvykstant čia yra mokymas, kuris jus moko kaip parduoti patarimus internete. Norėdami jį nusipirkti, spustelėkite čia.

Pirmyn