Kā finanšu plānotājs var jums palīdzēt?

Finanšu plānošana tiek veikta ikdienā, vienlaikus ievērojot savas spējas un prioritātes. Dzīves notikumi bieži vien ir neparedzami. Labs finanšu rīcības plāns ir pielāgojams, un tam ir jāatspoguļo jūsu vēlmes un jūsu realitāte. Finanšu plānotājs palīdz jums izstrādāt budžets jūsu kāzām piemēram.

Šajā rakstā Finance de Demain iepazīstina jūs ar finanšu plānotāja lomu. Bet pirms sākat, šeit ir pilnīga tirdzniecības izglītība jums.

🥀 Ko dara finanšu plānotājs?

Finanšu plānotājs palīdz jums saprast, kādi ir jūsu finanšu mērķi. Tas palīdz izstrādāt plānu to sasniegšanai. Neatkarīgi no tā, vai tas ir ietaupījums jaunai mājai,naudas ieguldīšana pensijai, atliciniet līdzekļus savu bērnu izglītībai, izlemiet, kuri apdrošināšanas produkti jums ir nepieciešami, vai visus iepriekš minētos.

Viņi analizē visus jūsu finansiālā stāvokļa aspektus un izmanto savas zināšanas un ieskatu, lai palīdzētu jums definēt un sasniegt savus mērķus. Tas var ietvert stratēģijas, lai parāda atmaksa, ideāls līdzekļu sadalījums jūsu pensiju kontiem utt.

🥀 Finanšu plānotājs pret finanšu konsultantu

Noteikumi finanšu plānotājs et finanšu konsultants bieži tiek lietoti aizvietojami. Faktiski abu veidu profesionāļi piedāvā finanšu plānošanas pakalpojumus, kas palīdz klientiem sasniegt savus finanšu mērķus.

finanšu konsultanti, tomēr parasti tiek uzskatīti par daudz plašāku kategoriju. Tie ir profesionāļi, kas pārvalda jūsu ieguldījumus, organizē apdrošināšanas segumu un darbojas kā biržas brokeri, papildus piedāvājot finanšu plānošanas pakalpojumus. Finanšu plānotāji aprobežojas ar mērķtiecīgākiem pakalpojumiem.

🥀 Finanšu plānotāja veidi

Ir svarīgi atzīmēt, ka " finanšu plānotājs pats par sevi ir neregulēts jumta termins. Ikviens var saukt sevi par finanšu plānotāju un piedāvāt finanšu plānošanas pakalpojumus.

Daži var specializēties noteiktos plānošanas aspektos, piemēram, pensionēšanās vai nodokļu pārvaldībā. Tomēr citi izmanto holistiskāku pieeju. Dažiem var nebūt jūsu intereses, un no tiem vislabāk izvairīties.

✔️ Fiduciārais finanšu plānotājs

Fiduciāram finanšu plānotājam ir jārīkojas sava klienta interesēs. Termins fiduciārs pienākums nozīmē, ka plānotājam klienta finansiālās intereses ir jāizvirza augstāk par savām interesēm.

Praktiski uzticības finanšu plānotājam ir jāpiedāvā saviem klientiem vislabākie iespējamie risinājumi par zemāko cenu. Tas ir neatkarīgi no jebkādām maksām vai komisijām, ko plānotājs nopelna no klienta vai citiem avotiem.

Daži finanšu plānotāji atbilst tikai atbilstības standartam. Saskaņā ar piemērotības standartu finanšu plānotāja ieteikumiem ir jāatbilst jūsu vajadzībām. Taču viņiem ir atļauts ieteikt produktus vai pakalpojumus, kas iekasē no jums augstākas maksas vai nopelna lielākas komisijas maksas nekā līdzīgi produkti.

Izvēloties finanšu plānotāju, vislabākā politika vienmēr ir izvēlēties pilnvaroto personu, lai zinātu, ka viņu ieteiktie produkti un pakalpojumi ir vislabākie jums, nevis viņiem.

✔️ Sertificēts finanšu plānotājs (KZP)

Sertificēts finanšu plānotājs ir nozares sertifikācija ar stingrām izglītības un ētikas prasībām, kas pilnībā sagatavo sertifikātus, lai sniegtu visaptverošus finanšu plānošanas pakalpojumus.

Proti, visām KZP ir jādarbojas kā pilnvarotajām personām, un lielākā daļa darbojas tikai par maksu. Tas nozīmē, ka par tiem maksāsit tikai jūs, nevis par piedāvātajiem produktiem.

Ņemot vērā viņu plašo apmācību un uzticības standartus, KZP ir finanšu plānošanas kopienas pīlāri un kur daudzi klienti izvēlas sākt savu finanšu plānošanas ceļu.

✔️ Investīciju konsultants

Investīciju konsultanti ir fiziskas personas vai firmas, kas palīdz klientiem pirkt un pārdot vērtspapīrus un var sniegt finanšu konsultācijas. Ir divi galvenie veidi, kas galvenokārt tiek diferencēti atkarībā no tā, vai tie atbilst atbilstības standartam vai fiduciāram standartam:

Reģistrētie pārstāvji: Reģistrētie pārstāvji pērk un pārdod vērtspapīrus savu klientu vārdā, un tos parasti licencē brokeru sabiedrības, kas viņus nodarbina. Ar daudziem reģistrētiem pārstāvjiem jūs pieņemat lēmumus, un pārstāvis tos vienkārši izpilda.

Tomēr daži sevi pasniedz kā finanšu konsultantus vai plānotājus. Ja izvēlaties sadarboties ar reģistrētu pārstāvi, kas sniedz finanšu konsultācijas, ņemiet vērā, ka viņam tiek noteikts tikai atbilstības standarts, kas var ietekmēt jūsu piedāvātos produktus un pakalpojumus.

Investīciju konsultantu pārstāvji: Investīciju konsultācijas pārstāvjus (IAR) nodarbina uzņēmumi, kurus sauc par reģistrētajiem ieguldījumu konsultantiem (RIA), kas ir uzņēmumi, kas sniedz finanšu konsultācijas un plānošanas pakalpojumus.

Atšķirībā no reģistrētajiem pārstāvjiem, RAI tiek turēti saskaņā ar uzticības standartu. Daudziem var būt papildu akreditācijas dati, piemēram, CFP, lai uzlabotu savas finanšu plānošanas iespējas.

✔️ Robo-padomnieks

Robo-konsultanti nodrošina automatizētu ieguldījumu pārvaldību. Lielākā daļa ievieto jūs iepriekš noteiktā ieguldījumu portfelī, pamatojoties uz jūsu mērķiem un vēlmi uzņemties risku, ko viņi pēc tam pārvaldīs un uzturēs jūsu vietā laika gaitā.

Šie robotprogrammatūras tehniski ir RIA, kas nozīmē, ka tām tiek piemērots arī uzticības standarts, un arvien vairāk un vairāk papildina savus automatizētos piedāvājumus ar visaptverošāku finanšu plānošanu, ko nodrošina cilvēku plānotāji un CFP.

Ja esat iesācējs investors, kuram tikai reizēm ir nepieciešami finanšu plānotāja pakalpojumi, šī hibrīda pieeja varētu būt piemērota.

✔️ bagātības pārvaldnieks

Praksē bagātības pārvaldītāji ir finanšu plānotāji personām ar augstu neto vērtību. Klientu loka dēļ, ar kuriem viņi strādā, viņi parasti specializējas finanšu plānošanas aspektos, kas visbiežāk skar turīgos, piemēram, īpašuma plānošanā, juridiskajā plānošanā un riska pārvaldībā, lai saglabātu aktīvus.

Tāpat kā termins finanšu plānotājs, bagātības pārvaldnieks ir neregulēts, kas nozīmē, ka ikviens, neatkarīgi no viņu pilnvarām, var saukt sevi par bagātības pārvaldnieku. Tas nozīmē, ka tikai daži, bet ne visi, bagātības pārvaldītāji ir pilnvarotie.

🥀 Vai jums ir nepieciešams finanšu plānotājs?

Lai gan gandrīz ikviens var gūt labumu no finanšu plānotāja pakalpojumiem, patiesība ir tāda, ka ne visiem tas var būt vajadzīgs. Ja jūsu finanses ir diezgan vienkāršas, tas nozīmē, ka jūs strādājat, jums ir uzkrājumi un ieguldāt naudu pensijas kontā, jums var nebūt vajadzīgas finanšu plānotājas.

Tomēr finanšu plānotājs var jums palīdzēt, ja jūsu finanses ir sarežģītākas vai jūsu situācija mainās, piemēram, ja:

✔️ Jūs saņemat ievērojamu pārsteigumu

Ja piedzīvo pēkšņu naudas pieplūdumu, piemēram, lielu darba prēmiju vai mantojumu pēc mīļotā nāves, finanšu plānotājs sadarbosies ar jums, lai izstrādātu naudas plānu, lai jūs varētu sasniegt savus mērķus.

✔️ Jūsu ienākumi mainās

Ja atrodat jaunu darbu, kas būtiski maina jūsu ienākumus, finanšu plānotājs var palīdzēt izveidot jaunu budžetu un pielāgot pensijas iemaksas.

✔️ Jūs gatavojaties precēties

Ja gatavojaties precēties, jūs un jūsu topošais dzīvesbiedrs varētu tikties ar finanšu plānotāju, lai pārrunātu, kā pārvaldīt esošos parādus, ietaupīt jaunam mājoklim vai plānot bērnus nākotnē.

✔️ tu šķiries

Finanšu plānotāji var arī palīdzēt tikt galā ar sarežģītām situācijām, piemēram, šķiršanos. Sadarbojoties ar finanšu plānotāju, kas specializējas laulības šķiršanā, varat saņemt palīdzību, nosakot uzturlīdzekļus un alimentus, sadalot personīgos īpašumus un izprotot nodokļu likumus.

✔️ Ģimenē ienāk jauns bērns

Ja plānojat adoptēt vai dzemdēt, finanšu plānotājs var palīdzēt jums izlemt, kāda veida dzīvības apdrošināšanas polises jums ir nepieciešamas un kā ietaupīt bērna koledžas izglītībai.

🥀 Kā izvēlēties finanšu plānotāju 

Ja nolemjat, ka darbs ar finanšu plānotāju jums ir pareizais lēmums, ir dažas lietas, kuras vēlēsities meklēt:

✔️ Uzticamība un uzticēšanās

Tā kā ikviens var saukt sevi par finanšu plānotāju, ir saprātīgi meklēt ļoti cienījamus akreditācijas datus, piemēram:

KZP: KZP ir labi aprīkota, lai palīdzētu jums plānot visus jūsu finanšu dzīves aspektus. Ja meklējat vispārīgu palīdzību, lai kontrolētu savas finanses, KZP ir lieliska vieta, kur sākt, jo tiem visiem ir jāatbilst stingrām prasībām un jādarbojas kā klientu pilnvarotajiem.

CPA: sertificēts grāmatvedis (CPA) specializējas nodokļu plānošanā un ir licencēts savā štatā. Ja meklējat palīdzību, lai pārvaldītu savus ar nodokli apliekamos ienākumus vai samazinātu to, ko esat parādā nodokļu laikā, iespējams, vēlēsities vērsties pie CPA.

CFA: kvalificēts finanšu analītiķis (CFA) var darboties kā finanšu plānotājs, lai gan lielākā daļa izvēlas palīdzēt uzņēmumiem pārvaldīt savas finanses, nevis individuāliem patērētājiem.

Tomēr, ja saskaraties ar CFA, kas piedāvā finanšu plānošanas pakalpojumus, ziniet, ka viņi ir nokārtojuši daudzus stingrus nozares eksāmenus un viņiem ir gadu ilga profesionālā pieredze, kas viņus kvalificē šim titulam.

✔️ Fiduciārais pienākums

Ja pats neesat finanšu profesionālis, jūs, iespējams, nezināt vairumu finanšu produktu un ar tiem saistītos nodokļu kodus. Tāpēc ir nenovērtējami, ja šajā procesā jūs vadīs eksperts, kuram ir tikai jūsu labākās finansiālās intereses.

Diemžēl ne visi finanšu plānotāji ir uzticības personas. Daži piedāvā tikai padomus par pārdotajiem produktiem, piemēram, noteiktiem ieguldījumiem vai apdrošināšanas kontiem. Viņi var arī novirzīt jūs uz produktiem, kas viņiem nopelnīs lielākas komisijas maksas.

✔️ Maksājumu struktūra

Finanšu plānotāji var saņemt samaksu neskaitāmos dažādos veidos. Daži paļaujas uz komisijas maksu no produktiem, kurus viņi iesaka; citi iekasē noteiktu procentuālo daļu no aktīviem, ko viņi pārvalda jūsu vietā. Vēl citi iekasē par stundu vai ikmēneša vai gada aizturi.

Pirms sazināties ar viņu, pārliecinieties, ka zināt, kā jūsu finanšu plānotājam tiks samaksāts par viņa pakalpojumiem. Pat vispārējās KZP var specializēties uz noteiktu veidu klientiem, piemēram, ārstiem, juristiem vai tiem, kuriem ir augsts studentu kredīta parāds.

Jautājiet potenciālajiem finanšu plānotājiem par to, ar kādiem cilvēkiem viņi parasti strādā. Pajautājiet arī par pakalpojumu veidiem, ko viņi mēdz sniegt. Tādā veidā jūs varat pārliecināties, ka izvēlaties profesionāli ar lielu pieredzi finanšu problēmu risināšanā, ar kurām jūs saskaraties.

🥀 Secinājumi

Praksē ir grūti panākt ideālu ienākumu un izdevumu saskaņošanu. Tāpēc likviditātes rezerves plānošana bieži vien ir vērsta uz mērķa naudas fondu vai maksāšanas līdzekļu rezervju rezervi.

Šo likviditātes rezervju apjomam noteicošās ir atsevišķu sektoru specifiskās likviditātes vajadzības. Finanšu plānotājs palīdz saskaņot ieguldījumus. Tagad jūs zināt finanšu plānotāja lomu.

Ja esat viens no jomas ekspertiem, atstājiet mums savu pieredzi komentāros. Bet pirms došanās prom, šeit ir apmācība, kas ļauj jums apgūt savas personīgās finanses.