Islāma banku īpatnības

Les Islāma banku īpatnības ir daudzas. Kamēr tradicionālā banku sistēma ir balstīta uz aizdevumu izsniegšanu ar procentiem, islāma bankas balstās uz ļoti atšķirīgi principi, ko nosaka islāma likumi (šariats). Šie principi ievieš daudzas specifiskas iezīmes šāda veida banku iestādes darbībā un piedāvātajos pakalpojumos.

Līdz ar islāma finanšu pieaugumu pēdējos gados, bankas, kas ievēro islāma priekšrakstus izraisīt pieaugošu interesi, gan musulmaņu valstīs, gan Rietumu finanšu centros. Viņu izcilības šodien pārsniedz 1500 triljonus dolāru visā pasaulē!

Saņemiet 200% bonusu pēc pirmās iemaksas.Izmantojiet šo reklāmas kodu:argent2035

Pateicoties šim rakstam, jums vairs nav noslēpumu par to, kas un kā ir islāma bankas tās atšķiras no tradicionālajām banku iestādēm. Jūs precīzi zināt, kā viņi darbojas un kādus konkrētus pakalpojumus viņi piedāvā saviem klientiem.

Vai esat gatavs uzzināt visu par šīs alternatīvās banku sistēmas darbību? Bet pirms sākat, šeit ir protokols, kas ļauj jums izveidot savu pirmais interneta bizness.

🌽 Kas ir islāma banka?

Islāma banku darbība ir jebkura banka, kas savos banku darījumos ir apņēmusies piemērot šariata likumu principus.

Tā tiek definēta arī kā finanšu iestāde, kuras galvenais uzdevums ir piesaistīt naudas līdzekļus un tos lietderīgi izmantot, lai garantētu to pieaugumu saskaņā ar Regulas Nr. šariata noteikumi.

Šajā definīcijā ir minēti galvenie elementi, kas ir islāma bankas (IB). cieņas pienākums. Runa ir par atzīto šariata standartu ievērošanu ražošanas, izplatīšanas, patēriņa vai taupīšanas darbībās visā ekonomikas sistēmā.

Bukmeikeri	prēmija	Likmes tagad
	✔️ prēmija : līdz €1950 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs spēļu automātu spēļu klāsts 🎁 Promo kods : argent2035
	✔️prēmija : līdz €1500 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs kazino spēļu klāsts 🎁 Promo kods : argent2035
	✔️ Bonuss: līdz 1750 € + 290 CHF 💸 Augstākā līmeņa kazino portfelis 🎁 Promo kods : 200euros

Tādējādi BI var definēt kā banku ar specifiskām juridiskām īpašībām, kas saviem klientiem piedāvā dažādus šariatam atbilstošus pakalpojumus. Šī definīcija izceļ islāma bankas iezīmes.

Islāma bankas iezīmes

Atšķirībā no parastajām bankām (BC), islāma bankas irbankas, kas ir pilnvarotas veikt profesionālu darbību. Viņiem ir tiesības veikt savas darbības tādā pašā veidā kā to tradicionālie ekvivalenti. Neatkarīgi no noteikumiem, kas ir spēkā katrā valstī, kurā tie reģistrēti.

Viņi piedāvā pakalpojumus un uztur bankas attiecības ar saviem klientiem saskaņā ar Islāma šariata standarti. BI ir jāizvairās no noteiktas prakses, piemēram, nolietošanās (riba), spekulācijas un nenoteiktība.

Atšķirība ir līdzekļu izlietojumā, kam ir jābūt saskaņā ar šariata likumiem un jābalstās uz mūsdienu islāma jurisprudenci.

IB darbojas kā starpnieki starp aizdevējiem un cilvēkiem, kuri vēlas aizņemties naudu. Tāpēc mēs varam teikt, ka BI piedāvātie pakalpojumi ir līdzīgi BK piedāvātajiem pakalpojumiem, ciktāl mērķi ir vienādi, lai apmierinātu klientu loku.

Ja klasiskajās finansēs noteikums, kas regulē ekonomikas aģenta lēmumus, ir peļņas maksimizēšana, rentabilitāte nav vienīgais mērķis Islāma operatori. Nākamajā attēlā parādīta atšķirība starp tradicionālo banku un islāma banku.

BI dod priekšroku ieguldījumiem materiālajos aktīvos, godīgi sadala peļņu un zaudējumus ar saviem partneriem un atbalsta projektu kopfinansēšanu.

📜 Islāma finanšu institūciju klasifikācija

Islāma finanšu iestādes var klasificēt pēc vairākiem kritērijiem. Atkarībā no viņu darbībām, to atrašanās vietas vai no tā, vai viņu finansiālās darbības ir pilnībā islāma valstis.

✔️ Klasifikācija pēc darbību veida

Atkarībā no to darbības veida izšķir apdrošināšanas sabiedrības, Mudharaba, islāma mikrofinansēšanas iestādes un islāma bankas.

BI var būt komercbankas vai mazumtirdzniecības bankas, vai investīciju vai biznesa bankas. Noguldījumu bankas ir tās, kuru pamatdarbība ir kredīta darījumu veikšana un beztermiņa un termiņnoguldījumu saņemšana no sabiedrības.

Par investīciju bankām tiek sauktas tās, kuru darbība ir kredītu izsniegšana ar termiņu ilgāku par diviem gadiem. Savukārt tirgotāju bankas ir tās, kuru pamatnodarbošanās papildus kredītu izsniegšanai ir arī līdzdalības iegūšana un pārvaldīšana.

✔️ Klasifikācija pēc atrašanās vietas

Atkarībā no to atrašanās vietas mēs izšķiram bankas, kas pilnībā darbojas valstīs. Islamizēts » un tiem, kas darbojas nemusulmaņu valstīs.

Pirmajā gadījumā bankas pārvalda vienots regulējums. Otrajā gadījumā uz tiem attiecas divi finanšu noteikumi (islāma un tradicionālie), kas ir vairāk vai mazāk saderīgi.

✔️ Klasifikācija pēc tā, vai viņu finansiālā darbība ir islāma vai nē

Saskaņā ar šo kritēriju tiek nošķirtas pilnībā islāma bankas un bankas, kurās ir tikai islāma letes vai logi. Tomēr šo islāma logu likumība nav vienbalsīgi atzīta. Pastāv reāls risks sajaukt legālās un nelegālās plūsmas (nav saskaņā ar islāma likumiem).

🌿 Islāma banku darbībai raksturīgie riski

Papildus iepriekš minētajiem riskiem pastāv islāma bankām raksturīgi riski. Tie ir saistīti ar aktivitāšu raksturs un kultūraIslāma bankas.

Bukmeikeri	prēmija	Likmes tagad
	✔️ prēmija : līdz €1950 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs spēļu automātu spēļu klāsts 🎁 Promo kods : 200euros
	✔️prēmija : līdz €1500 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs kazino spēļu klāsts 🎁 Promo kods : 200euros
	✔️ prēmija : līdz €1950 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs spēļu automātu spēļu klāsts 🎁 Promo kods : WULLI

Bez tam, 3P princips rada papildu riskus, piemēram, pārvietoto komerciālo risku, uzticības risku, reputācijas risku, sapīšanās risku, juridisku risku un pat reliģisku risku.

🔰 Pārvietots vai novirzīts komerciālais risks

Le pārvietots komerciālais risks, ļoti svarīgi, nāk no līdzdalības ieguldījumu kontiem, kuros ir nepieciešama peļņas un zaudējumu sadale starp banku un šo kontu turētājiem.

Šis risks ir saistīts ar noguldījumu riska nodošanu bankas akcionāriem. Dažreiz akcionāri ir spiesti atteikties no savas peļņas, lai atlīdzinātu noguldītājiem. Tas tiek darīts, lai novērstu masveida izņemšanu, ko izraisa zemas atdeves likmes.

Ja teorētiski peļņa tiek dalīta saskaņā ar pirmslīguma attiecību un zaudējumi no aktīviem ir kontu turētāju atbildība, praksē princips par reālās peļņas sadali ar ieguldījumu kontu īpašniekiem nebūt nav ierasts islāma banku prakse.

Dažkārt banka nespēj samaksāt atdeves likmi, kas ir līdzvērtīga citu banku izplatītajai peļņai. Tas dažkārt liek noguldītājiem izņemt savu naudu un noguldīt to citā bankā, kas viņiem var piedāvāt ievērojami labāku atdevi.

Tāpēc BI ir vai nu jāmanipulē ar atdeves likmi, vai jāsamazina peļņas daļa, kas nonāk akcionāriem.

Saņemiet 200% bonusu pēc pirmās iemaksas.Izmantojiet šo oficiālo reklāmas kodu:argent2035

🔰 Kredītriska un tirgus riska sajaukšanās

Darījumos iesaistīto pušu skaits vienlaikus pakļauj banku kredītriskam un tirgus riskam. THE “saķeršanās” risks ir saistīts ar faktu, ka daudzi islāma darījumi ir trīspusēji.

Līguma piemērs murabaha labi ilustrē riska transformācijas īpašību. Patiešām, lai finansētu klientu ar murabaha, BI vispirms ir jāiegādājas aktīvs un pēc tam tas jāpārdod tālāk klientam. To darot, viņa nodod īpašumtiesības uz aktīvu no bankas līdz aktīva pircējam.

Risks, kuram banka ir pakļauta, tiek pārveidots no tirgus riska pēc fiziska aktīva turēšanas iegādes datumā uz kredītrisku brīdī, kad aktīvs tiek pārdots klientam. Tad mēs runājam par kredītriska un tirgus riska sajaukšanos.

🔰 Reputācijas risks

Konkurences ar BC loģikā BI mēdz dot priekšroku produktiem, kas ir līdzīgi BC produktiem. Mēs novērojam, ka BI visbiežāk izmanto pārdošanas līgumus, nevis līdzdalības līgumus. THE reputācijas risks tāpēc tas ir jāuztver nopietni.

Tas var pārsniegt banku darbību un izjaukt islāma finanšu nozari. Vēl ļaunāk, bankas tēlu būtu ārkārtīgi grūti atjaunot pat pēc vairākiem gadiem.

Tāpēc tirgus uzticēšanās ir ļoti svarīga, lai attīstītu šo finansējumu, kura mērķis ir līdzdalība un juste '.

🔰 Fiduciārs risks

Tiklīdz tā reputācija tiks zaudēta, BI saskarsies ar citu risku, ko sauc par uzticības risku. Tas rada risku, ka klienti zaudēs uzticību savai bankai banku operāciju neatbilstība. Tas kaitē bankas tēlam un noved pie uzticības zaudēšanas.

Bukmeikeri	prēmija	Likmes tagad
	✔️ prēmija : līdz €750 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs spēļu automātu spēļu klāsts 🎁 Promo kods : 200euros 💸 Kriptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT
	✔️prēmija : līdz €2000 + 150 bezmaksas griezieni 💸 Plašs kazino spēļu klāsts 🎁 Kriptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT
	✔️ Bonuss: līdz 1750 € + 290 CHF 💸 Populārākie kriptogrāfijas kazino 🎁 Kriptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT

🔰 Juridiskais risks

Tas ir risks tiesāties ar līdzuzņēmēju līguma klauzulu neprecizitātes dēļ. Šis risks var būt saistīts arī ar tiesību aktu nepilnībām, neskaidrībām vai neatbilstību tiesību aktos un normatīvajos tekstos.

Šis risks var būt saistīts ar juridisko pakalpojumu neveiksmi. To rašanās, visticamāk, radīs tiešus vai netiešus finansiālus zaudējumus BI.

🌿Islāma banku riska pārvaldība

Līdzdalības ieguldījumu kontu darbības veids padara BI visvairāk pakļautas termiņa riskam. Ir attīstījuši komerciālas iespējas finansējumu un investīcijas kas ļauj tiem palielināt savu aktīvu dzēšanas termiņu.

Pat ja tas būtībā paliek īslaicīgs. Šis process palielina brieduma atšķirības un rada nopietnas sekas aktīvu un pasīvu pārvaldības jautājumi. Kā islāma banku riski mēs esam nobīdījuši risku, uzticības risku, reputācijas risku, reliģisko risku utt.

🔰 Lpārvietoti vai novirzīti komerciālie riski

Kā minēts iepriekš, pārvietotais komerciālais risks ir sliktākais BI. Tas izriet no peļņas no aktīviem, ko finansē līdzdalības ieguldījumu kontos noguldītie līdzekļi, nepastāvības.

Šis risks izpaužas, ja reālā peļņas likme ir zemāka par kontu īpašnieku sagaidāmo peļņu. Lai risinātu šāda veida riskus, bankas ļoti bieži izstrādā atbilstošas ​​pārvaldības metodes.

Rezultātā viņi var iesaistīties virknē prakšu, kas izlīdzina ieguldījumu kontu atdeves likmes, lai piedāvātu šo kontu turētājiem atdeves likmi, kas ir salīdzināma ar atdeves likmi citās bankās.

Šīs peļņas likmju izlīdzināšanas metodes galvenokārt balstās uz ienākumu pārskaitīšanu par labu ieguldījumu kontu turētājiem un rezervju veidošanu.

BI var mainīt peļņas sadales koeficientu, kā arī savu atlīdzību kā Mudarib. Patiešām, bankas peļņas daļa noteikta sākotnēji ir maksimālā daļa. Lai gan faktiski sadalītā daļa dažādos periodos atšķiras atkarībā no reālās atdeves likmes.

BI varētu samazināt vai pat atteikties no komisijas maksas Mudarib zem līguma daļas. Šim nolūkam tā uz laiku piešķirs akcionāriem nelielu peļņu vai lielākus zaudējumus. Un tas par labu ieguldījumu kontu turētāji.

Turklāt bankas var turpināt līdzekļu mobilizāciju no akcionāriem, izvietojot šos līdzekļus ievērojamā līmenī. Tas saskaņā ar Bāzele II un III prasības.

🔰 Reputācijas riska vadība

Reputācijas riskus ir grūti identificēt, noteikt, kvantificēt un tādējādi samazināt. ces riski ir raksturīgi cilvēka uzvedība un darbība. Tādā pašā veidā cilvēku izvēlei raksturīgi riski, kas dažkārt ir vienlīdzības, dažreiz reliģiskās vaļības.

BI varēs pasargāt sevi no tā, tikai paaugstinot grādu augsta integritāte un ētika, samazinājās līdz visindividuālākajam līmenim. Patiesībā islāma bankas cieš no islāma finansēs pietiekami pieredzējušu profesionāļu trūkuma.

Lai samazinātu šāda veida risku, galvenās saites ir personāla apmācība vai pārkvalifikācija un inovācijas. Bez tam, IB ir jāveic uztveres pētījumi, lai kvantitatīvi noteiktu šāda veida risku. To darot, BI varētu vienlaikus samazināt operacionālos un fiduciāros riskus kas arī ir saistīti ar cilvēka darbību.

Islāma banku pārvaldība

Pārvaldība Islāma bankām ir īpaša iezīme. Islāma banku vadītāji ir neatkarīgi un viņiem ir absolūta brīvība lēmumu pieņemšanā par ieguldījumiem. Šajā nolūkā CIP īpašniekiem ir jāmaksā būtiski riski un tiem ir ierobežoti spiediena mehānismi.

Tomēr ir grūti tieši novērot bankas uzvedību vai piekļūt noteiktai informācijai. Lai risinātu šo problēmu, visefektīvākais mehānisms šķiet atalgojums bankai kā vadītājam.

Šī atlīdzība ir tieši atkarīga no atdeves no aktīviem, ko finansē līdzdalības ieguldījumu konti. Konflikti pastāv arī starp vadītājiem un c padomdevēja komitejadarītu. Jo šīs komitejas pilnvaras ir ierobežotas.

Šāda precizitāte gada pārskatos sniedz skaidru priekšstatu par spēku samēru starp padomdevēju komiteju un iestādes vadītāju.

🌿 Islāma banku pārvaldības mehānismi

Pēc definīcijas mehānisms ir mehānisku detaļu kopums, no kurām dažas var pārvietoties attiecībā pret citām.

Tādējādi šis komplekts nav ciets materiāls. Pārvaldības mehānisms ir neatkarīga struktūra, kuras uzdevums ir samazināt aģentūras attiecību perversās sekas. Banku pārvaldība izceļas ar ārējo un iekšējo mehānismu nozīmi.

Islāma bankās šiem mehānismiem tiek pievienota cita sastāvdaļa, reliģiskā sastāvdaļa (piemēram, šariata komiteja).

✔️ Reliģiskais banku regulējums

Viena no islāma banku pārvaldības īpatnībām ir regulējuma līmenī. Tur banku regulējums ir pirmais islāma banku pārvaldības mehānisms.

Tas ir banku darbības uzraudzība un kontrole, pakļaujot to dažādu standartu ievērošanai. Tās mērķis ir kontrolēt riskus un saglabāt noguldītāju drošību un finanšu sistēmas stabilitāti.

Islāma bankās regulējums nāk no AAIOIFI noteiktajiem standartiem un starptautiskajiem noteikumiem, Bāzeles komiteja.

Regulējuma loma BI ir tāda pati BC. Tomēr šai lomai tiek pievienota regulējuma reliģiskā dimensija, kas nodrošina darbību atbilstību islāma likumiem. Tās mērķis ir nodrošināt, lai bankas precīzi izpildītu šariata nosacījumus.

✔️ Direktoru padome

Le valde ir islāma banku augstākā iestāde. Šīs padomes netipiskais raksturs ir viena no bankas pārvaldības īpatnībām. Lai piekļūtu padomei, kandidātiem ir jāatbilst noteiktiem nosacījumiem.

a) esiet pie musulmaņu ticības

Islāma bankās veikto darījumu būtība nosaka, ka valdes locekļiem ir labas zināšanas par islāma likumiem. Tādējādi šie locekļi ir izvēlēti no musulmaņu vidus.

Tas atspoguļo rūpes saglabāt uzticību starp banku un tās klientiem. Nemusulmaņu biedra klātbūtne nostādīs banku pretrunā ar tās principiem.

(b) turēt statūtos prasīto akciju skaitu

Direktoru padomes locekļiem jābūt statūtos noteiktam minimālajam akciju skaitam.

Šīs akcijas ir nominālas, neatsavināmas un kalpo, lai garantētu labu valdes locekļa pārvaldību. Biedru neatņemamība beidzas, kad administrators beidz pildīt savas funkcijas.

c) nav nonākuši nesaderībā

Šī izkārtojums nav izplatīts visām islāma bankām. Dažas bankas pieņem šo nosacījumu un norāda, ka valdes loceklis nevar ieņemt citu amatu bankā, izņemot direktoru padomes priekšsēdētāja (PCA) vai ģenerāldirektora (ĢD) amatu.

✔️Šariata komiteja

Šariata komitejas klātbūtne ir daļa no islāma banku pārvaldības īpatnībām. Šariata padome ir neatkarīga juristu struktūra, kas specializējas islāma komerciālajā jurisprudencē.

Tas ir koleģiāla institūcija, kuras sastāvā ir speciālisti Islāma tiesību subjekti, kuri augšpusē sniedz juridiskus atzinumus par bankas piedāvāto operāciju un produktu likumības nosacījumiem un kas pakārtoti pārbauda šo atzinumu īstenošanu.

Tā tiekas katra finanšu gada beigās, lai veiktu bankas finanšu un ieguldījumu operāciju reliģisko revīziju. Tās galvenās misijas kopīgi nosaka AAOIFI un IFSB. Šariata padomes misijas galvenokārt ir piecas:

• Palīdzēt finanšu iestādēm līgumu un produktu izstrādē, lai tie atbilstu islāma tiesību principiem;
• Sertificēt finanšu instrumentu pieņemamību fatwas;
• pārbaude ka darījumi atbilst fatwam;
• pārbaude aprēķinu un norēķinu zakat ;
• Izplatīt šariatam neatbilstošie ienākumi labdarībai.

✔️ Šariata komitejas locekļu iecelšana un sastāvs

Praksē šariata padomju locekļu iecelšana notiek, pamatojoties uz direktoru padomes lēmumu vai apspriežoties kopsapulcē. Regulators parasti atbalsta pēdējo iespēju.

Saskaņā ar AAOIFI ierosinātajiem standartiem šariata padome sastāv no minimālā skaita trīs (03) biedri. Tajā nedrīkst būt starp šiem locekļiem iestādes direktors vai akcionārs ar būtisku ietekmi. Šīs padomes lielums atšķiras atkarībā no bankām un var sasniegt septiņus (07) locekļus.

✔️ Šariata komitejas locekļu profils

Padomju sastāvs Šariats ir stratēģisks lēmums. Faktiski atzīta juridiskā eksperta izmantošana var tikai stiprināt bankas reputāciju un uzticamību tās klientu vidū.

Šie juriskonsulti parasti ir apguvuši specializētu apmācību par šariata noteikumiem, ko nodrošina islāma universitātēs.

Apvienojot daudzas zināšanas, ulama jeb šariata zinātnieki ir islāma finanšu eksperti. Viņiem ir tiesības izdot fatvu par raksturu halal ou haram līgumu, uzņēmumu vai finanšu produktu. Šīm ulam ir jābūt teoloģiskajām, finanšu zināšanām un a perfekta meistarība fiqh.

✔️ Šariata komiteju darbības veids

Šariata komitejā ir prezidents un, iespējams, viceprezidents. Dome daļu savu pilnvaru var deleģēt izpildkomitejai, kas nodrošina regulārāka klātbūtne. Šī šariata padome var nodot šo jautājumu direktoru padomei, ja šajā jautājumā rodas domstarpības. Šī komiteja pārskata bankas ikdienas darbību un nodrošina šariata ievērošanu.

Visbeidzot, mēs varam teikt, ka islāma banku pārvaldības īpatnības slēpjas jaunu struktūru, piemēram, šariata komitejas, darbībā.

💰 Islāma investīciju un noguldījumu konti

Attiecībā uz noguldījumu iekasēšanu islāma bankas piedāvā divas atbilstošas ​​formulas:

Mudaraba investīciju konti

Mudaraba investīciju konti ir islāma konta forma, kas ļauj investoriem piedalīties ieguldījumu projekta peļņā un zaudējumos. Šāda veida kontā investors nodrošina uzņēmējam nepieciešamos līdzekļus projekta pabeigšanai, savukārt uzņēmējs nodrošina savas zināšanas un darbaspēku.

Projekta gūtā peļņa tiek sadalīta starp investoru un uzņēmēju saskaņā ar iepriekš saskaņotu attiecību, savukārt zaudējumus sedz tikai investors.

Tas ļauj investoriem piedalīties investīciju projektos saskaņā ar islāma finanšu principiem, kas aizliedz augļošanas procentus. Tādējādi Mudaraba ieguldījumu konti musulmaņu investoriem piedāvā ētisku alternatīvu, kas atbilst reliģiskajiem principiem.

Musharaka dalības konti

Šie musharaka līdzdalības konti ir vēl viens islāma konta veids, kas ļauj vairākām pusēm finansiāli piedalīties investīciju projektā. Šāda veida kontā investori nodrošina projektam nepieciešamos līdzekļus un dalās gan peļņā, gan zaudējumos atbilstoši savai daļai.

Atšķirībā no mudaraba investīciju kontiem, investoriem musharaka līdzdalības kontos ir iespēja arī aktīvi piedalīties projekta vadībā. Tas dod priekšroku pārredzamību un atbildību savstarpēja starp iesaistītajām pusēm.

Musharaka līdzdalības konti piedāvā musulmaņu investoriem citu iespēju, kas atbilst islāma finanšu principiem, uzsverot godīgu līdzdalību un riska dalīšanu.

💳 Piemēroti bankas produkti un pakalpojumi

Lai apmierinātu pašreizējās banku vajadzības saskaņā ar šariatu, islāma bankas piedāvā piemērotus produktus:

Norēķinu konti un krājkonti

Norēķinu konti un krājkonti ir divi bankas kontu veidi ko parasti izmanto privātpersonas un uzņēmumi. Šos kontus galvenokārt izmanto ikdienas darījumu veikšanai, piemēram, rēķinu apmaksai un pirkumu veikšanai, savukārt krājkonti tiek izmantoti, lai ietaupītu naudu ilgtermiņā.

Tie ļauj kontu īpašniekiem noguldīt un izņemt naudu jebkurā laikā, neierobežojot biežumu vai summu. Tie piedāvā arī tādus pakalpojumus kā čeki, debetkartes un bankas pārskaitījumi, lai atvieglotu darījumus.

Savukārt krājkonti ir paredzēti, lai veicinātu ilgtermiņa uzkrājumu veidošanu. Viņi parasti piedāvā a augstāka procentu likme nekā norēķinu konti, bet ierobežo izņemšanas reižu skaitu un summas, kuras var izņemt.

Krājkonti var ietvert arī tādas funkcijas kā noguldījumu sertifikāti un pensijas krājkonti, lai palīdzētu klientiem sasniegt savus ilgtermiņa finanšu mērķus.

Bankas kartes

Kartes tiek piedāvātas ar dalības maksu vai fiksētu gada komisiju, kas nav saistīta ar izdevumiem.

patēriņa kredīti

Islāma bankās patēriņa kredīti ir strukturēti tā, lai tiktu ievēroti islāma finanšu principi, kas aizliedz augļotāju procentus (riba) un pārmērīgas spekulācijas. Tā vietā, lai iekasētu procentus par aizdevumiem, islāma bankas izmanto finansēšanas struktūras, kuru pamatā ir šariatam atbilstoši līgumi.

Viena no parastām struktūrām tiek izmantots Murabaha. Šajā gadījumā banka nopērk klienta vēlamo preci un pārdod to tālāk par augstāko cenu, iepriekš vienojoties par nomaksu. Tas ļauj klientam iegādāties īpašumu, nemaksājot procentus, bet gan maksājot augstāku cenu noteiktā laika posmā.

Vēl viena izmantotā struktūra ir Ijara, kas ir līdzīgi kā noma ar pirkuma iespēju. Banka pērk īpašumu un iznomā to klientam uz noteiktu laiku, ar regulāriem maksājumiem. Beidzoties līgumam, klients preci var iegādāties par norunātu cenu vai atgriezt bankā.

Nekustamā īpašuma aizdevumi

Nekustamā īpašuma kredīti ir piešķirtie aizdevumi bankas un finanšu iestādes nekustamā īpašuma, piemēram, mājas vai dzīvokļa, iegādei vai celtniecībai. Šie aizdevumi ļauj aizņēmējiem finansēt nekustamā īpašuma iegādi, vienlaikus atmaksājot aizņemto summu ar procentiem noteiktā laika periodā.

Islāma banku kontekstā nekustamo īpašumu aizdevumi tiek strukturēti tā, lai tiktu ievērots islāma finanšu principi. Islāma bankas izmanto dažādas ar šariatu atbilstošas ​​finansēšanas struktūras, lai nodrošinātu aizņēmējiem augļojošas bezprocentu (riba) alternatīvas.

Viena no visbiežāk izmantotajām struktūrām ir Murabaha. Šajā gadījumā banka nopērk aizņēmējam vēlamo nekustamo īpašumu un pārdod to tālāk par paaugstinātu cenu, iepriekš vienojoties par nomaksu. Tas ļauj aizņēmējam iegūt īpašumu, nemaksājot procentus, bet gan maksājot augstāku cenu noteiktā laika periodā.

Vēl viena izmantotā struktūra ir no Ijara, kas ir līdzīgs nomai ar iespēju iegādāties. Banka nopērk īpašumu un iznomā to aizņēmējam uz noteiktu laiku ar regulāriem maksājumiem. Beidzoties līgumam, aizņēmējs īpašumu var iegādāties par norunātu cenu vai atdot to bankai.

Islāma apdrošināšana (takaful)

Islāma apdrošināšana, kas pazīstama arī kā Takafula vārds, ir apdrošināšanas produkti, kas atbilst islāma finanšu principiem. Atšķirībā no tradicionālās apdrošināšanas, kuras pamatā ir koncepcija par riska nodošanu apdrošināšanas sabiedrībai, islāma apdrošināšana balstās uz savstarpējas sadarbības un riska dalīšanas principiem.

Islāma apdrošināšanā dalībnieki ieguldījumu kopējā fondā kolektīvi segt riskus. Ja dalībnieks cieš zaudējumus vai bojājumus, viņš ir tiesīgs saņemt finansiālu kompensāciju no šī fonda.

Tātad, tā vietā, lai maksātu apdrošināšanas prēmijas, dalībnieki veic iemaksas pūlā, kas tiek izmantots prasību kompensēšanai.

🎓 Secinājums

Islāma bankas ir finanšu institūcijas, kas ievēro islāma finanšu principus, kuru pamatā jo īpaši ir aizliegums iekasēt vai maksāt procentus (ribâ). Uzplaukums, viņi tagad pārstāv gandrīz 2 miljardus dolāru aktīvus visā pasaulē. Bet kāda ir viņu modeļa specifika salīdzinājumā ar tradicionālajām finansēm?

Pirmkārt, islāma bankas piemēro peļņas un zaudējumu sadales principu. Tā vietā, lai aizdotu naudu apmaiņā pret fiksētu procentu likmi, viņi iegulda tieši ekonomiskajos projektos un dalās ar saviem klientiem šo ieguldījumu pozitīvajos vai negatīvajos rezultātos.

Viņi arī koncentrējas uz darbībām, kuras viņi veic uzskata to par ētisku. Cita starpā ir aizliegtas azartspēles, alkohola vai ieroču tirdzniecība, pornogrāfiskas vietnes. Ideja ir finansēt tikai tādus projektus, kas veicina kopējo labumu.

Visbeidzot, islāma bankas maksā daļu no peļņas labdarības asociācijām likumīgas dāvanas veidā. sauc par zakah. Šis islāmam raksturīgais nodoklis ir daļa no viņu DNS.

Aiz šīm īpatnībām slēpjas finanses, kuru pamatā ir dalīšanās, ētika un filantropija. Bet kāda ir šī alternatīvā modeļa konkrētā ietekme? To mēs redzēsim šī raksta pārējā daļā.