Banku pārvaldības normatīvais regulējums

La banku pārvaldībat.i., procesi un struktūras, kas izveidotas to vadīšanai un kontrolei, ir ļoti svarīgs stabilitātes jautājums finanšu sistēmu. Pēdējo desmitgažu banku skandāli ir uzsvēruši stingra tiesiskā regulējuma nozīmi šajā jomā.

Tāpēc regulatīvās iestādes ir pakāpeniski nostiprinājušās prasības prakses uzlabošanai pārvaldību. Jauni starptautiskie un Eiropas standarti ir papildinājuši valsts tiesību aktus, lai nodrošinātu banku pārvaldības sistēmu.

Šajā rakstā mēs sniegsim pārskatu par galvenās regulējošās reformas kas regulē banku pārvaldību.

Une lieta ir skaidra:Banku akcionāri, vadītāji, direktori un uzraugi tagad saskaras ar paaugstinātām prasībām attiecībā uz iekšējo kontroli, riska pārvaldību un uzraudzību. Šo regulatīvo sasniegumu mērķis ir nodrošināt banku sistēmas ilgtspēju.

Ejam!!

🌿 Kādi ir banku noteikumi?

Pirmkārt, ir nepieciešams atšķirt regulējuma vai uzraudzības piesardzīgs regulējums kas veido banku noteikumus.

Pirmais ir definēt darbības noteikumus, bet otrs ir to izpilde un, iespējams, sankciju noteikšana par pārkāpumiem. Tāpēc tā ir pārvaldības mehānisms.

Pēc definīcijas, banku uzraudzības noteikumi ir pasākumu kopums, kas samazina vai labāk uzņemas riskus, ko rada dažādi banku sistēmas komponenti.

Raksts lasāms: Kādi ir islāma banku riski?

Runāt par banku pārvaldības normatīvo regulējumu nozīmē runāt par regulējumu un uzraudzību. Tur banku regulēšana un uzraudzība tādēļ šķiet būtiski integrējami elementi, lai nodrošinātu iestādes ilgtspēju.

Regulējums daļēji veicina informācijas asimetrijas problēmu risināšanu starp aizņēmējiem un aizdevējiem, kas rada nelabvēlīgas atlases un morālā riska problēmas.

Banku pārvaldības normatīvais regulējums prasa atbilstību uzraudzības noteikumiem. Piesardzīgs regulējums ļauj:

harmonizēt nosacījumus banku konkurences īstenošanai, lai saglabātu sistēmas stabilitāti un stabilitāti;

Lai stiprinātu banku drošība, nosakot pašu kapitāla un to izmantošanas standartus;

pielāgoties banku darbību atbilstoši tirgus attīstībai.

🌿 Banku regulatori

Piesardzības standartu ievērošanu nodrošina atsevišķi dalībnieki, kuru lomai ir būtiska nozīme. Tas ir :

 ✔️ Bāzeles komiteja 

Tās misija ir stiprināt drošību un uzticamību finanšu sistēmu. noteikt minimālos standartus attiecībā uz prudenciālo uzraudzību; izplatīt un veicināt labāko banku un uzraudzības praksi un veicināt starptautisku sadarbību prudenciālās uzraudzības jomā.

✔️ Finanšu tirgus iestāde 

Tās uzdevums ir nodrošināt noguldītāju aizsardzību saistībā ar uzņēmumiem, kas aicina veidot valsts uzkrājumus. Finanšu instrumentu ieviešanas ietvaros finanšu tirgos tas nodrošina spēlētājiem sniegtās informācijas regularitāti.

✔️ Finanšu likumdošanas un regulējuma padomdevēja komiteja 

Tās uzdevums ir pēc ekonomikas ministra lūguma sniegt atzinumu par visiem vispārēji piemērojamo normatīvo tekstu projektiem, kas attiecas uz banku, finanšu un apdrošināšanas jomu.

✔️ Komisija Bancaire kļuva par Prudenciālās uzraudzības iestādi 2010. gada janvārī

Šī komisija ir atbildīga par uzraudzību, kā tiek ievēroti normatīvie un normatīvie akti, kas attiecas uz tiem, un sodīt par visiem konstatētajiem pārkāpumiem. Tas arī nodrošina profesijas labas uzvedības noteikumu ievērošanu.

🌿 Banku pārvaldības kļūmju avoti

Banku pārvaldības normatīvais regulējums tiecas samazināt neveiksmes. Faktiski tirgus nepilnības ir viens no faktoriem, kas izskaidro banku bankrotus.

Tirgus raksturs rada nepilnības, kas rada disfunkcijas, kas var izraisīt finanšu krīzi. Tā ir informācijas asimetrija.

Tas raksturo jebkuru situāciju, kad divām (vai vairākām) personām ir jāpieņem svarīgi lēmumi par vienu un to pašu notikumu. Bet jums nav tāda paša daudzuma un kvalitātes informācijas par šo notikumu. Tas var būt brīvprātīgi vai nē.

Informācijas asimetrija liek pusēm izdarīt nelabvēlīgu izvēli un radīt morālu risku.

✔️ Nelabvēlīga izvēle

Nelabvēlīga atlase jeb antiatlase ir statistiska un ekonomiska parādība. Tas ir aģentūru konflikta forma. Aģentūras attiecībās šī problēma būtībā ir balstīta uz nenoteiktību par aģenta veidu, atšķirībā no morālā riska.

Šī nelabvēlīgās atlases problēma ir vēl vairāk akcentēta banku uzņēmumos, kur attiecības ir vairākos līmeņos.

Ideālā pasaulē, à la Arrow-Debreu kur informācija ir perfekta un bezmaksas, banka var paredzēt aizņēmēja rīcību un noteikt procentu likmi projekta riskam atbilstošā līmenī.

Šajā gadījumā klasiskā teorija pieņem, ka riska palielināšanās rezultātā palielināsies procentu likme, jo nenoteiktību raksturo nepilnīga un asimetriska informācija starp dažādiem dalībniekiem.

✔️ Morālais risks vai morālais risks

Pēc definīcijas morālais risks apzīmē apgrieztu efektu, kas var parādīties noteiktās riska situācijās attiecībās starp diviem aģentiem vai divām līgumslēdzējām pusēm.

Morālais apdraudējums vispirms parādījās apdrošināšanas un banku jomā. Tā bija iespēja, ka apdrošināts palielināt savu risku uzņemšanos, salīdzinot ar situāciju, kad viņš pilnībā uzņemtos katastrofas negatīvās sekas.

Banku uzņēmumos procentu likmju kāpums var mudināt aizņēmējus pēc aizdevuma saņemšanas uzņemties riskantākus projektus, nekā paredzēts, lai palielinātu savus ienākumus.

Tādējādi morālais risks atbilst situācijai, kad informācijas nepilnīgums rodas no nenovērojamām darbībām un uzvedības. Tā ir forma pēclīguma oportūnisms kas rodas, ja īstenotās darbības nav saskatāmas.

lasāms rakstse: Kādas ir islāma finanšu sistēmas sastāvdaļas?

Lai risinātu šīs morālā kaitējuma un nelabvēlīgas atlases problēmas, finanšu starpniecība izrādās efektīvāk risinot problēmas stimuli, kas ietekmē kredītu tirgu asimetriskas informācijas kontekstā.

🌿 Finanšu starpniecība kā informācijas asimetrijas problēmu risinājums

✔️ Darījumu izmaksas

Darījuma izmaksas ir izmaksas, kas saistītas ar ekonomisko apmaiņu, īpaši tirgus darījums. Šīs izmaksas netiek ņemtas vērā tīras un perfektas konkurences kontekstā. Tā var būt tieša (akciju tirgus komisija) vai netieša.

Visas šo darbību radītās izmaksas veido darījumu izmaksas, kuras Carl J. Dahlman (1979) iedala trīs kategorijās:

Izpētes un informācijas izmaksas : izpēte, dažādu piedāvāto pakalpojumu kvalitātes/cenas attiecības salīdzināšana, tirgus izpēte utt. Runa ir arī parsarunu un lēmumu pieņemšanas izmaksas : līguma sastādīšana un slēgšana utt.

Uzraudzības un izpildes izmaksas : pakalpojuma kvalitātes kontrole, piegādes pārbaude utt.

Šī koncepcija ļauj izskaidrot Coase teikto, kāpēc visi darījumi nav tirgus darījumi, un līdz ar to uzņēmumu vai firmu esamību, kas var efektīvi ierobežot šīs izmaksas, uzliekot sadarbību starp darbiniekiem.

Tādējādi mēs saprotam, kāpēc darījumu izmaksas ir pirmais izskaidrojošais faktors finanšu starpnieku klātbūtnei. Šīs izmaksas atspoguļo esamības iemesls » starpnieku darbība (Descamps un Soichot, 2002).

Sadarbojoties ar maziem noguldītājiem un aizņēmējiem, izpētes izmaksas ir pārmērīgas.

Banku pastāvēšana tiek pamatota ar spēju mobilizēt uzkrājumus. Šie ietaupījumi kalpo ilgtermiņa investīcijām, vienlaikus saglabājot noguldītāju likviditāti un finansējuma ilgtspēju.

✔️ Portfeļa diversifikācija

Jēdziens diversifikācija attiecas uz vērtspapīru daudzveidību, kas veido portfeli. Portfelis, kurā ir tikai viens vērtspapīrs, nav diversificēts. Tāpēc ir dažādošana kapitāla zaudējuma riska pārvaldības metode.

Portfeļa diversifikācijai jārada iespēja aizsargāties pret riskiem, kas saistīti ar ierobežota skaita vērtspapīru turēšanu.

Tas ir tas, ko es meklēju finanšu starpniecība. Visas pieejas finanšu starpniecībai ir vienisprātis, ka ir jāmazina tieša kontakta starp aizņēmējiem un aizdevējiem riski.

Iespēja diversificēt portfeļus ir vēl viena svarīga finanšu starpniecības funkcija, kas izskaidro to pārākumu ekonomikas finansēšanā.

Finanšu teorija māca, ka daļu portfeļa riska var neitralizēt ar aktīvu diversifikācija ka tas satur.

Diferencēta izvairīšanās no riska padara būtisku arī finanšu starpnieku klātbūtni, kuriem risks ir neatņemama uzņēmējdarbības sastāvdaļa, savukārt nefinanšu aģenti to pieņem, tikai pieprasot prēmijas. pārāk liels aizdevējam.

Nefinanšu aģenti nodos riskus finanšu starpniekiem apmaiņā pret viņu ienākumu samazinājumu.

✔️ Informācijas izmaksas

Kredīta piešķiršana ir gan neatgriezenisks, gan riskants lēmums. Investīciju atdeve ir atkarīga no nākotnes un vairāk vai mazāk detalizētas pašreizējās situācijas analīzes.

Tā kā nākotne ir neskaidra, vairumā gadījumu aizdevējam nav pietiekami daudz informācijas par saviem aizņēmējiem, kas dažkārt rada kolosālas izmaksas. Tās ir informācijas izmaksas.

Tomēr, ja vēlaties sešu mēnešu laikā kontrolēt savas personīgās finanses, es ļoti iesaku šo rokasgrāmatu.

TĀ IR JŪSU VIETA, ATSTĀJIET SAVU SAVU KOMENTĀROS