Viss par RegTechs

RegTechs (“regulācijas” un “tehnoloģijas” saraušanās) attiecas uz jaunuzņēmumiem, kas izstrādā inovatīvus tehnoloģiskus risinājumus, lai izpildītu pieaugošās normatīvās prasības finanšu sektorā. Šo dalībnieku atšifrēšana, kas pārveido banku un apdrošināšanas atbilstību! 💡

Pastiprināta finanšu regulējuma konteksts

Kopš 2008. gada finanšu krīzes regulatīvās iestādes ir masveidā pastiprinājušas banku un apdrošināšanas nozares uzraudzību, lai izvairītos no jauniem pārkāpumiem ar dramatiskām sekām.

Tādējādi ir parādījušies jauni pasākumi, lai ierobežotu pārmērīga riska uzņemšanos un garantētu globālās finanšu sistēmas stabilitāti. Mēs varam citēt pell-mell:

• Les Bāzeles III līgumi kapitāla un likviditātes prasību stiprināšana.
• Ikgadējo banku stresa testu izveide, ko veic Eiropas Banku iestāde.
• Le Volkera likuma sacietēšana Savienotajās Valstīs, kas regulē spekulatīvas darbības.
• Palielināti pārredzamības pienākumi atvasinātajiem instrumentiem.

Pēdējo desmit gadu laikā šī pastiprināta regulējuma tendence ir vēl vairāk pastiprinājusies, pieņemot jaunas tālejošas direktīvas:

• PSD2 (Direktīva par maksājumu pakalpojumiem 2) 2018. gadā ES liberalizēt piekļuvi banku datiem un veicināt atvērto banku darbību.
• Le GDPR (Vispārīgā datu aizsardzības regula) arī 2018. gadā, stiprinot Eiropas pilsoņu kontroli pār saviem personas datiem.
• Jaunas direktīvas par kriptovalūtām, piemēram, MiCA, Eiropas līmenī, lai regulētu šo plaukstošo nozari.
• Pastāvīga noteikumu pastiprināšana cīņai pret Naudas atmazgāšana un Terorisma finansēšana (LCB-FT), piemēram, 5. gada beigās Francijas tiesību aktos transponējot 2020. Eiropas direktīvu.

Rezultātā bankas, apdrošināšanas sabiedrības un citi ieguldījumu fondi tagad brūk zem atbilstības smaguma. Viņiem ir jāpiešķir milzīgi tehnoloģiskie, cilvēkresursi un finanšu resursi, lai izpildītu visas šīs regulatīvās saistības.

Tāpēc nesenais RegTechs eksplozija, šie jaunizveidotie uzņēmumi piedāvā novatoriskus risinājumus atbilstības automatizēšanai, izmantojot digitālo tehnoloģiju. Apskatīsim šo fenomenu tuvāk.

Kas ir RegTech?

A RegTech ir jaunizveidots uzņēmums, kas izdod programmatūru, kuras mērķis ir palīdzēt finanšu iestādēm uzlabot situācijuizpildīt savus normatīvos pienākumus.

Termins RegTech ir saīsinājums regulēšana » (regula) un « tehnoloģija " (tehnoloģija). Tas ir iedvesmots no Fintech koncepcijas, lai apzīmētu tehnoloģisko inovāciju pielietojumu tradicionālajā finanšu sektorā.

RegTechs vairāk koncentrējas uz atbilstību, izmantojot novatoriskus digitālos risinājumus. Viņu mērķis ir pēc iespējas vairāk automatizēt riska pārvaldība, regulatīvā ziņošana, cīņa pret finanšu noziegumiem u.c.

Īsāk sakot, to mērķis ir padarīt atbilstības ievērošanu efektīvāku un lētāku finanšu iestādēm, pateicoties tādām traucējošām tehnoloģijām kā AI, lielie dati, mākonis utt.

Konkrēti, RegTechs piedāvātie rīki ir dažādi:

• digitālais KYCl klienta identifikācijai un zināšanām
• Darījumu analīze, lai atklātu aizdomīgas darbības
• Elektroniskā dokumentu un e-pasta arhivēšana
• Automatizēta regulatīvā ziņošana
• Digitālā riska pārvaldība
• Cīņa pret krāpšana
• Šifrēšanas un kiberdrošības risinājumi
• Biznesa procesu automatizācija
• Mašīnmācība anomāliju noteikšanai
• API un neviendabīgu sistēmu integrācija

Daži RegTechs specializējas noteiktā atbilstības ķēdes posmā, savukārt citi izmanto globālāku pieeju. Paskatīsimies, kādu labumu tie nes.

RegTechs priekšrocības

RegTechs parādīšanās sniedz vairākas priekšrocības finanšu iestādēm, kas saskaras ar pastāvīgām atbilstības prasībām:

Normatīvās atbilstības optimizācija

RegTech risinājumu galvenais ieguldījums ir palīdzēt bankām, apdrošinātājiem un citiem finanšu spēlētājiem vieglāk izpildīt arvien pieaugošās normatīvās prasības.

Automatizējot lielu daļu laikietilpīgo manuālo procesu, tie ļauj optimāli pārvaldīt atbilstību. THE vadības ierīces ir ātrākas un uzticamākas un to var izdarīt plašā mērogā.

Izmaksu samazināšana

Pateicoties automatizācijai, RegTechs var ievērojami samazināt izmaksas, kas saistītas ar normatīvās atbilstības pārvaldību.

Pēc dažām aplēsēm RegTech risinājumu izmantošana varētu ietaupīt vairāk nekā 100 miljardi dolāru gadā finanšu nozarei!

Izdevīgi aizstājot resursietilpīgos manuālos procesus, RegTechs uzlabo finanšu iestāžu rentabilitāti.

Tehnoloģiskās inovācijas

RegTechs ir inovāciju priekšgalā finanšu jomā izmantoto tehnoloģiju jomā. Viņi izmanto jaunākos sasniegumus:

• Mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās
• Lielie dati un lielo datu analīze
• Blockchain drošākiem darījumiem
• Mākonis un API sadarbspējai
• Biometrija identifikācijai
• Kiberdrošība uzlabots

Šī apņēmīgi digitālā pieeja kontrastē ar dažkārt novecojušām mantotajām sistēmām tradicionālajās iestādēs.

Veiklība, saskaroties ar izmaiņām regulējumā

Tā kā finanšu noteikumi pastāvīgi mainās, finanšu dalībniekiem ir svarīgi ātri pielāgoties.

Ar elastīgu programmatūras arhitektūru un tehnoloģiju pieredzi RegTechs to spēj izstrādāt savus risinājumus lai izpildītu jaunās normatīvās prasības.

Viņu veiklā pieeja kontrastē ar dažu vēsturisku banku sistēmu smagumu, kuras ir grūti atjaunināt.

Ekspertīze ir vērsta uz atbilstību

Normatīvo aktu atbilstība ir RegTechs pamatdarbība. Viņi savas prasmes koncentrējas uz šo jomu, atšķirībā no vispārējām finanšu iestādēm.

Šī specializācija ļauj viņiem piedāvāt izcilus risinājumus, kas spēj reaģēt uz sarežģītām atbilstības problēmām.

RegTechs lietošanas gadījumi

Konkrēti RegTech risinājumu pielietojumi finansēs ir daudz. Šeit ir daži izplatīti piemēri.

KYC un cīņa pret krāpšanu

RegTechs galvenā uzmanība tiek pievērsta klientu identifikācijas (KYC) un krāpšanas apkarošanas procesu automatizācijai.

Jaunuzņēmumi, piemēram, Onfido, IDnow vai Trulioo, piedāvā novatoriskus biometriskos risinājumus, lai attālināti pārbaudītu klienta identitāti, piemēram, atverot bankas kontu.

cits piemēram, Sift vai Feedzai izmantot mākslīgo intelektu darījumu analīzē, lai reāllaikā atklātu aizdomīgas darbības: viltotus rēķinus, piesavināšanos, naudas atmazgāšanu utt.

Riska vadība

Daži spēlētāji, piemēram, OpenGamma, Riskonnect vai Axinan, koncentrējas uz finanšu risku pārvaldību, nodrošinot iestādēm nākamās paaudzes platformas.

Tie integrē lielo datu apstrādes iespējas, scenāriju simulāciju un reāllaika atskaites. Mērķis: paredzēt un samazināt darbības riskus.

Normatīvā ziņošana

Regulatoru pieprasītie ziņojumi ir smags slogs bankām un apdrošināšanas sabiedrībām.

RegTechs, piemēram, Wolters Kluwer, BearingPoint vai Lombard Risk, piedāvā automatizēt to ģenerēšanu, vienlaikus garantējot datu precizitāte.

Cīņa pret naudas atmazgāšanu

Saskaroties ar nepārtrauktu cīņu pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu, tādi jaunuzņēmumi kā ComplyAdvantage vai ThetaRay piedāvā prognozēšanas analīzes risinājumus.

Viņi skenē finanšu plūsmas, lai noteiktu neparastas darbības un vajadzības gadījumā ziņotu par tām iestādēm.

RegTechs uzplaukums

Pateicoties ļoti spēcīgam finansējuma pieaugumam, RegTech tirgus kopš 2010. gadu sākuma ir piedzīvojis strauju pieaugumu. Apskatīsim dažus skaitļus, kas atklāj to izaugsmi.

Plaukstošs tirgus

Pasaules RegTech tirgus 1,5. gadā tika lēsts tikai 2015 miljardu dolāru apmērā. Kopš tā laika tas ir pieaudzis četrkārtīgi, 4. gadā sasniedzot 5,6 miljardus USD. saskaņā ar McKinsey.

Un tas ir tikai sākums! Prognozes norāda uz tirgu 16,5 miljardi dolāru līdz 2025. gadam. CAGR (Average Annual Growth Rate) laikposmā no 20. līdz 2020. gadam vajadzētu pārsniegt 2025%.

Šis sprādzienbīstams pieaugums atspoguļo to, ka finanšu iestādes arvien vairāk pieņem RegTech risinājumus. To veicina arī jaunuzņēmumu pastāvīgās inovācijas šajā jomā.

Ierakstu līdzekļu vākšana

Tajā pašā laikā RegTech jaunizveidotajos uzņēmumos ieguldītās summas pēdējo desmit gadu laikā ir nepārtraukti pieaugušas:

• Mazāk nekā 50 miljonu ASV dolāru finansējums 2010. gadā
• No 300 līdz 450 miljoniem gadā no 2015. līdz 2017. gadam
• 1. gadā ieguldīts gandrīz 2018 miljards ASV dolāru

Et tas nav pabeigts! 2021. gada pirmajā pusē RegTechs jau ir ieguldīti 725 miljoni USD.

Šīs masveida līdzekļu vākšanas akcijas gan no riska kapitālistiem, gan finanšu iestādēm ļauj RegTechs strauji attīstīties, lai risinātu šo izaugsmes tirgu.

Pieaug adopcija

Mūsdienās lielākā daļa finanšu iestāžu savā atbilstības stratēģijā izmanto RegTech risinājumus.

• 75% banku saskaņā ar BearingPoint un Longitude Research pētījumu
• 69% uzņēmumu apdrošināšana saskaņā ar Accenture
• 63% vadītāju aktīviem saskaņā ar Deloitte aptauju

Šī pieņemšana paātrinās, jo regulatori pastiprina savas pārraudzības prasības. Tradicionālajiem spēlētājiem vairs nav izvēles, un viņiem ir jāizmanto šīs jaunās tehnoloģijas, lai saglabātu atbilstību.

Secinājumi

RegTechs parādīšanās iezīmē galveno soli finanšu nozares digitālajā pārveidē, kas jau sen ir saglabājusies. atpaliek inovāciju jomā.

Viņu risinājumi lieliski apvieno nepieciešamību pēc pastiprinātas nozares uzraudzības ar fantastiskajām iespējām, ko piedāvā jaunās tehnoloģijas: AI, blokķēde, lielie dati…

RegTechs ļauj paredzēt nākotni, kurā normatīvo aktu ievērošana, kas bieži tiek uztverta kā slogs, kļūs par reālu konkurences priekšrocību.

Bez šaubām, RegTech jaunuzņēmumi turpinās attīstīt un izplatīt savas inovācijas visās finanšu nozarēs. Viņi būs vērtīgi sabiedrotie, saskaroties ar pieaugošajām regulatīvām problēmām.

Atbilstība nekad nav bijis tik FinTech! Pirms došanās ceļā, rīkojieties šādi Tiešraidē no savas vietnes pēc 3 mēnešiem