Kāpēc banku pārvaldībai ir jābūt spēcīgai?

Kāpēc banku pārvaldībai ir jābūt spēcīgai? Šis jautājums ir galvenā problēma, ko mēs izstrādājam šajā rakstā. Pirms jebkādas attīstības vēlos atgādināt, ka bankas ir pilntiesīgi uzņēmumi. Atšķirībā no tradicionālajiem uzņēmumiem viņi saņem noguldījumus no saviem klientiem un dotācijas aizdevumu veidā. Turklāt viņi saskaras ar vairākām ieinteresētajām personām (klientiem, akcionāriem, citām bankām utt..).

Šis ieinteresēto pušu daudzums palielina aģentūru attiecības un līdz ar to arī aģentūru konfliktus. Tāpēc tieši no šī brīža pārvaldība iejaucas, lai samazinātu aģentūru konfliktus uzņēmumos.

Šajā rakstā es iepazīstināšu jūs ar galvenajiem izaicinājumiem banku pārvaldība. Citiem vārdiem sakot, Finance de Demain pastāsti kāpēc banku pārvaldībai jābūt stabilai.

Ejam !!

🌿 Kas ir korporatīvā pārvaldība?

izteiksme valdīšana attiecas uz veidu, kā tiek veikta uzņēmuma uzņēmējdarbība. Uzņēmumā korporatīvā pārvaldība attiecas uz ieinteresēto pušu interešu ņemšanu vērā lēmumu pieņemšanas procesā.

Tādējādi laba pārvaldība nodrošinātu ilgtspējīgu un efektīvu vērtību radīšanas procesu visiem. Būtībā ir svarīgi atcerēties, ka korporatīvā pārvaldība atrod savu skaidrojumu no brīža, kad ieinteresēto pušu intereses atšķiras.

Uzņēmums galvenokārt ir a līgumu mezgls » tostarp vadītāji, darbinieki un finanšu investori. Šim nolūkam starp šīm līguma pusēm dabiski rodas konflikti.

Konflikti var pretstatīt akcionārus pret vadītājiem, akcionārus starp tiem (mazākums pret vairākumu), vai finanšu kreditoriem (jo īpaši bankām un obligāciju turētājiem) akcionāriem.

Bankās šie konflikti arvien vairāk tiek akcentēti, jo pastāv vairāki aģentūru attiecību veidi. Piemēram, mums ir šādas aģentūru attiecības: vadītājs/akcionāri, banka/klienti, akcionāri/klienti.

La banku pārvaldība jāietver jautājumi par iestādes varu, kontroli, caurspīdīgumu, likviditātes pārvaldību un leģitimitāti.

Tas skar gan jautājumus par interešu konfliktiem starp ieinteresētajām pusēm, gan tos, kas saistīti ar savstarpējās uzticības saglabāšanu.

Raksts lasīšanai: Kādi ir islāma banku riski?

Bankām jāspēj novērtēt ar viņu darbībām raksturīgos riskus, un tas jo īpaši izaugsmes vai konkurences situācijā. Tas atkal prasa valdes zināšanas banku un finanšu jomā.

Turklāt bankām jācenšas līdzsvarot sociālos mērķus ar finanšu mērķiem, lai apmierinātu daudzās ieinteresētās puses.

🌿 Banku specifika salīdzinājumā ar citiem uzņēmumiem

Banku uzņēmumiem ir savas īpatnības. Banku īpatnības slēpjas to darbībā, darījuma izmaksu esamība, riska diversifikācijas nozīme, inovāciju nozīmes pakāpe gan līmenī, gan regulējuma līmenī.

Patiesībā interesi par stabilu banku pārvaldības sistēmu attaisno vairāki faktori.

✔️ Banku darbību būtība

Banka pilda finanšu starpniecības lomu starp ekonomikas aģentiem. Tā savāc savu klientu noguldījumus, lai aizstātu tos ar citiem klientiem un tādējādi rada naudu.

Šim nolūkam tā izmanto savu kapitālu lai nodrošinātu darījumus ko tā dara kā tā daudzkārtni. Tam ir fiduciārs pienākums pret saviem klientiem un drošības pienākums pret saviem akcionāriem, klientiem un tirgu.

Tāpēc bankas darbībai nepieciešama pastāvīga maksātspēja un likviditāte. Tas ir pirmais iemesls, kāpēc banku pārvaldībai bankās ir jābūt stabilai.

✔️ Riska diversifikācijas nozīme

Bankas, atšķirībā no tradicionālajiem uzņēmumiem, saskaras ar daudziem riskiem. Tie ietver likviditātes risku, darījuma partnera risku utt.

Šī iemesla dēļ ir svarīgi veikt riska diversifikācija jo visas olas neliek vienā grozā. Šī dažādošana sastāv no a dažādu izvietojumu kombinācija lai samazinātu ar jūsu portfeli saistīto risku.

Teorētiski diversifikācija ļauj samazināt risku jūsu portfelī, nezaudējot potenciālo atdevi. Efektīvs portfelis rada noteiktu atdevi zemākais iespējamais risks.

Kad jūsu portfelis ir pilnībā diversificēts, jums ir jāuzņemas papildu risks, lai palielinātu tā iespējamo atdevi.

Veiksmīgai portfeļa diversifikācijai nepieciešama labāka darbības koordinācija bankā. Šis ir otrs iemesls, kāpēc banku pārvaldībai ir jābūt stabilai.

✔️ Banku inovāciju nozīmes līmenis

Inovācija attiecas uz jaunu kombināciju izpildi. Tas var attiekties uz jaunas preces ražošanu, jaunas ražošanas metodes ieviešanu, jaunas tirdzniecības vietas atvēršanu; jauna izejvielu vai produktu avota iekarošana…

Pēdējos gados bankas arvien vairāk izmanto atklātas inovācijas. Saskaņā ar Chesbrough (2003) šo inovācijas modeli, kas balstīts uz partnerības pieejām, sākotnēji eksperimentēja nefinanšu uzņēmumi.

Šāda veida inovācijas pamatā ir partnerība starp banku un tās partneriem.

Raksts lasāms: Kādi ir islāma banku riski?

Visbeidzot, inovācija ir stratēģiska nepieciešamība bankām, kuras vēlas saglabāt konkurētspēju. Saskaņā ar Madans un Soubra (1991) inovācijas ļauj bankām palielināt savu peļņu, samazinot darījumu, pētniecības un mārketinga izmaksas.

Krīzes periodā, tāpat kā pašlaik ar COVID19, banku inovācijas atsevišķām bankām piedāvā konkurences priekšrocības. Lai ieviešana būtu iespējama, viss ir atkarīgs no uzņēmumā ieviestās pārvaldības sistēmas.

Tādējādi laba pārvaldība radītu pievienoto vērtību visiem. Šis ir trešais iemesls, kas izskaidro nepieciešamību pēc spēcīgas banku pārvaldības.

✔️ Kāpēc banku pārvaldībai jābūt spēcīgai? Banka ir vairāku ieinteresēto pušu krustceles

Atšķirībā no tradicionālajiem uzņēmumiem, bankas apvieno daudzas ieinteresētās puses, kuru pārvaldībā tās ir jāņem vērā.

Ieinteresētās personas ir visas iesaistītās fiziskās vai juridiskās personas, kuras var ietekmēt uzņēmuma lēmumus. Tās var būt bankas iekšēji vai ārēji.

Raksts lasīšanai: Viss par akciju tirgu

Iekšējās ieinteresētās puses ir daļa no bankas darbaspēka (vadītāji, darbinieki utt.). Runājot par ārējām ieinteresētajām pusēm, mums ir: meitas bankas, klienti, piegādātāji utt.

Aktīvās ieinteresētās puses piedalās bankas lēmumu pieņemšanā, savukārt pasīvās ieinteresētās puses ir pakļautas bankas lēmumiem. Katras ieinteresētās puses nozīmei ir ietekme uz korporatīvo pārvaldību.

Aktīvām ieinteresētajām personām būs tendence piešķirt prioritāti savām interesēm pār citu interesēm.

Les vairākuma akcionāri piemēram, centīsies uzspiest savu gribu, kaitējot mazākuma akcionāriem. Šajā loģikā banka saskaras ar daudziem aģentūru konfliktiem.

Ne tikai ar iekšējiem, bet arī ārējiem partneriem. Šī situācija ir vēl vairāk akcentēta islāma bankās.

Raksts lasīšanai: Labākās finanšu stratēģijas, kas darbojas efektīvi

Lai risinātu visas šīs problēmas, ir jāizveido laba pārvaldības struktūra. Šis ir ceturtais iemesls, kāpēc banku pārvaldībai ir jābūt spēcīgai.

🌿 Kā mazināt interešu konfliktus bankās?

No tā, ko mēs tikko teicām, ir skaidrs, ka banku pārvaldībai ir jārisina vairāku veidu interešu konflikti. Lai veiktu šo darbu, banku pārvaldībai ir vairāki mehānismi, kas pazīstami kā pārvaldības mehānismi.

Etimoloģiski mehānisms ir elementu kopums, no kuriem daži var pārvietoties attiecībā pret citiem. Tādējādi šis komplekts nav ciets materiāls. Katrs elements ir neatkarīgs.

Aģentūra konfliktē ar kreditori norēķinās, izmantojot mehānismus piemēram, līgumiskas garantijas, juridiskās procedūras tiesas izlīgumam, finanšu informācijas tirgus vai pat neformāli mehānismi, piemēram, reputācija.

Raksts lasīšanai: Ko dara finanšu analītiķis?

Šiem dažādajiem mehānismiem ne vienmēr ir līdzvērtīgas lomas, un to nozīme ir atkarīga no uzņēmuma rakstura un darbības.

Pārvaldības sistēmā šo asambleju var iedalīt divās kategorijās:

✔️ Konstruēti vai “tīši” mehānismi

Šajā kategorijā mums ir tiesības balsot par direktoru padomi (CA), SI raksturlielumiem (lielums, caurspīdīgums, neatkarība utt.) un komitejām (revīzija, atalgojums utt.).

Šajā kategorijā ietilpst arī atalgojuma sistēmas un vadītāja profils. Galvenais banku pārvaldības mehānisms ir direktoru padome.

✔️ "Spontāni" mehānismi

Šī mehānismu kategorija ir saistīta ar tirgus konkurenci. Lai kādi tie būtu, šie mehānismi ir paredzēti, lai samazinātu aģentūru konfliktus starp ieinteresētajām personām.

Tādējādi lielajiem biržas sarakstā iekļautajiem uzņēmumiem daži autori uzskata, ka dominējošais mehānisms ir pārvaldības tirgus. Vadītāji centīsies labi pārvaldīt uzņēmumus, lai palielinātu savu reputāciju un vērtību šajā tirgū.

Raksts lasīšanai: Atšķirības starp islāma bankām un parastajām bankām

Blakus izpildvaras tirgus Ir vēl viens spontāns mehānisms, regulēšana. Banku regulējums tiek uztverts kā banku darbības pārraudzības un kontroles akts, pakļaujot to dažādu standartu ievērošanai, lai kontrolētu riskus, lai saglabātu noguldītāju drošību, finanšu sistēmas stabilitāti un galvenos bilančus.

Lai sasniegtu šo mērķi, banku darbības regulējums galvenokārt balstās uz regulējumu un uzraudzību.

La banku darbības noteikumi galvenokārt sastāv no minimālo resursu jeb pašu kapitāla līmeņa noteikšanas žargonā, kas bankām ir jātur, lai tās spētu izturēt finanšu šoku.

🌿 Kopsavilkumā…

Kvalitatīva banku pārvaldība ir bezprecedenta nepieciešamība, ja vēlamies saglabāt citu ieinteresēto pušu uzticību. Saskaņā ar a Publicēts Bāzeles komitejas ziņojums 2015. gadā korporatīvās pārvaldības mērķis ir stiprināt direktoru padomes kolektīvos pienākumus pārraudzības un riska pārvaldības jomā.

Ņemot vērā banku darbību būtību, pārvaldība ir svarīgs elements banku stabilitāte un attīstība.

Klientu noguldījumu pārvaldīšana, kredītu piešķiršana un piekļuve konfidenciālai klientu informācijai palielina nepieciešamību pēc efektīvas un efektīvas pārvaldības; spēcīgāks regulējums un uzraudzība (El Marzouki un Benlechehab, 2017).

Turklāt bankas ir vairāk pakļautas aģentūru konfliktiem, salīdzinot ar citiem uzņēmējdarbības veidiem.

Atstājiet savus viedokļus komentāros. Tomēr, ja vēlaties sešu mēnešu laikā kontrolēt savas personīgās finanses, es ļoti iesaku šo rokasgrāmatu.