Kas ir KYC un kāpēc tas ir svarīgi?

Zināt, kas ir jūsu klients, un pieņemt protokolus, lai novērstu finanšu noziegumus, ir pastāvīgas problēmas finanšu iestādēm. Būtiski, ka finanšu iestādēm ir jāievēro arvien sarežģītāks klientu identitātes pārbaudes noteikumu kopums, ko sauc par KYC. KYC, pazīstams arī kā "Pazīt savu klientu"vai"Pazīsti savu klientu”, ir procedūru kopums, lai pārbaudītu klienta identitāti pirms finanšu darījumiem vai to laikā.

Atbilstība KYC noteikumiem var palīdzēt noturēties nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana, teroristu finansēšana un citas izplatītas krāpšanas shēmas. Vispirms pārbaudot klienta identitāti un nodomus konta atvēršanas brīdī un pēc tam izprotot viņa darījumu modeļus, finanšu iestādes var precīzāk identificēt aizdomīgas darbības.

Finanšu iestādēm tiek piemēroti arvien stingrāki standarti attiecībā uz KYC likumiem. Viņiem ir jātērē vairāk naudas, lai izpildītu KYC, vai arī viņiem draud lieli naudas sodi. Šie noteikumi nozīmē, ka gandrīz jebkuram uzņēmumam, platformai vai organizācijai, kas sadarbojas ar finanšu iestādi, lai atvērtu kontu vai veiktu darījumu, būs jāievēro šīs saistības. Šajā rakstā mēs runājam par viss, kas jums jāzina par KYC noteikumiem.

Kas ir KYC banku jomā?

KYC apzīmē Pazīt savu klientu un tas ir standarta uzticamības pārbaudes process, ko izmanto finanšu iestādes un citi finanšu pakalpojumu uzņēmumi, lai novērtētu un uzraudzītu klienta risku un pārbaudītu klienta identitāti. KYC garantē, ka klients ir īstais ka viņš apgalvo, ka ir.

Saskaņā ar KYC klientiem ir jāiesniedz akreditācijas dati, kas apliecina viņu identitāti un adresi. Verifikācijas akreditācijas dati var ietvert ID kartes verifikāciju, sejas verifikāciju, biometrisko verifikāciju un/vai dokumentu verifikāciju. Lai pierādītu adresi, komunālo pakalpojumu rēķini ir pieņemamas dokumentācijas piemērs.

KYC ir kritisks process, lai noteiktu klienta risku un to, vai klients var izpildīt iestādes prasības, lai izmantotu tās pakalpojumus. Tas ir arī juridisks pienākums ievērot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumus (AML). Finanšu iestādēm ir jānodrošina, lai klienti, izmantojot to pakalpojumus, neiesaistās noziedzīgās darbībās.

Bankas var atteikties atvērt kontu vai pārtraukt darījumu attiecības, ja klients neatbilst minimālajām KYC prasībām.

Kas ir eKYC?

Indijā eKYC ir process, kurā klienta identitāte un adrese tiek elektroniski pārbaudīta, izmantojot Aadhaar autentifikāciju. Aadhaar ir Indijas nacionālā biometriskā eID sistēma. eKYC attiecas arī uz informācijas tveršanu no identifikatoriem (OCR režīms), digitālo datu iegūšana no valsts izdotiem viedajiem ID (ar mikroshēmu) ar fizisku klātbūtni vai sertificētu digitālo identitāti un sejas atpazīšanu tiešsaistes identitātes pārbaudei.

Šis KYC verifikācijas veids tiek izmantots arī kriptovalūtas tirdzniecības lietotnes.

Kāpēc KYC process ir svarīgs?

Banku noteiktās KYC procedūras ietver visas darbības, kas nepieciešamas, lai nodrošinātu, ka viņu klienti ir reāli, novērtētu un uzraudzītu riskus. Šie klientu iesaistīšanas procesi palīdz novērst un identificēt naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu un citas nelikumīgas korupcijas shēmas.

KYC process ietver ID kartes verifikāciju, sejas pārbaudi, dokumentu, piemēram, komunālo pakalpojumu rēķinu, pārbaudi kā adreses apliecinājumu un biometrisko verifikāciju. Bankām ir jāievēro KYC noteikumi un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi, lai ierobežotu krāpšanu. Atbildība par KYC atbilstību gulstas uz bankām.

Neatbilstības gadījumā var tikt piemēroti bargi sodi. Amerikas Savienotajās Valstīs, Eiropā, Tuvajos Austrumos un Āzijas un Klusā okeāna reģionā kopā aptuveni 26 miljardi dolāru pēdējo desmit gadu laikā (2008-2018) ir iekasēti naudas sodi par AML, KYC un sankciju likumu neievērošanu – nemaz nerunājot par nodarīto un neizmērīto reputācijas kaitējumu.

Kam vajadzīgs KYC?

KYC ir nepieciešama finanšu iestādēm, kas nodarbojas ar klientiem, atverot un uzturot kontus. Kad uzņēmums piesaista jaunu klientu vai pašreizējais klients iegādājas regulētu produktu, parasti tiek piemērotas standarta KYC procedūras.

Finanšu iestādes, kurām jāapstiprina KYC protokoli, ir:

• Bankām
• krājaizdevu sabiedrības
• Bagātības pārvaldīšanas uzņēmumi un brokeri
• Finanšu tehnoloģiju lietojumprogrammas (lietojumprogrammas FINTECH), atkarībā no darbībām, kurās viņi iesaistās
• Privātie aizdevēji un aizdevumu platformas

KYC noteikumi ir kļuvuši par arvien kritiskāku problēmu gandrīz katrai iestādei, kas mijiedarbojas ar naudu (tātad gandrīz katram uzņēmumam). Lai gan bankām ir jāievēro KYC, lai ierobežotu krāpšanu, viņi šo prasību paziņo arī organizācijām, ar kurām tie veic darījumus.

Kādas ir trīs KYC sastāvdaļas?

Trīs KYC komponenti ietver:

• Klientu identifikācijas programma (CIP) : klients ir tas, par ko viņš uzdodas
• Klientu uzticamības pārbaude (CDD): novērtēt klienta riska līmeni, tai skaitā pārskatīt uzņēmuma patiesos labuma guvējus
• Pastāvīga uzraudzība: pārbaudīt klientu darījumu modeļus un pastāvīgi ziņot par aizdomīgām darbībām

Klientu identifikācijas programma (CIP)

Lai izpildītu klienta identifikācijas programmu, finanšu iestāde pieprasa klientam identifikācijas informāciju. Katra finanšu iestāde veic savu CIP procesu, pamatojoties uz tās riska profilu, tāpēc klientam var lūgt sniegt atšķirīgu informāciju atkarībā no iestādes.

Personai šī informācija var ietvert:

• Autovadītāja apliecība
• Pase

Uzņēmumam šī informācija var ietvert:

• Sertificēti dibināšanas dokumenti
• Valsts izsniegta uzņēmējdarbības licence
• Partnerības līgums
• Uzticības instruments

Uzņēmumam vai fiziskai personai papildu informācijas pārbaude var ietvert:

• Finanšu izziņas
• Informācija no patērētāju ziņošanas aģentūras vai publiskas datu bāzes
• Finanšu pārskats

Finanšu iestādēm ir jāpārbauda, ​​vai šī informācija ir precīza un ticama, izmantojot dokumentus, nedokumentāru verifikāciju vai abus.

Klientu uzticamības pārbaude (CDD)

Lai veiktu klienta uzticamības pārbaudi, finanšu iestādēm ir jāveic detalizēts riska novērtējums. Finanšu iestādes pārbauda iespējamo darījumu veidus, ko klients veiks, lai pēc tam varētu atklāt neparastu (vai aizdomīgu) uzvedību.

Pamatojoties uz to, iestāde var piešķirt klienta riska reitingu, kas noteiks konta uzraudzības pakāpi un biežumu. Iestādēm ir jāidentificē un jāpārbauda ikvienas fiziskas personas identitāte, kurai pieder 25% vai vairāk no juridiskās personas, un fiziskās personas, kas kontrolē juridisko personu.

Lai gan nav standarta procedūras uzticamības pārbaudes veikšanai, iestādes var to izstrādāt trīs līmeņos:

• Vienkāršotā uzticamības pārbaude (SDD). Mazas vērtības kontiem vai gadījumos, kad naudas atmazgāšanas vai finanšu terorisma risks ir zems, pilns CDD var nebūt vajadzīgs.
• La Pamata klientu uzticamības pārbaude (“CDD”). Šajā uzticamības pārbaudes līmenī finanšu iestādēm ir jāpārbauda klienta identitāte un riska līmenis.
• Uzlabotā uzticamības pārbaude (EDD). Augsta riska vai augstas neto vērtības klientiem var būt nepieciešams apkopot vairāk informācijas, lai finanšu iestāde labāk izprastu klienta finanšu darbības un riskus. Piemēram, ja klients ir politiski atklāta persona (PEP), viņam var būt lielāks naudas atmazgāšanas risks.

Nepārtraukta uzraudzība

Nepārtraukta uzraudzība nozīmē, ka finanšu iestādēm pastāvīgi jāuzrauga savu klientu darījumi. Tas tiek darīts, lai atklātu jebkādas aizdomīgas vai neparastas darbības. Šis komponents izmanto dinamisku un uz risku balstītu pieeju KYC.

Ja tiek konstatēta aizdomīga vai neparasta darbība, finanšu iestādei ir jāiesniedz ziņojums par aizdomīgām darbībām (SAR). FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) un citām tiesībaizsardzības iestādēm.

KYC pārbaude: novatoriskas pieejas ir apsveicamas

2018. gada novembrī ASV aģentūras, tostarp Federālo rezervju sistēma, nāca klajā ar kopīgu paziņojumu, kas mudināja dažas bankas kļūt arvien sarežģītākām pieejās, lai identificētu aizdomīgas darbības un eksperimentētu ar mākslīgo intelektu un digitālās identitātes tehnoloģijām.

Eiropas uzraudzības iestādes šā gada sākumā veicināja jaunus risinājumus, lai risinātu konkrētas atbilstības problēmas. Viņi ierosina saglabāt vienotu pieeju konsekventiem standartiem visā ES.

Tie nodrošina vairākus verifikācijas veidus, piemēram, "integrēta datora lietojumprogramma, kas automātiski identificē un pārbauda personu no digitālā attēla vai video avota (sejas biometrija)” vai “iebūvēts drošības līdzeklis, kas var noteikt attēlus, kas ir vai ir tikuši manipulēti (piemēram, sejas morf), lai šie attēli izskatītos pikseļi vai izplūduši. »

Biometrisko datu izmantošanu var apstrīdēt vietējie vai reģionālie noteikumi. Šie finanšu noteikumi ir: GDPR ES, CCPA Kalifornijā, lai nosauktu tikai dažus.

Secinājumi

KYC noteikumiem ir tālejoša ietekme uz patērētājiem un finanšu iestādēm. Finanšu iestādēm, strādājot ar jaunu klientu, ir jāievēro KYC standarti. Šie standarti tika ieviesti, lai apkarotu finanšu noziegumus un naudas atmazgāšanu. Šie standarti attiecas arī uz terorisma un citu nelikumīgu finanšu darbību finansēšanu.

Raksts lasīšanai: Kāpēc uzņēmuma darbinieku apmācība ir svarīga?

Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana un teroristu finansēšana bieži vien ir atkarīga no anonīmi atvērtiem kontiem. Palielināts uzsvars uz KYC noteikumiem ir palielinājis ziņošanu par aizdomīgiem darījumiem. Uz risku balstīta pieeja ar KYC var palīdzēt novērst krāpnieciskas darbības risku. Tas var arī nodrošināt labāku klientu pieredzi.

Atstājiet mums savu viedokli komentāros, lai mēs varētu atjaunināt šo rakstu