Kas ir bankas pārskaitījums?

Bankas pārskaitījumse ir vispārīgs termins, ko izmanto, lai aprakstītu naudas līdzekļu pārskaitījumu no viena bankas konta uz citu. Gan valsts, gan starptautiskā līmenī. Pārskaitījumi no bankas uz banku ļauj patērētājiem pārskaitīt naudu elektroniski. Tas ir šeit banku sektora digitalizācija.

Konkrētāk, tie ļauj pārskaitīt naudu no konta bankā uz kontu citā iestādē. Ja jūs nekad iepriekš neesat izmantojis šo pakalpojumu, tas var šķist nedaudz mulsinoši.

Ja jums nepieciešama palīdzība, lai saprastu, kā tas darbojas, Lūk, kas jums jāzina par bankas pārvedumiem. Bet pirms sākat, šeit ir augstākās klases apmācība, kas būs piemērota ļauj uzzināt visus noslēpumus, lai gūtu panākumus Podcast.

🥀 Pamatprincipi pārskaitījumi

Lielākā daļa vadošo banku saviem klientiem atvieglo līdzekļu pārskaitījumu. Lai gan šis pakalpojums ir bieži bez maksas, vislabāk to apstiprināt pirms pārsūtīšanas uzsākšanas.

Noteikumi par naudas summu, ko varat pārskaitīt uzreiz, var atšķirties atkarībā no jūsu bankas. Bet kopumā ikviens, kas vēlas pārskaitīt līdzekļus, to var izdarīt, izmantojot datoru vai mobilo ierīci. Tiklīdz veiksit pārskaitījumu, jūsu otrs bankas konts var saņemt šos līdzekļus dažu dienu laikā.

Ņemiet vērā, ka, veicot pārskaitījumus no vienas bankas uz otru, cilvēki var apmainīties ar līdzekļiem tikai savā starpā pārbaudot kontus personīgie un viņu krājkonti. Ja vēlaties nosūtīt naudu citai personai, jums ir jānoskaidro, vai jūsu banka piedāvā šo pakalpojumu.

Bankas pārskaitījumi var nozīmēt nedaudz dažādas lietas atkarībā no daudziem citiem faktoriem. Kopumā šo terminu var izmantot, lai apzīmētu vienu no divām atšķirīgām lietām:

• Nacionālais naudas pārvedums, ja līdzekļi tiek sūtīti no viena bankas konta uz citu tajā pašā valstī;
• Starptautisks naudas pārvedums naudas līdzekļu sūtīšana no viena bankas konta uz citu citā valstī, parasti izmantojot valūtas maiņu.

🥀 Bankas pārskaitījumi: starptautiskie pret vietējiem

Iekšzemes bankas pārvedumiem ir vairāki nosaukumi. Piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs šie pārskaitījumu veidi būtībā ir sinonīmi ACH pārskaitījumiem, savukārt Apvienotajā Karalistē tie ir zināmi kā CHAPS pārskaitījumi.

ES ietvaros bankas pārskaitījumus sauc par SEPA maksājumiem, savukārt Kanādā tos sauc par SEPA maksājumiem Interac e-Transfers. Iekšzemes banku pārskaitījumus raksturo bankas, kas izmanto valsts sakaru tīklu, lai pārsūtītu līdzekļus no viena vietējā bankas konta uz citu.

Savukārt starptautisko pārskaitījumu gadījumā bankas pārvedumi parasti ir sinonīmi pārskaitījumiem. Šajā gadījumā bankas visā pasaulē sūta naudu uz saviem kontiem, izmantojot starptautisko sakaru tīklu SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) tīkls ir banku tīkls, ko izmanto globālām starpbanku apmaiņām. Tai ir vairāk nekā 7 savienotu iestāžu 000 valstīs.

🥀 Kas ir ACH maksājums?

ACH maksājumi ir līdzekļi, kas tiek novirzīti caur automatizēto klīringa centru (ACH). Klīringa centrs ASV darbojas kā sava veida " starpprodukts » starp bankām, pārskaitot naudu elektroniski no vienas bankas uz citu banku.

Kad pārskaitāt naudu no savas bankas, izmantojot ACH maksājumu, daudzi pārskaitījumi tiek sagrupēti noteiktos diennakts laikos un nosūtīti pa partijām.

Līdzīgu maksājumu tīklu piemēri ārvalstīs ir ES SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Klīringa centra automatizēto maksājumu sistēma) no Apvienotās Karalistes un tieša ieceļošana Austrālijā.

🥀 Bankas pārskaitījuma veidi

Parasti ir divu veidu pārskaitījumi: vienreizējie un pastāvīgie pārskaitījumi.

Punktuāls pārskaitījums

Pārskaitījums tiek uzskatīts par vienreizēju, ja rīkojums ir izdots par vienu darījumu. Vairumā gadījumu, ja tas tiek veikts tiešsaistē no bankas interneta platformas, šis pakalpojums ir bezmaksas. Ja to pieprasa filiālē, pa faksu vai telefoniski, par to var izrakstīt rēķinu (piemēram, līdz 4 €).

Gadījumā, ja saņēmēja bankas rekvizīti ir nepareizi vai nepilnīgi, var tikt pievienotas papildu izmaksas.

Pastāvīga pārsūtīšana

Pārskaitījums tiek uzskatīts par pastāvīgu (vai automātisku), ja bankai tiek dots rīkojums to atkārtot vairākas reizes ar regulāriem intervāliem. Šo pasūtījumu var ieprogrammēt uz noteiktu vai nenoteiktu laiku. To var atcelt jebkurā laikā, ja par to paziņojat bankai pa pastu, izmantojot AR.

Veicot tiešsaistē, regulārie pasūtījumi parasti ir bezmaksas. Ja tie ir izveidoti vai pārveidoti filiālē, tiek iekasēta maksa (piemēram 1 €) var pieprasīt, izveidojot pakalpojumu. Starptautiskie pārskaitījumi ir par maksu.

Visbiežāk banka patur procentus no pārskaitījuma (piemēram, 0,08% no summas). Arī apmaiņas un ostu komisijas (SWIFT maksas) var palielināt rēķinu.

🥀 Bankas pārskaitījumu slēptās izmaksas

Vispārīgi runājot, iekšzemes bankas pārvedumi ir salīdzinoši lēti nosūtīt un pat var dažreiz esi brīvs. Maksas, ja tādas ir, vienmēr tiek ņemtas no parādnieka konta.

Atbilstoši katrai bankai un konta veidam noslēgtajam konta līgumam komisijas var tikt ieturētas atkarībā no pasūtījuma avota (kases vai interneta) un no tā, vai tas ir konts ārvalstīs. Parasti pārskaitījumi, izmantojot internetu, ir bezmaksas, atšķirībā no pārskaitījumiem, kas pasūtīti kasē, par kuriem tiek piemērota komisijas maksa.

Savukārt starptautiskie bankas pārskaitījumi ir naudas pārskaitījumu vieta kļūt dārgi. Tas ir tāpēc, ka, veicot pārskaitījumu uz ārzemēm, izmantojot banku, papildus visām standarta fiksētajām maksām, komisijām un citiem būs jāmaksā slēptās maksas (sauktas par valūtas maržu), lai konvertētu savu valūtu citā valūtā.

Ārkārtējos gadījumos daudzi cilvēki maksā kopējās maksas līdz 10 līdz 15% vai vairāk no kopējās pārskaitījuma summas, lai nosūtītu naudu uz ārzemēm, kas bieži vien šo procesu padara ārkārtīgi dārgu.

Par laimi, ir daudz zemu izmaksu valūtas maiņas un fintech pakalpojumu sniedzēju. Šie pakalpojumu sniedzēji izmanto gudru starptautisko banku kontu tīklu, lai pilnībā apietu SWIFT tīklu, izvairoties no gandrīz visām maksām saviem klientiem! Tā rezultātā lietotāji bieži maksā mazāk nekā 1 vai 2% no to pārskaitījuma summas honorāros!

🥀 ACH pārskaitījums pret bankas pārskaitījumu

Lai gan ACH pārskaitījumi no bankām parasti ir lētāki nekā pārskaitījumi, to saņemšana joprojām aizņem nedaudz ilgāku laiku. Parasti divas līdz trīs dienas. Tas ir tāpēc, ka pakešu apstrādes sistēma nozīmē, ka pārskaitījumiem ir jāgaida noteikts laika posms, līdz nauda tiek pārskaitīta kopā ar citiem darījumiem.

Savukārt bankas pārskaitījumiem vienmēr ir nepieciešamas maksas, kas parasti svārstās no 25 līdz 40 eiro pārskaitījumiem no ASV kontiem. Tomēr šie pārskaitījumi ir salīdzinoši ātri un parasti notiek līdz 24 stundām.

🥀 Bankas pārskaitījumi un darījumu datumi

La darbības datums est tas, kurā banka reģistrē debeta vai kredīta darījumu. Ja pārveduma uzdevums ir pasūtīts laika posmā tuvu darba dienas beigām, tas tiks uzskatīts par saņemtu nākamajā darba dienā.

Ja saņemšanas laiks nav darba diena, pārveduma uzdevums tiek uzskatīts par saņemtu nākamajā darba dienā. Par katra maksājuma darījuma izpildi tiek paziņots abu attiecīgo kontu turētājiem (debitoram/kreditoram). Paziņojumu periodiskums ir atkarīgs no konta līguma. Tas var būt katru dienu, mēnesi utt.

Pārskaitījuma operāciju ir iespējams apstrīdēt, nosūtot vēstuli uz viņa banku ar AR. Ir iespējami vairāki scenāriji:

• ja pārveduma summa ir lielāka par pieprasīto, parādniekam ir a 8 nedēļu izpildes laiks;
• ja operācija nebija autorizēta vai tika veikta nepareizi, šis termiņš tiek pagarināts līdz 13 mēnešiem pēc debeta datuma pirms atsavināšanas.

🥀 Kā veikt bankas pārskaitījumu?

Pirms bankas pārskaitījuma veikšanas ir jāpārliecinās, vai kontā ir pietiekams kredīts. Pretējā gadījumā jūs pakļaujat sevi noraidījumam (un līdz ar to saistītajām izmaksām). Jums ir jābūt arī sava kreditora RIB ar viņa BIC (bankas identifikācijas kodu). Viņš nosaka, kur ir viņa bankas un viņa IBAN domicils (Starptautiskais bankas konta numurs), kas identificē viņu bankas kontu.

Neatkarīgi no tā, vai pie kases vai tiešsaistē, jums ir jāaizpilda pārskaitījuma pasūtījums. Šajā rīkojumā ir norādīts Jūsu konta numurs, pārskaitāmā summa, izpildes datums un Jūsu kreditora bankas rekvizīti. Bankai ir aizliegts veikt pārskaitījumu bez jūsu piekrišanas, ja vien to nav pasūtījusi Valsts kase.

🥀 Svarīgi punkti

Lai pārskaitītu naudu starp bankas kontiem, iespējams, būs jāsaista abi konti. Dažreiz tas var ilgt pat nedēļu.

Ja jums ir jāpārskaita nauda uz savu kontu citā bankā, labāk nav gaidīt pēdējo brīdi, lai sāktu darbu. Ja laiks ir problēma, iespējams, varēsiet paātrināt pārsūtīšanu. Bet tas var jums dārgi maksāt.

Dažas bankas ļauj klientiem izveidot savus kontus periodiskiem pārskaitījumiem. Tātad, ja automatizējat savas finanses un periodiski pārskaitāt naudu starp kontiem dažādās bankās, šīs funkcijas iestatīšana varētu ietaupīt jūsu laiku.

🥀 FAQ Šeit ir bankas pārskaitījuma FAQ piemērs

Kas ir bankas pārskaitījums?

Bankas pārvedums ir operācija naudas pārskaitīšanai starp diviem bankas kontiem. Tas ir ātrs un vienkāršs veids, kā nosūtīt vai saņemt līdzekļus.

Kā veikt pārskaitījumu?

Viss, kas jums jādara, ir jānorāda jūsu bankai saņēmēja IBAN konta numurs un vārds. Pēc tam norādiet pārskaitāmo summu. Darbība ir droša un gandrīz tūlītēja.

Vai par pārskaitījumu ir jāmaksā?

Lielākā daļa pārskaitījumu starp privātpersonām eiro zonā ir bezmaksas. Tomēr par pārskaitījumiem uz ārzemēm vai ar īpašiem nosacījumiem var tikt piemērota maksa.

Vai es varu atcelt pārskaitījumu?

Jūs varat atcelt pārskaitījumu pirms tā galīgās izpildes. Bet, tiklīdz pārsūtīšana ir spēkā, atgriezties vairs nav iespējams. Tad atmaksas pieprasījums būs atkarīgs no saņēmēja.

Vai pārskaitījumi ir izsekojami?

Jā, katru veikto pārskaitījumu reģistrē bankas. Sūtītājs un saņēmējs ir zināmi. Tas palīdz cīnīties pret krāpšanu un naudas atmazgāšanu.

Neaizmirstiet apstiprināt, ka jūsu darījumi notiek paredzētajā laikā. Pirms došanās ceļā, šeit ir apmācība, kas ļauj jums meistara tirdzniecība tikai 1 stundā. Noklikšķiniet šeit, lai to iegādātos.