Kas ir maksājumu vārteja?

Ieliet pārdot internetā, jums būs jānodrošina klientiem iespējas, lai viņi varētu norēķināties ar viņiem vispiemērotākajiem līdzekļiem. Lai to izdarītu, jums būs nepieciešama maksājumu vārteja. Tas ir svarīgs elements, jo tas ir pēdējais solis pirkšanas vai pārdošanas procesā.

La maksājumu vārteja ir elektroniskajos veikalos ieviests pakalpojums, lai atvieglotu klientu norēķināšanos. Atkarībā no maksājumu vārtejas, ko izmantojat savā veikalā, jūs iegūsit labāku vai sliktāku pieredzi klientiem, kad runa ir par maksājumu.

Šajā rakstā es piedāvāju visu, kas jums jāzina par maksājumu vārtejas darbību. Ejam !!

🥀 Kas ir maksājumu vārteja?

Maksājumu vārtejas ir platformas, kas ļauj veikt naudas darījumus starp 2 personām internetā. Lai strādātu ar viņiem, jums būs nepieciešams tikai e-pasts, lai reģistrētos, un bankas konts. Bankas konts ļauj izņemt naudu. Tas parasti darbojas Backoffice.

Maksājumu vārtejas priekšrocība ir tā, ka tās pircējam un jums vienkāršo visu maksājuma procesu.

Pircējam būs vairāki veidi, kā norēķināties par pirkumu (skaidrā naudā, kredītkarte, komisijas maksas, depozīts vai bankas pārskaitījums), un maksājumu vārteja jūs informēs, kad saņemsiet naudu.

Jums jāzina, ka maksājumu vārteja attiecas ne tikai uz tiešsaistes uzņēmumiem. Tas attiecas arī uz fiziskiem veikaliem, kas izmanto karšu norēķinu iespējas. Umaksājumu vārteja parasti tiek piedāvāts klientam, izmantojot viņa maksājumu banku, taču to var piedāvāt arī no "trešās puses" avota, ko sauc par maksājumu pakalpojumu sniedzēju.

Maksājumu vārteja nodod darījumu informāciju starp maksājumu portāliem, piemēram, vietni vai tālruni, un maksājumu avotu (banku). Bet kā darbojas maksājumu vārteja?

🥀 Kā darbojas maksājumu vārteja

Maksājumu vārteja ir padarījusi komerciālus darījumus internetā ērtākusviegli un praktiski. Pirmkārt, klients veic pasūtījumu, izmantojot vietni, lietotni vai tirdzniecības vietas sistēmu.

Pēc tam šī sistēma nekavējoties šifrē informāciju un pēc tam pārsūta to uz tirgotāja tīmekļa serveri. Pašlaik process tiek veikts, izmantojot a SSL (Secure Socket Layer) šifrēšana.

Kad tirgotājs saņem maksājuma norādījumu, viņš to nosūta caur savu maksājumu vārteju. Kad dati ir ierakstīti, informācija tiktu pārsūtīta uz tirgotāja banku, kas izsniegs maksājuma pieprasījumu bankai, kas iniciēja sākotnējos datus (klienta bankai).

Kad dati ir apstiprināts un apstrādāts dažu sekunžu laikā maksājums tiks pārskaitīts uz tirgotāja kontu. Kļūdas gadījumā jebkurā procesa posmā klientiem un tirgotājiem tiks nosūtīts atbilstošs ziņojums par problēmu.

Turklāt pēc attiecīgo datu ierakstīšanas var būt īpaši maksājuma pieprasījumi, kuriem joprojām ir statuss “netiek kompensēts” un tādējādi tirgotājs var iesniegt pieprasījumuatbrīvošana“, kas aicina banku to kompensēt.

🥀 Kā izmantot maksājumu vārteju

Ja vēlaties, savā vietnē izmantojat maksājumu vārteju, tas ir vienkārši. Dariet tāpat kā es, veicot šādas darbības:

✔️ solis 1

Ievadiet izvēlēto vārtejas vietni un izveidojiet kontu. Lai to izdarītu, piemēram, dodieties uz PayPal. Integrējiet kontu ar savu tiešsaistes veikalu, mākoņa administratorā ievadot vārtejas klienta numuru. Protams, tas viss ir atkarīgs no izmantotā tīmekļa satura pārvaldnieka veida.

✔️ Solis 2

Kad klients maksā par pasūtījumu, vārteja nosūtīs e-pastu, kas garantēs, ka maksājums ir veiksmīgi apstrādāts. Nav vēlams nosūtīt pasūtījumu pirms šī apstiprinājuma saņemšanas.

Iekasētā nauda paliks jūsu izvēlētās vārtejas virtuālajā kontā. Varat pārskaitīt šo naudu uz savu bankas kontu no vārtejas administratora paneļa vai lūgt viņiem izrakstīt jums čeku. Dažos gadījumos jums būs jāgaida dažas dienas, pirms varēsiet izņemt naudu.

🥀 Maksājumu vārtejas veidi

Mūsdienās, ieviešot maksājumu vārtejas, darījumi starp uzņēmumiem un klientiem ir kļuvuši vienkāršāki un daudz ērtāki.

Laiki, kad uzņēmumi paļāvās tikai uz tiešiem bankas pārvedumiem Beidzies. Pašlaik ir pieejami četri (4) maksājumu vārtejas veidi, proti:

✔️ Hosted maksājumu vārtejas

Izmantojot mitinātos maksājumu vārtejas, klienti tiek novirzīti no uzņēmuma vietnes galvenās lapas uz uzņēmuma maksājumu lapu. Kad klients būs nonācis maksājumu lapā, viņam tiks piedāvāts noklikšķināt uz saites, kas novirzīs uz maksājumu pakalpojumu sniedzēja (PSP) lapu.

PSP lapā klientam tiks piedāvāts ievadīt maksājumu informāciju un dažos gadījumos pieteikties, ja viņam ir PSP konts. Tiklīdz maksājuma pieprasījums ir apstiprināts, klients tiks novirzīts uz maksājuma lapu, lai pabeigtu procesu.

Līdz šim Stripe tiek uzskatīta par vienu no populārākajām un uzticamākajām mitinātajām maksājumu vārtejām. Izveidojiet Stripe kontu ir super viegli.

Hostētie maksājumu vārtejas ir vislabāk zināmie internetā. Bet kādi ir mitinātās vārtejas izmantošanas plusi un mīnusi?

Mitinātās vārtejas klientiem nodrošina drošības līmeni, jo tās ir saderīgas ar PCI un aizsargāt krāpnieciskas darbības. Varat pielāgot šo maksājumu vārteju, un to ir viegli lietot un konfigurēt, un reģistrācijas process parasti ir vienkāršs un bez problēmām.

✔️ Pašmitinātas maksājumu vārtejas

Self-hosted maksājumu vārtejas ir sava veida pilnībā kontrolēts ko tirgotājs. Izmantojot šo veidu, klientiem ir jāiesniedz maksājumu dati, izmantojot uzņēmuma tīmekļa vietni.

Kad dati tiek savākti, tie iziet šifrēšanas fāzi, jo dažām no šīm vārtejām ir nepieciešams, lai dati tiktu nosūtīti noteiktā formātā. Vietnē Shopify tiek izmantota populāra pašmitināta maksājumu vārteja, ko nodrošina Stripe.

Visi darījumi tiek pabeigti vienuviet. Tirgotājs kontrolē visu maksājuma procesu, un tas ir pielāgojams. Tomēr nav tehniskā atbalsta sistēmas. Ja rodas problēma, jums tā būs jānovērš pašam vai jānoalgo personīgais tehniķis, kas to izdarīs jūsu vietā. Šis pēdējais risinājums diemžēl ir ļoti dārgs.

✔️ API maksājumu vārtejas

Lietojumprogrammu saskarne (API) ļauj klientiem norēķinu lapā ievadīt informāciju par maksājumu, izmantojot kredītkartes vai debetkartes. Maksājumi, izmantojot šīs opcijas, tiek veikti, izmantojot API apstrādi.

API ir kurjers, kas pieņem pieprasījumus un stāsta sistēmai, ko vēlaties darīt, un pēc tam nosūta jums atbildi. Maksājumu vārtejas API atvieglo maksājumu apstrādi tirgotājiem.

Tas ļauj viegli integrēt maksājumu vārteju ar vietni. Vienkārši ievadiet savā vietnē divas līdz trīs koda rindiņas. Ikviens, kam ir nelielas tehniskās zināšanas, var viegli integrēt maksājumu vārteju savā vietnē, izmantojot API.

Kā priekšrocības to var izmantot dažādās platformās, tostarp viedtālruņos un planšetdatoros. To var pielāgot, lai klientiem nodrošinātu labāku lietotāja interfeisu (UI) un lietotāja pieredzi (UX).

Tomēr tirgotāji ir pilnībā atbildīgi par drošu iespēju izveidi klientu finanšu informācijai, kas tiek iesniegta viņu vietnēs.

✔️ Tiešo maksājumu vārtejas / vietējo banku integrācija

Šī maksājumu vārtejas opcija ietver klienta vietējās bankas integrāciju, jo, atverot maksājuma veidlapu, viņi tiek novirzīti uz bankas vietni.

Atrodoties vietnē, viņiem tiek lūgts ievadīt savu kontaktinformāciju un informāciju. Kad tiek uzsākts maksājums, tie tiks novirzīti uz tirgotāja vietni. Tiklīdz viņi atgriezīsies tirgotāja vietnē, tiks nosūtīts apstiprinājuma paziņojums.

Kā priekšrocības tie ir ideāli piemēroti maziem uzņēmumiem, kā arī uzņēmumiem, kas meklē vienotu maksājumu sistēmu. Tomēr viņi to nedara neatļaut atkārtotus maksājumus. Šī iemesla dēļ tie nebūtu ideāli piemēroti lieliem uzņēmumiem vai vairumtirgotājiem. Šī opcija piedāvā tikai pamata maksājumu funkcijas un nepieļauj atgriešanu.

🥀 Kā izvēlēties pareizo maksājumu vārteju?

Izvēloties maksājumu vārteju, jāņem vērā daži faktori. Šeit ir daži padomi, kas jāpatur prātā:

✔️ Pārbaudiet savu produktu atbilstību

Ne visas maksājumu vārtejas darbojas visiem uzņēmumiem, un tādēļ vispirms ir jāizpēta, vai atbilstošā vārteja atbalsta jūsu piedāvātos produktus un pakalpojumus.

Katrai maksājumu vārtejai ir atļauto un aizliegto pakalpojumu saraksts, kurus tā atbalsta un neatbalsta. Turklāt maksājumu vārteja var aizliegt noteiktus pakalpojumus atkarībā no reģiona, kurā atrodaties.

Piemēram, PayPal nepiedāvā savus pakalpojumus dažās valstīs. Tas neļauj veikt jebkāda veida darījumus ar precēm un pakalpojumiem šajā reģionā. Tas noteikti būs laika izšķiešana, lai to pievienotu savai vietnei, lai vēlāk uzzinātu, ka to nevar izmantot.

✔️ Atbalsts vairākām valūtām

Šim faktoram vajadzētu būt vienam no vissvarīgākajiem, meklējot maksājumu vārteju, lai pievienotu maksājumu apstrādi saviem pakalpojumiem, īpaši, ja piedāvājat preces un pakalpojumus dažādos reģionos.

Vairumā gadījumu klienti izvairās no uzņēmumiem, kuriem nav vairākas valūtas, jo valūtas maiņas kursi var paaugstināt. Vairāku valūtu opcija uzlabos klientu pieredzi, paplašinās jūsu biznesu un atvieglos maksājumus gan klientiem, gan tirgotājiem.

Lielākoties trīs vai četras valūtas būtu piemērotas, īpaši, ja tās tiek plaši izmantotas (USD, EURO utt.).

✔️ Nepieciešamo maksājumu apstrāde

Izvēloties vārteju, jāpievērš uzmanība maksājumu apstrādes iespējām. It īpaši, ja runa ir par kredītkartēm vai debetkartēm un internetbanku. Klienti vēlas būt pārliecināti, ka apstrādes posms būs caurspīdīgs un ka viņiem dienas beigās nebūs problēmu, kas jāatrisina.

Turklāt, pat ja piedāvājat iespēju maksāt, izmantojot kartes un bankas kontus, vai to sistēmas ir izveidotas, lai novērstu iespējamos kavējumus?

✔️ Saderīgs ar PCI

Esiet saderīgs ar PCI ir svarīgi, ja vēlaties izvēlēties tiešsaistes maksājumu vārteju. Jūs vēlaties izveidot tādu uzticības līmeni saviem klientiem, lai zinātu, ka viņu dati ir drošībā ar jums un ka neviens darījums netiks pabeigts, ja tas netiks uzsākts.

Kredītkartes ir būtiski rīki indivīda dzīvē, tādēļ, ja jūsu aplūkotā maksājumu vārteja neatbilst regulatīvās iestādes prasībām, iespējams, vēlēsities no tās atteikties. Direktīvas ir drošības punkti, saskaņā ar kuriem vārtejām ir jāpiekrīt ievērot kartes aizsardzību.

✔️ Cenas un nodevas

Jums jāskatās vārtejas cenas un maksas. Daudzas vārtejas iekasē maksu no abonēšanas sistēmas, kurā jums ir jāveic periodiski maksājumi, lai tās mitinātu un novirzītu jūsu maksājumu datus.

Tādēļ vēlaties pārskatīt viņu cenas un maksas, jo tas palīdzēs noteikt izmaiņas klientiem, izmantojot šos vārtejus (daļēji iekļautas gala klienta maksā).

✔️ Drošība

Vai jūsu izmantotā maksājumu vārteja piedāvā augsts drošības līmenis tirgotājiem un klientiem? Drošība ir svarīga iezīme, kas jānovērtē kopumā. Tā kā klientu personiskā informācija tiks pievienota jūsu vietnei un arī nosūtīta caur šīm vārtejām.

Vai viņi tiks pasargāti no potenciālajiem hakeriem vai tiem, kas vēlas pārkāpt jūsu vietnes maksājumu platformu? Viens no veidiem, kā to noskaidrot, ir veikt atbilstošus testus un etalonus ar vārteju, pirms to pilnībā izlaižat savā vietnē.

✔️ Klientu apkalpošana

Gan tirgotāja, gan klienta informācija tiks nosūtīta caur šīm vārtejām. Jūs vēlaties izmantot tā pakalpojumus, kuram ir efektīva un efektīva klientu atbalsta sistēma.

Problēmu gadījumā jums ir jāspēj sazināties ar komandu, lai atrisinātu problēmas. Tāpat izvēlieties vārteju, kuras klientu apkalpošanas dienests var sniegt ātras atbildes, lai saglabātu jūsu klientu uzticības problēmas.

🥀 Populāri maksājumu vārtejas nodrošinātāji

Ir pieejami daudzi maksājumu vārtejas pakalpojumu sniedzēji, kas atvieglo biznesa darījumus.

✔️ Svītras

Stripe nodrošina elastīgus rīkus, kas palīdz uzlabot maksājumu apstrādi interneta uzņēmumiem. Tas piedāvā periodiskus vai abonēšanas maksājumu plānus, kolektīvās finansēšanas platformas un citas augsta pieprasījuma tiešsaistes vietnes.

Stripe konta izveide ir viegli un ātri. Stripe neiekasē iestatīšanas vai ikmēneša maksu, un tai nav citu slēptu maksu. Tomēr, ja izmantojat šo maksājumu vārteju, 2,9% maksa papildus 0,30 USD tiks iekasēta maksa par katru veiksmīgi pabeigtu kartes maksājumu.

✔️ PayPal

Paypal līdz šim ir viens no populārākajiem maksājumu vārtejas nodrošinātājiem. Tas ir pieejamāks nekā vairums. Tur izveidojot PayPal kontu ir viegli un ātri

Izmantojot PayPal, tiešsaistes lietotāji var pievienot savas kredītkartes vai debetkartes un bankas informāciju, lai veiktu tiešsaistes maksājumus, tirgotājiem nesazinoties ar saviem finansējuma avotiem.

Cenas un iestatīšanas maksas – Paypal neiekasē maksu par maksājumiem no pircējiem vai tiem, kas pie viņiem izveido kontu. Tomēr tirgotājiem par karšu darījumiem tiek iekasēta maksa 3,4% papildus USD 0,30. Nav ikmēneša maksas, vārtejas maksas vai iestatīšanas maksas.

✔️ Authorize.net

Kopš 1996, Authorize.net nodrošina maksājumu vārtejas risinājumus simtiem tūkstošu tiešsaistes tirgotāju visā pasaulē. Authorize.net pieņem maksājumus ar kredītkartēm un elektroniskos čekus (elektroniskos čekus).

Tas ir vienkārši un vienkārši lietojams. Tā ir lieliska iespēja lieliem e-komercijas veikaliem un pakalpojumu sniedzējiem.

Cenas un iestatīšanas maksas - Atšķirībā no daudzām citām maksājumu vārtejām, Authorize.net iekasē iestatīšanas maksu 49 ASV dolāru apmērā ar periodisku maksu 29 ASV dolāru apmērā par ikmēneša vārtejas maksu.

✔️ Payoneer

Payoneer ir finanšu pakalpojumu uzņēmums, kura galvenā mītne atrodas Ņujorkā. Uzņēmums dibināts 2005. gadā un specializējas tiešsaistes maksājumu pārskaitījumos gan ASV, gan starptautiskā mērogā.

Payoneer ir vairāk nekā četri miljoni lietotāju vairāk nekā 200 valstīs visā pasaulē, un tas var apstrādāt pārrobežu darījumus vairāk nekā 150 valūtās.

Maksājumi no a Payoneer konts līdz citi ir bez maksas. Tā ir reāla priekšrocība, ja jūsu klienti izmanto arī Payoneer. Maksājumiem, kas veikti ar vietējo bankas pārskaitījumu, tiek piemērota maksa 0% apmērā, ja tie tiek veikti ASV dolāros.

Pārskaitījumi eiro vai sterliņu mārciņās ir bez maksas. Par eCheck veiktajiem maksājumiem ir jāmaksā arī 0% maksa ASV dolāros. Tiek veikti maksājumi ar kredītkarti fiksēta apstrādes maksa 3%.

🥀Bieži uzdotie jautājumi

✔️ Kas ir maksājumu vārteja?

Maksājumu vārteja ir drošs pakalpojums, kas atvieglo finanšu darījumus starp pārdevējiem un pircējiem tiešsaistē. Tas apstrādā maksājumus ar bankas karti, pārskaitījumu, mobilo maku utt. ar pilnīgu uzticamību.

✔️ Kam tiek izmantota maksājumu vārteja?

Maksājumu vārtejas ļauj ērti un ātri pieņemt tiešsaistes maksājumus, tieši neapstrādājot sensitīvus bankas datus. Tie piedāvā arī noderīgus papildu pakalpojumus, piemēram, valūtas konvertēšanu.

✔️ Kādas ir maksājumu vārtejas priekšrocības?

Ieguvumi ir: droši darījumi, maksājumu procesu automatizācija, multimodālu maksājumu pieņemšana, detalizēta atskaite, valūtas konvertēšana, konvertācijas kursa optimizācija utt.

✔️ Kā izvēlēties maksājumu vārteju?

Apsveriet uzticamību, drošības sertifikātus, iebūvētās funkcijas, atbalstītās maksājumu metodes, maksas pārskatāmību, klientu atbalstu un integrāciju ar jūsu vietni.

✔️ Vai maksājumu vārtejas ir sarežģīti iestatīt?

Nav, pastāv daudzi pabeigti risinājumi, un tos ir viegli konfigurēt, izmantojot tiešsaistes administrēšanas saskarnes. Daži no tiem ir plug-and-play vai piedāvā API, kurus ir viegli tehniski integrēt.

✔️ Vai manai e-komercijas vietnei ir nepieciešama maksājumu vārteja?

Jā, maksājumu vārteja tagad ir būtiska jebkurai e-komercijas vietnei vai tiešsaistes pakalpojumu platformai, kas vēlas profesionāli pieņemt darījumus.

🥀 Kopsavilkums

Rezumējot, maksājumu vārteja ir drošs tiešsaistes pakalpojums, kas atvieglo finanšu darījumus starp pārdevēju un pircēju internetā.

Konkrēti, maksājumu vārteja spēlē lomu uzticams starpnieks vācot sensitīvus bankas datus tirgotāja vārdā. Tā piedāvā arī dažādas ērtas funkcijas, piemēram, valūtas konvertēšanu, vairāku maksājumu metožu atbalstu un detalizētus pārskatus.

Izvēloties uzticamu risinājumu ar atbilstošiem sertifikātiem, varat pilnīgi mierīgi pieņemt tiešsaistes maksājumus gan ar kredītkarti, gan arī ar pārskaitījumu, mobilo maku vai citu. Jūsu darbība ir vienkāršots un drošs.

Tātad, ja vēlaties sākt tiešsaistes biznesu vai pārveidot savu fizisko veikalu uz digitālo, apsveriet iespēju integrēt maksājumu vārteju. Mūsdienās tas ir būtisks sabiedrotais optimālai maksājumu pieredzei.